Kassaflödeslån kan hjälpa ditt företag att hålla sig på rätt spår när kassaflödets timing inte motsvarar de dagliga utgifterna. Dessa kortfristiga finansieringsverktyg ger företag snabb tillgång till finansiering baserad på intäkter snarare än säkerheter.

Rätt kassaflödeslån för företag kan hjälpa dig att förbli solvent medan du väntar på betalningar. Fel lån kan skapa kostsamma skulder eller förvärra din kassabelastning.

Nedan förklarar vi vad ett kassaflödeslån för företag är, hur det fungerar och vad du ska tänka på när du väljer ett finansieringsalternativ.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är ett kassaflödeslån för företag?
  
• Hur fungerar ett kassaflödeslån för företag?
  
• Vilka typer av kassaflödeslån för företag är tillgängliga?
  
• Hur kan ditt företag kvalificera sig för ett kassaflödeslån?
  
• Vilka är för- och nackdelarna med kassaflödeslån?
  
• Vilka är de bästa alternativen till kassaflödeslån?
  
• Hur Stripe Capital kan hjälpa till
  

Vad är ett kassaflödeslån för företag?

Ett kassaflödeslån ger företag snabb tillgång till rörelsekapital baserat på hur mycket pengar de tjänar. Istället för att kräva säkerheter, t.ex. materiella anläggningstillgångar eller utrustning, tittar långivare på ditt företags inkommande intäkter och övergripande ekonomiska hälsa för att bestämma hur mycket du kan låna.

Dessa lån hjälper dig att använda morgondagens inkomster idag: täcka löner under en långsam månad, köpa lager före en hektisk säsong eller hålla verksamheten stabil medan du väntar på att fakturorna ska betalas.

Eftersom godkännande är baserat på kassaflöde snarare än fasta tillgångar är dessa lån ofta osäkrade och snabbare att behandla än traditionella banklån. Långivare granskar fortfarande din kredithistorik och kan be om en personlig garanti, men stabila eller växande intäkter är viktigast för att uppfylla kriterierna.

Hur fungerar ett kassaflödeslån för företag?

Ett kassaflödeslån ger pengar som kommer att betalas tillbaka från dina framtida intäkter.

Här är de typiska stegen och övervägandena:

• Ansökan och granskning: Långivaren tittar på dina senaste finansiella data (t.ex. kontoutdrag, försäljningsrapporter, export från bokföringsprogram) för att förstå dina inflöden och utflöden.

• Godkännande och finansiering: Om dina intäkter ser sunda och konsekventa ut går godkännandet ofta snabbt. Många långivare kan göra en insättning inom några dagar eller ibland timmar. Lånet kan komma som en klumpsumma eller rullande kredit.

• Återbetalningsstruktur: Betalningar automatiseras vanligtvis som dagliga eller veckovisa avdrag från ditt företags bankkonto eller en fast procentandel av din kortförsäljning.

• Lånekostnader: Eftersom dessa lån saknar säkerhet är räntorna högre än för traditionella banklån. Vissa långivare tar ut en standardränta, medan andra använder en fast avgift eller faktorränta. Översätt alltid en faktorränta till en årlig ränta så att du förstår den verkliga kostnaden.

Kassaflödeslån är kortsiktiga verktyg, inte långsiktiga investeringar. De betalas vanligtvis tillbaka inom några månader till ett år.

Vilka typer av kassaflödeslån för företag är tillgängliga?

Termen ”kassaflödeslån” avser flera typer av finansiering, var och en med sin egen struktur, sina egna kostnader och bästa användningsfall. Rätt val beror på din affärsmodell, kassaflödescykel och hur snabbt du behöver kapital.

Dessa är de vanligaste typerna av kassaflödeslån:

• Kortfristigt företagslån: Detta är ett engångslån med en fast återbetalning, som ofta sträcker sig från några månader till cirka två år. Eftersom löptiden är kort är betalningarna högre och räntorna kan variera kraftigt baserat på risk.

• Företagskredit: Denna rullande källa till medel fungerar som ett kreditkort men med högre gränser och lägre räntor. Du godkänns för ett maxbelopp, till exempel 100 000 USD, och du betalar bara ränta på det du lånar. När du betalar tillbaka blir medlen tillgängliga igen. Kreditgränser är optimala för att hantera säsongsvariationer, betala oväntade utgifter eller hålla kontanter tillgängliga för att fånga möjligheter.

• Kontantförskott för handlare (MCA): En finansiär ger dig pengar i byte mot en procentandel av din framtida försäljning via kredit- eller bankkort. Betalningar dras automatiskt från dina dagliga transaktioner tills ett fast totalbelopp har betalats tillbaka. MCA är snabbt och ofta lätt att kvalificera sig för, särskilt för företag med stark försäljning men svagare kredit, men de tillhör de dyrare alternativen på grund av höga effektiva avgifter.

• Fakturafinansiering: Med den här metoden kan du låna mot obetalda fakturor (även kallad finansiering av kundfordringar). En långivare ger dig det mesta av fakturabeloppet i förskott (ibland upp till 90 % av totalbeloppet) och släpper resterande beloppet, minus avgifter, när kunden betalar. Det är ett praktiskt sätt att få tillgång till kontanter som tjänats in men ännu inte landat på kontot.

Hur kan ditt företag kvalificera sig för ett kassaflödeslån?

Kassaflödeslån är lättare att kvalificera sig för än traditionella banklån, men långivare kommer fortfarande att titta noga på ditt företags hälsa. Ju starkare och mer transparent din ekonomiska historia är, desto bättre blir dina villkor.

Här är vad som vanligtvis är viktigast:

• Intäktskvittens: Långivare fokuserar på konsekventa inkomster, inte tillgångar. De ber vanligtvis om ditt företags kontoutdrag eller betalleverantörsdata för att se stabila insättningar och ett positivt saldo. Om din försäljning fluktuerar ska du vara beredd på att förklara säsongsmönster eller tillväxttrender.

• Finansiell dokumentation: Du kan behöva dela resultaträkningar, senaste skattedeklarationer eller rapporter om kundfordringar. Dessa visar hur väl du hanterar timingen mellan skulder och fordringar.

• Kredithistorik: Även om kassaflödeslån för företag är mer beroende av resultat än kredit kommer långivare fortfarande att kontrollera din privata och företagets kreditvärdighet. Lägsta godtagbara kreditvärdighet kan vara lägre än för andra typer av lån, och starka intäkter kan kompensera en låg poäng. Det hjälper till att städa upp fel i din rapport och avbetala små skulder innan du ansöker om ett lån.

• Företagens meriter: Långivare tar vanligtvis hänsyn till hur länge du har varit verksam i företaget, din bransch och om ditt kassaflöde har varit stabilt eller förbättrats. Yngre företag kan fortfarande kvalificera sig med starka och förutsägbara intäkter.

• Lånets storlek och återbetalningskapacitet: Det belopp du kan låna är bundet till dina intäkter, ofta med ett tak på cirka en månads försäljningsvolym. Långivare beräknar återbetalning så att automatiska avdrag inte överstiger en säker procentandel av din inkomst.

Vilka är för- och nackdelarna med kassaflödeslån?

Kassaflödeslån kan vara till stor hjälp, men precis som med all finansiering är de förknippade med kompromisser. Kassaflödeslån används med försiktighet och hjälper dig att hantera likviditet på ett smidigt sätt. Om de används slarvigt kan de dränera den.

Här är för- och nackdelarna:

Fördelar med kassaflödeslån

• Ingen säkerhet krävs: Dessa lån är vanligtvis osäkrade, så du behöver inte pantsätta tillgångar som materiell eller utrustning. Det gör dem tillgängliga för företag som är starka på intäkter men har lite tillgångar.

• Snabb tillgång till kapital: Eftersom godkännandet baseras på ditt kassaflöde, inte säkerheter, går ansökningarna snabbt. Många långivare finansierar inom några dagar eller timmar efter godkännandet.

• Flexibla kvalifikationer: En solid intäktsström betyder mer än en perfekt kreditvärdighet. Yngre företag och de som fortfarande bygger upp kreditvärdighet tycker ofta att det är lättare att få denna typ av finansiering.

• Öppen användning av medel: Du kan använda lånet till nästan vad som helst utan restriktiva villkor.

• Möjlighetsdrivet: Snabb tillgång till kapital hjälper företag att agera på tidskänsliga möjligheter eller förhindra störningar som kan bromsa tillväxten.

Nackdelar med kassaflödeslån

• Högre lånekostnader: Utan säkerhet tar långivare på sig mer risk och tar ut effektiva räntor som kan vara höga jämfört med banklån.

• Frekventa återbetalningar: Dagliga eller veckovisa återbetalningar kan belasta ditt kassaflöde ytterligare om intäkterna sjunker.

• Korta löptider: Dessa lån är avsedda att betalas tillbaka inom några månader, inte år, vilket ökar storleken på varje betalning.

• Skuldcykelrisk: Att överanvända kortfristiga lån för att täcka återkommande utgifter kan skapa beroende istället för stabilitet.

Vilka är de bästa alternativen till kassaflödeslån?

Om ett kassaflödeslån inte passar finns det andra sätt att hantera rörelsekapital eller få tillgång till finansiering. Det första steget bör vara att strama åt kassaflödescykeln: att förbättra hastigheten för faktureringen, förhandla om leverantörsvillkor eller finjustera utgiftshanteringen kan bidra till att förhindra kortsiktiga likviditetsgap. Men om du behöver ett tillskott av pengar beror det bästa alternativet för ett kassaflödeslån på din tidslinje, din ekonomiska hälsa och hur du planerar att använda det.

Alternativ till kassaflödeslån inkluderar:

• Traditionella lån eller statligt backade lån: Dessa lån är bättre lämpade för långsiktiga behov och har lägre räntor och längre återbetalningsperioder. Men de kräver mer dokumentation och tid för att säkras.

• Tillgångsbaserad finansiering: Om du äger värdefulla tillgångar, t.ex. utrustning, fordon eller inventarier, kan du låna mot dem. Detta kan ge större summor pengar och lägre räntor, även om du riskerar att förlora tillgångarna om du inte kan betala tillbaka lånet.

• Kreditkort för företag: Kreditkort ger dig flexibel tillgång till medel för små dagliga kostnader. De är flexibla för daglig kontanthantering, men kan bli kostsamma om du överför saldon från månad till månad.

Hur Stripe Capital kan hjälpa till

Stripe Capital erbjuder intäktsbaserade finansieringslösningar för att hjälpa ditt företag att få tillgång till pengarna som behövs för att växa.

Capital kan hjälpa dig att:

• Få tillgång till tillväxtkapital snabbare: Bli godkänd för ett lån eller MCA på några minuter, utan de långa ansökningsprocesser och säkerhetskrav som traditionella banklån innebär.

• Matcha finansiering med dina intäkter: Capitals intäktsbaserade struktur innebär att du betalar en fast procentandel av din dagliga försäljning så att betalningarna skalas upp med ditt företags resultat. Om det belopp du betalar genom försäljning inte uppfyller minimibeloppet som ska betalas varje betalningsperiod drar Capital automatiskt det återstående beloppet från ditt bankkonto i slutet av perioden.

• Expandera med tillförsikt: Finansiera tillväxtinitiativ som marknadsföringskampanjer, nyanställningar, lagerexpansion med mera, utan att späda ut ditt eget kapital eller dina personliga tillgångar.

• Använd Stripes expertis: Capital tillhandahåller anpassade finansieringslösningar som bygger på Stripes djupa expertis och betalningsdata.

Lär dig mer om hur Stripe Capital kan driva ditt företags tillväxt, eller kom igång idag.