银行转账是日本企业对企业 (B2B) 交易中常见的一种支付方式。然而，每笔交易产生的转账费用可能会累积成一笔巨大的开支，因此不能仅仅因为它们有可能给公司利润带来压力而忽视它们。

除了这些费用之外，银行转账的行政负担也是提高运营效率的严重障碍。

在本文中，我们将专门针对企业客户，深入说明减少银行转账费用的重要性、实现这些节省的方法以及与主要依赖银行转账的交易相关的挑战。

关键要点

• 银行转账费用可能会给利润带来压力，因此找到减少转账费用的方法很重要。
  
• 减少转账费用的一种方法是使用网上银行。
  
• 对于主要依赖银行转账的交易，除了买家承担的成本之外，人们还关注卖方在对账时面临的工作量。
  
• 为了确保买卖双方的 B2B 交易顺利进行，建立完善的支付基础设施至关重要。
  
• Stripe Invoicing 处理所有开单需求，包括自动生成账单和有效地管理数据。
  

为什么降低银行转账费用很重要

在 B2B 交易和日常生活中，银行转账是一种常见的支付方式。几乎每个人都至少使用过一次银行转账来支付商品或服务费用。

根据日本《民法典》的规定，通常情况下，银行转账费用的负担由付款人承担。因此，通过银行转账付款时，该费用可能会被添加到账单金额中。

当个人使用银行转账在主要电商商城购物时，通常只需支付一次转账费用。

相比之下，公司在发薪、与客户及其他商家交易等各种活动中都依赖银行转账。在日本的 B2B 商务中，银行转账几乎始终是首选方式。尽管每笔交易的费用很低，但大量的活动会导致月度和年度成本高昂，最终削弱盈利能力。

在这种背景下，尽量降低转账费用不仅是为了削减成本，也是改善商家现金流和财务状况的关键步骤。

典型的银行转账费用

虽然各金融机构的定价各不相同，但这些费用通常在 110 日元到 880 日元之间。金额很大程度上取决于以下因素：

• 转账金额：金额是高于还是低于 30,000 日元？（最近有些银行无论转账金额多少，均收取固定费用。）
  
• 接收转账的金融机构：是同行转账还是跨行转账？
  
• 如果是同行转账：是同一分行还是不同分行？
  
• 转账方式：是通过 ATM 机、柜台办理还是通过网上银行转账？
  

与处理实物现金相比，企业提款卡可能还会降低 ATM 取款成本。

一般来说，银行柜台转账的费用最高，其次是 ATM 机，网上银行成本最低。

例如，一些金融机构免收通过网上银行转账到同一机构其他分行的费用。另一方面，在柜台向另一家银行汇款是费用最高的选择，费用通常在 880 日元到 1000 日元之间。

人们可能会使用许多不同的银行，这主要取决于进行交易的公司。因此，您需要仔细审查贵公司所用银行的定价结构。

减少银行转账费用的关键方法

为了减少银行转账费用，我们建议从审查您金融机构的服务和支付方式开始，如下所述：

使用网上银行转账

网上银行是指由设有实体分行的机构提供的数字金融服务。相应的选项有时被称为“网上银行支付”，是主要的在线支付方式之一。

如上一节所述，通过网上银行发送资金有时不收取任何费用，或成本低于前往柜台或自动取款机 (ATM)。因此，使用贵公司主开户行的在线服务可以有效减少您的转账费用。

使用网上银行

使用没有实体分行的网上银行的企业账户时，转账费用通常低至 100 日元，这大大节省了费用，特别是如果随着时间的推移您进行了大量转账的话。

虽然这可以节省成本，但并没有减少进行转账所花费的时间。因为网上银行没有柜台，其支持服务通常是有限的。特别是，处理大量实物货币的商家必须同时使用其主开户行和网上银行，因为没有分行能够处理直接现金存款或大额存款和现金取款。

使用信用卡支付

在 B2B 交易中使用公司卡进行信用卡支付时，无需在银行营业时间内处理转账，也不产生转账费用。

尽管如此，公司消费卡也具有与个人卡类似的限制，因此您需要注意不要超支。

使用支付转账服务

支付转账服务允许商家代表他们在网上向各种收款人进行批量支付，例如向应付账款供应商和接收工资的员工付款。

通过一次提交多笔转账，公司减少了直接银行转账的次数和相关费用，同时减轻了会计部门的工作量。

开单银行转账交易时的挑战

在试图找到降低银行转账费用的方法时，重要的是不仅要关注面临利润受挤压挑战的付款人（买家）的“银行选择”，还要关注银行转账在付款确认和对账工作流方面给收款人（卖方）带来的挑战。

例如，因为银行转账越多，开单流程就变得越复杂，这可能会给负责确认收到资金和对账的会计人员带来过重的工作量。特别是如果采用手动对账，可能会遗漏错过支付或未足额支付等错误，或者延误后续提醒。

因此，为了确保在 B2B 交易中从开单（卖方）→ 支付（买家）→ 收到确认、对账和跟进（卖方）这一结算过程的顺利、简单，对于卖方和买家而言，关键的是要在针对其共同需求的支付基础设施上进行协作。这种协作可促进长期合作关系，增强两家公司之间的信任。

增强 B2B 交易中的支付基础设施

卖方如何改善其支付基础设施，以确保双方都能获得顺畅的体验？为了实现这一目标，卖方首先需要对开单和欠款回收流程进行全面审查，引入一个系统来自动和集中进行数据管理，然后实施以下运营措施。

考虑引入除银行转账以外的支付方式

提供除银行转账以外的多种支付方式（例如信用卡）有助于减轻买家的转账费用负担，从而提高交易便利性并增强您的品牌形象。

此外，如果您是考虑向海外扩张的商家所有者，支持在日本和国外越来越普遍的无现金支付方式将有助于吸引国际客户。

建立顺畅的支付流程

通过采用由支付代理提供的自动欠款回收管理系统并设置直接的支付流程，您可以为买家提供顺畅的体验，无论他们使用的是银行转账还是其他选项。更高的客户满意度和善意有助于建立和维持牢固的商业关系。

该系统还可以限制账单信息中手动输入数据的错误，并减轻后台工作量。

集中管理开单数据

通过在单一系统中集中管理所有开单和欠款回收数据，您可以防止出现诸如错误处理账单和收到后对账失败等错误，提高销售管理的透明度，并显著简化会计业务。

集中管理系统还可以实时跟踪逾期账单和未结余额，支持及时提醒和尽早采取行动，最终降低未收到资金的风险。

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