Het openen van een zakelijke bankrekening voor een start-up vereist een reeks stappen in een specifieke volgorde. Dit omvat het oprichten van je bedrijf, het aanvragen van een Employer Identification Number (EIN), het verzamelen van je eigendoms- en bevoegdheidsdocumenten, het indienen van een aanvraag bij een bank en het storten van geld op de rekening.
Er zijn meer dan twee miljoen start-ups in de VS, en de tijd die nodig is om een bankrekening te openen, hangt af van het bedrijfstype. Het openen van een bankrekening is meestal binnen een dag afgerond voor een Limited Liability Company (LLC) met één oprichter, terwijl het proces voor een onderneming met meerdere oprichters en investeerders langer duurt.
Hieronder lichten we elke stap voor het openen van een bankrekening voor een start-up toe, evenals de vereiste documenten en hoe je de beste rekening kiest voor je ontwikkelingsfase.
Belangrijkste punten
Er zijn verschillende stappen voor het openen van een bankrekening. Deze variëren van het oprichten van je bedrijf en het verkrijgen van een Employer Identification Number (EIN) tot het aanvragen van een bankrekening en het storten van geld op de rekening. Het overslaan van een van deze stappen kan leiden tot een vertraagde of afgewezen aanvraag voor een bankrekening.
Banken controleren elke start-upeigenaar boven de eigendomsdrempel, evenals één persoon die de controle heeft over het bedrijf. Je cap table is dus van invloed op hoelang de goedkeuring van de bankrekening duurt.
De juiste bankrekening is afhankelijk van de bankbehoeften van je start-up, of dit nu is voor het ontvangen van een bankoverschrijving van een investeerder, het innen van klantbetalingen of het uitgeven van betaalkaarten aan een groeiend team.
Hoe vraag ik een bankrekening voor een start-up aan?
Het aanvraagproces voor een zakelijke bankrekening voor een start-up omvat verschillende stappen.
Zo voltooi je deze in de juiste volgorde:
Bedrijf oprichten
Je bedrijf moet juridisch zijn opgericht voordat een bank hiervoor een rekening kan openen. Begin dus met het indienen van de papieren om een onderneming of LLC op te richten.
Een EIN aanvragen
Zodra de entiteit is opgericht, vraag je online een EIN aan bij de Internal Revenue Service (IRS). De bevestigingsbrief van de IRS is een van de eerste documenten waar de bank om vraagt.
Aanvraag indienen bij de gekozen bank
Kies vervolgens een bank en dien de aanvraag voor een rekening in. Bereid je voor op het beantwoorden van vragen over de structuur, de eigenaren, wat het bedrijf doet en de verwachte bankactiviteit (bijv. waar inkomende gelden vandaan komen). De bank controleert de identiteit van elke ondertekenaar. Federale regels vereisen dat banken informatie verzamelen over iedereen die 25% of meer van een bedrijf bezit en over één persoon die hierover de controle heeft. Je cap table helpt dus bepalen wiens informatie je moet verstrekken.
Geld storten op de rekening
Stort na goedkeuring geld op de rekening. Oprichters maken hun startkapitaal meestal over via een bankoverschrijving. Als je echter een pre-seed financieringsronde hebt opgehaald of Simple Agreements for Future Equity (SAFEs) hebt uitgegeven, hebben investeerders de rekening- en routinggegevens nodig om hun geld over te maken. In de meeste gevallen moet de rekening bestaan voordat de financieringsronde kan worden gesloten.
De rekening koppelen aan de rest van de financiën van de start-up
Koppel een betaaldienstverlener zodat de rekening klantbetalingen kan ontvangen, betaalkaarten kan opladen voor leveranciersuitgaven, kan synchroniseren met boekhoudsoftware en de loonadministratie kan activeren zodra je personeel aanneemt. Rekeningen die niet zijn gekoppeld, bevatten uiteindelijk slechts enkele stortingen, terwijl je al het andere handmatig afhandelt.
Welke documenten en informatie moet je verzamelen voordat je een bankrekening voor een start-up opent?
Voor aanvragen van bankrekeningen voor start-ups zijn dezelfde documenten vereist. Overweeg deze in één map te verzamelen voordat je een aanvraag indient.
Dit heb je nodig:
Oprichtingsdocumenten: de oprichtingsakte of statuten, ingediend bij de staat, waarmee wordt bewezen dat het bedrijf juridisch bestaat
EIN-bevestigingsbrief: de kennisgeving van de IRS die de belasting-ID van het bedrijf toewijst en die de bank in plaats van het Social Security number (SSN) van een oprichter gebruikt om de onderneming te identificeren
Statuten of exploitatieovereenkomst: Verstrek het document dat vereist is voor het entiteitstype, waarin wordt uitgelegd hoe het bedrijf wordt geleid en wie namens het bedrijf mag handelen.
Goedkeuring van het bestuur of machtigingsbesluit: Ondernemingen en LLC's moeten vaak een ondertekend document indienen dat de opening van de rekening autoriseert en benoemt wie hiervoor mag tekenen.
Eigendomsgegevens: namen, adressen en eigendomspercentages voor elke eigenaar die 25% of meer bezit, plus de persoon die de controle heeft over het bedrijf
Officieel identiteitsbewijs: een paspoort of rijbewijs voor elke ondertekenaar
Licenties of vergunningen: vereist als de staat of branche deze verplicht stelt
Wat zijn de tijdlijnen en goedkeuringsfactoren voor een bankrekening voor een start-up?
Banken moeten bevestigen dat het bedrijf juridisch is opgericht en wie het beheert. Verder hangt de snelheid van de goedkeuring af van hoe compleet de documenten zijn, hoeveel eigenaren verificatie nodig hebben en wat je van de bank vraagt.
Dit zijn de typische tijdlijnen per banktype:
Digital-first banken: dezelfde dag tot twee dagen voor een aanvraag van één eigenaar die online wordt voltooid
Traditionele banken: drie tot tien werkdagen, of langer wanneer een bezoek aan een filiaal of een handmatige controle vereist is
Entiteiten met meerdere eigenaren nemen meer tijd in beslag wanneer de bank documenten van verschillende eigenaren, notarieel bekrachtigde formulieren of persoonlijke bezoeken nodig heeft. Er zijn ook een paar goedkeuringsfactoren die van invloed kunnen zijn op de timing:
Geschiktheid van de eigenaar: Primaire aanvragers en uiteindelijke belanghebbenden (UBO's) moeten over het algemeen 18 jaar of ouder zijn. Minderjarigen hebben meestal een ouder of voogd nodig om mede te ondertekenen, wat het proces kan verlengen.
Identiteitsverificatie: Als de bank niet eenvoudig de identiteiten kan verifiëren van de uiteindelijke belanghebbenden of de controlerende persoon, kan dit de goedkeuring vertragen of de aanvraag afwijzen.
Financiële en kredietachtergrond: Sommige banken controleren persoonlijke kredietgeschiedenissen en zoeken naar uitsluitende factoren zoals faillissementen en gerechtelijke bevelen met betrekking tot openstaande schulden.
Hoe kies je een bankrekening voor een start-up die bij je fase past?
De juiste rekening hangt af van wat het bedrijf de komende 12 maanden moet doen. Als je later van bank wisselt, moet je mogelijk de loonadministratie bijwerken, leveranciersbetalingen opnieuw koppelen en nieuwe accountgegevens naar klanten en investeerders sturen.
Bij de oprichting heb je een rekening nodig die snel kan worden geopend en de kapitaalinbreng van een oprichter of een bankoverschrijving van een investeerder kan ontvangen. Het is de moeite waard om voor de aanvraag te controleren hoe de bank inkomende overschrijvingen afhandelt. Een rekening die geen geld kan ontvangen op de dag dat de investeringsronde wordt gesloten, zorgt voor onnodige problemen.
Zodra klanten beginnen te betalen, moet je beslissen hoe je geld wilt ontvangen. Als je betalingen accepteert via een betaaldienstverlener zoals Stripe, komen de uitbetalingen op je bankrekening terecht. Het is belangrijk om te bevestigen dat de rekening werkt met de dienstverlener en hoe snel geld beschikbaar komt.
Wat zijn enkele best practices voor een bankrekening voor een start-up?
Naarmate je werknemers aanneemt en uitgaven doet, kun je profiteren van de implementatie van een paar veelvoorkomende werkwijzen:
Betaalkaarten met uitgavenlimieten: Limieten per werknemer en categoriebeperkingen zijn beter dan het doorgeven van één zakelijke betaalkaart.
Subrekeningen: Scheid operationele middelen van reserveringen voor de loonadministratie of een huurwaarborg.
Toegang op basis van rollen: Geef een financieel medewerker toestemming om transacties in te zien zonder de bevoegdheid om geld over te maken.
Integraties voor boekhouding en loonadministratie: Naarmate het volume groeit, kun je beter automatisch in plaats van handmatig reconciliëren.
Leveranciersbetalingen: Betaal facturen vanaf één plek en voeg goedkeuringen toe voordat het geld wordt overgeschreven.
Hoe Stripe Treasury je kan helpen
Stripe Treasury brengt betalingen en financiën samen op Stripe, zodat ondernemingen op één plek geld kunnen ontvangen, bewaren, verzenden en uitgeven. Het is ontwikkeld voor start-ups en groeiende ondernemingen die sneller geld willen overmaken en minder tijd willen besteden aan het beheren van financiële processen. Platforms, marktplaatsen en fintechs kunnen hun gebruikers ook financiële diensten aanbieden met Treasury voor platforms.
Treasury kan je helpen om:
Vereenvoudig je financiële processen: Beheer geld, betalingen, uitgaven met betaalkaarten, uitbetalingen en meer vanuit het Stripe Dashboard.
Maak sneller geld over: Krijg direct toegang tot afgewikkelde Stripe-resultaten en stuur kosteloos directe overschrijvingen naar andere ondernemingen op Stripe.
Haal meer uit je geld: Ontvang cashback op uitgaven met betaalkaarten en tegoeden voor Stripe-kosten op in aanmerking komende saldi.
Onderneem eenvoudig wereldwijd: Houd saldi aan in meerdere valuta's, converteer alleen wanneer nodig en stuur uitbetalingen naar ontvangers in 160+ landen.
Automatiseer financiële processen: Gebruik agenten om de cashflow te analyseren en taken te automatiseren, zoals het betalen van facturen, geld overmaken en valuta's converteren binnen limieten die je instelt.
Lees meer over hoe Stripe Treasury je kan helpen om je financiën en betalingen op één plek te beheren, of ga vandaag nog aan de slag.
Stripe Treasury omvat diverse afzonderlijke Stripe-producten. Bekijk de toepasselijke productvoorwaarden. Stripe is geen bank. Betaalrekeningen worden exclusief verstrekt door Fifth Third Bank, National Association, Member FDIC. Deposito's zijn verzekerd via Fifth Third Bank.
Veelgestelde vragen over het openen van een bankrekening voor een start-up
De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.