Seja para compras online ou presenciais, os pagamentos com cartão de crédito são uma parte indispensável do cotidiano no Japão. No setor de pagamentos sem dinheiro em espécie, os cartões de crédito são o método mais utilizado, representando mais de 80% das transações em 2021.

Devido à sua conveniência e confiabilidade, muitos sites de e-commerce japoneses e lojas físicas adotaram pagamentos com cartão de crédito. Eles são importantes para as empresas, oferecendo suporte tanto para a satisfação do cliente quanto para o aumento das vendas. No entanto, também existem questões a serem consideradas, como a implementação e a segurança dos pagamentos com cartão de crédito.

Neste artigo, exploramos o básico de como funcionam os pagamentos com cartão de crédito, incluindo os tipos de formas de pagamento disponíveis e suas vantagens e desvantagens.

O que vamos abordar neste artigo

• O que são pagamentos com cartão de crédito?
  
• Taxa de uso de pagamentos com cartão de crédito no Japão
  
• Sistema de pagamento com cartão de crédito do Japão
  
• Tipos de pagamentos com cartão de crédito
  
• Vantagens e desvantagens dos pagamentos com cartão de crédito
  
• Emissão de recibos para pagamentos com cartão de crédito
  
• Ciclo de repasse de pagamentos com cartões de crédito
  
• Medidas de segurança para pagamentos com cartão de crédito
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que são pagamentos com cartão de crédito?

Os pagamentos com cartão de crédito permitem que os clientes paguem por bens ou serviços usando um cartão de crédito emitido por uma empresa de cartões de crédito. O pagamento é posteriormente debitado de uma conta bancária designada. Muito utilizado no Japão, essa forma de pagamento popular permite que os clientes evitem carregar dinheiro em espécie. Eles também podem escolher entre várias opções de pagamento, como pagamento à vista, parcelamento, pagamento rotativo e pagamento de bônus.

Taxa de uso de pagamentos com cartão de crédito no Japão

Os pagamentos com cartão de crédito são um das formas de pagamento sem dinheiro em espécie mais utilizados no Japão.
De acordo com o Relatório Branco de Informação e Comunicações do Ministério de Assuntos Internos e Comunicações, aproximadamente 80% dos clientes usaram cartões de crédito como forma de pagamento ao comprar produtos online em 2021. Isso revela uma preferência significativa pelos cartões de crédito em relação a outros métodos de pagamento sem dinheiro em espécie.

O Ministério da Economia, Comércio e Indústria (METI) posicionou os pagamentos sem dinheiro como infraestrutura social em sua Visão sem dinheiro em espécie, formulada em 2018. Inicialmente, o governo japonês estabeleceu a meta de alcançar uma proporção de pagamentos sem dinheiro em espécie de cerca de 40% até 2025. No entanto, esse índice já havia atingido 42,8% em 2024. O objetivo geral é chegar a 80% de pagamentos sem dinheiro em espécie, o que colocaria o Japão entre os países com maior uso desse método no mundo.

Sistema de pagamento com cartão de crédito do Japão

Os pagamentos com cartão de crédito envolvem um sistema complexo com múltiplas partes, incluindo clientes, varejistas, empresas de cartão e agentes de pagamento. O processo varia um pouco dependendo se o varejista tem um contrato direto com um provedor de cartão de crédito ou está usando um agente de pagamento.

Abaixo, analisamos as etapas envolvidas nos pagamentos com cartão de crédito, especificamente desde a autorização do cartão para até a liquidação de fundos da transação.

Contrato direto

Os varejistas podem firmar contratos diretos com cada bandeira de cartão, como Visa, Mastercard e JCB. Esse método inclui o seguinte:

• O varejista e a empresa de cartão negociam as tarifas diretamente.
  
• O varejista gerencia os dados de vendas.
  
• O varejista cuida da integração de sistemas para segurança e pagamentos com cartão de crédito.
  

Aqui está o fluxo básico de um pagamento com cartão de crédito:

• O cliente efetua o pagamento no estabelecimento comercial.
  
• As informações de pagamento são enviadas para a empresa do cartão de crédito.
  
• A empresa de cartão de crédito realiza o processo de autorização.
  
• O varejista envia dados de vendas.
  
• A empresa de cartão de crédito realiza um pagamento antecipado ao varejista.
  
• A operadora do cartão de crédito emite uma fatura para o cliente.
  
• O cliente efetua os pagamentos à operadora do cartão de crédito.
  

Com um contrato direto, o varejista paga tarifas à operadora do cartão de crédito. Quando a operadora do cartão faz um pagamento antecipado ao varejista, o valor pago é o preço da compra menos a tarifa de transação.

Agente de pagamento

Como negociar diretamente com cada bandeira de cartão de crédito pode ser demorado e trabalhoso, muitas empresas utilizam agentes de pagamento. Os agentes de pagamento oferecem os seguintes benefícios:

• Os varejistas podem usar várias bandeiras de cartão com um único contrato.
  
• A gestão de vendas e os pagamentos são processados coletivamente.
  
• O agente de pagamento auxilia na conformidade com o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS).
  

O fluxo de um pagamento com cartão de crédito ao usar um agente de pagamento é mostrado abaixo:

• O cliente efetua o pagamento no estabelecimento comercial.
  
• O agente de pagamento transmite as informações de pagamento para a pagamento com cartão de crédito do cartão.
  
• A empresa de cartão de crédito realiza o processo de autorização.
  
• O agente de pagamento adianta o pagamento para o varejista, e a empresa do cartão de crédito reembolsa o agente de pagamento.
  
• A operadora do cartão de crédito emite uma fatura para o cliente.
  
• O cliente efetua os pagamentos à operadora do cartão de crédito.
  

O varejista paga tarifas ao agente de pagamento. Portanto, quando o agente de pagamento faz um pagamento antecipado ao varejista, o valor pago é o preço de compra menos a tarifa da transação.

Tipos de pagamentos com cartão de crédito

Existem vários tipos de formas de pagamento disponíveis ao usar um cartão de crédito. Cada método é adequado a diferentes necessidades dos clientes.

Pagamentos à vista

O pagamento à vista é o tipo mais comum. O cliente paga o valor total das mercadorias adquiridas no mês seguinte. Uma grande vantagem desse método é que não há cobrança de juros.

Pagamentos parcelados

Pagamentos parcelados envolvem o pagamento do valor cobrado em um cartão de crédito por meio de múltiplos pagamentos menores. Esse tipo de pagamento facilita a compra de itens de alto valor pelos clientes, mas também podem haver tarifas de parcelamento, dependendo do número de pagamentos.

No Japão, muitos dos principais sites de e-commerce oferecem parcelamento, tornando-os uma parte indispensável das transações com cartão de crédito. Esse tipo de pagamento aumenta a flexibilidade do pagamento para o cliente. Para as empresas, é uma ferramenta importante para reduzir barreiras para realizar compras. A introdução do parcelamento também pode levar a maiores oportunidades de compra e a uma melhora na satisfação do cliente.

Pagamentos rotativos

Pagamentos rotativos são semelhantes ao parcelamento. Pagamentos rotativos permitem que os clientes definam um valor fixo de pagamento mensal sem especificar um número específico de pagamentos. Embora isso possa eliminar a preocupação com o número de pagamentos, o uso prolongado pode levar a tarifas mais altas.

Pagamentos de bônus

Os pagamentos de bônus — em que os pagamentos são feitos em massa durante os períodos de bônus de verão e inverno — são amplamente utilizados no Japão. A tranquilidade proporcionada pelo adiamento dos pagamentos permite que alguns clientes planejem compras grandes que coincidam com o mês em que recebem seus bônus de trabalho.

Vantagens e desvantagens dos pagamentos com cartão de crédito

Os pagamentos com cartão de crédito têm vantagens e desvantagens tanto para os clientes quanto para as empresas.

Vantagens para os clientes

• Compre facilmente sem precisar de dinheiro
  
• Ganhe pontos de recompensa e milhas
  
• Utilize opções de pagamento flexíveis, como parcelamento e pagamento rotativo
  

Desvantagens para clientes

• Risco de uso excessivo e gastos excessivos
  
• Aumento dos custos de juros com pagamentos prolongados
  
• Possibilidade de roubo ou vazamento de informações
  

Vantagens para as empresas

• Potencial aumento do valor médio das transações devido à facilidade de compra de itens de alto valor.
  
• Facilidade para acomodar turistas estrangeiros
  
• Aumento das oportunidades de vendas
  

Desvantagens para as empresas

• Incorrer em taxas de processamento de pagamentos
  
• Obrigatoriedade de usar medidas antifraude
  
• Atraso no recebimento dos pagamentos
  

Emissão de recibos para pagamentos com cartão de crédito

É possível emitir recibos para pagamentos com cartão de crédito. Para ser formalmente reconhecido como recibo, o extrato ou documento emitido deve conter as seguintes informações:

• Data de emissão
  
• Beneficiário
  
• Valor do pagamento
  
• Propósito do pagamento
  
• Nome do emissor
  
• Forma de pagamento (ou seja, indicar uso do cartão de crédito)
  

Se os itens listados acima estiverem claramente indicados, os pagamentos com cartão de crédito podem ser considerados recibos válidos para fins contábeis.

É importante observar que os comprovantes de cartão de crédito emitidos pelas máquinas de cartão podem não conter todas as informações necessárias. Portanto, podem não ser aceitos como recibos oficiais.

Ciclo de repasse de pagamentos com cartões de crédito

O termo "ciclo de repasse" refere-se ao número de dias ou à frequência entre a conclusão do pagamento e o depósito na conta do comerciante. É importante lembrar que os pagamentos com cartão de crédito não são convertidos imediatamente em dinheiro. As empresas devem estar atentas ao ciclo de repasse ao aceitarem cartões de crédito.

Os ciclos de repasses variam dependendo da operadora do cartão de crédito ou da empresa de processamento de pagamentos. Os ciclos podem incluir pagamento no final do mês seguinte, no dia 15 do mês seguinte ou duas vezes por mês. Ciclos de repasse lentos podem ter um impacto significativo no fluxo de caixa. Antes de aceitar pagamentos com cartão de crédito, é importante que as empresas confirmem a duração do ciclo com a operadora do cartão de crédito ou a empresa de processamento de pagamentos.

Medidas de segurança para pagamentos com cartão de crédito

Ao processar pagamentos com cartão de crédito, é importante lidar com as informações do cliente de forma cuidadosa e segura.

As empresas são obrigadas a implementar mecanismos para prevenir o uso fraudulento e o vazamento de informações. Isso pode incluir a conformidade com o PCI DSS e o uso de tokenização, que processa informações de cartão de forma segura sem armazená-las. Além disso, a adoção do 3D Secure 2 pode fortalecer a verificação de identidade durante o processamento de pagamentos. Isso pode ajudar a prevenir transações fraudulentas, como roubo de identidade.

Também é importante que os clientes mantenham a consciência diária da segurança, como inserir informações de cartão apenas em sites seguros e verificar regularmente seus extratos.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa, desde startups em crescimento até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer lugar do mundo.

O Stripe Payments pode te ajudar a:

• Otimizar sua experiência de checkout: Crie uma experiência de cliente sem atritos e economize milhares de horas de engenharia com interfaces de usuário de pagamento pré-construídas, acesso a mais de 125 métodos de pagamento e o Link, uma carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expandir para novos mercados com mais rapidez: Alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos presenciais e online: Crie uma experiência de comércio unificada em canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: Aumente a receita com uma variedade de ferramentas de pagamento personalizáveis ​​e fáceis de configurar, incluindo proteção contra fraudes no-code e recursos avançados para melhorar as taxas de autorização.
  
• Crescer mais rápido com uma plataforma flexível e confiável: Desenvolva em uma plataforma projetada para escalar com você, com 99,999% de tempo de atividade e confiabilidade líder do setor.
  

Saiba mais sobre como o Stripe Payments pode potencializar seus pagamentos online e presenciais ou comece já.