Banküberweisungen sind in Japan eine gängige Zahlungsmethode für Business-to-Business/B2B-Transaktionen. Die Überweisungsgebühren, die bei jeder Transaktion anfallen, können sich jedoch zu erheblichen Kosten summieren. Daher können sie nicht einfach ignoriert werden, da sie die Gewinne eines Unternehmens unter Druck setzen können.

Abgesehen von diesen Gebühren ist der Verwaltungsaufwand für Banküberweisungen ein ernsthaftes Hindernis für die Verbesserung der betrieblichen Effizienz.

In diesem Artikel konzentrieren wir uns speziell auf Firmenkunden, um die Bedeutung der Reduzierung von Banküberweisungsgebühren, die Möglichkeiten zur Erzielung dieser Einsparungen und die Herausforderungen im Zusammenhang mit Transaktionen, die hauptsächlich auf Banküberweisungen beruhen, eingehend zu erläutern.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Banküberweisungsgebühren können die Gewinne belasten. Daher ist es wichtig, Wege zu finden, um sie zu senken.
  
• Eine Möglichkeit, Überweisungsgebühren zu senken, ist die Nutzung von Online-Banking.
  
• Bei Transaktionen, die hauptsächlich auf Banküberweisungen beruhen, gehen die Bedenken über die von den Käuferinnen und Käufern getragenen Kosten hinaus und erstrecken sich auf die Arbeitsbelastung der Verkäufer/innen beim Abgleich von Konten.
  
• Um sicherzustellen, dass Business-to-Business/B2B-Transaktionen sowohl für Käufer/innen als auch für Verkäufer/innen reibungslos ablaufen, ist der Aufbau einer ausgereiften Zahlungsinfrastruktur von zentraler Bedeutung.
  
• Stripe Invoicing kümmert sich um alle Abrechnungsanforderungen, einschließlich der automatischen Erstellung von Rechnungen und der effektiven Datenverwaltung.
  

Warum die Senkung der Banküberweisungsgebühren wichtig ist

Banküberweisungen sind ein gängiges Zahlungsmittel bei B2B-Transaktionen und im Alltag. Fast jeder hat schon einmal Waren oder Dienstleistungen per Banküberweisung bezahlt.

In der Regel liegt die Last der Banküberweisungsgebühren beim Zahlenden, wie im japanischen Bürgerlichen Gesetzbuch festgelegt. Infolgedessen könnte bei Zahlung per Banküberweisung die Abbuchung zum Rechnungsbetrag hinzugefügt werden.

Wenn Privatpersonen eine Banküberweisung nutzen, um in einem großen E-Commerce-Einkaufszentrum einzukaufen, zahlen sie im Allgemeinen eine einzige Überweisungsgebühr.

Unternehmen hingegen verlassen sich bei einer Vielzahl von Aktivitäten auf Banküberweisungen, darunter Gehaltszahlungen und Transaktionen mit Kundinnen und Kunden sowie anderen Unternehmen. Im japanischen B2B-Handel sind Banküberweisungen fast immer die bevorzugte Option. Obwohl die Abbuchung pro Transaktion gering ist, führt das hohe Aktivitätsvolumen zu hohen monatlichen und jährlichen Kosten, was letztendlich die Rentabilität schmälert.

In diesem Zusammenhang geht die Minimierung von Überweisungsgebühren über die Kostensenkung hinaus – sie ist ein wichtiger Schritt zur Verbesserung des Cashflows und der finanziellen Gesundheit eines Unternehmens.

Typische Banküberweisungsgebühren

Während die Preisgestaltung je nach Finanzinstitut variiert, liegen diese Abbuchungen im Allgemeinen zwischen 110 ¥ und 880 ¥. Die folgenden Faktoren bestimmen maßgeblich den Betrag:

• Übertragener Betrag: Ist der Betrag höher oder niedriger als 30.000 ¥? (Einige Banken erheben seit Kurzem eine Pauschalgebühr unabhängig vom übertragenen Betrag.)
  
• Finanzinstitut, das die Übertragung erhält: Findet die Übertragung innerhalb derselben Bank oder zu einer anderen statt?
  
• Wenn die empfangende Bank dieselbe ist: Ist es dieselbe Filiale oder eine andere?
  
• Übertragungsmethode: Wurde die Übertragung am Geldautomaten, am Schalter bei einem Bankangestellten oder über Internetbanking getätigt?
  

Eine Firmenkarte kann auch die Kosten für Abhebungen am Geldautomaten im Vergleich zum Umgang mit physischen Währungen senken.

Im Allgemeinen haben Banküberweisungen am Schalter die höchsten Gebühren, gefolgt von Geldautomaten, wobei Internetbanking die niedrigsten Kosten bietet.

Beispielsweise erlassen einige Finanzinstitute Abbuchungen für Übertragungen, die über Internetbanking an eine andere Filiale desselben Instituts gesendet werden. Andererseits ist das Senden von Geld an eine andere Bank am Schalter die teuerste Option, mit Gebühren, die typischerweise zwischen 880 ¥ und 1.000 ¥ liegen.

Viele verschiedene Banken können genutzt werden, was maßgeblich vom Unternehmen abhängt, das die Transaktion durchführt. Daher müssen Sie die Preisstruktur für die Bank, die Ihr Unternehmen nutzt, sorgfältig prüfen.

Wichtige Methoden zur Reduzierung von Überweisungsgebühren

Um Banküberweisungsgebühren zu senken, empfehlen wir Ihnen, zunächst die Dienstleistungen und Zahlungsmethoden Ihres Finanzinstituts zu prüfen, wie im Folgenden beschrieben:

Übertragung per Online-Banking

Online-Banking bezieht sich auf digitale Finanzdienstleistungen, die von Institutionen mit physischen Filialen angeboten werden. Die entsprechende Option wird manchmal als „Online-Banking-Zahlung“ bezeichnet und ist eine der wichtigsten Online-Zahlungsmethoden.

Wie im vorherigen Abschnitt erläutert, fallen für das Senden von Geldern über Online-Banking manchmal keine Gebühren an oder sie kosten weniger als der Besuch am Schalter oder an einem Geldautomaten. Dementsprechend kann die Nutzung des Online-Dienstes der Hausbank Ihres Unternehmens Ihre Überweisungsgebühren effektiv senken.

Nutzen Sie eine Online-Bank

Bei Firmenkonten bei Online-Banken ohne physische Filialen betragen die Überweisungsgebühren oft nur 100 ¥. Dies bietet erhebliche Einsparungen, insbesondere wenn Sie im Laufe der Zeit viele Überweisungen tätigen.

Das bietet zwar Kosteneinsparungen, verringert aber nicht die Zeit, die für Überweisungen aufgewendet wird. Da Online-Banken keine Schalter haben, ist ihr Support oft eingeschränkt. Insbesondere Unternehmen, die ein großes Volumen an physischer Währung abwickeln, müssen sowohl ihre Hausbank als auch eine Online-Bank nutzen, da es keine Filialen gibt, die direkte Bareinzahlungen oder großvolumige Einzahlungen und Barauszahlungen abwickeln können.

Zahlung per Kreditkarte

Bei Kartenzahlungen mit Firmenkarten für Business-to-Business/B2B-Transaktionen müssen Überweisungen nicht während der Bankgeschäftszeiten abgewickelt werden und es fallen keine Überweisungsgebühren an.

Dennoch haben Ausgabenkarten für Unternehmen ähnliche Limits wie persönliche Karten, sodass Sie darauf achten müssen, nicht zu viel auszugeben.

Nutzen Sie einen Zahlungsüberweisungsdienst

Ein Zahlungsüberweisungsdienst ermöglicht es Unternehmen, Massenzahlungen an verschiedene Empfänger/innen, wie z. B. Lieferanten für Verbindlichkeiten und Mitarbeiter für die Lohn- und Gehaltsabrechnung, in ihrem Namen online vorzunehmen.

Durch die gleichzeitige Übermittlung mehrerer Überweisungen verringern Unternehmen die Anzahl der direkten Banküberweisungen und die damit verbundenen Gebühren und entlasten gleichzeitig die Buchhaltung.

Herausforderungen bei der Abrechnung von Banküberweisungstransaktionen

Wenn man nach Möglichkeiten sucht, die Banküberweisungsgebühren zu senken, ist es wichtig, sich nicht nur auf die „Wahl der Bank“ durch den Zahler (den Käufer) zu konzentrieren, der vor der Herausforderung steht, dass die Gebühren den Gewinn schmälern, sondern auch auf die Herausforderungen, die Banküberweisungen für den Zahlungsempfänger (den Verkäufer) im Hinblick auf Zahlungsbestätigungs- und Abgleich-Workflows mit sich bringen.

Da beispielsweise der Abrechnungsprozess umso komplexer wird, je mehr Banküberweisungen getätigt werden, könnte dies zu einer übermäßigen Arbeitsbelastung der Buchhaltungsmitarbeiter führen, die für die Bestätigung der eingehenden Gelder und den Abgleich der Konten verantwortlich sind. Insbesondere bei einem manuellen Abgleich können Fehler wie verpasste Zahlungen oder Unterzahlungen unbemerkt bleiben, oder Zahlungserinnerungen könnten sich verzögern.

Um eine reibungslose und einfache Zahlungsabwicklung bei Business-to-Business/B2B-Transaktionen von der Rechnungsstellung (Verkäufer/in) über die Zahlung (Käufer/in) bis hin zur Bestätigung des Eingangs, dem Abgleich und der Nachverfolgung (Verkäufer/in) zu gewährleisten, ist es daher von entscheidender Bedeutung, dass Verkäufer/innen und Käufer/innen bei einer auf ihre beiderseitigen Bedürfnisse zugeschnittenen Zahlungsinfrastruktur zusammenarbeiten. Eine solche Zusammenarbeit fördert langfristige Beziehungen und stärkt das Vertrauen zwischen den beiden Unternehmen.

Verbesserung der Zahlungsinfrastruktur bei Business-to-Business/B2B-Transaktionen

Wie können Verkäufer/innen ihre Zahlungsinfrastruktur verbessern, um ein reibungsloses Erlebnis für beide Parteien zu gewährleisten? Um dies zu erreichen, müssen Verkäufer/innen zunächst den Abrechnungs- und Einzugs-Workflow umfassend prüfen, ein System zur Automatisierung und Zentralisierung der Datenverwaltung einführen und dann die folgenden operativen Maßnahmen ergreifen.

Erwägen Sie die Einführung anderer Zahlungsmethoden als Banküberweisungen

Das Anbieten mehrerer Zahlungsmethoden über Banküberweisungen hinaus, wie z. B. Kreditkarten, kann dazu beitragen, die Belastung durch Überweisungsgebühren für Käufer/innen zu verringern, wodurch der Transaktionskomfort erhöht und Ihr Markenimage gestärkt wird.

Wenn Sie als Inhaber/in eines Unternehmens eine Expansion nach Übersee in Erwägung ziehen, wird die Unterstützung bargeldloser Zahlungsmethoden, die in Japan und im Ausland immer häufiger werden, dazu beitragen, internationale Kund/innen anzuziehen.

Etablieren Sie einen reibungslosen Zahlungsprozess

Durch die Einführung automatisierter Systeme zur Einzugsverwaltung, die von Zahlungsvertretern bereitgestellt werden, und die Einrichtung eines unkomplizierten Zahlungsprozesses können Sie Käuferinnen und Käufern ein reibungsloses Erlebnis bieten, unabhängig davon, ob sie Banküberweisungen oder andere Optionen nutzen. Eine höhere Kundenzufriedenheit und ein besserer Ruf tragen zum Aufbau und Erhalt starker Geschäftsbeziehungen bei.

Das System reduziert außerdem manuelle Dateneingabefehler bei Abrechnungsinformationen und entlastet das Backoffice.

Zentralisieren Sie die Verwaltung von Abrechnungsdaten

Indem Sie alle Abrechnungs- und Einzugsdaten zentral in einem einzigen System verwalten, können Sie Fehler wie eine falsche Adressierung von Rechnungen und fehlgeschlagene Abgleiche nach Erhalt des Zahlungsbelegs vermeiden, die Transparenz in der Vertriebsverwaltung erhöhen und die Buchhaltung erheblich vereinfachen.

Ein zentrales Verwaltungssystem verfolgt außerdem überfällige Rechnungen und offene Beträge in Echtzeit, unterstützt rechtzeitige Erinnerungen und frühzeitiges Handeln und senkt letztendlich das Risiko nicht eingezogener Gelder.

So kann Stripe Invoicing Sie unterstützen

Mit Stripe Invoicing lässt sich die Debitorenbuchhaltung vereinfachen – von der Erstellung der Rechnung bis zum Zahlungseinzug. Ganz gleich, ob Sie einmalige oder wiederkehrende Abrechnungen verwalten, Stripe hilft Unternehmen dabei, Zahlungen schneller zu akzeptieren und Abläufe zu optimieren:

• Debitorenbuchhaltung automatisieren: Sie können professionelle Rechnungen im Handumdrehen erstellen, anpassen und senden – ganz ohne Code. Stripe verfolgt automatisch den Rechnungsstatus, sendet Zahlungserinnerungen und verarbeitet Rückerstattungen, sodass Sie Ihren Cashflow im Griff behalten.

• Cashflow beschleunigen: Verringern Sie die Forderungslaufzeit (Days Sales Outstanding, DSO) und akzeptieren Sie Zahlungen schneller mit integrierten globalen Zahlungen, automatischen Erinnerungen und KI-gestützten Mahntools, die Ihnen helfen, mehr Umsatz zu erzielen.

• Nutzungsfreundlichkeit erhöhen: Bieten Sie Kundinnen und Kunden eine bequeme Zahlungsmöglichkeit mit Unterstützung von über 25 Sprachen, 135 Währungen und 100 Zahlungsmethoden. Die Nutzer/innen können Rechnungen über ein Self-Service-Kundenportal ganz leicht aufrufen und bezahlen.

• Aufwand im Backoffice reduzieren: Erstellen Sie Rechnungen innerhalb weniger Minuten und verringern Sie den Zeitaufwand für den Einzug von Zahlungen durch automatische Erinnerungen und eine von Stripe gehostete Rechnungszahlungsseite.

• In Ihre bestehenden Systeme integrieren: Stripe Invoicing lässt sich in beliebte Buchhaltungs- und Enterprise-Resource-Planning-Software (ERP-Software) integrieren, sodass Sie Systeme synchron halten und manuelle Dateneingaben reduzieren können.

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