L'ouverture d'un compte bancaire pour startup implique de suivre une série d'étapes dans un ordre précis. Vous devez notamment créer votre entreprise, obtenir un numéro d'identification d'employeur (EIN), rassembler vos documents de propriété et d'habilitation, soumettre une demande auprès d'une banque et approvisionner le compte.

Il existe plus de deux millions de startups aux États-Unis, et le temps nécessaire pour ouvrir un compte bancaire dépend du type d'entreprise. L'ouverture d'un compte bancaire se fait généralement en une journée pour une société à responsabilité limitée (LLC) à fondateur unique, tandis que le processus est plus long pour une société par actions à plusieurs fondateurs avec des investisseurs.

Nous expliquons ci-dessous chaque étape de l'ouverture d'un compte bancaire pour startup, les documents exigés et comment choisir le compte le mieux adapté à votre stade de développement.

L’essentiel à retenir

• il y a plusieurs étapes pour ouvrir un compte bancaire, de la constitution de votre société et de l'obtention d'un numéro d'identification d'employeur (EIN) à la demande d'ouverture de compte et à son approvisionnement, et l'omission de l'une d'elles peut entraîner le blocage ou le rejet de votre demande ;

• les banques vérifient chaque propriétaire de startup au-dessus du seuil de participation, ainsi qu'une personne qui contrôle l'entreprise, de sorte que votre table de capitalisation a une incidence sur le délai d'approbation du compte bancaire ;

• le choix du compte bancaire dépend des besoins de votre startup, qu'il s'agisse de recevoir un virement bancaire d'un investisseur, d'encaisser les paiements des clients ou d'émettre des cartes pour une équipe en pleine croissance.

Comment demander un compte bancaire pour startup ?

Le processus de demande d'ouverture d'un compte bancaire pour startup comporte plusieurs étapes.

Voici comment les accomplir dans le bon ordre :

Créez votre entreprise

Votre entreprise doit être légalement établie avant qu'une banque ne puisse lui ouvrir un compte. Commencez donc par remplir les documents nécessaires à la création d'une société par actions ou d'une LLC.

Obtenez un EIN

Une fois votre entité constituée, demandez un EIN à l'IRS, ce qui peut se faire en ligne. La lettre de confirmation de l'IRS est l'un des premiers documents que la banque vous demandera.

Soumettez une demande auprès de la banque de votre choix

Ensuite, choisissez une banque et soumettez votre demande d'ouverture de compte. Préparez-vous à répondre à des questions sur votre structure, vos propriétaires, les activités de l'entreprise et l'activité bancaire prévue (par exemple, la provenance des fonds entrants). La banque vérifiera l'identité de chaque signataire. La réglementation fédérale impose aux banques de recueillir des informations sur toute personne qui détient 25 % ou plus d'une entreprise, ainsi que sur une personne qui la contrôle. Votre table de capitalisation permet donc de déterminer de qui vous devrez fournir les informations.

Approvisionnez le compte

Après approbation, approvisionnez le compte. Les fondateurs virent généralement leur capital initial. Toutefois, si vous avez levé des fonds en pré-amorçage ou émis des bons de souscription en actions (SAFE), les investisseurs auront besoin des coordonnées de compte et d'acheminement pour envoyer leurs fonds. Dans la plupart des cas, le compte doit exister avant que la levée de fonds ne puisse être clôturée.

Connectez le compte au reste des finances de votre startup

Connectez un prestataire de paiement afin que votre compte puisse recevoir les paiements des clients, approvisionner des cartes pour les dépenses des fournisseurs, se synchroniser avec les logiciels de comptabilité et activer la paie lorsque vous commencez à recruter. Les comptes qui ne sont pas connectés finissent par conserver quelques versements pendant que vous gérez tout le reste manuellement.

Quels documents et informations devez-vous rassembler avant d'ouvrir un compte bancaire pour startup ?

Les demandes de compte bancaire pour startup nécessitent les mêmes documents. Pensez à les rassembler dans un seul dossier avant de soumettre votre demande.

Voici ce dont vous aurez besoin :

• documents constitutifs : votre acte constitutif ou vos statuts, déposés auprès de votre État, qui prouvent l'existence légale de l'entreprise ;

• lettre de confirmation de l'EIN : l'avis de l'IRS qui attribue le numéro fiscal de votre entreprise, que la banque utilise à la place du numéro de sécurité sociale (SSN) d'un fondateur pour identifier l'entreprise ;

• statuts ou accord d'exploitation : fournissez le document exigé pour votre type d'entité, qui explique comment l'entreprise est dirigée et qui peut agir en son nom ;

• consentement du conseil d'administration ou résolution d'autorisation : les sociétés par actions et les LLC doivent souvent soumettre un document signé qui autorise l'ouverture du compte et désigne les personnes autorisées à signer ;

• détails sur la propriété : noms, adresses et pourcentages de participation de chaque propriétaire détenant 25 % ou plus, ainsi que de la personne qui contrôle l'entreprise ;

• pièce d'identité officielle : un passeport ou un permis de conduire pour chaque signataire ;

• licences ou permis : obligatoires si votre État ou votre secteur d'activité les exige.

Quels sont les délais et les facteurs d'approbation d'un compte bancaire pour startup ?

Les banques doivent confirmer que votre entreprise est légalement constituée et identifier les personnes qui la dirigent. Au-delà, la rapidité d'approbation dépend de l'exhaustivité de vos documents, du nombre de propriétaires à vérifier et de ce que vous demandez à la banque de fournir.

Voici les délais habituels par type de banque :

• banques principalement numériques : du jour même à deux jours pour une demande à propriétaire unique complétée en ligne ;

• banques traditionnelles : trois à dix jours ouvrables, ou plus si une visite en agence ou un examen manuel est nécessaire.

Les entités à plusieurs propriétaires nécessitent plus de temps lorsque la banque a besoin de documents de plusieurs propriétaires, de formulaires notariés ou de visites en personne. Quelques facteurs d'approbation peuvent également avoir une incidence sur les délais :

• admissibilité du propriétaire : les demandeurs principaux et les ayants droit économiques doivent généralement être âgés de 18 ans ou plus. Les mineurs ont généralement besoin de la signature d'un parent ou d'un tuteur, ce qui peut allonger le processus ;

• vérification d'identité : si la banque ne peut pas vérifier facilement l'identité des ayants droit économiques ou de la personne exerçant le contrôle, elle peut retarder l'approbation ou rejeter la demande ;

• antécédents financiers et de crédit : certaines banques examinent les historiques de crédit personnels et recherchent des facteurs rédhibitoires, tels que des faillites et des décisions de justice liées à des dettes impayées.

Comment choisir un compte bancaire pour startup adapté à votre stade ?

Le compte idéal dépend de ce que votre entreprise devra faire au cours des 12 prochains mois. Si vous changez de banque plus tard, vous devrez peut-être mettre à jour la paie, reconnecter les paiements des fournisseurs et envoyer vos nouvelles informations de compte aux clients et aux investisseurs.

Lors de la constitution, vous aurez besoin d'un compte qui s'ouvre rapidement et qui peut recevoir l'apport en capital d'un fondateur ou le virement bancaire d'un investisseur. Il est utile de vérifier comment la banque gère les virements entrants avant de faire votre demande, car un compte qui ne peut pas recevoir de fonds le jour de la clôture de votre levée crée des problèmes inutiles.

Dès que les clients commencent à payer, vous devez décider comment vous allez recevoir l'argent. Si vous acceptez les paiements via un prestataire de paiement comme Stripe, les virements arriveront sur votre compte bancaire. Il est important de confirmer que le compte fonctionne avec votre prestataire et de vérifier la rapidité avec laquelle les fonds sont disponibles.

Quelles sont les bonnes pratiques en matière de compte bancaire pour startup ?

À mesure que vous recrutez des employés et engagez des dépenses, vous avez tout intérêt à mettre en œuvre quelques pratiques courantes :

• cartes avec contrôles des dépenses : il est préférable d'appliquer des limites par employé et des restrictions par catégorie plutôt que de se faire passer une seule carte d'entreprise ;

• sous-comptes : séparez les liquidités d'exploitation des réserves pour la paie ou d'un dépôt de garantie ;

• accès basé sur les rôles : permettez à un employé du service financier de voir les transactions sans avoir l'autorisation de transférer des fonds ;

• intégrations comptables et de paie : à mesure que le volume augmente, rapprochez les comptes automatiquement plutôt que manuellement ;

• paiements aux fournisseurs : payez les factures depuis un seul endroit et ajoutez des approbations avant que l'argent ne sorte.

Comment Stripe Treasury peut vous aider

Stripe Treasury réunit les paiements et les finances sur Stripe, afin que les entreprises puissent recevoir, stocker, envoyer et dépenser des fonds en un seul endroit. Cette solution est conçue pour les startups et les entreprises en croissance qui souhaitent transférer des fonds plus rapidement et passer moins de temps à gérer leurs opérations financières. Les plateformes, les marketplaces et les fintechs peuvent également proposer des services financiers à leurs utilisateurs avec Treasury pour les plateformes.

Treasury peut vous aider comme suit :

• simplifiez vos opérations financières : gérez l'argent, les paiements, les dépenses par carte, les virements et bien plus encore depuis le Dashboard Stripe ;

• transférez des fonds plus rapidement : accédez immédiatement aux gains Stripe réglés et envoyez des transferts instantanés à d'autres entreprises sur Stripe sans frais ;

• optimisez votre argent : gagnez du cashback sur les dépenses par carte et des crédits sur les frais Stripe sur les soldes éligibles ;

• opérez à l'international en toute simplicité : conservez des soldes dans plusieurs devises, convertissez-les uniquement lorsque cela est nécessaire et envoyez des virements à des bénéficiaires dans plus de 160 pays ;

• automatisez les opérations financières : utilisez des agents pour analyser les flux de trésorerie et automatiser des tâches telles que le paiement des factures, le transfert de fonds et la conversion de devises dans les limites que vous définissez.

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Stripe Treasury comprend différents produits Stripe distincts. Consultez les conditions du produit applicables. Stripe n'est pas une banque. Les comptes chèques sont exclusivement fournis par Fifth Third Bank, National Association, membre de la FDIC. Les dépôts sont assurés par la Fifth Third Bank.

FAQ sur l'ouverture d'un compte bancaire pour startup