L’ouverture d’un compte bancaire pour jeune entreprise implique de franchir une série d’étapes dans un ordre précis. Celles-ci incluent la constitution de votre entreprise, l’obtention d’un numéro d’identification d’employeur (EIN), le rassemblement de vos documents de propriété et d’autorisation, le dépôt d’une demande auprès d’une banque et l’approvisionnement du compte.

Il existe plus de deux millions de jeunes entreprises aux États-Unis, et le temps nécessaire pour ouvrir un compte bancaire dépend du type d’entreprise. L’obtention d’un compte bancaire peut généralement être effectuée en une journée pour une société à responsabilité limitée (LLC) comptant une seule personne fondatrice, tandis que le processus pour une société par actions comptant plusieurs personnes fondatrices et des personnes qui investissent prend plus de temps.

Ci-dessous, nous expliquerons chaque étape de l’ouverture d’un compte bancaire pour jeune entreprise, les documents requis et la façon de choisir le meilleur compte pour votre stade de développement.

Points à retenir

• Il y a plusieurs étapes pour ouvrir un compte bancaire. Celles-ci vont de la constitution de votre entreprise et de l’obtention d’un numéro d’identification d’employeur (EIN) à la demande d’un compte bancaire et à son approvisionnement. Omettre l’une de ces étapes peut entraîner le blocage ou le rejet de la demande de compte bancaire.

• Les banques vérifient toute personne propriétaire de jeune entreprise au-dessus du seuil de propriété, ainsi qu’une personne qui contrôle l’entreprise; votre table de capitalisation aura donc une incidence sur le temps nécessaire à l’approbation du compte bancaire.

• Le bon compte bancaire dépend des besoins bancaires de votre jeune entreprise, que ce soit pour recevoir un virement bancaire de la part de personnes qui investissent, encaisser les paiements de la clientèle ou émettre des cartes à une équipe grandissante.

Comment demander un compte bancaire pour jeune entreprise?

Le processus de demande d’un compte bancaire pour jeune entreprise comprend plusieurs étapes.

Voici comment les franchir dans le bon ordre :

Constitution de l’entreprise

Votre entreprise doit être légalement établie avant qu’une banque puisse lui ouvrir un compte, alors commencez par remplir les documents pour créer une société par actions ou une LLC.

Obtention d’un EIN

Une fois votre entité constituée, demandez un EIN auprès de l’Internal Revenue Service (IRS), ce qui peut être fait en ligne. La lettre de confirmation de l’IRS est l’un des premiers documents que la banque vous demandera.

Demande auprès de la banque de votre choix

Ensuite, choisissez une banque et soumettez la demande de compte. Préparez-vous à répondre à des questions sur votre structure, vos personnes propriétaires, ce que fait l’entreprise et l’activité bancaire prévue (par exemple, d’où proviendront les rentrées d’argent). La banque vérifiera l’identité de chaque personne signataire. Les règles fédérales exigent que les banques recueillent des informations sur toute personne qui détient 25 % ou plus d’une entreprise, et sur une personne qui la contrôle; votre table de capitalisation permet donc de déterminer les informations que vous devrez fournir.

Approvisionnement du compte

Après l’approbation, approvisionnez le compte. Les personnes fondatrices effectuent généralement un virement de leur capital initial. Toutefois, si vous avez levé un cycle de financement de préamorçage ou émis des accords simples pour des capitaux propres futurs (SAFE), les personnes qui investissent auront besoin des informations de votre compte et d’acheminement pour envoyer leur argent. Dans la plupart des cas, le compte doit exister avant que le cycle de financement ne puisse être clôturé.

Intégration du compte au reste des finances de votre jeune entreprise

Connectez un prestataire de services de paiement pour que votre compte puisse recevoir les paiements de la clientèle, approvisionner des cartes pour les dépenses auprès des fournisseurs, se synchroniser avec le logiciel comptable et activer la paie une fois que vous commencerez à embaucher. Les comptes qui ne sont pas connectés finissent par conserver quelques dépôts pendant que vous gérez tout le reste manuellement.

Quels documents et informations devez-vous rassembler avant d’ouvrir un compte bancaire pour jeune entreprise?

Les demandes de compte bancaire pour jeune entreprise nécessitent les mêmes documents. Pensez à les rassembler dans un seul dossier avant de soumettre votre demande.

Voici ce dont vous aurez besoin :

• Documents de constitution : Votre certificat de constitution ou vos statuts constitutifs, déposés auprès de votre province ou de votre État, qui prouvent que l’entreprise existe légalement

• Lettre de confirmation de l’EIN : L’avis de l’IRS qui attribue le numéro d’identification fiscale de votre entreprise, que la banque utilise au lieu du numéro de sécurité sociale (SSN) de la personne fondatrice pour identifier l’entreprise

• Règlements administratifs ou accord d’exploitation : Fournissez le document requis pour votre type d’entité, qui explique comment l’entreprise est dirigée et qui peut agir en son nom.

• Consentement du conseil d’administration ou résolution d’autorisation : Les sociétés par actions et les LLC doivent souvent soumettre un document signé qui autorise l’ouverture du compte et désigne les personnes qui peuvent signer en son nom.

• Détails de la propriété : Les noms, adresses et pourcentages de propriété de chaque personne propriétaire qui détient 25 % ou plus, ainsi que de la personne qui contrôle l’entreprise

• Pièce d’identité officielle : Un passeport ou un permis de conduire pour chaque personne signataire

• Licences ou permis : Requis si votre province, votre État ou votre secteur les exige

Quels sont les délais et les facteurs d’approbation d’un compte bancaire pour jeune entreprise?

Les banques doivent confirmer que votre entreprise est légalement constituée et savoir qui la dirige. Au-delà de cela, la rapidité d’approbation dépend de l’exhaustivité de vos documents, du nombre de personnes propriétaires dont l’identité doit être vérifiée et de ce que vous demandez à la banque de fournir.

Voici les délais habituels par type de banque :

• Banques principalement numériques : Le jour même ou jusqu’à deux jours pour une demande à personne propriétaire unique remplie en ligne

• Banques traditionnelles : Trois à dix jours ouvrables, ou plus lorsqu’une visite en succursale ou une vérification manuelle est nécessaire

Les entités comptant plusieurs propriétaires prennent plus de temps lorsque la banque a besoin de documents provenant de plusieurs personnes propriétaires, de formulaires notariés ou de visites en personne. Quelques facteurs d’approbation peuvent également avoir une incidence sur les délais :

• Admissibilité des personnes propriétaires : Les personnes qui font la demande principale et les personnes bénéficiaires effectives doivent généralement être âgées de 18 ans ou plus. Les personnes mineures ont généralement besoin d’un parent ou d’une personne tutrice pour cosigner, ce qui peut prolonger le processus.

• Vérification de l’identité : Si la banque ne peut pas facilement vérifier l’identité des personnes bénéficiaires effectives ou de la personne qui exerce le contrôle, elle peut retarder l’approbation ou rejeter la demande.

• Antécédents financiers et de crédit : Certaines banques examinent les historiques de crédit personnels et recherchent des facteurs d’exclusion tels que des faillites et des ordonnances du tribunal liées à des dettes impayées.

Comment choisir un compte bancaire pour jeune entreprise adapté à votre stade de développement?

Le bon compte dépend de ce que votre entreprise doit faire au cours des 12 prochains mois. Si vous changez de banque plus tard, vous devrez peut-être mettre à jour la paie, lier de nouveau les paiements des fournisseurs et envoyer les nouvelles informations du compte à la clientèle et aux personnes qui investissent.

Au moment de la constitution, vous aurez besoin d’un compte qui s’ouvre rapidement et qui peut recevoir l’apport en capital d’une personne fondatrice ou le virement bancaire d’une personne qui investit. Il vaut la peine de vérifier comment la banque gère les transferts entrants avant de soumettre votre demande, car un compte qui ne peut pas recevoir de fonds le jour de la clôture de votre cycle crée des problèmes inutiles.

Une fois que la clientèle commencera à payer, vous devrez décider comment vous recevrez l’argent. Si vous acceptez des paiements par l’intermédiaire d’un prestataire de services de paiement comme Stripe, les versements seront déposés sur votre compte bancaire. Il est important de confirmer que le compte fonctionne avec votre prestataire et de vérifier à quelle vitesse les fonds deviennent disponibles.

Quelles sont les bonnes pratiques en matière de comptes bancaires pour jeunes entreprises?

À mesure que vous embauchez du personnel et dépensez, vous pouvez tirer profit de la mise en œuvre de quelques pratiques courantes :

• Cartes avec contrôles des dépenses : Les limites par membre du personnel et les restrictions par catégorie sont préférables au fait de faire circuler une seule carte d’entreprise.

• Sous-comptes : Séparez les liquidités d’exploitation des réserves pour la paie ou d’un dépôt de garantie.

• Accès en fonction du rôle : Permettez à un membre du personnel des finances de voir les transactions sans avoir l’autorisation de déplacer de l’argent.

• Intégrations de la comptabilité et de la paie : À mesure que le volume augmente, effectuez des rapprochements automatiquement plutôt que manuellement.

• Paiements aux fournisseurs : Payez les factures à partir d’un seul endroit et ajoutez des approbations avant que l’argent ne sorte.

Comment Stripe Treasury peut vous aider

Stripe Treasury réunit les paiements et les finances sur Stripe, afin que les entreprises puissent recevoir, conserver, envoyer et dépenser des fonds au même endroit. Il est conçu pour les jeunes entreprises et les entreprises en croissance qui souhaitent transférer de l'argent plus rapidement et consacrer moins de temps à la gestion des opérations financières. Les plateformes, les places de marché et les entreprises de technologie financière peuvent également offrir des services financiers à leurs utilisateurs avec Treasury pour les plateformes.

Treasury peut vous aider à :

• Simplifiez vos opérations financières : Gérez l'argent, les paiements, les dépenses par carte, les versements et bien plus encore depuis le Dashboard Stripe.

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Apprenez-en davantage sur la façon dont Stripe Treasury peut vous aider à gérer vos finances et vos paiements au même endroit, ou faites vos premiers pas dès aujourd'hui.

Stripe Treasury comprend plusieurs produits Stripe distincts. Consultez les conditions du produit applicables. Stripe n'est pas une banque. Les comptes chèques sont fournis exclusivement par Fifth Third Bank, National Association, membre de la FDIC. Les dépôts sont assurés par la Fifth Third Bank.

FAQ sur l'ouverture d'un compte bancaire pour jeune entreprise