Die Eröffnung eines Start-up-Bankkontos erfordert die Durchführung einer Reihe von Schritten in einer bestimmten Reihenfolge. Dazu gehören die Gründung Ihres Unternehmens, die Beantragung einer Employer Identification Number (EIN), die Zusammenstellung Ihrer Eigentums- und Vollmachtsdokumente, die Antragstellung bei einer Bank und die Einzahlung auf das Konto.

Es gibt über zwei Millionen Start-ups in den USA, und die Dauer der Eröffnung eines Bankkontos hängt vom Unternehmenstyp ab. Bei einer Limited Liability Company (LLC) mit nur einer Founderin/einem Founder kann die Eröffnung eines Bankkontos in der Regel an einem Tag abgeschlossen werden, während der Prozess bei einer Kapitalgesellschaft mit mehreren Founder/innen und Investorinnen und Investoren länger dauert.

Im Folgenden erklären wir jeden Schritt zur Eröffnung eines Start-up-Bankkontos, die erforderlichen Dokumente und wie Sie das beste Konto für Ihre Entwicklungsphase auswählen.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Die Eröffnung eines Bankkontos umfasst mehrere Schritte. Diese reichen von der Gründung Ihres Unternehmens und der Beantragung einer Employer Identification Number (EIN) bis hin zur Beantragung eines Bankkontos und der Einzahlung auf das Konto. Das Überspringen eines dieser Schritte kann zu einer Verzögerung oder Ablehnung des Bankkontoantrags führen.

• Banken überprüfen alle Start-up-Inhaber/innen über der Beteiligungsschwelle sowie eine Person, die das Unternehmen kontrolliert. Daher wirkt sich Ihre Cap Table darauf aus, wie lange die Genehmigung des Bankkontos dauert.

• Das richtige Bankkonto hängt von den Bankanforderungen Ihres Start-ups ab, unabhängig davon, ob es um den Empfang der Banküberweisung einer Investorin/eines Investors, das Einziehen von Zahlungen von Kundinnen und Kunden oder die Ausstellung von Karten für ein wachsendes Team geht.

Wie beantrage ich ein Start-up-Bankkonto?

Der Antragsprozess für ein Start-up-Geschäftskonto umfasst mehrere Schritte.

So führen Sie diese in der richtigen Reihenfolge durch:

Unternehmen gründen

Ihr Unternehmen muss rechtlich gegründet sein, bevor eine Bank ein Konto dafür eröffnen kann. Beginnen Sie also damit, die Unterlagen zur Gründung einer Corporation oder LLC einzureichen.

Beantragen Sie eine EIN

Sobald Ihre juristische Person gegründet ist, beantragen Sie beim Internal Revenue Service (IRS) eine EIN, was online erfolgen kann. Das IRS-Bestätigungsschreiben gehört zu den ersten Dokumenten, die die Bank anfordern wird.

Stellen Sie bei Ihrer ausgewählten Bank einen Antrag

Wählen Sie als Nächstes eine Bank aus und reichen Sie den Antrag für ein Konto ein. Stellen Sie sich darauf ein, Fragen zu Ihrer Struktur, Ihren Inhaberinnen und Inhabern, der Tätigkeit des Unternehmens und den erwarteten Bankaktivitäten (z. B. woher die eingehenden Gelder stammen) zu beantworten. Die Bank wird die Identität jedes Unterzeichners und jeder Unterzeichnerin überprüfen. Bundesvorschriften verlangen von Banken, Informationen über alle Personen einzuholen, die 25 % oder mehr eines Unternehmens besitzen, sowie über eine Person, die es kontrolliert. Ihre Cap Table hilft also dabei, festzulegen, wessen Informationen Sie bereitstellen müssen.

Zahlen Sie auf das Konto ein

Zahlen Sie nach der Genehmigung Geld auf das Konto ein. Founder/innen überweisen in der Regel ihr Startkapital. Wenn Sie jedoch eine Pre-Seed-Finanzierungsrunde abgeschlossen oder Simple Agreements for Future Equity (SAFEs) ausgegeben haben, benötigen Investorinnen und Investoren Ihre Konto- und Routing-Daten, um ihr Geld zu senden. In den meisten Fällen muss das Konto vor Abschluss der Finanzierungsrunde vorhanden sein.

Binden Sie das Konto in die restlichen Finanzen Ihres Start-ups ein

Verbinden Sie einen Zahlungsdienstleister, damit Ihr Konto Zahlungen von Kundinnen und Kunden empfangen, Karten für Ausgaben bei Anbietern aufladen, sich mit der Buchhaltungssoftware synchronisieren und Gehaltsabrechnungen ermöglichen kann, sobald Sie Personal einstellen. Konten, die nicht verbunden sind, enthalten letztendlich nur einige Einzahlungen, während Sie alles andere manuell abwickeln.

Welche Dokumente und Informationen müssen Sie zusammentragen, bevor Sie ein Start-up-Bankkonto eröffnen?

Anträge für Start-up-Bankkonten erfordern dieselben Dokumente. Erwägen Sie, sie vor der Antragstellung in einem Ordner zusammenzutragen.

Sie benötigen Folgendes:

• Gründungsunterlagen: Ihre Gründungsurkunde oder die bei Ihrem Bundesstaat eingereichten Gründungsdokumente, die belegen, dass das Unternehmen rechtmäßig existiert

• EIN-Bestätigungsschreiben: Die Mitteilung des IRS, in der die Steueridentifikationsnummer Ihres Unternehmens zugewiesen wird und die die Bank anstelle der Sozialversicherungsnummer (SSN) einer Founderin/eines Founders verwendet, um das Unternehmen zu identifizieren

• Satzung oder Betriebsvereinbarung: Das für Ihren Unternehmenstyp erforderliche Dokument, in dem erklärt wird, wie das Unternehmen geführt wird und wer für das Unternehmen handeln darf

• Vorstandszustimmung oder Ermächtigungsbeschluss: Ein von Corporations und LLCs häufig einzureichendes, unterzeichnetes Dokument, das die Kontoeröffnung genehmigt und benennt, wer dafür zeichnen darf

• Eigentumsdetails: Namen, Adressen und Beteiligungsquoten für alle Inhaberinnen und Inhaber, die 25 % oder mehr halten, sowie für die Person, die das Unternehmen kontrolliert

• Behördlich ausgestellter Ausweis: Ein Reisepass oder Führerschein für alle Unterzeichner/innen

• Lizenzen oder Genehmigungen: Erforderlich, falls Ihr Bundesstaat oder Ihre Branche diese vorschreibt

Wie sehen die Fristen und Genehmigungsfaktoren für ein Start-up-Bankkonto aus?

Banken müssen bestätigen, dass Ihr Unternehmen rechtmäßig gegründet wurde und wer es betreibt. Darüber hinaus hängt die Genehmigungsgeschwindigkeit davon ab, wie vollständig Ihre Dokumente sind, wie viele Inhaberinnen und Inhaber überprüft werden müssen und was die Bank für Sie bereitstellen soll.

Hier sind die typischen Zeiträume nach Banktyp:

• Digital-First-Banken: Am selben Tag oder innerhalb von zwei Tagen für einen online ausgefüllten Antrag mit nur einer Inhaberin/einem Inhaber

• Klassische Banken: Drei bis zehn Werktage, oder länger, wenn ein Besuch in einer Filiale oder eine manuelle Überprüfung erforderlich ist

Die Bearbeitung von Unternehmen mit mehreren Inhaberinnen und Inhabern dauert länger, wenn die Bank Dokumente von verschiedenen Inhaberinnen und Inhabern, notariell beglaubigte Formulare oder Besuche vor Ort benötigt. Es gibt auch einige Genehmigungsfaktoren, die sich auf den Zeitplan auswirken können:

• Berechtigung der Inhaberinnen und Inhaber: Hauptantragsteller/innen und wirtschaftliche Eigentümer/innen müssen in der Regel mindestens 18 Jahre alt sein. Minderjährige benötigen meist ein Elternteil oder einen Vormund als Mitunterzeichner/in, was den Prozess in die Länge ziehen kann.

• Identitätsprüfung: Wenn die Bank bei den wirtschaftlichen Eigentümer/innen oder der kontrollierenden Person nicht einfach die Identitäten überprüfen kann, kann dies die Genehmigung verzögern oder zur Ablehnung des Antrags führen.

• Finanzieller und Bonitätshintergrund: Einige Banken überprüfen die persönliche Kredithistorie und suchen nach Ausschlussfaktoren wie Insolvenzen und Gerichtsbeschlüssen im Zusammenhang mit ausstehenden Schulden.

Wie wählen Sie ein Start-up-Bankkonto aus, das zu Ihrer Entwicklungsphase passt?

Das richtige Konto hängt davon ab, was Ihr Unternehmen in den nächsten 12 Monaten tun muss. Wenn Sie später die Bank wechseln, müssen Sie möglicherweise die Gehaltsabrechnung aktualisieren, Zahlungen an Anbieter neu verknüpfen und neue Kontodaten an Kundinnen und Kunden sowie Investorinnen und Investoren senden.

Bei der Gründung benötigen Sie ein Konto, das sich schnell eröffnen lässt und die Kapitaleinlage einer Founderin/eines Founders oder die Banküberweisung einer Investorin/eines Investors empfangen kann. Es lohnt sich, vor der Antragstellung zu prüfen, wie die Bank eingehende Überweisungen handhabt, da ein Konto, das am Tag des Abschlusses Ihrer Runde keine Gelder empfangen kann, unnötige Probleme verursacht.

Sobald Kundinnen und Kunden anfangen zu bezahlen, müssen Sie entscheiden, wie Sie das Geld empfangen. Wenn Sie Zahlungen über einen Zahlungsdienstleister wie Stripe akzeptieren, landen die Auszahlungen auf Ihrem Bankkonto. Es ist wichtig zu bestätigen, dass das Konto mit Ihrem Zahlungsdienstleister funktioniert und wie schnell die Gelder verfügbar werden.

Was sind einige Best Practices für Start-up-Bankkonten?

Wenn Sie Mitarbeiter/innen einstellen und Geld ausgeben, können Sie von der Implementierung einiger gängiger Praktiken profitieren:

• Karten mit Ausgabenkontrollen: Limits pro Mitarbeiter/in und Kategoriebeschränkungen sind besser als das Herumreichen einer einzigen Firmenkarte.

• Unterkonten: Trennen Sie die Barmittel für den laufenden Betrieb von den Gehaltsrücklagen oder einer Mietkaution.

• Rollenbasierter Zugriff: Ermöglichen Sie neuen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern im Finanzbereich, Transaktionen zu sehen, ohne die Befugnis zu haben, Gelder zu verschieben.

• Integrationen für Buchhaltung und Gehaltsabrechnung: Wenn das Volumen wächst, gleichen Sie automatisch statt manuell ab.

• Zahlungen an Anbieter: Bezahlen Sie Rechnungen von einem zentralen Ort aus und fügen Sie Genehmigungen hinzu, bevor Gelder abfließen.

So kann Stripe Treasury helfen

Stripe Treasury führt Zahlungen und Finanzen auf Stripe zusammen, sodass Unternehmen Geld an einem Ort empfangen, aufbewahren, senden und ausgeben können. Die Lösung richtet sich an Start-ups und wachsende Unternehmen, die Geld schneller transferieren und weniger Zeit für ihre Finanzprozesse aufwenden möchten. Plattformen, Marktplätze und FinTechs können ihren Nutzerinnen und Nutzern mit Treasury für Plattformen zudem Finanzdienstleistungen anbieten.

Mit Treasury können Sie Folgendes umsetzen:

• Vereinfachen Sie Ihre finanziellen Abläufe: Verwalten Sie Geld, Zahlungen, Kartenausgaben, Auszahlungen und mehr über das Stripe-Dashboard.

• Schneller über Ihr Geld verfügen: Greifen Sie sofort auf abgerechnete Stripe-Einnahmen zu und senden Sie kostenlos sofortige Transfers an andere Unternehmen auf Stripe.

• Mehr aus Ihrem Geld machen: Erhalten Sie Cashback für Kartenausgaben und Stripe-Gebührengutschriften auf anspruchsberechtigte Guthaben.

• Einfach global agieren: Halten Sie Guthaben in mehreren Währungen, rechnen Sie diese nur bei Bedarf um und senden Sie Auszahlungen an Empfänger/innen in über 160 Ländern.

• Finanzabläufe automatisieren: Nutzen Sie Agents, um den Cashflow zu analysieren und Aufgaben wie das Bezahlen von Rechnungen, das Bewegen von Geld und das Umrechnen von Währungen innerhalb der von Ihnen festgelegten Grenzen zu automatisieren.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Treasury Ihnen helfen kann, Ihre Finanzen und Zahlungen an einem Ort zu verwalten, oder legen Sie noch heute los.

Stripe Treasury umfasst verschiedene eigenständige Stripe-Produkte. Weitere Informationen finden Sie in den entsprechenden Produktkonditionen. Stripe ist keine Bank. Girokonten werden ausschließlich von der Fifth Third Bank, National Association, Member FDIC, bereitgestellt. Einlagen sind über die Fifth Third Bank versichert.

FAQs zur Eröffnung eines Start-up-Bankkontos