Abrir una cuenta bancaria para una startup implica completar una serie de pasos en un orden específico. Estos incluyen constituir tu empresa, obtener un Número de Identificación del Empleador (EIN, por sus siglas en inglés), reunir tus documentos de titularidad y autoridad, presentar una solicitud en un banco y depositar fondos en la cuenta.

Hay más de dos millones de startups en EE. UU., y el tiempo que lleva abrir una cuenta bancaria depende del tipo de empresa. Por lo general, obtener una cuenta bancaria se puede completar en un día para una sociedad de responsabilidad limitada (LLC, por sus siglas en inglés) con un solo fundador, mientras que el proceso para una sociedad anónima de varios fundadores con inversores demora más.

A continuación, explicaremos cada paso para abrir una cuenta bancaria para una startup, los documentos requeridos y cómo elegir la mejor cuenta para tu etapa de desarrollo.

Conclusiones principales

• Hay varios pasos para abrir una cuenta bancaria. Estos van desde constituir tu empresa y obtener un Número de Identificación del Empleador (EIN) hasta solicitar una cuenta bancaria y depositar fondos en ella. Omitir cualquiera de estos pasos puede dar como resultado una solicitud de apertura de cuenta bancaria estancada o rechazada.

• Los bancos verifican a cada titular de la startup que supere el umbral de titularidad, así como a una persona que controle la empresa, por lo que tu tabla de capitalización afectará el tiempo que demore la aprobación de la cuenta bancaria.

• La cuenta bancaria adecuada depende de las necesidades bancarias de tu startup, ya sea para recibir una transferencia electrónica de un inversor, cobrar los pagos de los clientes o emitir tarjetas a un equipo en crecimiento.

¿Cómo solicito una cuenta bancaria para una startup?

El proceso de solicitud de una cuenta bancaria comercial para una startup incluye varios pasos.

A continuación, te indicamos cómo completarlos en el orden correcto:

Constituir la empresa

Tu empresa debe estar legalmente establecida antes de que un banco pueda abrirle una cuenta, por lo que debes comenzar por presentar la documentación para crear una sociedad anónima o LLC.

Obtener un EIN

Una vez constituida tu entidad, solicita un EIN al IRS (Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos), lo cual se puede hacer en línea. La carta de confirmación del IRS es uno de los primeros documentos que te pedirá el banco.

Presentar la solicitud en el banco elegido

A continuación, elige un banco y envía la solicitud para una cuenta. Prepárate para responder preguntas sobre tu estructura, los titulares, la actividad de la empresa y la actividad bancaria prevista (p. ej., de dónde provendrá el dinero entrante). El banco verificará la identidad de cada firmante. Las normas federales exigen que los bancos recopilen información de cualquier persona que posea el 25 % o más de una empresa, y de una persona que la controle, por lo que tu tabla de capitalización ayuda a determinar la información de quién tendrás que proporcionar.

Depositar fondos en la cuenta

Después de la aprobación, deposita fondos en la cuenta. Por lo general, los fundadores envían su capital inicial mediante una transferencia electrónica. Sin embargo, si has recaudado una ronda de financiación presemilla o has emitido acuerdos simples de capital futuro (SAFE, por sus siglas en inglés), los inversores necesitarán los datos de tu cuenta y de enrutamiento para enviar su dinero. En la mayoría de los casos, la cuenta debe existir antes de que se pueda cerrar la ronda de financiación.

Conexión de la cuenta con el resto de las finanzas de tu startup

Conecta un proveedor de servicios de pago para que tu cuenta pueda recibir pagos de clientes, cargar tarjetas para gastos de proveedores, sincronizarse con el software de contabilidad y habilitar la nómina una vez que comiences a contratar. Las cuentas que no están conectadas terminan reteniendo unos pocos depósitos mientras manejas todo lo demás de forma manual.

¿Qué documentos e información necesitas reunir antes de abrir una cuenta bancaria para una startup?

Las solicitudes de cuentas bancarias para startups requieren los mismos documentos. Considera reunirlos en una carpeta antes de presentar la solicitud.

Esto es lo que necesitarás:

• Documentos de constitución: Tu acta constitutiva o artículos de organización, presentados ante tu estado, que demuestran que la empresa existe legalmente.

• Carta de confirmación del EIN: El aviso del IRS que asigna la identificación fiscal de tu empresa, que el banco usa en lugar del número de Seguro Social (SSN) de un fundador para identificar a la empresa.

• Estatutos o acuerdo operativo: Proporciona el documento requerido para tu tipo de entidad, que explica cómo se administra la empresa y quién puede actuar en su nombre.

• Consentimiento de la junta directiva o resolución de autorización: Las sociedades anónimas y LLC suelen tener que presentar un documento firmado que autoriza la apertura de la cuenta y nombra a quién puede firmar por ella.

• Datos de los titulares: Nombres, direcciones y porcentajes de titularidad de cada titular que posea el 25 % o más, además de la persona que controla la empresa.

• Documento de identidad oficial: Un pasaporte o licencia de conducir de cada firmante.

• Licencias o permisos: Requeridos si tu estado o sector los exigen.

¿Cuáles son los plazos y los factores de aprobación para una cuenta bancaria de una startup?

Los bancos deben confirmar que tu empresa está legalmente constituida y quién la opera. Más allá de eso, la velocidad de aprobación depende de qué tan completos estén tus documentos, cuántos titulares necesiten verificación y qué le pides al banco que proporcione.

A continuación, se detallan los plazos habituales según el tipo de banco:

• Bancos predominantemente digitales: Desde el mismo día hasta dos días para una solicitud de un solo titular completada en línea

• Bancos tradicionales: De tres a diez días hábiles, o más cuando implica una visita a la sucursal o una revisión manual.

Las entidades con varios titulares demoran más cuando el banco necesita documentos de varios titulares, formularios notariados o visitas en persona. También hay algunos factores de aprobación que pueden afectar los plazos:

• Elegibilidad del titular: Los solicitantes principales y los titulares reales generalmente deben tener 18 años o más. Los menores de edad suelen necesitar que un padre o tutor firme de forma conjunta, lo que puede prolongar el proceso.

• Verificación de identidad: Si el banco no puede verificar fácilmente las identidades de los titulares reales o de la persona que tiene el control, podría retrasar la aprobación o rechazar la solicitud.

• Antecedentes financieros y crediticios: Algunos bancos revisan los historiales crediticios personales y comprueban si hay factores de descalificación, como quiebras y órdenes judiciales relacionadas con deudas pendientes.

¿Cómo eliges una cuenta bancaria para una startup que se adapte a tu etapa?

La cuenta adecuada depende de lo que tu empresa necesite hacer en los próximos 12 meses. Si cambias de banco más adelante, es posible que debas actualizar la nómina, volver a vincular los pagos a proveedores y enviar los nuevos datos de la cuenta a los clientes e inversores.

Al momento de la constitución, necesitarás una cuenta que se abra rápido y pueda recibir el aporte de capital de un fundador o la transferencia electrónica de un inversor. Vale la pena comprobar cómo maneja el banco las transferencias entrantes antes de presentar la solicitud, ya que una cuenta que no puede recibir fondos el día que se cierra tu ronda genera problemas innecesarios.

Una vez que los clientes comiencen a pagar, tendrás que decidir cómo recibirás el dinero. Si aceptas pagos a través de un proveedor de servicios de pago como Stripe, las transferencias llegarán a tu cuenta bancaria. Es importante confirmar que la cuenta funciona con tu proveedor y con qué rapidez los fondos pasan a estar disponibles.

¿Cuáles son algunas de las prácticas recomendadas para las cuentas bancarias de startups?

A medida que contratas empleados y gastas, puedes beneficiarte de la implementación de algunas prácticas comunes:

• Tarjetas con controles de gastos: Los límites por empleado y las restricciones por categoría son mejores que pasarse una única tarjeta de la empresa.

• Subcuentas: Separa el efectivo operativo de las reservas para nóminas o de un depósito de alquiler.

• Acceso basado en funciones: Permite que un empleado de finanzas vea las transacciones sin tener la autoridad para mover el dinero.

• Integraciones de contabilidad y nómina: A medida que crece el volumen, concilia de forma automática en lugar de manual.

• Pagos a proveedores: Paga las facturas desde un solo lugar y agrega aprobaciones antes de que el dinero salga.

Cómo puede ayudar Stripe Treasury

Stripe Treasury reúne los pagos y las finanzas en Stripe, de modo que las empresas puedan recibir, almacenar, enviar y gastar fondos en un solo lugar. Está diseñado para startups y empresas en crecimiento que desean mover el dinero más rápido y dedicar menos tiempo a la gestión de las operaciones financieras. Las plataformas, los marketplaces y las empresas de tecnología financiera (fintech) también pueden ofrecer servicios financieros a sus usuarios a través de Treasury para plataformas.

Treasury puede ayudarte a lograr lo siguiente:

• Simplifica tus operaciones financieras: Gestiona dinero, pagos, gastos con tarjeta, pagos a cuentas bancarias y más desde el Dashboard de Stripe.

• Mueve el dinero más rápido: accede a las ganancias liquidadas de Stripe de inmediato y envía transferencias instantáneas a otras empresas en Stripe sin costo.

• Sácale más provecho a tu dinero: obtén reembolsos en efectivo por los gastos con tarjeta y créditos para las comisiones de Stripe sobre los saldos que cumplan con los requisitos.

• Opera a nivel global con facilidad: mantén saldos en múltiples monedas, realiza conversiones solo cuando sea necesario y envía transferencias a destinatarios en más de 160 países.

• Automatiza las operaciones financieras: utiliza agentes para analizar el flujo de caja y automatizar tareas como el pago de facturas, el movimiento de dinero y la conversión de monedas dentro de los límites que establezcas.

Obtén más información sobre cómo Stripe Treasury puede ayudarte a gestionar tus finanzas y pagos en un solo lugar, o empieza hoy mismo.

Stripe Treasury incluye varios productos diferentes de Stripe. Consulta las Condiciones del producto aplicables. Stripe no es un banco. Fifth Third Bank, National Association, miembro de la FDIC, proporciona exclusivamente las cuentas corrientes. Los depósitos están asegurados a través de Fifth Third Bank.

Preguntas frecuentes sobre cómo abrir una cuenta bancaria para una startup