Cuando un socio de la empresa utiliza una transferencia bancaria para pagar el importe que se indica en una factura, eso genera una comisión por transferencia. Es importante saber quién paga la comisión por transferencia. ¿Es responsabilidad del cliente o de la empresa?

En este artículo, se responde a esta pregunta y se explican los conceptos básicos de las comisiones por transferencia que las empresas deben conocer al momento de realizar transacciones en Japón. También analizamos los puntos que se deben tener en cuenta cuando se solicita el pago de las comisiones, incluidos ejemplos de textos para incluir en las facturas.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué son las comisiones por transferencia?
  
• ¿Por qué el cliente, en general, paga comisiones por transferencia en Japón?
  
• Tipos de carga para las comisiones por transferencia en Japón
  
• Textos de facturas de ejemplo para solicitar pagos de comisiones por transferencia de clientes
  
• Cuestiones que se deben tener en cuenta al momento de solicitar el pago de comisiones por transferencia a los clientes
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Invoicing
  

¿Qué son las comisiones por transferencia?

Una comisión por transferencia es un cargo en el que se incurre al momento de transferir dinero entre cuentas de una institución financiera, como un banco. La persona que realiza la transferencia paga las comisiones por transferencia como compensación a la institución financiera por los servicios de transferencia que presta. En el caso de las empresas japonesas, no es extraño que se utilicen las transferencias bancarias como un método de pago importante en las transacciones B2B.

Las comisiones por transferencias no son fijas ni uniformes, y el importe puede variar en función de los siguientes factores:

• Institución financiera que usa la empresa
  
• Institución financiera que usa el cliente
  
• Importe transferido
  
• Método de transferencia (p. ej., mostrador bancario, cajero automático bancario [ATM], cajero automático de la tienda de 24 horas, banca por Internet)
  
• Tipo de pago de transferencia (p. ej., efectivo o tarjeta bancaria)
  

Algunas instituciones financieras no cobran comisiones por transferencia dentro de la misma institución o entre sucursales. En algunos casos, no se aplican comisiones por una cantidad fija de transferencias al mes.

¿Por qué el cliente, en general, paga comisiones por transferencia en Japón?

Las instituciones financieras cobran comisiones por cada transacción de transferencia de fondos, a excepción de los casos antes mencionados. La empresa o el cliente deben pagar la comisión por transferencia.

Por lo general, la parte responsable de pagar las comisiones por transferencia es la que efectúa el pago, es decir, el cliente. En el Código Civil japonés, artículos 484 y 485, se establece el «principio de pago en el domicilio del acreedor». En pocas palabras, a menos que se acuerde otra cosa por adelantado en el contrato, se estipula que la parte que efectúa el pago también debe pagar las comisiones por transferencia. Nota: La información de este artículo es solo una referencia general. Para obtener detalles específicos, recomendamos consultar a un abogado.

Sin embargo, si el cliente y la empresa estipulan condiciones específicas en el contrato, dichas condiciones tendrán prioridad. Por lo tanto, para evitar disputas derivadas de responsabilidades poco claras con respecto a las comisiones por transferencia, las empresas deben establecer acuerdos de antemano y especificar de forma clara estos detalles por escrito en sus contratos.

Tipos de carga para las comisiones por transferencia en Japón

Las comisiones por transferencia se dividen en dos categorías en función de quién asume el costo: «nuestra carga» (es decir, los gastos del cliente) y «la carga de la otra parte» (es decir, los gastos de la empresa).

Un punto clave que se debe tener en cuenta es que «nuestra» se refiere al cliente (es decir, la parte que transfiere los fondos), mientras que «la otra parte» se refiere a la empresa (es decir, la parte que recibe los fondos). Estos términos pueden, fácilmente, dar lugar a malentendidos. Es importante recordar que «nuestra» no significa «nuestra empresa» y que «la otra parte» no significa «nuestro socio de empresa». Es importante ser muy cuidadosos al momento de usar estos términos. A continuación, proporcionamos más detalles sobre cada uno.

La carga de nuestro (cliente)

En cuanto a las comisiones por transferencia, «nuestra» se refiere a la parte que transfiere el pago. En otras palabras, «nuestra carga» significa que la parte que paga el dinero (es decir, el cliente que recibió la factura) pagará la comisión por transferencia.

Concretamente, el cliente pagará el importe total indicado en la factura, incluido el Impuesto sobre el consumo de Japón (JCT) y las comisiones por transferencia, y la empresa que envió la factura recibirá el importe especificado en dicho documento.

Ejemplo

El importe facturado es de JPY 150,000, y la comisión por transferencia es de JPY 500.

• El cliente que realice la transferencia enviará JPY 150,500.
  
• La institución financiera deducirá la comisión por transferencia de JPY 500 del importe anterior.
  
• Se transferirán JPY 150,000 a la empresa receptora de los fondos.
  

La carga de la otra parte (empresa)

La «otra parte» se refiere a la parte beneficiaria del dinero. A continuación, explicamos cómo funciona cuando la empresa paga la comisión por transferencia.

La «carga de la otra parte» se refiere a la empresa que emite la factura, incluida la comisión por transferencia. En otras palabras, el importe que se transfiere a la empresa desde la entidad financiera es el importe total que se indica en la factura, incluidos los impuestos, menos la comisión.

Ejemplo

El importe facturado es de JPY 150,000, y la comisión por transferencia es de JPY 500.

• El cliente transfiere JPY 150,000, el importe que se indica en la factura.
  
• La institución financiera deducirá la comisión por transferencia de JPY 500 del importe anterior.
  
• Se transferirán JPY 149,500 a la empresa receptora de los fondos.
  

Según los principios del derecho civil y las prácticas comerciales generales de Japón, el cliente suele pagar las comisiones por transferencia. Cuando se implementan comisiones pagadas por la empresa, es muy importante que las empresas indiquen de forma clara en sus facturas que pagarán las comisiones por transferencia.

Textos de facturas de ejemplo para solicitar pagos de comisiones por transferencia de clientes

A menos que se especifique lo contrario en el contrato, el cliente que realiza la transferencia es quien paga la comisión por esa operación. Si bien por lo general el cliente paga las comisiones por transferencia (es decir, «nuestra carga»), se recomienda incluir una declaración en la factura en la que se especifique de forma explícita que el cliente es responsable de cualquier comisión por transferencia. Esta declaración se incluye como medida de precaución y es una práctica habitual.

A continuación, proporcionamos un texto de ejemplo para solicitar que el cliente pague las comisiones. Crea una sección de «Observaciones» en la factura e incluye el siguiente texto:

Observaciones

• Beneficiario
  Banco A, sucursal B (cuenta de ahorros) 0000000
  
• Titular de la cuenta
  Sociedad ABC
  
• Comisión por transferencia
  Ten en cuenta que las comisiones por transferencia son responsabilidad del cliente.
  
• Vencimiento del pago
  31 de enero de 2025
  

Si bien es importante incluir una nota en la que se solicite el pago de las comisiones por transferencia, el propósito principal de una factura es servir como documento de facturación válido. Por lo tanto, asegúrate de comprender bien los marcos legales actuales de Japón, como el Sistema de facturas calificadas y la Ley de Conservación de Libros Electrónicos. Asegúrate de crear documentos que cumplan con los requisitos correspondientes a las facturas calificadas en Japón.

Cuestiones que se deben tener en cuenta al momento de solicitar el pago de comisiones por transferencia a los clientes

A medida que aumenta el número de transferencias, también crece la carga de las comisiones que se generan a partir de esta operación. Por lo general, las empresas quieren evitar el pago de comisiones por transferencia.

A continuación, analizamos las cuestiones que las empresas deben tener en cuenta a la hora de pedir a los clientes que paguen comisiones por transferencia. Hay diferentes consideraciones en relación con los clientes nuevos y los existentes.

En el caso de los clientes nuevos

Cuando se realiza la primera transacción con un nuevo cliente, se recomienda establecer una regla con la que ambas partes estén de acuerdo en cuanto a quién pagará las comisiones por transferencia antes de celebrar un contrato. Esto permite que la empresa genere una buena relación con el cliente y que no surjan problemas después de firmar el contrato. Asegúrate de incluir la declaración «Ten en cuenta que las comisiones por transferencia son responsabilidad del cliente» en cada factura.

En el caso de los clientes existentes

En el caso de las transacciones con clientes existentes, puede haber casos en los que la empresa desee cambiar el contrato para que el cliente pague las comisiones por transferencia. Esto puede suceder incluso si la empresa las cubría anteriormente.

En este caso, evita enviar un mensaje genérico como el siguiente: «Ten en cuenta que las comisiones por transferencia son responsabilidad del cliente». La implementación repentina de cambios sin previo aviso o consulta puede poner en riesgo la confianza del cliente.

En cambio, si una empresa quiere introducir un cambio en cuanto a quién paga las comisiones por transferencia, se aconseja que ambas partes hablen de forma directamente sobre el asunto, en lugar de depender de una comunicación escrita. Si el cliente rechaza los cambios, también es importante demostrar cierta voluntad de concesión. La empresa debe mostrar consideración por el cliente e intentar no perder clientes de larga data por unos pocos cientos de yenes.

Si el cliente acepta cubrir la comisión por transferencia, se recomienda agregar una nota a la factura en la que se indique lo siguiente: «Ten en cuenta que las comisiones por transferencia son responsabilidad del cliente». Esto contribuye a brindar tranquilidad y transparencia al cliente.

Cuando se emiten facturas, usar un sistema automatizado de generación de facturas que cuente con una gran flexibilidad de personalización puede reducir de forma significativa el tiempo y el esfuerzo que implica el proceso. Esto, además, puede permitir que las empresas gestionen las tareas de facturación con mayor eficiencia. Para lograr mejoras integrales en cuanto a la eficiencia administrativa, las empresas también pueden considerar la implementación de un sistema contable integral de un agente de pagos en Japón.

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