การเปิดบัญชีธนาคารสำหรับสตาร์ทอัพมีขั้นตอนต่างๆ ที่ต้องดำเนินการตามลำดับ ซึ่งได้แก่ การจดทะเบียนบริษัท การขอหมายเลขประจำตัวนายจ้าง (EIN) การรวบรวมเอกสารแสดงความเป็นเจ้าของและอำนาจดำเนินการ การยื่นเรื่องกับธนาคาร และการเติมเงินเข้าบัญชี

สหรัฐอเมริกามีสตาร์ทอัพมากกว่า 2 ล้านแห่ง และระยะเวลาที่ใช้ในการเปิดบัญชีธนาคารจะขึ้นอยู่กับประเภทธุรกิจ โดยทั่วไปแล้วการเปิดบัญชีธนาคารจะดำเนินการให้เสร็จสิ้นได้ภายในหนึ่งวันสำหรับบริษัทจำกัด (LLC) ที่มีผู้ก่อตั้งคนเดียว ในขณะที่ขั้นตอนสำหรับบริษัทที่มีผู้ก่อตั้งหลายคนและมีนักลงทุนจะใช้เวลานานกว่า

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายแต่ละขั้นตอนในการเปิดบัญชีธนาคารสำหรับสตาร์ทอัพ เอกสารที่ต้องใช้ และวิธีเลือกบัญชีที่ดีที่สุดให้เหมาะกับระยะการเติบโตของคุณ

ประเด็นสำคัญ

• การเปิดบัญชีธนาคารมีหลายขั้นตอน ตั้งแต่การจดทะเบียนบริษัทและการขอหมายเลขประจำตัวนายจ้าง (EIN) ไปจนถึงการยื่นขอเปิดบัญชีธนาคารและการเติมเงินเข้าบัญชี การข้ามขั้นตอนใดขั้นตอนหนึ่งอาจส่งผลให้ใบสมัครเปิดใช้งานบัญชีธนาคารหยุดชะงักหรือถูกปฏิเสธ

• ธนาคารจะตรวจสอบเจ้าของสตาร์ทอัพทุกคนที่มีสัดส่วนการถือหุ้นเกินเกณฑ์ที่กำหนด รวมถึงบุคคลหนึ่งคนที่มีอำนาจควบคุมบริษัท ดังนั้น Cap Table ของคุณจะส่งผลต่อระยะเวลาในการอนุมัติบัญชีธนาคาร

• บัญชีธนาคารที่เหมาะสมนั้นขึ้นอยู่กับความต้องการด้านการธนาคารของสตาร์ทอัพของคุณ ไม่ว่าจะเป็นการรับการโอนเงินต่างชาติจากนักลงทุน การเก็บการชำระเงินจากลูกค้า หรือการออกบัตรให้กับทีมที่กำลังเติบโต

จะขอเปิดบัญชีธนาคารสำหรับสตาร์ทอัพได้อย่างไร

ขั้นตอนการขอเปิดบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพมีด้วยกันหลายขั้นตอน

วิธีดำเนินการตามลำดับที่ถูกต้องมีดังนี้

จดทะเบียนบริษัท

บริษัทของคุณจะต้องจัดตั้งขึ้นอย่างถูกต้องตามกฎหมายก่อนที่ธนาคารจะเปิดบัญชีให้ได้ ดังนั้นให้เริ่มจากการยื่นเอกสารเพื่อจดทะเบียนเป็นบริษัทคอร์ปอเรชันหรือบริษัทจำกัด (LLC)

ขอ EIN

หลังจากจัดตั้งนิติบุคคลแล้ว ให้ขอ EIN จาก Internal Revenue Service (IRS) ซึ่งจะดำเนินการทางออนไลน์ได้ จดหมายยืนยันจาก IRS เป็นเอกสารแรกๆ ที่ธนาคารจะเรียกขอ

ยื่นเอกสารกับธนาคารที่คุณเลือก

จากนั้น ให้เลือกธนาคารและส่งใบสมัครใช้งานเพื่อเปิดบัญชี เตรียมตัวตอบคำถามเกี่ยวกับโครงสร้าง เจ้าของ สิ่งที่บริษัททำ และกิจกรรมทางธนาคารที่คาดหวัง (เช่น เงินที่เข้ามาจะมาจากที่ใด) ธนาคารจะตรวจสอบยืนยันตัวตนของผู้ลงนามแต่ละราย กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดให้ธนาคารเก็บรวบรวมข้อมูลของผู้ที่เป็นเจ้าของบริษัทตั้งแต่ 25% ขึ้นไป และบุคคลหนึ่งคนที่มีอำนาจควบคุมบริษัท ดังนั้น Cap Table ของคุณจะช่วยระบุได้ว่าคุณต้องให้ข้อมูลของใครบ้าง

เติมเงินเข้าบัญชี

หลังจากการอนุมัติ ให้เติมเงินเข้าบัญชี โดยปกติแล้วผู้ก่อตั้งจะโอนเงินทุนก้อนแรกเข้ามา อย่างไรก็ตาม หากคุณระดมทุนรอบ Pre-seed หรือออกสัญญารับสิทธิในการซื้อหุ้นของบริษัทในอนาคต (SAFE) นักลงทุนจะต้องใช้บัญชีและรายละเอียดการกำหนดเส้นทางของคุณเพื่อส่งเงินมาให้ ในกรณีส่วนใหญ่ บัญชีต้องเปิดให้เรียบร้อยก่อนจึงจะปิดรอบการระดมทุนได้

เชื่อมต่อบัญชีเข้ากับระบบการเงินส่วนที่เหลือของสตาร์ทอัพของคุณ

เชื่อมต่อผู้ให้บริการชำระเงินเพื่อให้บัญชีของคุณรับการชำระเงินจากลูกค้า เติมเงินในบัตรสำหรับค่าใช้จ่ายของพาร์ทเนอร์ ซิงค์กับซอฟต์แวร์บัญชี และเปิดใช้งานการจ่ายเงินเดือนเมื่อคุณเริ่มจ้างงาน บัญชีที่ไม่ได้เชื่อมต่อจะกลายเป็นเพียงที่เก็บเงินฝากบางส่วน ในขณะที่คุณต้องจัดการงานอื่นๆ ที่เหลือทั้งหมดแบบแมนนวล

เอกสารและข้อมูลใดบ้างที่คุณต้องเตรียมไว้ก่อนเปิดบัญชีธนาคารสำหรับสตาร์ทอัพ

การขอเปิดบัญชีธนาคารสำหรับสตาร์ทอัพนั้นใช้เอกสารเหมือนกัน ขอแนะนำให้รวบรวมเอกสารเหล่านี้ไว้ในโฟลเดอร์เดียวก่อนที่คุณจะยื่นเรื่อง

สิ่งที่คุณต้องมีได้แก่

• เอกสารการจัดตั้งบริษัท: หนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัทของคุณ หรือหนังสือบริคณห์สนธิที่ยื่นต่อรัฐ ซึ่งเป็นข้อพิสูจน์ว่าบริษัทมีอยู่จริงตามกฎหมาย

• จดหมายยืนยัน EIN: หนังสือแจ้งจาก IRS ที่กำหนดหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของบริษัทคุณ ซึ่งธนาคารจะใช้ระบุตัวตนของธุรกิจแทนหมายเลขประกันสังคม (SSN) ของผู้ก่อตั้ง

• ข้อบังคับหรือข้อตกลงการดำเนินงาน: จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับประเภทนิติบุคคลของคุณ ซึ่งอธิบายถึงวิธีการดำเนินกิจการของบริษัทและผู้มีอำนาจกระทำการแทน

• หนังสือยินยอมของคณะกรรมการบริหารหรือมติมอบอำนาจ: บริษัทคอร์ปอเรชันและบริษัทจำกัด (LLC) มักจะต้องส่งเอกสารที่มีการลงนามซึ่งอนุมัติให้เปิดบัญชีและระบุชื่อผู้มีอำนาจลงนาม

• รายละเอียดการเป็นเจ้าของ: ชื่อ ที่อยู่ และสัดส่วนการเป็นเจ้าของสำหรับเจ้าของทุกคนที่ถือหุ้นตั้งแต่ 25% ขึ้นไป รวมทั้งบุคคลที่มีอำนาจควบคุมบริษัท

• บัตรประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาล: หนังสือเดินทางหรือใบอนุญาตขับขี่ของผู้ลงนามแต่ละราย

• ใบอนุญาตหรือใบรับรอง: จำเป็นต้องใช้หากรัฐหรืออุตสาหกรรมของคุณกำหนดไว้

ระยะเวลาและปัจจัยในการอนุมัติบัญชีธนาคารสำหรับสตาร์ทอัพมีอะไรบ้าง

ธนาคารจำเป็นต้องยืนยันว่าบริษัทของคุณจัดตั้งขึ้นอย่างถูกต้องตามกฎหมายและมีใครเป็นผู้บริหาร นอกเหนือจากนั้น ความเร็วในการอนุมัติยังขึ้นอยู่กับความสมบูรณ์ของเอกสาร จำนวนเจ้าของที่ต้องได้รับการยืนยันตัวตน และสิ่งที่คุณต้องการให้ธนาคารให้บริการ

ระยะเวลาโดยทั่วไปตามประเภทของธนาคารมีดังนี้

• ธนาคารดิจิทัล: ภายในวันเดียวกันจนถึงสองวันสำหรับการขอยื่นเรื่องของเจ้าของคนเดียวที่ดำเนินการผ่านระบบออนไลน์จนเสร็จสมบูรณ์

• ธนาคารแบบดั้งเดิม: 3 ถึง 10 วันทำการ หรืออาจนานกว่านั้นหากต้องไปที่สาขาหรือมีการตรวจสอบแบบแมนนวล

นิติบุคคลที่มีเจ้าของหลายคนจะใช้เวลานานกว่า เมื่อธนาคารต้องการเอกสารจากเจ้าของหลายราย แบบฟอร์มที่ผ่านการรับรองเอกสาร (Notarized) หรือการไปติดต่อด้วยตนเอง นอกจากนี้ยังมีปัจจัยในการอนุมัติอีกบางประการที่อาจส่งผลต่อระยะเวลาดังนี้

• คุณสมบัติของเจ้าของ: โดยทั่วไปผู้สมัครหลักและผู้รับผลประโยชน์จะต้องมีอายุ 18 ปีขึ้นไป โดยปกติแล้วผู้เยาว์จะต้องมีพ่อแม่หรือผู้ปกครองร่วมลงนาม ซึ่งอาจทำให้กระบวนการล่าช้าออกไป

• การยืนยันตัวตน: หากธนาคารไม่สามารถยืนยันตัวตนของผู้รับผลประโยชน์หรือบุคคลที่มีอำนาจควบคุมได้อย่างง่ายดาย ก็อาจส่งผลให้การอนุมัติล่าช้าหรือถูกปฏิเสธการขอเปิดบัญชีได้

• ประวัติทางการเงินและเครดิต: ธนาคารบางแห่งจะตรวจสอบประวัติเครดิตส่วนบุคคลและตรวจสอบปัจจัยที่ทำให้ขาดคุณสมบัติ เช่น การล้มละลายและคำสั่งศาลที่เกี่ยวข้องกับหนี้สินคงค้าง

วิธีเลือกบัญชีธนาคารสำหรับสตาร์ทอัพให้เหมาะกับระยะธุรกิจของคุณ

บัญชีที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับสิ่งที่บริษัทของคุณต้องทำในช่วง 12 เดือนข้างหน้า หากคุณเปลี่ยนธนาคารในภายหลัง คุณอาจต้องอัปเดตระบบการจ่ายเงินเดือน เชื่อมโยงการชำระเงินของพาร์ทเนอร์ใหม่ และส่งรายละเอียดบัญชีใหม่ให้กับลูกค้าและนักลงทุน

ในตอนที่จดทะเบียนบริษัท คุณจะต้องมีบัญชีที่เปิดได้รวดเร็วและสามารถรับเงินทุนตั้งต้นของผู้ก่อตั้งหรือการโอนเงินต่างชาติของนักลงทุนได้ คุณควรตรวจสอบวิธีที่ธนาคารจัดการกับการโอนเงินเข้ามาก่อนที่จะทำการสมัคร เนื่องจากบัญชีที่ไม่สามารถรับเงินทุนได้ในวันที่ปิดรอบการระดมทุนจะสร้างปัญหาที่ไม่จำเป็นได้

เมื่อลูกค้าเริ่มชำระเงิน คุณจะต้องตัดสินใจว่าจะรับเงินด้วยวิธีใด หากคุณรับชำระเงินผ่านผู้ให้บริการชำระเงินอย่าง Stripe เงินเบิกจ่ายจะเข้าสู่บัญชีธนาคารของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องยืนยันว่าบัญชีนี้ใช้งานกับผู้ให้บริการของคุณได้และเงินทุนจะพร้อมใช้งานได้เร็วเพียงใด

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับบัญชีธนาคารสำหรับสตาร์ทอัพมีอะไรบ้าง

เมื่อคุณจ้างพนักงานและมีการใช้จ่าย คุณจะได้รับประโยชน์จากการนำแนวทางปฏิบัติทั่วไปบางประการมาใช้ดังนี้

• บัตรที่มีการควบคุมการใช้จ่าย: การจำกัดวงเงินต่อพนักงานและการจำกัดหมวดหมู่ย่อมดีกว่าการใช้บัตรของบริษัทใบเดียวร่วมกัน

• บัญชีย่อย: แยกเงินสดหมุนเวียนออกจากเงินสำรองสำหรับจ่ายเงินเดือนหรือเงินมัดจำค่าเช่า

• การเข้าถึงตามบทบาท: อนุญาตให้พนักงานฝ่ายการเงินมองเห็นรายการธุรกรรมได้โดยไม่มีอำนาจในการย้ายเงิน

• การผสานการทำงานกับระบบบัญชีและระบบการจ่ายเงินเดือน: เมื่อมีปริมาณงานเพิ่มขึ้น ให้กระทบยอดโดยอัตโนมัติแทนการทำแบบแมนนวล

• การชำระเงินให้ผู้ขาย: ชำระใบแจ้งหนี้จากที่เดียว และเพิ่มการอนุมัติก่อนที่เงินจะออกจากบัญชี

Stripe Treasury ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Treasury ผสานรวมการชำระเงินและการเงินเข้าด้วยกันบน Stripe เพื่อให้ธุรกิจรับ จัดเก็บ ส่ง และใช้จ่ายเงินทุนได้ในที่เดียว บริการนี้สร้างขึ้นสำหรับสตาร์ทอัพและธุรกิจที่กำลังเติบโตซึ่งต้องการเคลื่อนย้ายเงินให้เร็วขึ้นและใช้เวลาจัดการด้านการเงินให้น้อยลง แพลตฟอร์ม มาร์เก็ตเพลส และฟินเทคก็สามารถนำเสนอบริการทางการเงินให้กับผู้ใช้ผ่านทาง Treasury สำหรับแพลตฟอร์มได้เช่นกัน

Treasury สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มความสะดวกในการดำเนินงานทางการเงิน: จัดการเงิน การชำระเงิน การใช้จ่ายผ่านบัตร การเบิกจ่าย และอื่นๆ จาก Stripe Dashboard

• โอนเงินได้เร็วยิ่งขึ้น: เข้าถึงผลกำไรใน Stripe ที่ชำระดุลแล้วได้ทันทีและทำการโอนไปยังธุรกิจอื่นๆ บน Stripe ได้ทันทีโดยไม่มีค่าใช้จ่าย

• รับประโยชน์จากเงินของคุณได้มากขึ้น: รับเงินคืนจากการใช้จ่ายผ่านบัตรและเครดิตค่าธรรมเนียม Stripe จากยอดคงเหลือที่เข้าเงื่อนไข

• ดำเนินธุรกิจทั่วโลกได้อย่างง่ายดาย: ถือครองยอดคงเหลือในหลายสกุลเงิน แปลงสกุลเงินเมื่อจำเป็นเท่านั้น และส่งการเบิกจ่ายให้กับผู้รับเงินในกว่า 160 ประเทศ

• ดำเนินงานทางการเงินโดยอัตโนมัติ: ใช้ตัวแทนเพื่อวิเคราะห์กระแสเงินสดและทำงานอัตโนมัติ เช่น ชำระใบแจ้งหนี้ โอนเงิน และแปลงสกุลเงินภายในขีดจำกัดที่คุณกำหนด

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Treasury จะช่วยให้คุณจัดการการเงินและการชำระเงินในที่เดียว หรือเริ่มใช้งานตั้งแต่วันนี้

Stripe Treasury ประกอบด้วยผลิตภัณฑ์ต่างๆ ของ Stripe โปรดดูข้อกำหนดของผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้อง Stripe ไม่ใช่ธนาคาร ผู้ให้บริการบัญชีกระแสรายวันแต่เพียงผู้เดียวคือ Fifth Third Bank, National Association ซึ่งเป็นสมาชิกของ FDIC เงินฝากจะได้รับการประกันผ่าน Fifth Third Bank

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการเปิดบัญชีธนาคารสำหรับสตาร์ทอัพ