L'apertura di un conto bancario per start-up prevede il completamento di una serie di passaggi in un ordine specifico. Tra questi figurano la costituzione dell'azienda, l'ottenimento di un Employer Identification Number (EIN), la raccolta dei documenti di proprietà e di autorizzazione, la richiesta presso una banca e il versamento di fondi sul conto.

Ci sono oltre due milioni di start-up negli Stati Uniti e il tempo necessario per aprire un conto bancario dipende dal tipo di business. L'ottenimento di un conto bancario può solitamente essere completato in un giorno per una società a responsabilità limitata (LLC) con un solo fondatore, mentre la procedura per una società con più fondatori e investitori richiede più tempo.

Di seguito spiegheremo ogni passaggio per l'apertura di un conto bancario per start-up, i documenti necessari e come scegliere il conto migliore in base alla tua fase di sviluppo.

In sintesi:

• Ci sono diversi passaggi per l'apertura di un conto bancario. Si va dalla costituzione dell'azienda e dall'ottenimento di un Employer Identification Number (EIN), fino alla richiesta di un conto bancario e al versamento di fondi sul conto. Saltare uno qualsiasi di questi passaggi può comportare un blocco o un rifiuto della richiesta del conto bancario.

• Le banche verificano ogni titolare della start-up al di sopra della soglia di proprietà, oltre a una persona che controlla l'azienda, per cui la tua cap table influirà sui tempi di approvazione del conto bancario.

• Il conto bancario giusto dipende dalle esigenze bancarie della tua start-up, che si tratti di ricevere un bonifico da un investitore, riscuotere pagamenti dai clienti o emettere carte per un team in crescita.

Come richiedere un conto bancario per start-up?

Il processo di richiesta per un conto bancario aziendale per start-up prevede diversi passaggi.

Ecco come completarli nell'ordine corretto:

Costituire l'azienda

La tua azienda deve essere costituita legalmente prima che una banca possa aprirvi un conto, quindi inizia presentando i documenti per creare una società per azioni o LLC.

Ottenere un EIN

Una volta costituita l'entità, richiedi un EIN all'Internal Revenue Service (IRS); l'operazione può essere effettuata online. La lettera di conferma dell'IRS è uno dei primi documenti che la banca richiederà.

Inviare la richiesta alla banca prescelta

Quindi, scegli una banca e invia la richiesta per un conto. Preparati a rispondere a domande sulla tua struttura, sui titolari, sull'attività dell'azienda e sulle operazioni bancarie previste (ad es. da dove proverrà il denaro in entrata). La banca verificherà l'identità di ciascun firmatario. Le norme federali impongono alle banche di raccogliere informazioni su chiunque possieda almeno il 25% di un'azienda e su una persona che la controlla, per cui la tua cap table aiuta a determinare di chi dovrai fornire le informazioni.

Versare fondi sul conto

Dopo l'approvazione, versa i fondi sul conto. I fondatori di solito trasferiscono il proprio capitale iniziale tramite bonifico. Tuttavia, se hai raccolto un round di finanziamento pre-seed o emesso dei Simple Agreement for Future Equity (SAFE), gli investitori avranno bisogno dei dettagli del tuo conto e di routing per inviare il denaro. Nella maggior parte dei casi, il conto deve esistere prima che il round di finanziamento possa concludersi.

Collegare il conto al resto delle finanze della start-up

Collega un fornitore di servizi di pagamento in modo che il tuo conto possa ricevere pagamenti dai clienti, ricaricare carte per le spese dei fornitori, sincronizzarsi con il software di contabilità e abilitare le buste paga una volta che inizi ad assumere. I conti non collegati finiscono per trattenere solo alcuni depositi mentre gestisci tutto il resto manualmente.

Quali documenti e informazioni devi raccogliere prima di aprire un conto bancario per start-up?

Le richieste di conti bancari per start-up richiedono gli stessi documenti. Ti consigliamo di raccoglierli in un'unica cartella prima di inviare la richiesta.

Ecco di cosa avrai bisogno:

• Documenti di costituzione: il tuo atto costitutivo o statuto, depositato presso il tuo stato, che dimostra l'esistenza legale dell'azienda

• Lettera di conferma dell'EIN: l'avviso dell'IRS che assegna l'ID fiscale della tua azienda, che la banca utilizza al posto del Social Security number (SSN) del fondatore per identificare l'attività

• Statuto o accordo operativo: fornisci il documento richiesto per il tuo tipo di entità, che spiega come viene gestita l'azienda e chi può agire per suo conto.

• Consenso del consiglio di amministrazione o delibera autorizzativa: le società per azioni e le LLC devono spesso presentare un documento firmato che autorizzi l'apertura del conto e indichi chi può firmare per esso.

• Dettagli sulla proprietà: nomi, indirizzi e percentuali di proprietà per ogni titolare che detiene almeno il 25%, oltre alla persona che controlla l'azienda

• Documento di identità rilasciato da un'autorità governativa: un passaporto o una patente di guida per ciascun firmatario

• Licenze o permessi: richiesti se previsti dal tuo stato o dal tuo settore

Quali sono le tempistiche e i fattori di approvazione per un conto bancario per start-up?

Le banche devono confermare che la tua azienda sia legalmente costituita e chi la gestisce. Oltre a ciò, la velocità di approvazione dipende dalla completezza dei tuoi documenti, da quanti titolari necessitano di verifica e da cosa chiedi alla banca di fornire.

Ecco le tempistiche tipiche in base al tipo di banca:

• Banche principalmente digitali: dalla giornata stessa a due giorni per una richiesta con un unico titolare completata online

• Banche tradizionali: da tre a dieci giorni lavorativi, o più a lungo se è prevista una visita in filiale o una revisione manuale

Le entità con più titolari richiedono più tempo quando la banca ha bisogno di documenti di diversi titolari, moduli autenticati o visite di persona. Ci sono anche alcuni fattori di approvazione che possono influire sulle tempistiche:

• Idoneità del titolare: i richiedenti principali e i titolari effettivi devono generalmente avere almeno 18 anni. I minorenni di solito hanno bisogno della firma congiunta di un genitore o di un tutore, il che può prolungare la procedura.

• Verifica dell'identità: se la banca non riesce a verificare facilmente le identità dei titolari effettivi o della persona al controllo, potrebbe ritardare l'approvazione o rifiutare la richiesta.

• Contesto finanziario e creditizio: alcune banche esaminano la storia creditizia personale e verificano la presenza di fattori squalificanti come fallimenti e ordinanze del tribunale relative a debiti in sospeso.

Come scegliere un conto bancario per start-up adatto alla tua fase?

Il conto giusto dipende da ciò che la tua azienda deve fare nei prossimi 12 mesi. Se in seguito cambi banca, potresti dover aggiornare le buste paga, ricollegare i pagamenti ai fornitori e inviare i nuovi dati del conto a clienti e investitori.

Al momento della costituzione, avrai bisogno di un conto che si apra velocemente e che possa ricevere il conferimento di capitale di un fondatore o un bonifico di un investitore. Vale la pena verificare come la banca gestisce i trasferimenti in entrata prima di inviare la richiesta, poiché un conto che non può ricevere fondi il giorno della chiusura del round crea problemi inutili.

Una volta che i clienti iniziano a pagare, dovrai decidere come ricevere il denaro. Se accetti pagamenti tramite un fornitore di servizi di pagamento come Stripe, gli accrediti arriveranno sul tuo conto bancario. È importante confermare che il conto funzioni con il tuo fornitore e in quanto tempo i fondi diventano disponibili.

Quali sono alcune best practice per i conti bancari per start-up?

Man mano che assumi dipendenti ed effettui spese, puoi trarre vantaggio dall'implementazione di alcune pratiche comuni:

• Carte con controlli di spesa: i limiti per dipendente e le limitazioni per categoria sono meglio della condivisione di un'unica carta aziendale.

• Conti secondari: separa la liquidità operativa dalle riserve per le buste paga o da un deposito per l'affitto.

• Accesso basato sul ruolo: consenti a un dipendente dell'ufficio contabilità di visualizzare le transazioni senza l'autorità di spostare denaro.

• Integrazioni per contabilità e buste paga: man mano che il volume cresce, puoi riconciliare in modo automatico anziché manuale.

• Pagamenti ai fornitori: paga le fatture da un unico posto e aggiungi le approvazioni prima che il denaro esca.

In che modo Stripe Treasury può esserti d'aiuto

Stripe Treasury riunisce pagamenti e finanze su Stripe, per permettere alle attività di ricevere, conservare, inviare e spendere fondi in un unico posto. È pensato per le start-up e le attività in crescita che desiderano spostare denaro più rapidamente e dedicare meno tempo alla gestione delle operazioni finanziarie. Anche le piattaforme, i marketplace e le società fintech possono offrire servizi finanziari ai propri utenti con Treasury per piattaforme.

Con Treasury puoi:

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Domande frequenti sull'apertura di un conto bancario per start-up