Las transferencias bancarias son un método de pago común para las transacciones Business to business (B2B) en Japón. Sin embargo, las comisiones por transferencia en las que se incurre con cada transacción pueden sumar un gasto significativo, por lo que simplemente no se pueden ignorar debido a su potencial para presionar las ganancias de una empresa.

Más allá de estos cargos, la carga administrativa de las transferencias bancarias es un obstáculo grave para mejorar la eficiencia operativa.

En este artículo, nos centraremos específicamente en los clientes corporativos para proporcionar una explicación detallada sobre la importancia de reducir las comisiones por transferencia bancaria, las formas de lograr esos ahorros y los desafíos asociados a las transacciones que dependen principalmente de las transferencias bancarias.

Aspectos clave

• Las comisiones por transferencia bancaria pueden presionar las ganancias, por lo que es importante encontrar formas de reducirlas.
  
• Una forma de reducir las comisiones por transferencia es usar la banca electrónica.
  
• En el caso de las transacciones que dependen principalmente de las transferencias bancarias, las preocupaciones se extienden más allá de los costos asumidos por los compradores hasta la carga de trabajo que enfrentan los vendedores al conciliar cuentas.
  
• Para garantizar que las transacciones Business to business (B2B) se realicen sin problemas tanto para los compradores como para los vendedores, es fundamental establecer una infraestructura de pagos optimizada.
  
• Stripe Invoicing gestiona todas las necesidades de facturación, lo que incluye la generación automática de facturas y la gestión de datos de manera eficaz.
  

Por qué es importante reducir las comisiones por transferencia bancaria

Las transferencias bancarias son una forma común de pagar en las transacciones B2B y en la vida cotidiana. Casi todo el mundo ha pagado por bienes o servicios mediante transferencia bancaria al menos una vez.

Por regla general, el cargo de las comisiones por transferencia bancaria recae sobre el pagador, tal como se estipula en el Código Civil de Japón. Como resultado, al pagar mediante transferencia bancaria, el cargo podría agregarse al monto de la factura.

Cuando los particulares utilizan una transferencia bancaria para comprar en un centro comercial de comercio electrónico importante, generalmente pagan una única comisión por transferencia.

Por el contrario, las empresas dependen de las transferencias bancarias para una amplia gama de actividades, que incluyen los pagos de salarios y las transacciones con clientes y otras empresas. En el comercio B2B japonés, las transferencias bancarias son casi siempre la opción preferida. Aunque el cargo por transacción es pequeño, el alto volumen de actividad da como resultado altos costos mensuales y anuales, lo que en última instancia reduce la rentabilidad.

Dado este contexto, minimizar las comisiones por transferencia va más allá de reducir costos: es un paso clave para mejorar el flujo de caja y la salud financiera de una empresa.

Comisiones típicas por transferencia bancaria

Si bien los precios varían según la institución financiera, estos cargos generalmente oscilan entre ¥110 y ¥880. Los siguientes factores determinan en gran medida el monto:

• Monto por transferir: ¿El monto es mayor o menor a ¥30,000? (Algunos bancos han estado cobrando recientemente una comisión fija independientemente del monto que se transfiera).
  
• Institución financiera que recibe la transferencia: ¿La transferencia es dentro del mismo banco o a uno diferente?
  
• Si el banco receptor es el mismo: ¿Es la misma sucursal o una diferente?
  
• Método de transferencia: ¿La transferencia se realizó por cajero automático, en el mostrador con un cajero o a través de la banca por Internet?
  

Una tarjeta de crédito corporativa también podría reducir los costos de extracción en cajeros automáticos en comparación con el manejo de moneda física.

En términos generales, las transferencias por cajero bancario tienen las comisiones más altas, seguidas por los cajeros automáticos, mientras que la banca por Internet ofrece los costos más bajos.

Por ejemplo, algunas instituciones financieras eximen de los cargos a las transferencias enviadas a través de la banca por Internet a otra sucursal de la misma institución. Por otro lado, enviar dinero a otro banco en el mostrador de un cajero es la opción más cara, con comisiones que suelen oscilar entre ¥880 y ¥1,000.

Es posible que se utilicen muchos bancos diferentes, lo que depende en gran medida de la empresa que realiza la transacción. Por lo tanto, debes revisar cuidadosamente la estructura de precios del banco que utiliza tu empresa.

Métodos clave para reducir las comisiones por transferencia bancaria

Para reducir las comisiones por transferencia bancaria, recomendamos comenzar por revisar los servicios y métodos de pago de tu institución financiera, como se describe a continuación:

Transfiere mediante banca electrónica

La banca electrónica se refiere a los servicios financieros digitales proporcionados por instituciones con sucursales físicas. La opción correspondiente a veces se llama «pago por banca electrónica» y es uno de los principales métodos de pago en línea.

Como se explicó en la sección anterior, el envío de fondos a través de la banca electrónica a veces no genera ningún cargo o cuesta menos que visitar un cajero automático o presencial. En consecuencia, usar el servicio en línea del banco principal de tu empresa puede reducir de manera efectiva las comisiones por transferencias.

Usa un banco en línea

Con las cuentas corporativas en bancos en línea sin sucursales físicas, las comisiones por transferencia suelen ser de tan solo ¥100, lo que ofrece ahorros sustanciales, especialmente si realizas muchas transferencias a lo largo del tiempo.

Si bien esto ofrece un ahorro en los costos, no reduce el tiempo invertido en realizar transferencias. Debido a que los bancos en línea no tienen cajeros presenciales, su soporte a menudo es limitado. En particular, las empresas que manejan un gran volumen de monedas físicas deben usar tanto su banco principal como un banco en línea, ya que no hay sucursales capaces de manejar depósitos de efectivo directos ni depósitos y retiros de efectivo de gran volumen.

Paga con tarjeta de crédito

Con los pagos con tarjeta de crédito que usan tarjetas corporativas para transacciones Business to business (B2B), no hay necesidad de procesar transferencias durante el horario de atención del banco y no se generan comisiones por transferencia.

Aun así, las tarjetas de gastos corporativos tienen límites similares a las tarjetas personales, por lo que debes tener cuidado de no gastar de más.

Usa un servicio de transferencia de pago

Un servicio de transferencia de pago permite a las empresas realizar pagos masivos a varios destinatarios, como proveedores de cuentas por pagar y empleados para la nómina, en línea en su nombre.

Al enviar múltiples transferencias a la vez, las empresas disminuyen la cantidad de transferencias bancarias directas y los cargos relacionados, al tiempo que aligeran la carga de trabajo del departamento de contabilidad.

Desafíos al facturar transacciones por transferencia bancaria

Al intentar encontrar formas de reducir las comisiones por transferencia bancaria, es importante centrarse no solo en la «elección de banco» por parte del pagador (el comprador), que se enfrenta al desafío de las comisiones que reducen las ganancias, sino también en los desafíos que plantean las transferencias bancarias para el beneficiario (el vendedor) en términos de flujos de trabajo de confirmación de pago y conciliación.

Por ejemplo, dado que cuantas más transferencias bancarias haya, más complejo se vuelve el proceso de facturación, esto podría imponer una carga de trabajo excesiva al personal contable responsable de confirmar los fondos entrantes y conciliar las cuentas. En particular, si la conciliación se gestiona de forma manual, los errores como la falta de pagos o los pagos insuficientes podrían pasar desapercibidos, o los recordatorios de seguimiento podrían retrasarse.

Por lo tanto, para garantizar un proceso de acreditación de fondos fluido y simple en las transacciones Business to business (B2B) desde la facturación (vendedor) → pago (comprador) → confirmación de recibo, conciliación y seguimiento (vendedor), es clave que tanto los vendedores como los compradores colaboren en una infraestructura de pagos adaptada a sus necesidades mutuas. Esta colaboración fomenta las relaciones a largo plazo y fortalece la confianza entre las dos empresas.

Cómo mejorar la infraestructura de pagos en transacciones Business to business (B2B)

¿Cómo pueden los vendedores mejorar su infraestructura de pagos para garantizar una experiencia fluida para ambas partes? Para lograrlo, los vendedores primero deben realizar una revisión integral del flujo de trabajo de facturación y cobro, incorporar un sistema para automatizar y centralizar la gestión de datos y, luego, implementar las siguientes medidas operativas.

Considera incorporar métodos de pago alternativos a las transferencias bancarias

Ofrecer múltiples formas de pago además de las transferencias bancarias, como tarjetas de crédito, puede ayudar a reducir la carga de las comisiones por transferencias para los compradores, lo que mejora la conveniencia de la transacción y fortalece tu imagen de marca.

Además, si eres titular de una empresa y consideras expandirte al extranjero, admitir métodos de pago sin dinero en efectivo, que son cada vez más comunes en Japón y en el extranjero, ayudará a atraer clientes internacionales.

Establece un proceso de pago fluido

Al adoptar sistemas de gestión de cobro automatizados proporcionados por agentes de pago y configurar un proceso de pago directo, puedes ofrecer a los compradores una experiencia fluida, independientemente de si usan transferencias bancarias u otras opciones. Una mayor satisfacción y buena voluntad del cliente ayudan a construir y mantener relaciones comerciales sólidas.

El sistema también limita los errores de ingreso manual de datos en la información de facturación y aligera la carga de trabajo administrativa.

Centraliza la gestión de datos de facturación

Al gestionar de forma centralizada todos los datos de facturación y cobro en un solo sistema, puedes evitar errores como el direccionamiento incorrecto de las facturas y las conciliaciones fallidas después del recibo, aumentar la transparencia en la gestión de ventas y simplificar significativamente las operaciones contables.

Un sistema de gestión centralizado también rastrea facturas vencidas y saldos pendientes en tiempo real, admite recordatorios oportunos y acciones tempranas y, en última instancia, reduce el riesgo de tener fondos no cobrados.

¿Cómo puede ayudarte Stripe Invoicing?

Stripe Invoicing simplifica el proceso de cuentas por cobrar, desde la creación de la factura hasta el cobro del pago. Ya sea que administres una facturación única o recurrente, Stripe ayuda a las empresas a recibir pagos más rápidamente y a optimizar sus operaciones:

• Automatiza las cuentas por cobrar: crea, personaliza y envía facturas profesionales de manera fácil, sin necesidad de programación. Stripe rastrea de forma automática el estado de la factura, envía recordatorios de pago y procesa reembolsos, lo que te ayuda a mantener el control de tu flujo de caja.

• Acelera el flujo de caja: reduce los días de ventas pendientes de cobro (DSO) y recibe pagos más rápidamente con pagos internacionales integrados, recordatorios automáticos y herramientas de reclamación de pagos con tecnología de IA que te ayudan a recuperar más ingresos.

• Mejora la experiencia del cliente: ofrece una experiencia de pago moderna con soporte para más de 25 idiomas, más de 135 monedas y más de 100 métodos de pago. Es fácil acceder a las facturas y pagar a través de un portal de clientes de autoservicio.

• Reduce la carga de trabajo de la oficina administrativa: genera facturas en minutos y reduce el tiempo dedicado a los cobros a través de recordatorios automáticos y una página de pagos de facturas alojadas en Stripe.

• Integra a tus sistemas existentes: Stripe Invoicing se integra en el software de contabilidad y planificación de recursos empresariales (ERP) popular, lo que te ayuda a mantener los sistemas sincronizados y reducir el ingreso manual de datos.

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