I bonifici bancari sono un metodo di pagamento comune per le transazioni business-to-business (B2B) in Giappone. Tuttavia, le commissioni di trasferimento addebitate per ogni transazione possono accumularsi e diventare una spesa significativa, per cui non possono essere semplicemente ignorate a causa del loro potenziale impatto sui profitti di un'azienda.

Oltre a questi addebiti, l'onere amministrativo dei bonifici bancari è un grave ostacolo al miglioramento dell'efficienza operativa.

In questo articolo, ci concentreremo in modo specifico sui clienti aziendali per fornire una spiegazione approfondita dell'importanza di ridurre le commissioni per i bonifici bancari, dei modi per ottenere tali risparmi e delle sfide associate alle transazioni basate principalmente su bonifici bancari.

In sintesi:

• Le commissioni per i bonifici bancari possono esercitare pressione sui profitti, quindi è importante trovare modi per ridurle.
  
• Un modo per ridurre le commissioni di trasferimento è utilizzare l'internet banking.
  
• Per le transazioni che si basano principalmente su bonifici bancari, le preoccupazioni si estendono oltre i costi sostenuti dagli acquirenti, al carico di lavoro che i venditori devono affrontare durante la riconciliazione dei conti.
  
• Per garantire che le transazioni B2B si svolgano senza intoppi sia per gli acquirenti che per i venditori, è fondamentale stabilire un'infrastruttura di pagamenti raffinata.
  
• Stripe Invoicing gestisce tutte le esigenze di addebito, compresa la generazione automatica delle fatture e la gestione efficace dei dati.
  

Perché è importante ridurre le commissioni sui bonifici bancari

I bonifici bancari sono un metodo di pagamento comune nelle transazioni B2B e nella vita di tutti i giorni. Quasi tutti hanno pagato beni o servizi tramite bonifico bancario almeno una volta.

In linea generale, l'onere delle commissioni sui bonifici bancari spetta a chi paga, come stabilito dal Codice Civile giapponese. Di conseguenza, quando si paga tramite bonifico bancario, l'addebito potrebbe essere aggiunto all'importo della fattura.

Quando i singoli individui utilizzano un bonifico bancario per effettuare acquisti su un grande centro commerciale di e-commerce, in genere pagano una singola commissione di trasferimento.

Al contrario, le aziende si affidano ai bonifici bancari per un'ampia gamma di attività, inclusi i pagamenti degli stipendi e le transazioni con clienti e altre attività. Nel commercio B2B giapponese, i bonifici bancari sono quasi sempre l'opzione preferita. Sebbene l'addebito per transazione sia basso, l'elevato volume di attività comporta costi mensili e annuali elevati, erodendo infine la redditività.

In questo contesto, ridurre al minimo le commissioni di trasferimento va oltre il taglio dei costi: è un passo fondamentale per migliorare il flusso di cassa e la salute finanziaria di un'attività.

Commissioni tipiche per i bonifici bancari

Sebbene i prezzi varino a seconda dell'istituto finanziario, questi addebiti sono in genere compresi tra 110 ¥ e 880 ¥. I seguenti fattori determinano in gran parte l'importo:

• Importo trasferito: l'importo è superiore o inferiore a 30.000 ¥? (Di recente alcune banche hanno applicato una commissione fissa indipendentemente dall'importo trasferito).
  
• Istituto finanziario che riceve il trasferimento: il trasferimento avviene all'interno della stessa banca o verso una banca diversa?
  
• Se la banca ricevente è la stessa: si tratta della stessa filiale o di una diversa?
  
• Metodo di trasferimento: il trasferimento è stato effettuato tramite bancomat, allo sportello con un cassiere o tramite internet banking?
  

Una carta contanti aziendale potrebbe anche ridurre i costi di prelievo bancomat rispetto alla gestione della valuta fisica.

In generale, i trasferimenti allo sportello bancario presentano le commissioni più elevate, seguiti dai bancomat, mentre l'internet banking offre i costi più bassi.

Ad esempio, alcuni istituti finanziari annullano gli addebiti per i trasferimenti inviati tramite internet banking a un'altra filiale dello stesso istituto. D'altro canto, inviare denaro a un'altra banca a uno sportello è l'opzione più costosa, con commissioni che in genere vanno da 880 ¥ a 1.000 ¥.

Potrebbero essere utilizzate molte banche diverse, a seconda in gran parte dell'azienda che effettua la transazione. Pertanto, devi esaminare attentamente la struttura dei prezzi della banca utilizzata dalla tua azienda.

Metodi chiave per ridurre le commissioni per i bonifici bancari

Per ridurre le commissioni per i bonifici bancari, consigliamo di iniziare esaminando i servizi e i metodi di pagamento del tuo istituto finanziario, come descritto di seguito:

Eseguire trasferimenti tramite internet banking

L'internet banking si riferisce ai servizi finanziari digitali forniti da istituti con filiali fisiche. L'opzione corrispondente è talvolta chiamata "pagamento online banking" ed è uno dei principali metodi di pagamento online.

Come spiegato nella sezione precedente, l'invio di fondi tramite internet banking a volte non comporta alcun addebito o costa meno rispetto alla visita a uno sportello o a un bancomat. Di conseguenza, l'utilizzo del servizio online della banca principale della tua azienda può ridurre efficacemente le commissioni per i trasferimenti.

Utilizzare una banca online

Con i conti aziendali presso banche online senza filiali fisiche, le commissioni per i trasferimenti sono spesso pari a soli 100 JPY, il che offre notevoli risparmi, soprattutto se si effettuano molti trasferimenti nel tempo.

Sebbene ciò offra risparmi sui costi, non riduce il tempo impiegato per effettuare i trasferimenti. Poiché le banche online non hanno sportelli, la loro assistenza è spesso limitata. In particolare, le attività che gestiscono un volume elevato di valuta fisica devono utilizzare sia la loro banca principale che una banca online, in quanto non ci sono filiali in grado di gestire depositi diretti di contanti o depositi di volumi elevati e prelievi di contanti.

Pagare con carta di credito

Con i pagamenti con carta di credito utilizzando carte aziendali per le transazioni B2B, non è necessario elaborare i trasferimenti durante gli orari di apertura delle banche e non vengono addebitate commissioni per i trasferimenti.

Tuttavia, le carte di spesa aziendali hanno limiti simili alle carte personali, quindi devi fare attenzione a non spendere troppo.

Utilizzare un servizio di trasferimento dei pagamenti

Un servizio di trasferimento dei pagamenti consente alle attività di effettuare pagamenti in blocco a vari destinatari, come i fornitori per la contabilità fornitori e i dipendenti per il libro paga, per loro conto online.

Presentando più trasferimenti contemporaneamente, le aziende riducono il numero di bonifici bancari diretti e i relativi addebiti, alleggerendo il carico di lavoro del reparto contabilità.

Sfide legate all'addebito delle transazioni tramite bonifico bancario

Quando si cerca di trovare il modo di ridurre le commissioni per i bonifici bancari, è importante concentrarsi non solo sulla "scelta della banca" da parte di chi paga (l'acquirente), che deve affrontare la sfida delle commissioni che riducono i profitti, ma anche sulle sfide poste dai bonifici bancari per chi riceve il pagamento (il venditore) in termini di conferma del pagamento e flussi di lavoro di riconciliazione.

Ad esempio, poiché l'aumento dei bonifici bancari rende più complessa la procedura di addebito, ciò potrebbe comportare un carico di lavoro eccessivo per il personale contabile responsabile della conferma dei fondi in entrata e della riconciliazione dei conti. In particolare, se la riconciliazione viene gestita manualmente, errori come pagamenti mancati o sottopagamenti potrebbero non essere rilevati o i promemoria di follow-up potrebbero subire ritardi.

Pertanto, per garantire una procedura di regolamento dei pagamenti fluida e semplice nelle transazioni B2B dall'emissione delle fatture (venditore) → al pagamento (acquirente) → alla conferma della ricezione, alla riconciliazione e al follow-up (venditore), è fondamentale che venditori e acquirenti collaborino a un'infrastruttura di pagamenti su misura per le loro esigenze reciproche. Tale collaborazione promuove relazioni a lungo termine e rafforza la fiducia tra le due aziende.

Miglioramento dell'infrastruttura di pagamenti nelle transazioni B2B

Come possono i venditori migliorare la propria infrastruttura di pagamenti per garantire un'esperienza fluida a entrambe le parti? Per raggiungere questo obiettivo, i venditori devono prima condurre una revisione completa del flusso di lavoro di addebito e riscossione, introdurre un sistema per automatizzare e centralizzare la gestione dei dati e quindi implementare le seguenti misure operative.

Valutare l'introduzione di metodi di pagamento diversi dai bonifici bancari

L'offerta di più metodi di pagamento oltre ai bonifici bancari, come le carte di credito, può contribuire a ridurre l'onere delle commissioni di trasferimento per gli acquirenti, migliorando in tal modo la convenienza delle transazioni e rafforzando l'immagine del brand.

Inoltre, per i titolari di un'attività che stanno valutando l'espansione all'estero, supportare metodi di pagamento senza contanti, sempre più diffusi in Giappone e all'estero, aiuterà ad attirare clienti internazionali.

Stabilire una procedura di pagamento fluida

Adottando i sistemi di gestione automatizzata della riscossione forniti dagli agenti per i pagamenti e configurando una procedura di pagamento semplice, puoi offrire agli acquirenti un'esperienza fluida, indipendentemente dal fatto che utilizzino bonifici bancari o altre opzioni. Una maggiore soddisfazione dei clienti e una solida reputazione contribuiscono a costruire e mantenere solide relazioni commerciali.

Il sistema limita inoltre gli errori manuali di immissione dei dati nelle informazioni di addebito e riduce il carico di lavoro del back-office.

Centralizzare la gestione dei dati di addebito

Gestendo in modo centralizzato tutti i dati di addebito e riscossione in un unico sistema, è possibile prevenire errori come l'indirizzamento errato delle fatture e l'esito negativo della riconciliazione dopo la ricezione, aumentare la trasparenza nella gestione delle vendite e semplificare notevolmente le operazioni contabili.

Un sistema di gestione centralizzato monitora inoltre le fatture scadute e i saldi in sospeso in tempo reale, supporta promemoria tempestivi e interventi rapidi, e riduce in ultima analisi il rischio di fondi non riscossi.

I vantaggi di Stripe Invoicing

Stripe Invoicing semplifica il processo di gestione del credito, dalla creazione delle fatture alla riscossione dei pagamenti. Stripe aiuta le attività a gestire sia addebiti singoli sia addebiti ricorrenti, per ricevere pagamenti più rapidamente e semplificare le operazioni. Con Stripe Invoicing puoi:

• Automatizzare la gestione dei crediti: crea, personalizza e invia facilmente fatture professionali, senza utilizzare un codice. Stripe tiene traccia automaticamente dello stato della fattura, invia promemoria di pagamento ed elabora i rimborsi, aiutandoti a tenere sotto controllo il tuo flusso di cassa.

• Accelerazione del flusso di cassa: riduci i giorni di scoperto (DSO) e ricevi i pagamenti più rapidamente grazie ai pagamenti globali integrati, ai promemoria automatici e agli strumenti di sollecito basati sull'IA che ti aiutano a recuperare più ricavi.

• Migliora l'esperienza del cliente: offri un'esperienza di pagamento moderna con supporto di oltre 25 lingue, 135 valute e più di 100 metodi di pagamento. Le fatture sono facilmente accessibili e pagabili tramite un portale cliente self-service.

• Riduci il carico di lavoro del back-office: genera fatture in pochi minuti e riduci il tempo dedicato alla riscossione attraverso promemoria automatici e una pagina dei pagamenti delle fatture in hosting su Stripe.

• Integrazione dei sistemi esistenti: Stripe Invoicing si integra con i software più diffusi di contabilità e pianificazione delle risorse aziendali (ERP), aiutandoti a mantenere sincronizzati i sistemi e a ridurre l'inserimento manuale dei dati.

Scopri di più come Stripe può semplificare il processo di contabilità dei clienti, oppure inizia oggi stesso.