スタートアップの銀行口座を開設するには、一連の手順を特定の順序で完了する必要があります。これには、会社の設立、雇用主証明番号 (EIN) の取得、所有権および権限を証明する書類の収集、銀行への申請、口座への資金追加が含まれます。

アメリカには 200 万社を超えるスタートアップがあり、銀行口座の開設にかかる時間は事業形態によって異なります。創業者が 1 人の有限責任会社 (LLC) の場合、銀行口座の開設は通常 1 日で完了しますが、投資家がいて創業者が複数いる株式会社の場合はさらに時間がかかります。

以下では、スタートアップの銀行口座を開設するための各手順、必要な書類、事業の発展段階に最適な口座を選択する方法について説明します。

この記事でわかること

• 銀行口座の開設にはいくつかの手順があります。これらは、会社の設立や雇用主証明番号 (EIN) の取得から、銀行口座の申請や口座への資金追加まで多岐にわたります。これらの手順を 1 つでも省略すると、銀行口座の申請が滞ったり却下されたりする可能性があります。

• 銀行は、所有権の基準を超えるスタートアップのすべての所有者と、会社を管理する 1 名を検証するため、キャップテーブルは銀行口座の承認にかかる時間に影響します。

• 適切な銀行口座は、投資家からの電信送金の受け取り、顧客からの支払いの回収、成長するチームへのカード発行など、スタートアップの銀行業務のニーズによって異なります。

スタートアップの銀行口座を申請するにはどうすればよいですか？

スタートアップのビジネス用銀行口座の申請プロセスには、いくつかの手順が含まれます。

これらを正しい順序で完了する方法は次のとおりです。

会社の設立

銀行で口座を開設するには、会社が法的に設立されている必要があるため、まずは株式会社または LLC を設立するための書類を提出することから始めます。

EIN の取得

会社が設立されたら、IRS に EIN を申請します。これはオンラインで行うことができます。IRS の確認書は、銀行が最初に提示を求める書類の 1 つです。

選択した銀行での申請

次に、銀行を選択して口座の申請書を提出します。会社の構造、所有者、事業内容、想定される銀行取引 (入金元など) についての質問に答えられるように準備してください。銀行は各署名者の身元を検証します。連邦規則により、銀行は会社の 25% 以上の株式を所有する人物および会社を管理する 1 名に関する情報を収集することが義務付けられているため、誰の情報を提供する必要があるかを判断するにはキャップテーブルが役立ちます。

口座への資金追加

承認後、口座に資金を追加します。創業者は通常、初期資本を電信送金します。ただし、プレシードの資金調達ラウンドを実施した場合や、将来の株式取得に関する簡易契約 (SAFE) を発行した場合、投資家が資金を送金するには口座とルーティング番号の詳細が必要になります。ほとんどの場合、資金調達ラウンドを完了する前に口座が存在している必要があります。

口座をスタートアップの財務体制に組み込む

決済代行業者を連携させて、口座で顧客からの支払いを受け取ったり、ベンダーへの支払い用にカードにチャージしたり、会計ソフトウェアと同期したり、採用を開始したときに給与計算を有効にしたりできるようにします。連携されていない口座は、手動ですべてを処理している間に少額の入金を保持するだけの状態になります。

スタートアップ銀行口座の開設前に必要な書類と情報

スタートアップの銀行口座の申請には、共通して必要となる書類があります。申請前にこれらを 1 つのフォルダーにまとめておくことをお勧めします。

必要なものは以下のとおりです。

• 設立書類: 会社が法的に存在することを証明する、州に提出された会社法人等番号または定款

• EIN 確認書: 会社の納税者番号を割り当てる IRS の通知。銀行はこれを使用して、創業者の社会保障番号 (SSN) の代わりにビジネスを識別します

• 付属定款または業務執行契約書: 事業形態に必要な、会社の運営方法や会社を代理できる人物を説明する書類を提出してください

• 取締役会の同意書または承認決議書: 株式会社や LLC では、口座開設を承認し、署名者を指定する署名入り書類の提出が必要になることがよくあります

• 所有者の詳細: 25% 以上の株式を保有するすべての所有者および会社を管理する人物の名前、住所、所有割合

• 公的な本人確認書類: 各署名者のパスポートまたは運転免許証

• ライセンスまたは許可証: 州や業界で義務付けられている場合に必要です

スタートアップ銀行口座のタイムラインと承認要因

銀行は、会社が法的に設立されていること、および誰が会社を運営しているかを確認する必要があります。それ以外では、書類の完全性、本人確認が必要な所有者の数、銀行に何を求めているかによって承認のスピードが変わります。

銀行のタイプ別の一般的なタイムラインは次のとおりです。

• デジタルファースト銀行: オンラインで完了する所有者が 1 人の申請の場合、即日 ～ 2 日

• 従来型の銀行: 3 ～ 10 営業日。支店への訪問や手動審査が伴う場合はさらに長くなります

複数の所有者がいる法人の場合、銀行が複数の所有者からの書類、公証されたフォーム、または対面での訪問を必要とするため、さらに時間がかかります。タイミングに影響する可能性のある承認の要因もいくつかあります。

• 所有者の利用資格: 主たる申請者と実質的支配者は、原則として 18 歳以上である必要があります。未成年者の場合は通常、親または保護者の連帯署名が必要となり、手続きが長引く可能性があります。

• 本人確認: 銀行が実質的支配者または管理者の身元を簡単に確認できない場合、承認が遅れたり申請が却下されたりする可能性があります。

• 財務および信用の背景: 銀行によっては、個人の信用履歴を審査し、破産や未払い債務に関する裁判所の命令などの失格要因がないかを確認します。

成長段階に合ったスタートアップ銀行口座の選び方

適切な口座は、今後 12 カ月間に会社が何をする必要があるかによって異なります。後で銀行を変更する場合、給与計算の更新、ベンダーへの支払いの再リンク、顧客や投資家への新しい口座情報の送信が必要になる可能性があります。

法人設立時には、すぐに開設でき、創業者の出資金や投資家からの電信送金を受け取れる口座が必要になります。ラウンドが完了した日に資金を受け取れない口座は不要な問題を引き起こすため、申請前に銀行が着金送金をどのように処理するかを確認しておくことをお勧めします。

顧客からの支払いが始まったら、資金の受け取り方法を決める必要があります。Stripe のような決済代行業者を通じて支払いを受け付ける場合、入金は銀行口座に着金します。口座が利用中のプロバイダーで機能するかどうか、および資金がどれくらい早く利用可能になるかを確認することが重要です。

スタートアップ銀行口座のベストプラクティス

従業員を雇用し支出を行う際には、いくつかの一般的なプラクティスを導入することでメリットを得られます。

• 支出制限付きカード: 1 枚の法人カードを使い回すよりも、従業員ごとの限度額やカテゴリーの制限を設ける方が適しています。

• サブアカウント: 運転資金を給与の準備金やリースの保証金から分離します。

• ロールベースのアクセス: 財務担当者に、資金を移動する権限を与えずに取引の閲覧を許可します。

• 会計および給与計算の連携: 取引量が増加した場合、手動ではなく自動で消し込みを行います。

• ベンダーへの支払い: 1 カ所から請求書の支払いを行い、資金が移動する前に承認を追加します。

Stripe Treasury でできること

Stripe Treasury は Stripe 上で決済と財務を統合するため、ビジネスは 1 カ所で資金の受け取り、保管、送金、支出を行うことができます。資金をより迅速に移動させ、財務業務の管理にかかる時間を短縮したいと考えている、スタートアップや成長中のビジネス向けに構築されています。プラットフォーム、マーケットプレイス、フィンテック企業は、Treasury for platforms を使用してユーザーに金融サービスを提供することもできます。

Treasury では、以下が可能です。

• 財務業務の簡素化: Stripe ダッシュボードから資金、支払い、カード利用、入金などを管理します。

• 資金移動の迅速化: 確定済みの Stripe 売上にすぐにアクセスし、Stripe 上の他のビジネスへ手数料無料で即時送金します。

• 資金の有効活用: カード利用によるキャッシュバックや、対象残高に対する Stripe 手数料クレジットを獲得します。

• スムーズなグローバル展開: 複数の通貨で残高を保持し、必要な場合にのみ両替して、160 カ国以上の受取人に送金します。

• 財務業務の自動化: エージェントを使用してキャッシュフローを分析し、設定した制限内で請求書の支払い、資金移動、通貨両替などのタスクを自動化します。

Stripe Treasury を使用して財務や支払いを一元管理する方法についての詳細を表示するか、今すぐ利用を開始できます。

Stripe Treasury には、個別のさまざまな Stripe プロダクトが含まれます。該当するプロダクト利用規約をご確認ください。Stripe は銀行ではありません。当座預金口座は、FDIC 加盟銀行である Fifth Third Bank, National Association のみが提供します。預金は Fifth Third Bank を通じて保険で保護されます。

スタートアップ向け銀行口座の開設に関するよくあるご質問