A abertura de uma conta bancária de startup envolve a conclusão de uma série de etapas em uma ordem específica. Entre elas estão a formação da empresa, a obtenção de um Número de Identificação do Empregador (EIN), a coleta de documentos de propriedade e autoridade, a solicitação em um banco e o envio de fundos à conta.

Existem mais de dois milhões de startups nos EUA, e o tempo necessário para abrir uma conta bancária depende do tipo de empresa. A obtenção de uma conta bancária geralmente pode ser concluída em um dia para uma sociedade de responsabilidade limitada (LLC) de fundador único, enquanto o processo para uma corporação de vários fundadores com investidores leva mais tempo.

Abaixo, explicaremos cada etapa para abrir uma conta bancária de startup, os documentos necessários e como escolher a melhor conta para o seu estágio de desenvolvimento.

Principais conclusões

• Existem várias etapas para abrir uma conta bancária. Elas variam desde a incorporação da sua empresa e a obtenção de um Número de Identificação do Empregador (EIN) até a solicitação de uma conta bancária e o envio de fundos para ela. Ignorar qualquer uma dessas etapas pode resultar em um pedido de abertura de conta bancária paralisado ou rejeitado.

• Os bancos verificam todos os proprietários da startup acima do limite de propriedade, bem como uma pessoa que controla a empresa, portanto, sua tabela de capitalização afetará o tempo que a aprovação da conta bancária leva.

• A conta bancária certa depende das necessidades bancárias da sua startup, seja para receber a wire transfer de um investidor, receber pagamentos de clientes ou emitir cartões para uma equipe em crescimento.

Como solicitar uma conta bancária de startup?

O processo de pedido de abertura de conta bancária de startup inclui várias etapas.

Veja como concluí-las na ordem certa:

Forme a empresa

Sua empresa precisa estar legalmente estabelecida antes que um banco possa abrir uma conta para ela, então comece enviando a documentação para criar uma corporação ou LLC.

Obtenha um EIN

Depois que sua entidade for formada, solicite um EIN no Internal Revenue Service (IRS), o que pode ser feito online. A carta de confirmação do IRS é um dos primeiros documentos que o banco solicitará.

Envie a solicitação ao banco escolhido

Em seguida, escolha um banco e envie o pedido de abertura de conta. Prepare-se para responder a perguntas sobre sua estrutura, seus proprietários, o que a empresa faz e a atividade bancária esperada (por exemplo, de onde virá o dinheiro recebido). O banco verificará a identidade de cada signatário. As regras federais exigem que os bancos coletem informações sobre qualquer pessoa que detenha 25% ou mais de uma empresa e sobre uma pessoa que a controla; portanto, sua tabela de capitalização ajuda a determinar de quem você precisará fornecer informações.

Envie fundos para a conta

Após a aprovação, envie fundos para a conta. Os fundadores geralmente enviam seu capital inicial. No entanto, se você levantou uma rodada de financiamento pré-semente ou emitiu Simple Agreements for Future Equity (SAFEs), os investidores precisarão dos dados da conta e do direcionamento para enviar o dinheiro. Na maioria dos casos, a conta deve existir antes que a rodada de financiamento possa ser encerrada.

Conecte a conta ao restante das finanças da sua startup

Conecte um provedor de pagamento para que sua conta possa receber pagamentos de clientes, carregar cartões para gastos com fornecedores, sincronizar com software de contabilidade e habilitar a folha de pagamento quando você começar a contratar. Contas que não estão conectadas acabam retendo alguns depósitos enquanto você cuida de todo o resto manualmente.

Quais documentos e informações você precisa reunir antes de abrir uma conta bancária de startup?

Os pedidos de abertura de conta bancária de startup exigem os mesmos documentos. Considere reuni-los em uma pasta antes de fazer a solicitação.

Veja o que você precisará:

• Documentos de formação: Seu certificado de incorporação ou contrato social, arquivado em seu estado, que comprova que a empresa existe legalmente.

• Carta de confirmação do EIN: O aviso do IRS que atribui o ID fiscal da sua empresa, que o banco usa em vez do Social Security number (SSN) do fundador para identificar a empresa.

• Estatutos ou acordo operacional: Forneça o documento exigido para o seu tipo de entidade, que explica como a empresa é administrada e quem pode agir por ela.

• Consentimento do conselho ou resolução de autorização: Corporações e LLCs costumam precisar enviar um documento assinado que autoriza a abertura da conta e nomeia quem pode assinar por ela.

• Detalhes de propriedade: Nomes, endereços e porcentagens de propriedade de todos os proprietários que detêm 25% ou mais, além da pessoa que controla a empresa.

• Identificação oficial: Um passaporte ou carteira de motorista para cada signatário.

• Licenças ou alvarás: Necessários se o seu estado ou setor os exigir.

Quais são os prazos e os fatores de aprovação para uma conta bancária de startup?

Os bancos precisam confirmar se a sua empresa está legalmente formada e quem a opera. Além disso, a velocidade de aprovação depende da integridade dos seus documentos, de quantos proprietários precisam de verificação e do que você está pedindo ao banco para fornecer.

Veja os prazos típicos por tipo de banco:

• Bancos digitais: No mesmo dia ou em até dois dias para um pedido de abertura de conta de um único proprietário feito online.

• Bancos tradicionais: De três a dez dias úteis, ou mais quando houver uma visita à agência ou revisão manual.

Entidades com vários proprietários levam mais tempo quando o banco precisa de documentos de vários proprietários, formulários com firma reconhecida ou visitas presenciais. Há também alguns fatores de aprovação que podem afetar o tempo:

• Elegibilidade do proprietário: Os solicitantes principais e os beneficiários efetivos geralmente devem ter 18 anos ou mais. Menores de idade normalmente precisam de um pai, mãe ou responsável como fiador, o que pode prolongar o processo.

• Verificação de identidade: Se o banco não conseguir verificar as identidades dos beneficiários efetivos ou da pessoa no controle facilmente, ele poderá atrasar a aprovação ou rejeitar o pedido de abertura de conta.

• Histórico financeiro e de crédito: Alguns bancos revisam o histórico de crédito pessoal e verificam fatores de desqualificação, como falências e ordens judiciais relacionadas a dívidas pendentes.

Como escolher uma conta bancária de startup adequada para a sua fase?

A conta certa depende do que sua empresa precisa fazer nos próximos 12 meses. Se você mudar de banco mais tarde, poderá precisar atualizar a folha de pagamento, vincular novamente os pagamentos de fornecedores e enviar os novos dados da conta a clientes e investidores.

Na incorporação, você precisará de uma conta que seja aberta rapidamente e possa receber a contribuição de capital de um fundador ou a wire transfer de um investidor. Vale a pena verificar como o banco lida com transferências recebidas antes de enviar a solicitação, pois uma conta que não pode receber fundos no dia em que sua rodada é encerrada cria problemas desnecessários.

Quando os clientes começarem a pagar, você terá que decidir como receberá o dinheiro. Se você aceitar pagamentos por meio de um provedor de pagamento como a Stripe, os repasses cairão na sua conta bancária. É importante confirmar se a conta funciona com o seu provedor e a rapidez com que os fundos ficam disponíveis.

Quais são algumas práticas recomendadas de conta bancária de startup?

À medida que contrata funcionários e gasta, você pode se beneficiar da implementação de algumas práticas comuns:

• Cartões com controle de gastos: Limites por funcionário e restrições de categoria são melhores do que compartilhar um único cartão da empresa.

• Subcontas: Separe o caixa operacional das reservas para a folha de pagamento ou de um depósito de aluguel.

• Acesso baseado em função: Permita que um funcionário de finanças veja as transações sem ter autoridade para movimentar dinheiro.

• Integrações de contabilidade e folha de pagamento: À medida que o volume crescer, reconcilie automaticamente em vez de manualmente.

• Pagamentos de fornecedores: Pague as faturas em um só lugar e adicione aprovações antes que o dinheiro saia.

Como o Stripe Treasury pode ajudar

O Stripe Treasury reúne pagamentos e finanças na Stripe, para que as empresas possam receber, armazenar, enviar e gastar fundos em um só lugar. Ele foi desenvolvido para startups e empresas em crescimento que desejam movimentar o dinheiro mais rapidamente e passar menos tempo fazendo a gestão das operações financeiras. Plataformas, marketplaces e fintechs também podem oferecer serviços financeiros aos seus usuários com o Treasury for platforms.

O Treasury pode ajudar você a:

• Simplifique suas operações financeiras: gerencie dinheiro, pagamentos, gastos com cartão, repasses e muito mais no Dashboard da Stripe.

• Movimente dinheiro mais rápido: acesse as receitas liquidadas da Stripe imediatamente e envie transferências instantâneas para outras empresas na Stripe sem nenhum custo.

• Faça seu dinheiro render mais: ganhe cashback em gastos com cartão e créditos de tarifa da Stripe em saldos qualificados.

• Opere globalmente com facilidade: mantenha saldos em diversas moedas, converta apenas quando necessário e envie repasses para destinatários em mais de 160 países.

• Automatize as operações financeiras: use agentes para analisar o fluxo de caixa e automatizar tarefas, como pagar faturas, movimentar dinheiro e converter moedas dentro dos limites definidos por você.

Saiba mais sobre como o Stripe Treasury pode ajudar você a gerenciar suas finanças e pagamentos em um só lugar, ou comece já hoje mesmo.

O Stripe Treasury inclui vários produtos distintos da Stripe. Consulte os termos dos produtos aplicáveis. A Stripe não é um banco. As contas correntes são fornecidas exclusivamente pelo Fifth Third Bank, National Association, Membro do FDIC. Os depósitos são segurados pelo Fifth Third Bank.

Perguntas frequentes sobre a abertura de uma conta bancária para startup