I pagamenti con carta di credito sono una parte indispensabile della vita quotidiana in Giappone, e sono utilizzati per gli acquisti online e in negozio. Nel settore dei pagamenti senza contanti, le carte di credito sono il metodo di pagamento più utilizzato, rappresentando oltre l'80% delle transazioni nel 2021.

Grazie alla loro praticità e affidabilità, molti siti di e-commerce e negozi fisici giapponesi hanno adottato i pagamenti con carta di credito. Questi sono importanti per le attività, poiché contribuiscono alla soddisfazione dei clienti e all'aumento delle vendite. Tuttavia, ci sono anche aspetti da considerare in merito ai pagamenti con carta di credito, come l'implementazione e la sicurezza.

In questo articolo esploriamo le basi del funzionamento dei pagamenti con carta di credito, compresi i tipi di metodi di pagamento disponibili e i loro vantaggi e svantaggi.

Contenuto dell'articolo

• Che cosa sono i pagamenti con carta di credito?
  
• Tasso di utilizzo dei pagamenti con carta di credito in Giappone
  
• Sistema di pagamenti con carta di credito in Giappone
  
• Tipi di pagamenti con carta di credito
  
• Vantaggi e svantaggi dei pagamenti con carta di credito
  
• Emissione di ricevute per pagamenti con carta di credito
  
• Il ciclo dei bonifici con carta di credito
  
• Misure di sicurezza per i pagamenti con carta di credito
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cosa sono i pagamenti con carta di credito?

I pagamenti con carta di credito consentono ai clienti di pagare beni o servizi utilizzando una carta di credito emessa da una azienda di carte di credito. Il pagamento viene successivamente detratto da un conto bancario designato. Ampiamente utilizzato in Giappone, questo popolare metodo di pagamento consente ai clienti di evitare di portare con sé contanti. Possono anche scegliere tra varie opzioni di pagamento, come pagamenti forfettari, pagamenti rateali, pagamenti revolving e pagamenti bonus.

Tasso di utilizzo dei pagamenti con carta di credito in Giappone

I pagamenti con carta di credito sono uno dei metodi di pagamento senza contanti più diffusi in Giappone.
Secondo il Libro bianco sull'informazione e le comunicazioni del Ministero degli affari interni e delle comunicazioni, nel 2021 circa l'80% dei clienti ha utilizzato le carte di credito come metodo di pagamento per gli acquisti online. Ciò rivela una significativa preferenza per le carte di credito rispetto ad altri metodi di pagamento senza contanti.

Il Ministero dell'economia, del commercio e dell'industria (METI) ha definito i pagamenti senza contanti come infrastruttura sociale nella sua Cashless Vision formulata nel 2018. Il governo giapponese aveva inizialmente fissato l'obiettivo di raggiungere una percentuale di pagamenti senza contanti pari a circa il 40% entro il 2025. Tuttavia, tale percentuale aveva già raggiunto il 42,8% nel 2024. L'obiettivo complessivo è dell'80% di pagamenti senza contanti, che sarebbe tra i più alti al mondo.

Il sistema di pagamenti con carta di credito in Giappone

I pagamenti con carta di credito comportano un sistema complesso che coinvolge più parti, tra cui clienti, venditori al dettaglio, aziende di carte di credito e agenti di pagamento. Il processo varia leggermente a seconda che il venditore al dettaglio abbia un contratto diretto con un'azienda di carte di credito o utilizzi un agente di pagamento.

Di seguito esaminiamo le fasi coinvolte nei pagamenti con carta di credito, in particolare dall'autorizzazione della carta al regolamento della transazione.

Contratto diretto

I venditori al dettaglio possono stipulare contratti diretti con ciascun brand di carta, come Visa, Mastercard e JCB. Questo metodo include quanto segue:

• Il venditore al dettaglio e l'azienda della carta negoziano direttamente le commissioni.
  
• Il venditore al dettaglio gestisce i dati sulle vendite.
  
• Il venditore al dettaglio gestisce l'integrazione dei sistemi per la sicurezza e i pagamenti con carta di credito.
  

Di seguito il flusso base di un pagamento con carta di credito:

• Il cliente effettua un pagamento presso il punto vendita al dettaglio.
  
• Le informazioni di pagamento vengono inviate all'azienda della carta di credito.
  
• L'azienda della carta di credito gestisce il processo di autorizzazione.
  
• Il venditore al dettaglio invia i dati sulle vendite.
  
• L'azienda della carta di credito effettua un pagamento anticipato al venditore al dettaglio.
  
• L'azienda della carta di credito emette una ricevuta al cliente.
  
• Il cliente effettua i pagamenti all'azienda della carta di credito.
  

Con un contratto diretto, il venditore al dettaglio paga le commissioni all'azienda della carta di credito. Quando l'azienda della carta di credito effettua un pagamento anticipato al venditore al dettaglio, l'importo pagato è pari al prezzo di acquisto meno la commissione di transazione.

Agente di pagamento

Dato che negoziare direttamente con ogni brand di carta di credito può richiedere tempo e impegno, molte attività ricorrono ad agenti di pagamento. Gli agenti di pagamento offrono i seguenti vantaggi:

• I venditori al dettaglio possono utilizzare più brand di carte con un unico contratto.
  
• La gestione delle vendite e i pagamenti vengono elaborati collettivamente.
  
• L'agente di pagamento garantisce la conformità allo standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
  

Il flusso di un pagamento con carta di credito utilizzando un agente di pagamento è mostrato di seguito:

• Il cliente effettua un pagamento presso il punto vendita al dettaglio.
  
• L'agente di pagamento trasmette le informazioni di pagamento all'azienda della carta.
  
• L'azienda della carta di credito gestisce il processo di autorizzazione.
  
• L'agente di pagamento anticipa il pagamento al venditore al dettaglio e l'azienda emettitrice della carta di credito rimborsa l'agente di pagamento.
  
• L'azienda della carta di credito emette una ricevuta al cliente.
  
• Il cliente effettua i pagamenti all'azienda della carta di credito.
  

Il venditore al dettaglio paga delle commissioni all'agente di pagamento. Pertanto, quando l'agente di pagamento effettua un pagamento anticipato al venditore al dettaglio, l'importo pagato è pari al prezzo di acquisto meno la commissione di transazione.

Tipi di pagamenti con carta di credito

Quando si utilizza una carta di credito, sono disponibili diversi tipi di metodi di pagamento. Ogni metodo è adatto a diverse esigenze dei clienti.

Pagamenti in un'unica soluzione

I pagamenti in un'unica soluzione sono la modalità più comune. Il cliente paga l'intero importo dei beni acquistati il mese successivo. Uno dei principali vantaggi di questo metodo è l'assenza di interessi.

Pagamenti rateali

I pagamenti rateali prevedono il rimborso dell'importo addebitato sulla carta di credito attraverso più pagamenti di importo ridotto. Questo tipo di pagamento facilita l'acquisto di prodotti costosi, anche se possono essere applicate commissioni in base al numero di rate.

In Giappone, molti dei principali siti di e-commerce offrono il pagamento rateale, rendendolo una componente imprescindibile delle transazioni con carta di credito. Questo tipo di pagamento aumenta la flessibilità per il cliente. Per le attività, rappresenta uno strumento importante per ridurre le resistenze all'acquisto. Introdurre il pagamento a rate può ampliare le opportunità di vendita e migliorare la soddisfazione dei clienti.

Pagamenti revolving

I pagamenti revolving sono simili ai pagamenti a rate. Consentono ai clienti di stabilire un importo mensile fisso senza definire in anticipo il numero di pagamenti. Questa modalità elimina la preoccupazione legata alla durata del rimborso, ma un utilizzo prolungato può comportare costi più elevati.

Pagamenti con bonus

I pagamenti con bonus, una modalità in cui il pagamento avviene in un'unica soluzione durante i periodi dei bonus estivi e invernali, sono molto diffusi in Giappone. La possibilità di rinviare il pagamento offre maggiore tranquillità e permette ad alcuni clienti di programmare acquisti importanti facendoli coincidere con il mese in cui ricevono i bonus lavorativi.

Vantaggi e svantaggi dei pagamenti con carta di credito

I pagamenti con carta di credito presentano vantaggi e svantaggi sia per i clienti sia per le attività.

Vantaggi per i clienti

• Facilità di acquisti senza bisogno di contanti
  
• Possibilità di guadagnare punti premio e miglia
  
• Utilizzo di opzioni di pagamento flessibili, come pagamenti a rate e revolving
  

Svantaggi per i clienti

• Rischio di utilizzo eccessivo e di spese troppo elevate
  
• Comporta costi di interesse più elevati se i pagamenti si prolungano nel tempo
  
• Potrebbe subire furto di informazioni o fughe di notizie
  

Vantaggi per le attività

• Aumento potenziale del valore medio delle transazioni grazie a acquisti più facili di articoli di alto costo
  
• Possibilità di accogliere facilmente i turisti stranieri
  
• Potenziale aumento delle opportunità di vendita
  

Svantaggi per le attività

• Comporta commissioni di elaborazione del pagamento
  
• Necessità di utilizzo di misure antifrode
  
• Potenziale ritardo temporale che possono sperimentare prima di ricevere i pagamenti
  

Emissione di ricevute per i pagamenti con carta di credito

È possibile emettere ricevute per i pagamenti con carta di credito. Per essere formalmente riconosciuta come ricevuta, si devono includere le seguenti informazioni sull'estratto conto o sul documento emesso:

• Data di emissione
  
• Destinatario
  
• Importo pagamento
  
• Scopo del pagamento
  
• Nome della società emittente
  
• Metodo di pagamento (cioè, indicare l'uso della carta di credito)
  

Se le informazioni indicate in precedenza sono chiare, i pagamenti con carta di credito possono essere considerati come ricevute valide ai fini contabili.

È importante notare che le ricevute emesse dai terminali delle carte di credito potrebbero non contenere tutte le informazioni richieste. Quindi, potrebbero non essere accettate come ricevute ufficiali.

Il ciclo di bonifico con carta di credito

Il termine "ciclo di bonifico" si riferisce al numero di giorni o alla frequenza tra l'esecuzione del pagamento e il deposito sul conto del venditore al dettaglio. È importante ricordare che i pagamenti con carta di credito non vengono convertiti immediatamente in contanti. Le attività devono essere consapevoli del ciclo di bonifico quando accettano carte di credito.

I cicli di bonifico variano a seconda dell'azienda emittente della carta di credito o dell'agente di pagamento. I cicli possono prevedere il pagamento alla fine del mese successivo, il 15 del mese successivo o due volte al mese. Cicli di bonifico lenti possono avere un impatto significativo sul flusso di cassa. Prima di accettare pagamenti con carta di credito, è importante che le attività confermino la durata del ciclo con l'azienda emittente della carta di credito o l'agente di pagamento.

Misure di sicurezza per i pagamenti con carta di credito

Quando si elaborano i pagamenti con carta di credito, è importante gestire le informazioni dei clienti con attenzione e sicurezza.

Le attività sono tenute ad attuare meccanismi per prevenire l'uso fraudolento e la fuga di informazioni. Questi possono includere la conformità allo standard PCI DSS e l'uso della tokenizzazione, che elabora in modo sicuro le informazioni delle carte senza effettivamente memorizzarle. Inoltre, l'adozione dello standard 3D Secure 2 può rafforzare la verifica dell'identità durante l'elaborazione dei pagamenti. Ciò può aiutare a prevenire transazioni fraudolente, come il furto di identità.

È inoltre importante che i clienti mantengano una consapevolezza quotidiana in materia di sicurezza, ad esempio inserendo i dati della carta solo su siti sicuri e controllando regolarmente i propri estratti conto.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

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