Abrir una cuenta bancaria para una startup implica completar una serie de pasos en un orden específico. Estos incluyen constituir tu empresa, obtener un número de identificación patronal (EIN), recopilar los documentos de titularidad y representación, enviar la solicitud a un banco y depositar fondos en la cuenta.

Hay más de dos millones de startups en EE. UU., y el tiempo que se tarda en abrir una cuenta bancaria depende del tipo de empresa. Por lo general, se puede abrir una cuenta bancaria en un día para una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) de un solo fundador, mientras que el proceso para una sociedad anónima de varios fundadores con inversores lleva más tiempo.

A continuación, explicaremos cada paso para abrir una cuenta bancaria para una startup, los documentos requeridos y cómo elegir la mejor cuenta según tu fase de desarrollo.

De un vistazo:

• Hay varios pasos para abrir una cuenta bancaria. Estos van desde la constitución de tu empresa y la obtención de un número de identificación patronal (EIN) hasta la solicitud de una cuenta bancaria y el depósito de fondos en la misma. Omitir cualquiera de estos pasos puede dar lugar a que la solicitud de cuenta se paralice o se rechace.

• Los bancos verifican a todos los propietarios de la startup que superen el umbral de titularidad, así como a una persona que controle la empresa, por lo que tu tabla de capitalización afectará al tiempo que tarde en aprobarse la cuenta bancaria.

• La cuenta bancaria adecuada depende de las necesidades bancarias de tu startup, ya sea para recibir una transferencia electrónica de un inversor, cobrar pagos de clientes o emitir tarjetas para un equipo en crecimiento.

Cómo solicitar una cuenta bancaria para una startup

El proceso de solicitud de una cuenta bancaria de empresa para una startup incluye varios pasos.

Te explicamos cómo completarlos en el orden correcto:

Constituir la empresa

Tu empresa debe estar legalmente establecida antes de que un banco pueda abrirle una cuenta, por lo que debes empezar por presentar la documentación para crear una sociedad anónima o una LLC.

Obtener un EIN

Una vez constituida tu entidad, solicita un EIN a la agencia tributaria estadounidense (IRS). Puedes hacerlo por internet. La carta de confirmación del IRS es uno de los primeros documentos que te pedirá el banco.

Enviar la solicitud al banco de tu elección

A continuación, elige un banco y envía la solicitud para abrir una cuenta. Prepárate para responder preguntas sobre tu estructura, tus propietarios, a qué se dedica la empresa y la actividad bancaria prevista (p. ej., de dónde provendrá el dinero entrante). El banco verificará la identidad de cada firmante. Las normas federales exigen a los bancos recopilar información sobre cualquier persona que posea el 25 % o más de una empresa, así como sobre una persona que la controle, por lo que tu tabla de capitalización te ayudará a determinar la información de quién tendrás que proporcionar.

Depositar fondos en la cuenta

Una vez aprobada, deposita fondos en la cuenta. Los fundadores suelen transferir su capital inicial. Sin embargo, si has cerrado una ronda de financiación presemilla o emitido acuerdos simples de capital futuro (SAFE), los inversores necesitarán los datos de tu cuenta y de ruta para enviar su dinero. En la mayoría de los casos, la cuenta debe existir antes de que se pueda cerrar la ronda de financiación.

Integrar la cuenta con el resto de las finanzas de tu startup

Conecta un proveedor de servicios de pago para que tu cuenta pueda recibir pagos de clientes, recargar tarjetas para gastos de proveedores, sincronizarse con el software de contabilidad y habilitar las nóminas una vez que empieces a contratar personal. Las cuentas que no están conectadas acaban acumulando unos cuantos depósitos mientras gestionas todo lo demás de forma manual.

¿Qué documentos e información necesitas recopilar antes de abrir una cuenta bancaria para una startup?

Las solicitudes de cuentas bancarias para startups requieren los mismos documentos. Te recomendamos recopilarlos en una sola carpeta antes de enviar la solicitud.

Estos son los documentos que necesitarás:

• Documentos de constitución: Tu acta de constitución o estatutos sociales, presentados en tu estado, que demuestren que la empresa existe legalmente

• Carta de confirmación del EIN: La notificación del IRS que asigna el ID fiscal de tu empresa, el cual utilizará el banco en lugar del número de la Seguridad Social (SSN) de un fundador para identificar a la empresa

• Estatutos o acuerdo operativo: Proporciona el documento requerido para tu tipo de entidad, el cual explica cómo se administra la empresa y quién puede actuar en su nombre

• Consentimiento de la junta o resolución de autorización: Las sociedades anónimas y las LLC a menudo tienen que presentar un documento firmado que autorice la apertura de la cuenta e indique quién puede firmar en su nombre

• Datos de los propietarios: Nombres, direcciones y porcentajes de participación de cada propietario que posea el 25 % o más, además de la persona que controla la empresa

• Documento de identidad expedido por el gobierno: Un pasaporte o carné de conducir para cada firmante

• Licencias o permisos: Necesarios si tu estado o sector los exigen

¿Cuáles son los plazos y los factores de aprobación de una cuenta bancaria para una startup?

Los bancos necesitan confirmar que tu empresa está legalmente constituida y quién la dirige. Aparte de eso, la rapidez de la aprobación dependerá de si los documentos están completos, de cuántos propietarios necesiten verificación y de lo que le pidas al banco.

Estos son los plazos habituales en función del tipo de banco:

• Bancos nativos digitales: Entre el mismo día y dos días para una solicitud de un solo propietario completada por internet

• Bancos tradicionales: Entre tres y diez días hábiles, o más si se requiere una visita a la sucursal o una revisión manual

Las entidades de varios propietarios tardan más cuando el banco necesita documentos de distintos propietarios, formularios notariados o visitas en persona. También hay algunos factores de aprobación que pueden afectar a los plazos:

• Elegibilidad de los propietarios: Los solicitantes principales y los titulares reales deben tener, por lo general, 18 años o más. Los menores de edad suelen necesitar que un padre o tutor firme conjuntamente, lo que puede prolongar el proceso.

• Verificación de la identidad: Si al banco no le resulta fácil verificar las identidades de los titulares reales o de la persona que tiene el control, es posible que retrase la aprobación o rechace la solicitud.

• Antecedentes financieros y crediticios: Algunos bancos revisan el historial crediticio personal y comprueban si existen factores de exclusión, como quiebras u órdenes judiciales relacionadas con deudas pendientes.

¿Cómo elegir una cuenta bancaria para startups que se adapte a tu fase de desarrollo?

La cuenta adecuada depende de lo que tu empresa necesite hacer en los próximos 12 meses. Si cambias de banco más adelante, es posible que tengas que actualizar las nóminas, volver a vincular los pagos a proveedores y enviar los nuevos datos de la cuenta a clientes e inversores.

En el momento de la constitución, necesitarás una cuenta que se abra rápido y pueda recibir la aportación de capital de un fundador o la transferencia electrónica de un inversor. Conviene comprobar cómo gestiona el banco las transferencias entrantes antes de enviar la solicitud, ya que una cuenta que no pueda recibir fondos el día que se cierre tu ronda de financiación te causará problemas innecesarios.

Una vez que los clientes empiecen a pagar, tendrás que decidir cómo vas a recibir el dinero. Si aceptas pagos a través de un proveedor de servicios de pago como Stripe, los fondos llegarán a tu cuenta bancaria. Es importante confirmar que la cuenta funciona con tu proveedor y la rapidez con la que los fondos estarán disponibles.

¿Cuáles son algunas de las prácticas recomendadas para las cuentas bancarias de startups?

A medida que contrates empleados y realices gastos, te resultará útil implementar algunas prácticas comunes:

• Tarjetas con controles de gasto: Establecer límites por empleado y restricciones por categoría es mejor que compartir una sola tarjeta de empresa.

• Subcuentas: Separa el efectivo operativo de las reservas para nóminas o de un depósito de alquiler.

• Acceso basado en la función: Permite que un empleado de finanzas vea las transacciones sin tener autorización para mover dinero.

• Integraciones de contabilidad y nóminas: A medida que crezca el volumen, procura conciliar las cuentas de forma automática en lugar de manual.

• Pagos a proveedores: Paga tus facturas desde un único lugar y añade aprobaciones antes de que salga el dinero.

Cómo puede ayudarte Stripe Treasury

Stripe Treasury reúne los pagos y las finanzas en Stripe, para que las empresas puedan recibir, almacenar, enviar y gastar fondos en un solo lugar. Está diseñado para startups y empresas en crecimiento que quieren mover dinero más rápido y dedicar menos tiempo a la gestión de las operaciones financieras. Las plataformas, los marketplaces y las empresas tecnofinancieras también pueden ofrecer servicios financieros a sus usuarios con Treasury para plataformas.

Esto es lo que puedes conseguir con Stripe Treasury:

• Simplifica tus operaciones financieras: Gestiona el dinero, los cobros, el gasto con tarjeta, los pagos y mucho más desde el Dashboard de Stripe.

• Mueve el dinero más rápido: Accede de inmediato a tus beneficios liquidados de Stripe y envía transferencias instantáneas a otras empresas en Stripe sin coste alguno.

• Saca más partido a tu dinero: Consigue reembolsos en el gasto con tarjeta y créditos para comisiones de Stripe en los saldos que cumplan los requisitos.

• Opera a nivel internacional con facilidad: Mantén saldos en varias divisas, conviértelas solo cuando sea necesario y envía pagos a destinatarios en más de 160 países.

• Automatiza las operaciones financieras: Usa agentes para analizar el flujo de caja y automatizar tareas como pagar facturas, mover dinero y convertir divisas dentro de los límites que establezcas.

Obtén más información sobre cómo Stripe Treasury puede ayudarte a gestionar tus finanzas y pagos en un solo lugar, o empieza hoy mismo.

Stripe Treasury incluye varios productos distintos de Stripe. Consulta las condiciones del producto aplicables. Stripe no es un banco. Las cuentas corrientes las proporciona exclusivamente Fifth Third Bank, National Association, miembro de la FDIC. Los depósitos están asegurados a través de Fifth Third Bank.

Preguntas frecuentes sobre cómo abrir una cuenta bancaria para una startup