การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีการชำระเงินที่พบบ่อยสำหรับธุรกรรมแบบ B2B ในญี่ปุ่น อย่างไรก็ตาม ค่าธรรมเนียมการโอนเงินที่ต้องชำระสำหรับทุกธุรกรรมอาจรวมกันเป็นค่าใช้จ่ายที่สูงมากได้ จึงเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้ามไปง่ายๆ เนื่องจากอาจเป็นค่าใช้จ่ายที่ส่งผลเสียต่อผลกำไรของบริษัท

นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมเหล่านี้ ภาระการบริหารจัดการการโอนเงินผ่านธนาคารยังเป็นอุปสรรคสำคัญต่อการปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานด้วย

ในบทความนี้ เราจะมุ่งเน้นไปที่ลูกค้าองค์กรโดยเฉพาะเพื่อให้คำอธิบายเชิงลึกเกี่ยวกับความสำคัญของการลดค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคาร วิธีประหยัดค่าธรรมเนียมดังกล่าว และความท้าทายเกี่ยวกับธุรกรรมที่ต้องพึ่งพาการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นหลัก

ประเด็นสำคัญ

• ค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคารอาจส่งผลเสียต่อผลกำไร ดังนั้นการหาวิธีลดค่าธรรมเนียมดังกล่าวจึงเป็นเรื่องสำคัญ
  
• วิธีหนึ่งในการลดค่าธรรมเนียมการโอนเงินคือการใช้อินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง
  
• สำหรับธุรกรรมที่ต้องพึ่งพาการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นหลัก จะมีเรื่องที่ต้องกังวลมากกว่าค่าใช้จ่ายที่ผู้ซื้อต้องรับภาระ ไปจนถึงภาระงานของผู้ขายในการกระทบยอดบัญชี
  
• เพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมแบบ B2B จะดำเนินไปอย่างราบรื่นสำหรับทั้งผู้ซื้อและผู้ขาย การสร้างระบบการรับชำระเงินที่ได้รับการปรับปรุงประสิทธิภาพจึงเป็นเรื่องสำคัญ
  
• Stripe Invoicing จะจัดการความต้องการด้านการออกใบแจ้งหนี้ทั้งหมด รวมถึงการสร้างใบแจ้งหนี้โดยอัตโนมัติและการจัดการข้อมูลอย่างมีประสิทธิภาพ
  

เหตุใดการลดค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคารจึงมีความสำคัญ

การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีการชำระเงินทั่วไปในธุรกรรมแบบ B2B และในชีวิตประจำวัน แทบทุกคนเคยชำระค่าสินค้าหรือบริการด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารมาแล้วอย่างน้อยหนึ่งครั้ง

โดยทั่วไปแล้ว ภาระค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคารจะตกเป็นของผู้ชำระเงินตามที่ระบุไว้ในประมวลกฎหมายแพ่งของญี่ปุ่น ส่งผลให้เมื่อชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร ก็อาจมีการบวกค่าธรรมเนียมเพิ่มในยอดใบแจ้งหนี้

เมื่อบุคคลทั่วไปใช้การโอนเงินผ่านธนาคารเพื่อซื้อสินค้าบนห้างสรรพสินค้าอีคอมเมิร์ซขนาดใหญ่ บุคคลนั้นมักจะชำระค่าธรรมเนียมการโอนเงินเพียงครั้งเดียว

ในทางกลับกัน บริษัทต่างๆ ใช้การโอนเงินผ่านธนาคารสำหรับกิจกรรมที่หลากหลาย รวมถึงการจ่ายเงินเดือนและธุรกรรมที่ทำกับลูกค้าและธุรกิจอื่นๆ ในช่องทางการค้าแบบ B2B ของญี่ปุ่น การโอนเงินผ่านธนาคารมักจะเป็นตัวเลือกยอดนิยมเสมอ แม้ว่าค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมจะน้อย แต่ปริมาณกิจกรรมจำนวนมากส่งผลให้มีค่าใช้จ่ายรายเดือนและรายปีสูง ซึ่งจะบั่นทอนความสามารถในการทำกำไรลงในท้ายที่สุด

จากบริบทนี้ การลดค่าธรรมเนียมการโอนเงินให้เหลือน้อยที่สุดจึงเป็นมากกว่าแค่การลดต้นทุน แต่ยังเป็นขั้นตอนสำคัญในการปรับปรุงกระแสเงินสดและสถานะทางการเงินของธุรกิจ

ค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคารทั่วไป

แม้ว่าค่าบริการจะแตกต่างกันไปตามสถาบันการเงิน แต่โดยทั่วไปแล้วค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะอยู่ในช่วง 110 ถึง 880 เยน ซึ่งเป็นผลส่วนใหญ่มาจากปัจจัยต่อไปนี้

• จำนวนเงินที่โอน: จำนวนเงินมากกว่าหรือน้อยกว่า 30,000 เยน (บางธนาคารเพิ่งเริ่มเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่โดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินที่โอน)
  
• สถาบันการเงินที่รับโอน: เป็นการโอนเงินภายในธนาคารเดียวกันหรือต่างธนาคารกัน
  
• หากธนาคารผู้รับเงินเป็นธนาคารเดียวกัน: เป็นธนาคารสาขาเดียวกันหรือต่างสาขากัน
  
• วิธีการโอนเงิน: เป็นการโอนเงินผ่านตู้ ATM, ที่เคาน์เตอร์กับพนักงาน หรือผ่านอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง
  

บัตรเงินสดขององค์กรอาจช่วยลดค่าใช้จ่ายการถอนเงินผ่านตู้ ATM ได้เมื่อเทียบกับการจัดการสกุลเงินจริง

โดยทั่วไปแล้ว การโอนเงินโดยใช้บริการพนักงานธนาคารจะมีค่าธรรมเนียมสูงสุด รองลงมาคือตู้ ATM โดยที่อินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้งจะมีค่าใช้จ่ายต่ำสุด

ตัวอย่างเช่น สถาบันการเงินบางแห่งยกเว้นค่าธรรมเนียมสำหรับการโอนเงินผ่านอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้งไปยังสาขาอื่นของสถาบันเดียวกัน ในทางกลับกัน การส่งเงินไปยังธนาคารอื่นโดยใช้บริการพนักงานหน้าเคาน์เตอร์นั้นเป็นตัวเลือกที่แพงที่สุด ซึ่งโดยทั่วไปจะมีค่าธรรมเนียมอยู่ระหว่าง 880 ถึง 1,000 เยน

คุณอาจมีการใช้บริการธนาคารหลายแห่ง โดยขึ้นอยู่กับบริษัทที่ทำธุรกรรมเป็นหลัก ดังนั้น คุณจึงต้องตรวจสอบโครงสร้างค่าบริการของธนาคารที่บริษัทคุณใช้อย่างรอบคอบ

วิธีการหลักในการลดค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคาร

เพื่อลดค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคาร เราขอแนะนำให้เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบบริการและวิธีการชำระเงินของสถาบันการเงินของคุณดังรายละเอียดต่อไปนี้

โอนเงินโดยใช้อินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง

อินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้งหมายถึงบริการทางการเงินดิจิทัลที่ให้บริการโดยสถาบันที่มีสาขาตั้งอยู่จริง บางครั้งจะเรียกตัวเลือกนี้ว่า "การชำระเงินผ่านบริการธนาคารออนไลน์" และเป็นหนึ่งในวิธีการชำระเงินออนไลน์ที่สำคัญ

ตามที่อธิบายไว้ในหัวข้อก่อนหน้านี้ บางครั้งการส่งเงินผ่านอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้งก็ไม่มีค่าธรรมเนียมหรือมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการไปติดต่อพนักงานที่เคาน์เตอร์หรือการใช้ตู้ ATM ดังนั้น การใช้บริการออนไลน์ของธนาคารหลักของบริษัทคุณจึงสามารถลดค่าธรรมเนียมการโอนเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ใช้ธนาคารออนไลน์

สำหรับบัญชีองค์กรในธนาคารออนไลน์ที่ไม่มีสาขาตั้งอยู่จริง มักจะมีค่าธรรมเนียมการโอนเงินต่ำเพียง 100 เยน ซึ่งช่วยประหยัดเงินได้มาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณโอนเงินบ่อยครั้งในระยะยาว

แม้ว่าจะช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้ แต่วิธีนี้ไม่ได้ลดเวลาที่ใช้ในการโอนเงิน เนื่องจากธนาคารออนไลน์ไม่มีพนักงานหน้าเคาน์เตอร์ จึงมักให้บริการสนับสนุนอย่างจำกัด โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธุรกิจที่จัดการกับสกุลเงินจริงจำนวนมากจะต้องใช้ทั้งธนาคารหลักและธนาคารออนไลน์ เนื่องจากไม่มีสาขาที่สามารถฝากเงินสดเข้าได้โดยตรง หรือทำการฝากและถอนเงินสดจำนวนมากได้

ชำระเงินด้วยบัตรเครดิต

การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตโดยใช้บัตรองค์กรในธุรกรรมแบบ B2B จะไม่จำเป็นต้องดำเนินการโอนเงินในช่วงเวลาทำการของธนาคาร และไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนเงิน

อย่างไรก็ตาม บัตรใช้จ่ายขององค์กรมีวงเงินจำกัดคล้ายกับบัตรส่วนบุคคล ดังนั้นคุณจึงต้องระมัดระวังไม่ให้ใช้จ่ายเกินวงเงิน

ใช้บริการรับโอนเงิน

บริการรับโอนเงินช่วยให้ธุรกิจชำระเงินทางออนไลน์ให้ผู้รับเงินหลายรายพร้อมกันได้ เช่น ซัพพลายเออร์ที่เป็นเจ้าหนี้การค้า และพนักงานที่รับเงินเดือน โดยดำเนินการในนามของธุรกิจนั้น

การส่งคำสั่งโอนหลายรายการพร้อมกันจะช่วยให้บริษัทลดจำนวนการโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรงและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องลงได้ พร้อมกับลดภาระงานของแผนกบัญชีไปด้วย

ความท้าทายเมื่อเรียกเก็บเงินในธุรกรรมการโอนเงินผ่านธนาคาร

เมื่อพยายามหาวิธีลดค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคาร คุณจะไม่ได้มุ่งเน้นแต่เพียง "ตัวเลือกธนาคาร" ของผู้ชำระเงิน (ผู้ซื้อ) ซึ่งเผชิญกับความท้าทายด้านค่าธรรมเนียมที่ลดอัตราผลกำไรเท่านั้น แต่ยังต้องมุ่งเน้นไปที่ความท้าทายที่เกิดจากการโอนเงินผ่านธนาคารสำหรับผู้รับเงิน (ผู้ขาย) ในแง่ของขั้นตอนการยืนยันการชำระเงินและการกระทบยอดด้วย

ตัวอย่างเช่น เนื่องจากยิ่งมีการโอนเงินผ่านธนาคารมากเท่าใด ขั้นตอนการเรียกเก็บเงินก็ยิ่งซับซ้อนขึ้นเท่านั้น ซึ่งอาจทำให้พนักงานบัญชีที่รับผิดชอบในการตรวจสอบยืนยันเงินโอนเข้าและการกระทบยอดบัญชีมีภาระงานมากเกินไป โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากต้องจัดการการกระทบยอดด้วยตนเอง พนักงานก็อาจตรวจไม่พบข้อผิดพลาดอย่างการพลาดการชำระเงินหรือการชำระเงินไม่ครบ หรืออาจมีการแจ้งเตือนการติดตามผลล่าช้า

ดังนั้น เพื่อให้แน่ใจว่าขั้นตอนการชำระเงินเป็นไปอย่างราบรื่นและเรียบง่ายในธุรกรรมแบบ B2B ตั้งแต่การออกใบแจ้งหนี้ (ผู้ขาย) → การชำระเงิน (ผู้ซื้อ) → การยืนยันการรับเงิน การกระทบยอด และการติดตามผล (ผู้ขาย) ทั้งผู้ขายและผู้ซื้อจะต้องทำงานร่วมกันในระบบการรับชำระเงินที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการของทั้งสองฝ่าย การทำงานร่วมกันนี้จะส่งเสริมความสัมพันธ์ระยะยาวและเสริมสร้างความไว้วางใจระหว่างทั้งสองบริษัทให้แข็งแกร่ง

การปรับปรุงระบบการรับชำระเงินในธุรกรรมแบบ B2B

ผู้ขายจะปรับปรุงระบบการรับชำระเงินของตนให้คู่สัญญาทั้งสองฝ่ายได้รับประสบการณ์ที่ราบรื่นได้อย่างไร เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ ผู้ขายต้องตรวจสอบขั้นตอนการเรียกเก็บเงินและการเก็บเงินอย่างละเอียดก่อน จากนั้นจึงนำระบบมาใช้เพื่อทำให้การจัดการข้อมูลเป็นแบบอัตโนมัติและรวมศูนย์ แล้วจึงนำมาตรการดำเนินงานต่อไปนี้ไปปฏิบัติ

พิจารณานำวิธีการชำระเงินอื่นนอกเหนือจากการโอนเงินผ่านธนาคารมาใช้

การเสนอวิธีการชำระเงินหลายรูปแบบนอกเหนือจากการโอนเงินผ่านธนาคาร เช่น บัตรเครดิต สามารถช่วยลดภาระค่าธรรมเนียมการโอนเงินของผู้ซื้อได้ ซึ่งจะเป็นการเพิ่มความสะดวกสบายในการทำธุรกรรมและเสริมสร้างภาพลักษณ์แบรนด์ให้แข็งแกร่ง

นอกจากนี้ หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจที่กำลังพิจารณาขยายตลาดไปต่างประเทศ การรองรับวิธีการชำระเงินแบบไร้เงินสดซึ่งเริ่มแพร่หลายมากขึ้นเรื่อยๆ ในญี่ปุ่นและต่างประเทศ จะช่วยดึงดูดลูกค้าต่างประเทศได้ด้วย

สร้างขั้นตอนการชำระเงินที่ราบรื่น

เมื่อนำระบบจัดการการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติที่ให้บริการโดยตัวแทนชำระเงินมาใช้ และสร้างขั้นตอนการชำระเงินที่เรียบง่าย คุณจะมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นให้ผู้ซื้อได้ ไม่ว่าจะใช้วิธีการโอนเงินผ่านธนาคารหรือทางเลือกอื่นก็ตาม ความพึงพอใจและความรู้สึกดีของลูกค้าที่เพิ่มขึ้นจะช่วยสร้างและรักษาความสัมพันธ์ทางการค้าที่แน่นแฟ้นไว้ได้

ระบบดังกล่าวยังช่วยจำกัดข้อผิดพลาดจากการป้อนข้อมูลด้วยตนเองในข้อมูลการเรียกเก็บเงินและลดภาระงานเบื้องหลังด้วย

จัดการข้อมูลการเรียกเก็บเงินแบบรวมศูนย์

ด้วยการจัดการข้อมูลการเรียกเก็บเงินและการเก็บเงินทั้งหมดแบบรวมศูนย์ในระบบเดียว คุณจะสามารถป้องกันข้อผิดพลาดอย่างเช่นการระบุผู้รับใบแจ้งหนี้ที่ไม่ถูกต้องและการกระทบยอดที่ล้มเหลวหลังจากได้รับเงิน พร้อมเพิ่มความโปร่งใสในการจัดการยอดขาย และลดความซับซ้อนของการดำเนินงานด้านบัญชีได้อย่างมาก

ระบบจัดการแบบรวมศูนย์ยังช่วยติดตามใบแจ้งหนี้ที่เกินกำหนดและยอดคงค้างแบบเรียลไทม์ รองรับการแจ้งเตือนที่ทันท่วงทีและการดำเนินการตั้งแต่เนิ่นๆ ทั้งยังช่วยลดความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินที่ไม่ได้เรียกเก็บในท้ายที่สุด

Stripe Invoicing ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Invoicing ทำให้กระบวนการบัญชีลูกหนี้ (AR) ของคุณง่ายขึ้น ตั้งแต่การสร้างใบแจ้งหนี้ไปจนถึงการเรียกเก็บเงิน ไม่ว่าคุณจะจัดการการเรียกเก็บเงินแบบครั้งเดียวหรือการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า Stripe ช่วยให้ธุรกิจได้รับเงินเร็วขึ้นและปรับปรุงกระบวนการทำงานให้มีประสิทธิภาพ:

• สร้างการจัดการบัญชีลูกหนี้แบบอัตโนมัติ: สร้าง ปรับ และส่งใบแจ้งหนี้อย่างเป็นมืออาชีพได้อย่างง่ายดายโดยไม่ต้องเขียนโค้ด Stripe จะติดตามสถานะใบแจ้งหนี้ ส่งการแจ้งเตือนการชำระเงิน และดำเนินการคืนเงินโดยอัตโนมัติ ช่วยให้คุณสามารถควบคุมกระแสเงินสดได้อย่างมีประสิทธิภาพ

• เร่งกระแสเงินสด: ลดวันขายคงค้าง (DSO) และได้รับเงินเร็วขึ้นด้วยการชำระเงินทั่วโลกที่ผสานรวม การแจ้งเตือนอัตโนมัติ และเครื่องมือการติดตามหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วย AI ที่ช่วยให้คุณสามารถกู้คืนรายได้ได้มากขึ้น

• ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า: มอบประสบการณ์การชำระเงินที่ทันสมัยด้วยการรองรับมากกว่า 25 ภาษา 135 สกุลเงิน และวิธีการชำระเงินมากกว่า 100 วิธี โดยสามารถเข้าถึงและชำระใบแจ้งหนี้ได้ง่ายผ่านพอร์ทัลลูกค้าแบบบริการตนเอง

• ลดภาระงานในสำนักงาน: สร้างใบแจ้งหนี้ในไม่กี่นาทีและลดเวลาที่ใช้ในการเรียกเก็บเงินผ่านการแจ้งเตือนอัตโนมัติ และหน้าการชำระเงินใบแจ้งหนี้ในระบบ Stripe

• ผสานการทำงานกับระบบที่มีอยู่: Stripe Invoicing สามารถผสานการทำงานกับซอฟต์แวร์บัญชีและการวางแผนทรัพยากรองค์กร (ERP) ที่เป็นที่นิยมได้ ซึ่งจะช่วยให้คุณรักษาระบบให้ซิงค์กันและลดการป้อนข้อมูลด้วยตนเอง

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe สามารถทำให้กระบวนการลูกหนี้การค้าของคุณง่ายขึ้น หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้