Grundare utanför USA kan öppna ett företagskonto i USA utan ett Social Security number (SSN). Det svåra är att hitta en leverantör som godkänner en utländsk företagsägare, godkänner ett Employer Identification Number (EIN) i stället för ett SSN och har en helt webbaserad identitetsverifiering. Många grundare bildar ett Delaware limited liability company (LLC) på några dagar, men fastnar sedan i veckor med bankansökningar som kräver ett SSN, ett besök på en filial eller en adress i USA som de inte har.

Nedan tittar vi närmare på varför banker granskar utlandsägda företag, vad de vanligtvis kräver för att öppna ett amerikanskt företagskonto utan ett SSN och hur du ska agera om din ansökan avslås.

Viktiga lärdomar

• Federala regler tillåter banker att verifiera utländska företagsägare med pass, så hindret för att öppna ett konto är ofta den enskilda bankens policy. Ansökningsformulär som kräver ett Social Security number (SSN), obligatoriska besök på en filial och extra granskning avseende penningtvätt (AML) kan stoppa en ansökan som federala regler annars skulle tillåta.

• Du bör skaffa ditt företags Employer Identification Number (EIN) innan du ansöker om ett bankkonto. Grundare utan ett Social Security number (SSN) eller ett Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) kan ansöka via fax, post eller telefon. Kontrollera att ditt namn och din adress stämmer överens i ditt registreringsbevis, ditt EIN-meddelande och ditt adressbevis för att förhindra förseningar.

• Fintech- och startup-fokuserade leverantörer är vanligtvis ett praktiskt alternativ eftersom många av dem genomför onboarding av utländska grundare helt online. De samarbetar ofta med auktoriserade banker och verifierar identiteten med ett pass och en selfie, så beslut kan komma inom några dagar. Omfattningen kan dock vara begränsad: vissa stöder inte kontantinsättningar, checkar eller kreditprodukter.

Varför är det svårare för utländska grundare att öppna ett företagskonto i USA?

Lagen Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism Act of 2001, eller USA PATRIOT Act, undertecknades som lag för att motverka internationell penningtvätt och finansiering av terrorism. Lagens regel Customer Identification Program kräver att banker samlar in namn, födelsedatum, adress och id-nummer för varje person de verifierar. Personer utanför USA kan använda ett passnummer och utfärdandeland för att kvalificera sig. Många banker lägger också till sina egna policyer.

Tre friktionskällor tenderar att dyka upp för utländska sökande:

• Identitetsantaganden: Ansökningsformulär och verifieringsprogramvara förväntar sig ofta ett niosiffrigt SSN eller individuellt skatteregistreringsnummer (ITIN). Om fältet inte kan lämnas tomt tar ansökan slut där – även om bankens policy accepterar ett pass.

• Personlig verifiering: Vissa banker betjänar endast personer bosatta i USA. Andra accepterar utländska företagsägare men kräver att undertecknaren inställer sig personligen på en filial med originaldokument, vilket kan utesluta en grundare i till exempel Lagos som bildat ett Delaware LLC online.

• Penningtvättsgranskning: Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) kräver att banker identifierar utlänningar som äger 25 % eller mer av ett utländskt företag, kontrollerar dem mot sanktionslistor och övervakar kontot.

Vad kräver banker vanligtvis för att öppna ett företagskonto i USA utan ett SSN?

Kraven för att öppna ett företagskonto i USA utan ett SSN varierar från bank till bank. Ansökningar från utlandsägda amerikanska enheter använder dock i allmänhet samma grundläggande checklista.

Här är vad du behöver:

• Registreringsdokument: Bolagsordning för ett LLC eller registreringsbevis för ett bolag. Vissa banker vill också ha ett aktuellt intyg om god status (certificate of good standing), och bolag behöver ibland ett styrelsebeslut som godkänner kontot.

• EIN-bekräftelse: Det CP575-meddelande som utfärdats med ditt EIN eller ett 147C-brev om du har förlorat originalet. Enbart numret, eller en skärmdump av det, kommer inte alltid att godkännas av en bank.

• Driftsavtal eller stadgar: Dessa dokument visar vem som äger vilken del av företaget och vem som är firmatecknare.

• Pass: Ett giltigt pass för den som öppnar kontot och ett annat för den person som kontrollerar företaget, ofta den verkställande medlemmen eller verkställande direktören (vd). Många leverantörer kör också en live-kontroll med en selfie mot passfotot.

• Bevis på bostadsadress: En el- eller vattenräkning, ett bankkontoutdrag eller ett myndighetsbrev i ditt namn, vanligtvis daterat inom de senaste tre månaderna. Namnet måste stämma exakt överens med namnet i ditt pass, och dokument som inte är på engelska kan kräva en auktoriserad översättning.

• En amerikansk adress: Vissa banker kräver en fysisk företagsadress i USA och avvisar registrerade ombudsadresser och virtuella brevlådor. Andra accepterar en utländsk hemadress för ägaren och en amerikansk postadress för företaget.

• Företagsinformation: En länk till en webbplats, vad du säljer och till vem, beräknade månatliga insättningar och de länder där dina kunder och leverantörer är baserade.

• Skatteblanketter: Vissa banker ber varje utländsk ägare om Internal Revenue Service (IRS) Form W-8BEN, som intygar utländsk skattestatus. De kan begära den vid registreringen eller efter att kontot har öppnats.

Vilka är dina alternativ för ett företagskonto i USA?

Som utländsk grundare har du fyra huvudsakliga alternativ för ett företagskonto i USA. Chansen att bli godkänd, hastigheten för onboarding och hur stor del av processen som sker online beror helt på vilken typ av leverantör du väljer.

Traditionella banker

Stora nationella och regionala banker har det bredaste utbudet av tjänster, inklusive utlåning, inlösenkonton och filialnätverk. Som utländsk företagsägare kommer många av dessa banker att kräva att du besöker en filial för att öppna ett konto, och vissa öppnar inte ett om du inte kan tillhandahålla ett SSN.

Fintech- och startup-fokuserade leverantörer

Dessa företag samarbetar vanligtvis med auktoriserade banker som hanterar insättningar och de reglerade delarna av kontot. Onboarding använder passverifiering online, så många accepterar utländska ägare utan SSN eller ITIN. Och beslut kan komma inom några dagar. Kompromissen är en begränsad omfattning eftersom vissa företag inte stöder kontant- eller checkinsättningar eller kreditprodukter, och deras listor över ej godkända länder kan ändras.

Bolagsbildningstjänster med bankpartners

Stripe Atlas kan bilda ett Delaware C Corporation eller LLC. Tjänsten lämnar in EIN-ansökan till IRS och kopplar samman grundare med bankpartners som arbetar med utlandsägda företag. Eftersom registreringsdokumenten och EIN kommer från en enda källa kommer pappersarbetet som en bank granskar att vara konsekvent från början.

Finansiella konton inbyggda i programvaruplattformar

Stripe Treasury låter plattformar som bygger på Stripe tillhandahålla finansiella konton till de företag som använder dem. Om din plattform stöder det kan du lagra medel, betala fakturor och ta emot utbetalningar inuti den mjukvara du redan använder. Och plattformen hanterar onboarding.

Hur förbereder man sig och ansöker om ett företagskonto i USA på distans?

När du ansöker om ett företagskonto i USA på distans måste du följa stegen i en exakt ordning. Många förseningar beror på att man ansöker innan förutsättningarna är på plats, och banker kan tolka inkonsekventa dokument som en varningssignal.

Här är processen för att ansöka.

1. Bilda enheten

Välj ett LLC eller bolag och en registreringsstat. Delaware är ett vanligt val om du planerar att ta in venturekapital. Håll ägandet enkelt. Holdingbolag i flera led innebär en ny uppsättning dokument för varje enhet i kedjan.

2. Skaffa ett EIN

IRS onlineansökan kräver ett SSN eller ITIN. Utländska grundare utan ett sådant nummer skickar in Form SS-4 via fax eller post, eller ansöker via telefon genom IRS internationella linje. Faxade ansökningar får svar inom fyra arbetsdagar, medan postade ansökningar kan ta ungefär fyra till fem veckor.

3. Samla in dokument

Samla allt på den grundläggande checklistan innan du påbörjar någon ansökan. Kontrollera att ditt namn, företagsnamn och din adress stavas identiskt på din registreringsanmälan, ditt EIN-meddelande och ditt driftsavtal eller dina stadgar.

4. Välj leverantör

Bekräfta att leverantören accepterar ägare från både ditt medborgarskapsland och ditt bosättningsland. Kontrollera också att de inte kräver ett besök på en filial.

5. Förbered din närvaro på nätet

Se till att din webbplats är live med kontaktuppgifter, produkter och villkor. Den måste matcha hur du beskriver din verksamhet i ansökan.

6. Ansök

Slutför ansökan och identitetskontrollen i ett svep om du kan. Beskriv din verksamhet specifikt. Skriv till exempel "mjukvara för projekthantering som säljs till designbyråer i Tyskland och Storbritannien" i stället för "mjukvarutjänster". Ansök från en e-postadress på ditt företags domän.

7. Sätt in pengar på kontot

Skicka den inledande insättningen via en internationell banköverföring från ett konto i ditt eller ditt företags namn. Eftersom banker jämför de första inkommande medlen med den medelskälla du angav i din ansökan kan en banköverföring från tredje part flaggas för granskning.

Hur ska man hantera vanliga avslag för bankkonton för utländska personer?

Banker är inte skyldiga att förklara ett avslag, och många gör det inte. Avslag för utlandsägda företag kan ofta härledas till några få orsaker:

• Dokument som inte stämmer överens: Ett föråldrat adressbevis, ett namn i passet som skiljer sig från det i driftsavtalet eller stadgarna, eller ett EIN-brev med ett något annorlunda företagsnamn kan stoppa en ansökan.

• Landsrestriktioner: Banker godkänner inte ägare från länder som är underställda sanktioner från Office of Foreign Assets Control (OFAC), och många begränsar jurisdiktioner på Financial Action Task Forces högrisklistor. Varje leverantör har sin egen lista, så ett avslag innebär inte nödvändigtvis att du får avslag överallt.

• Otydlig affärsmodell: Om en granskare inte kan avgöra vad du säljer, vem som betalar dig och varifrån pengarna kommer, kommer hen troligen att neka dig. Det är värt att skriva om din beskrivning med enkla ord och se till att din webbplats stämmer överens med den.

• Begränsade branscher: Kryptovaluta, cannabisrelaterade produkter, skjutvapen, vuxeninnehåll och vissa finansiella tjänster betraktas som högriskbranscher och faller utanför många leverantörers riskpolicyer. Överväg att ansöka hos leverantörer som offentligt accepterar din bransch.

• Adressproblem: En registrerad agents adress eller en virtuell brevlåda som anges som din företagsadress kan göra att verifieringen misslyckas. Du kan använda din hemadress utomlands om leverantören tillåter det.

Så kan Stripe Treasury hjälpa dig

Stripe Treasury samlar betalningar och ekonomi på Stripe, så att företag kan ta emot, lagra, skicka och spendera medel på ett och samma ställe. Det är byggt för startups och växande företag som vill flytta pengar snabbare och lägga mindre tid på att hantera ekonomiska processer. Plattformar, marknadsplatser och fintech-företag kan också erbjuda finansiella tjänster till sina användare med Treasury för plattformar.

Treasury kan hjälpa dig att:

• Förenkla dina ekonomiska processer: Hantera pengar, betalningar, kortutgifter, utbetalningar med mera från Stripe Dashboard.

• Flytta pengar snabbare: Få tillgång till avräknade Stripe-intäkter direkt och skicka omedelbara överföringar till andra företag på Stripe utan kostnad.

• Få ut mer av dina pengar: Få cashback på kortutgifter och krediter för Stripe-avgifter på kvalificerande saldon.

• Verka globalt med lätthet: Ha saldon i flera valutor, konvertera endast vid behov och skicka utbetalningar till mottagare i 160+ länder.

• Automatisera ekonomiska processer: Använd agenter för att analysera kassaflöde och automatisera uppgifter som att betala fakturor, flytta pengar och konvertera valutor inom gränser som du anger.

Läs mer om hur Stripe Treasury kan hjälpa dig att hantera din ekonomi och dina betalningar på ett och samma ställe, eller börja idag.

Stripe Treasury innehåller flera olika Stripe-produkter. Se tillämpliga produktvillkor. Stripe är inte en bank. Transaktionskonton tillhandahålls uteslutande av Fifth Third Bank, National Association, Member FDIC. Insättningar är försäkrade via Fifth Third Bank.

Vanliga frågor om hur icke-amerikanska grundare öppnar ett företagskonto i USA