开设初创企业银行账户需要按特定顺序完成一系列步骤。这些步骤包括成立您的公司、获取雇主识别号码 (EIN)、收集您的所有权和授权文件、向银行提交申请以及为账户注资。

美国有超过 200 万家初创企业，开设银行账户所需的时间取决于公司类型。对于由单一创始人成立的有限责任公司 (LLC)，通常可以在一天内完成银行账户的开设，而对于有投资者的多创始人股份有限公司，此过程所需的时间会更长。

下面，我们将解释开设初创企业银行账户的每一个步骤、所需文件，以及如何选择最适合您当前发展阶段的账户。

要点

• 开设银行账户有几个步骤。这些步骤包括注册成立您的公司、获取雇主识别号码 (EIN)、申请银行账户以及为账户注资。跳过其中任何一个步骤都可能导致银行账户申请停滞或被拒。

• 银行会验证高于所有权阈值的每一位初创企业所有者，以及一位控制公司的人员，因此您的股权结构表会影响银行账户审批所需的时间。

• 合适的银行账户取决于您初创企业的银行需求，无论是接收投资者的电汇、收取客户付款，还是为不断壮大的团队发行银行卡。

如何申请初创企业银行账户？

初创企业银行账户的申请流程包括几个步骤。

以下是按正确顺序完成这些步骤的方法：

成立公司

您的公司必须在法律上成立，银行才能为其开设账户，因此请先提交文件以成立股份有限公司或 LLC。

获取 EIN

实体成立后，请向美国国税局 (IRS) 申请 EIN，此操作可以在线完成。IRS 确认信是银行会要求提供的首批文件之一。

向您选择的银行提出申请

接下来，选择一家银行并提交账户申请。准备好回答有关您的结构、您的所有者、公司业务以及预期银行活动（例如，存入资金的来源）的问题。银行将验证每位签署人的身份。联邦规则要求银行收集拥有公司 25% 或以上股份的任何人以及一名控制公司的人员的信息，因此您的股权结构表有助于确定您需要提供哪些人的信息。

为账户注资

获批后，为账户注资。创始人通常会电汇他们的初始资本。但是，如果您已经筹集了种子前融资或发行了未来股权简单协议 (SAFE)，投资者将需要您的账户和路由详情才能汇款。在大多数情况下，账户必须在融资轮结束前存在。

将该账户融入您初创企业财务的其他环节

连接一家支付服务商，以便您的账户可以接收客户付款、为用于供应商支出的银行卡充值、与会计软件同步，并在您开始招聘后启用工资单。未连接的账户最终只能持有几笔存款，而您则需要手动处理其他所有事务。

在开设初创企业银行账户之前，您需要收集哪些文件和信息？

初创企业银行账户申请大多需要相同的文件。请考虑在申请前将它们收集在一个文件夹中。

您需要准备的内容如下：

• 成立文件： 您向所在州提交的公司注册证书或组织条款，用于证明公司合法存在

• EIN 确认信： IRS 分配给您公司税号的通知，银行使用该税号代替创始人的社会安全号码 (SSN) 来识别该企业

• 章程或运营协议： 提供您的实体类型所需的文件，该文件解释公司的运营方式以及谁可以代表公司行事

• 董事会同意书或授权决议： 股份有限公司和 LLC 通常需要提交一份签署的文件，授权开设账户并指定谁可以代表其签字

• 所有权详情： 每位持有 25% 或以上股份的所有者的姓名、地址和所有权百分比，以及控制公司的人员的信息

• 政府签发的身份证件： 每位签署人的护照或驾照

• 执照或许可证： 如果您的州或行业要求，则必须提供

初创企业银行账户的时间表和审批因素是什么？

银行需要确认您的公司已合法成立以及谁在运营。除此之外，审批速度取决于您的文件的完整性、需要验证的所有者数量以及您要求银行提供什么。

以下是按银行类型划分的典型时间表：

• 数字优先银行： 在线完成的单一所有者申请，当天至两天内完成

• 传统银行： 3 到 10 个工作日，如果涉及前往分行办理或人工审核，时间可能会更长

当银行需要多名所有者提供文件、经过公证的表格或亲自到场办理时，多所有者实体需要更长的时间。还有一些审批因素会影响时间安排：

• 所有者资格： 主要申请人和受益所有者通常必须年满 18 岁。未成年人通常需要父母或监护人共同签署，这可能会延长该过程。

• 身份验证： 如果银行无法轻易对其受益所有者或控制人进行身份验证，则可能会延迟审批或拒绝该申请。

• 财务和信用背景： 某些银行会审查个人信用记录，并检查是否存在诸如破产和与未偿债务相关的法院命令等不符合资格的因素。

如何选择适合您当前阶段的初创企业银行账户？

合适的账户取决于您的公司在未来 12 个月内需要做什么。如果您以后更换银行，您可能需要更新工资单，重新关联供应商付款，并向客户和投资者发送新的账户详情。

成立公司时，您需要一个能够快速开设且能接收创始人出资或投资者电汇的账户。在申请前，最好先了解一下银行处理转入转账的方式，因为如果一个账户在您的融资轮结束当天无法接收资金，会造成不必要的麻烦。

一旦客户开始付款，您就必须决定如何收款。如果您通过 Stripe 等支付服务商接受付款，提现款项将汇入您的银行账户。必须确认该账户可与您的服务商配合使用，并确认资金多久可以可用。

初创企业银行账户有哪些最佳实践？

随着您雇佣员工和产生支出，实施一些常见的实践会让您受益：

• 带有支出控制的银行卡： 按员工设置限额和类别限制，比传阅一张公司银行卡要好。

• 子账户： 将运营资金与工资储备金或租赁押金分开。

• 基于角色的访问权限： 允许财务员工查看交易，但不授予其转移资金的权限。

• 会计和工资单集成： 随着交易量的增长，进行自动对账而不是手动对账。

• 供应商付款： 在一个地方集中支付账单，并在资金转出之前增加审批环节。

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关于开设初创企业银行账户的常见问题