Att öppna ett bankkonto för en startup innebär att man slutför en rad steg i en specifik ordning. Dessa inkluderar att bilda ditt företag, skaffa ett Employer Identification Number (EIN), samla in dina ägande- och behörighetsdokument, ansöka hos en bank och sätta in medel på kontot.
Det finns över två miljoner startups i USA, och tiden det tar att öppna ett bankkonto beror på verksamhetsform. Att skaffa ett bankkonto kan vanligtvis slutföras på en dag för ett limited liability company (LLC) med en enda grundare, medan processen för ett bolag med flera grundare och investerare tar längre tid.
Nedan förklarar vi varje steg för att öppna ett bankkonto för en startup, de dokument som krävs och hur du väljer det bästa kontot för din utvecklingsfas.
Viktiga lärdomar
Det finns flera steg för att öppna ett bankkonto. Dessa sträcker sig från att registrera ditt företag och skaffa ett Employer Identification Number (EIN) till att ansöka om ett bankkonto och sätta in medel på kontot. Att hoppa över något av dessa steg kan leda till en avstannad eller avvisad bankkontoansökan.
Banker verifierar varje startup-ägare över ägandetröskeln, samt en person som kontrollerar företaget, så din aktiebok kommer att påverka hur lång tid godkännandet av bankkontot tar.
Rätt bankkonto beror på din startups bankbehov, oavsett om det handlar om att ta emot en investerares banköverföring, ta emot kundbetalningar eller utfärda kort till ett växande team.
Hur ansöker jag om ett bankkonto för en startup?
Ansökningsprocessen för ett företagsbankkonto för en startup innehåller flera steg.
Så här slutför du dem i rätt ordning:
Bilda företaget
Ditt företag måste vara juridiskt etablerat innan en bank kan öppna ett konto för det, så börja med att skicka in pappersarbetet för att skapa ett bolag eller LLC.
Skaffa ett EIN
När din enhet har bildats ansöker du om ett EIN från Internal Revenue Service (IRS), vilket kan göras online. Bekräftelsebrevet från IRS är ett av de första dokumenten banken kommer att be om.
Ansök hos din valda bank
Därefter väljer du en bank och skickar in ansökan om ett konto. Var beredd på att svara på frågor om din struktur, dina ägare, vad företaget gör och förväntad bankaktivitet (t.ex. var inkommande pengar kommer ifrån). Banken kommer att verifiera varje undertecknares identitet. Federala regler kräver att banker samlar in information om alla som äger 25 % eller mer av ett företag, och om en person som kontrollerar det, så din aktiebok hjälper till att avgöra vems information du behöver tillhandahålla.
Sätt in medel på kontot
Efter godkännande sätter du in medel på kontot. Grundare för vanligtvis över sitt initiala kapital via banköverföring. Men om du har genomfört en pre-seed-finansieringsrunda eller utfärdat Simple Agreements for Future Equity (SAFEs), kommer investerare att behöva dina konto- och routinguppgifter för att skicka sina pengar. I de flesta fall måste kontot finnas innan finansieringsrundan kan stängas.
Anslut kontot till resten av din startups ekonomi
Anslut en betalleverantör så att ditt konto kan ta emot kundbetalningar, fylla på kort för leverantörsutgifter, synkronisera med bokföringsprogramvara och aktivera lönehantering när du börjar anställa. Konton som inte är anslutna slutar med att hålla några insättningar medan du hanterar allt annat manuellt.
Vilka dokument och vilken information behöver du samla in innan du öppnar ett bankkonto för en startup?
Ansökningar om bankkonton för startups kräver samma dokument. Överväg att samla dem i en mapp innan du ansöker.
Här är vad du behöver:
Bildandedokument: Ditt registreringsbevis eller bolagsordning, inlämnad till din delstat, som bevisar att företaget existerar juridiskt
Bekräftelsebrev för EIN: IRS-meddelandet som tilldelar ditt företags skatteregistreringsnummer, vilket banken använder istället för en grundares Social Security number (SSN) för att identifiera verksamheten
Stadgar eller driftsavtal: Tillhandahåll det dokument som krävs för din enhetstyp, vilket förklarar hur företaget drivs och vem som kan agera för det
Styrelsens medgivande eller bemyndigande beslut: Bolag och LLCs behöver ofta skicka in ett undertecknat dokument som godkänner öppnandet av kontot och namnger vem som kan underteckna för det
Ägandeinformation: Namn, adresser och ägarandelar för varje ägare som innehar 25 % eller mer, plus den person som kontrollerar företaget
Myndighetsutfärdad id-handling: Ett pass eller körkort för varje undertecknare
Licenser eller tillstånd: Krävs om din delstat eller bransch kräver dem
Vilka är tidslinjerna och godkännandefaktorerna för ett bankkonto för en startup?
Banker måste bekräfta att ditt företag är lagligt bildat och vem som driver det. Utöver det beror godkännandehastigheten på hur kompletta dina dokument är, hur många ägare som behöver verifieras och vad du ber banken att tillhandahålla.
Här är de typiska tidsramarna efter banktyp:
Digital-first-banker: Samma dag till två dagar för en ansökan med en enda ägare som slutförs online
Traditionella banker: Tre till tio arbetsdagar, eller längre när ett besök på en filial eller en manuell granskning är inblandad
Enheter med flera ägare tar längre tid när banken behöver dokument från flera ägare, vidimerade formulär eller personliga besök. Det finns också några godkännandefaktorer som kan påverka tidsåtgången:
Ägarens behörighet: Primära sökande och verkliga huvudmän måste i allmänhet vara 18 år eller äldre. Minderåriga behöver vanligtvis en förälder eller vårdnadshavare för att medunderteckna, vilket kan förlänga processen.
Identitetsverifiering: Om banken inte enkelt kan verifiera identiteterna på de verkliga huvudmännen eller personen som har kontroll, kan det försena godkännandet eller avvisa ansökan.
Finansiell bakgrund och kreditbakgrund: Vissa banker granskar personliga kredithistoriker och letar efter diskvalificerande faktorer som konkurser och domstolsbeslut relaterade till utestående skulder.
Hur väljer du ett bankkonto för en startup som passar din fas?
Rätt konto beror på vad ditt företag behöver göra under de kommande 12 månaderna. Om du byter bank senare kan du behöva uppdatera lönehantering, länka om leverantörsbetalningar och skicka nya kontouppgifter till kunder och investerare.
Vid bolagsbildning behöver du ett konto som öppnas snabbt och kan ta emot en grundares kapitaltillskott eller en investerares banköverföring. Det är värt att kontrollera hur banken hanterar inkommande överföringar innan du ansöker eftersom ett konto som inte kan ta emot medel samma dag som din runda stängs skapar onödiga problem.
När kunder börjar betala måste du bestämma hur du ska ta emot pengar. Om du tar emot betalningar via en betalleverantör som Stripe, kommer utbetalningar att landa på ditt bankkonto. Det är viktigt att bekräfta att kontot fungerar med din leverantör och hur snabbt medel blir tillgängliga.
Vilka är några bästa praxis för bankkonton för startups?
Allteftersom du anställer personal och spenderar kan du dra nytta av att implementera några vanliga rutiner:
Kort med utgiftskontroller: Gränser per anställd och kategorirestriktioner är bättre än att skicka runt ett enda företagskort.
Underkonton: Separera rörelsekapital från lönereserver eller en hyresinsättning.
Rollbaserad åtkomst: Tillåt en ekonomianställd att se transaktioner utan befogenhet att flytta pengar.
Integrationer för bokföring och lön: När volymen växer, avstäm automatiskt istället för manuellt.
Leverantörsbetalningar: Betala fakturor från ett ställe och lägg till godkännanden innan pengar lämnar kontot.
Så kan Stripe Treasury hjälpa dig
Stripe Treasury för samman betalningar och ekonomi på Stripe, så att företag kan ta emot, lagra, skicka och spendera medel på ett ställe. Det är byggt för startups och växande företag som vill flytta pengar snabbare och lägga mindre tid på att hantera finansiella transaktioner. Plattformar, marknadsplatser och fintech-företag kan också erbjuda finansiella tjänster till sina användare med Treasury för plattformar.
Treasury kan hjälpa dig att:
Förenkla din ekonomihantering: Hantera pengar, betalningar, kortutgifter, utbetalningar och mycket mer från Stripe Dashboard.
Flytta pengar snabbare: Få omedelbar tillgång till reglerade Stripe-intäkter och skicka omedelbara överföringar till andra företag på Stripe utan kostnad.
Få ut mer av dina pengar: Få cashback på kortutgifter och krediter för Stripe-avgifter på kvalificerande saldon.
Verka globalt utan problem: Ha saldon i flera valutor, konvertera endast vid behov och skicka utbetalningar till mottagare i 160+ länder.
Automatisera ekonomihanteringen: Använd agenter för att analysera kassaflödet och automatisera uppgifter som att betala fakturor, flytta pengar och konvertera valutor inom gränser som du anger.
Läs mer om hur Stripe Treasury kan hjälpa dig att hantera din ekonomi och dina betalningar på ett ställe, eller börja i dag.
Stripe Treasury omfattar flera olika Stripe-produkter. Se tillämpliga produktvillkor. Stripe är inte en bank. Checkkonton tillhandahålls uteslutande av Fifth Third Bank, National Association, Member FDIC. Insättningar är försäkrade via Fifth Third Bank.
Vanliga frågor om att öppna ett bankkonto för en startup
Innehållet i den här artikeln är endast avsett för allmän information och utbildningsändamål och ska inte tolkas som juridisk eller skatterelaterad rådgivning. Stripe garanterar inte att informationen i artikeln är korrekt, fullständig, adekvat eller aktuell. Du bör söka råd från en kompetent advokat eller revisor som är licensierad att praktisera i din jurisdiktion för råd om din specifika situation.