Cashflow-Darlehen für Unternehmen können Ihrem Unternehmen helfen, im Bereich der täglichen Ausgaben zu bleiben, wenn der Cashflow nicht mit den täglichen Ausgaben übereinstimmt. Diese kurzfristigen Finanzierungstools ermöglichen Unternehmen einen schnellen Zugang zu auf Umsatz und nicht auf Sicherheiten basierenden Finanzierungen.

Der richtige Cashflow-Kredit für Unternehmen kann Ihnen helfen, zahlungsfähig zu bleiben, während Sie auf das Eintreffen von Zahlungen warten. Der falsche Kredit kann kostspielige Schulden verursachen oder Ihre Liquiditätslage verschlechtern.

Im Folgenden erklären wir, was ein Cashflow-Darlehen eines Unternehmens ist, wie es funktioniert und was bei der Auswahl einer Finanzierungsoption zu beachten ist.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist ein Cashflow-Darlehen eines Unternehmens?
  
• Wie funktioniert ein Cashflow-Darlehen eines Unternehmens?
  
• Welche Arten von Cashflow-Darlehen für Unternehmen gibt es?
  
• Wie kann sich Ihr Unternehmen für einen Cashflow-Kredit qualifizieren?
  
• Was sind die Vor- und Nachteile von Cashflow-Krediten?
  
• Was sind die besten Alternativen zu Cashflow-Krediten?
  
• So kann Stripe Capital Sie unterstützen
  

Was ist ein Cashflow-Darlehen eines Unternehmens?

Ein Cashflow-Darlehen für Unternehmen ermöglicht den Unternehmen einen schnellen Zugang zu Working Capital in Abhängigkeit von ihren Erträgen. Anstatt Sicherheiten wie Sachanlagen zu verlangen, schauen Kreditgeber auf den eingehenden Umsatz und die allgemeine finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens, um zu entscheiden, wie viel sie Ihnen leihen möchten.

Diese Kredite helfen Ihnen, das Einkommen von morgen schon heute zu nutzen: Sie decken die Gehaltsabrechnung in einem schwierigen Monat, stocken vor einer geschäftigen Saison Ihre Bestände auf oder halten den Betrieb stabil, während Sie auf den Rechnungsabschluss warten.

Da die Genehmigung auf dem Cashflow und nicht auf harten Vermögenswerten basiert, sind diese Kredite oft unbesichert und schneller zu bearbeiten als herkömmliche Bankkredite. Kreditgeber werden Ihre Kredithistorie prüfen und möglicherweise eine persönliche Garantie beantragen. Ein stetiger oder wachsender Umsatz hat für die Qualifizierung jedoch die größte Bedeutung.

Wie funktioniert ein Cashflow-Darlehen eines Unternehmens?

Ein Cashflow-Darlehen bietet Geld, das aus Ihren zukünftigen Einnahmen zurückgezahlt wird.

Hier sind die typischen Schritte und Überlegungen:

• Anmeldeformular und Prüfung: Der Kreditgeber prüft Ihre aktuellen Finanzdaten (z. B. Kontoauszüge, Verkaufsberichte, Exporte von Buchhaltungssoftware), um Ihre Geldzuflüsse und -abflüsse zu verstehen.

• Genehmigung und Finanzierung: Wenn Ihr Umsatz gesund und konstant aussieht, erfolgt die Genehmigung oft schnell. Viele Kreditgeber können Gelder innerhalb von Tagen oder manchmal Stunden einzahlen. Der Kredit kann als Pauschalbetrag oder revolvierende Kreditlinie kommen.

• Rückzahlungsstruktur: Zahlungen werden in der Regel als tägliche oder wöchentliche Abzüge vom Bankkonto Ihres Unternehmens oder als fester Prozentsatz Ihrer Karten automatisiert.

• Kosten der Kreditaufnahme: Da diese Kredite unbesichert sind, fallen die Zinssätze höher aus als bei herkömmlichen Bankkrediten. Einige Kreditgeber berechnen einen Standardzins, während andere eine Pauschalgebühr oder einen Faktorsatz verwenden. Rechnen Sie einen Faktorsatz immer in einen annualisierten Zinssatz um, damit Sie die tatsächlichen Ausgaben verstehen.

Cashflow-Darlehen sind kurzfristige Instrumente, keine langfristigen Investitionen. Sie werden in der Regel innerhalb von Monaten bis zu einem Jahr zurückgezahlt.

Welche Arten von Cashflow-Darlehen für Unternehmen sind verfügbar?

Der Begriff „Cashflow-Darlehen“ bezieht sich auf verschiedene Finanzierungsarten, die jeweils ihre eigene Struktur, Kosten und ihren Best Use Case haben. Die richtige Wahl hängt von Ihrem Geschäftsmodell, Ihrem Cashflow und davon ab, wie schnell Sie Capital benötigen.

Dies sind die gängigen Arten von Cashflow-Krediten:

• Kurzfristiger Unternehmenskredit: Hierbei handelt es sich um einen Pauschalkredit mit einem festen Rückzahlungsplan, der oft zwischen einigen Monaten und etwa zwei Jahren liegt. Da die Laufzeit kurz ist, sind die Zahlungen höher und die Sätze können je nach Risiko stark variieren.

• Kreditlinie des Unternehmens: Diese revolvierende Geldquelle funktioniert wie eine Kreditkarte, jedoch mit höheren Limits und niedrigeren Zinssätzen. Ihnen wird ein Höchstbetrag genehmigt, z. B. 100.000 USD, und Sie zahlen Zinsen nur für den geliehenen Betrag. Bei der Rückzahlung stehen die Gelder wieder zur Verfügung. Kreditlinien sind optimal, um saisonale Schwankungen zu bewältigen, unerwartete Ausgaben zu bezahlen oder Bargeld für Gelegenheiten verfügbar zu halten.

• Händlervorschuss (Händlervorschuss, MCA): Ein Finanzierungsdienstleister gibt Ihnen Geld im Umtausch für einen Prozentsatz Ihrer zukünftigen Kredit- oder Debitkarte. Zahlungen werden automatisch von Ihren täglichen Transaktionen abgezogen, bis ein fester Gesamtbetrag zurückgezahlt ist. MCAs sind schnell und oft einfach zu qualifizieren, insbesondere für Unternehmen mit starkem Umsatz, aber schwächerem Kredit, aber sie gehören aufgrund hoher effektiver Gebühren zu den teureren Optionen.

• Finanzierung von Rechnungen: Auf diese Weise können Sie Kredite für unbezahlte Rechnungen aufnehmen (auch als Debitorenfinanzierung bezeichnet). Ein Kreditgeber zahlt Ihnen jetzt den größten Teil des Rechnungsbetrags (manchmal bis zu 90 % des Gesamtbetrags) und gibt den Restbetrag abzüglich der Gebühren frei, sobald Ihre Kundin/Ihr Kunde bezahlt hat. Dies ist eine praktische Möglichkeit, auf verdientes, aber noch nicht eingezogenes Geld zuzugreifen.

Wie kann sich Ihr Unternehmen für einen Cashflow-Kredit qualifizieren?

Cashflow-Kredite sind einfacher zu qualifizieren als herkömmliche Bankkredite, aber Kreditgeber werden trotzdem genau auf die Gesundheit Ihres Unternehmens achten. Je stärker und transparenter Ihre Finanzgeschichte ist, desto besser sind Ihre Konditionen.

Folgendes ist in der Regel am wichtigsten:

• Belege zum Umsatz: Kreditgeber konzentrieren sich auf ein konstantes Einkommen und nicht auf Vermögenswerte. Sie fragen in der Regel nach Kontoauszügen oder Zahlungsabwicklern Ihres Unternehmens, um stabile Einzahlungen und einen positiven Saldo zu sehen. Wenn Ihr Umsatz schwankt, sollten Sie sich darauf einstellen, saisonale Muster oder Wachstumstrends zu erklären.

• Finanzunterlagen: Möglicherweise müssen Sie Gewinn- und Verlustrechnungen, aktuelle Steuererklärungen oder Forderungsberichte übermitteln. Aus diesen geht hervor, wie gut Ihnen die zeitliche Abstimmung zwischen Verbindlichkeiten und Forderungen gelingt.

• Kredithistorie: Obwohl Cashflow-Darlehen für Unternehmen mehr von der Leistung als von der Kreditwürdigkeit abhängen, überprüfen Kreditgeber dennoch Ihre persönlichen Bonitätsbewertungen und die Ihres Unternehmens. Die Mindestbonitätsbewertung kann niedriger sein als bei anderen Kreditarten und ein starker Umsatz kann eine niedrige Punktzahl ausgleichen. Das hilft, Fehler in Ihrem Bericht zu beheben und kleine Schuldbeträge zurückzahlen, bevor Sie einen Kredit beantragen.

• Unternehmenshistorie: Kreditgeber berücksichtigen in der Regel, wie lange Sie im Unternehmen Geschäft sind, in welcher Branche Sie tätig sind und ob sich Ihr Cashflow stabil entwickelt oder verbessert hat. Jüngere Unternehmen können sich dennoch mit einem starken und vorhersehbaren Umsatz qualifizieren.

• Kreditgröße und Rückzahlung: Der Betrag, den Sie leihen können, ist an Ihren Umsatz gebunden, der oft auf etwa ein Monatsumsatzvolumen begrenzt ist. Kreditgeber berechnen Rückzahlungen so, dass die automatischen Abzüge einen sicheren Prozentsatz Ihres Einkommens nicht überschreiten.

Was sind die Vor- und Nachteile von Cashflow-Krediten?

Cashflow-Kredite können eine große Hilfe sein, aber wie bei jeder Finanzierung sind sie mit Kompromissen verbunden. Mit Bedacht eingesetzt, helfen Cashflow-Kredite Ihnen, Liquidität mit Agilität zu verwalten. Sorgfältig eingesetzt, können sie diese aufbrauchen.

Hier sind die Vor- und Nachteile:

Vorteile von Cashflow-Krediten

• Keine Sicherheiten erforderlich: Diese Kredite sind in der Regel unbesichert, sodass Sie keine Vermögenswerte wie Sachanlagen verpfänden müssen. Dadurch sind sie für Unternehmen zugänglich, die stark im Umsatz sind, aber nur wenige Vermögenswerte haben.

• Schneller Zugriff auf Capital: Da die Genehmigung auf Ihrem Cashflow und nicht auf Sicherheiten basiert, sind die Anträge schnell gestellt. Viele Kreditgeber finanzieren innerhalb von Tagen oder Stunden nach der Genehmigung.

• Flexible Qualifikationen: Ein solider Umsatz ist wichtiger als eine perfekte Bonität. Für jüngere Unternehmen und diejenigen, die noch Kredite aufbauen, ist diese Art der Finanzierung oft einfacher zu erhalten.

• Offene Verwendung von Geldern: Sie können den Kredit ohne einschränkende Konditionen für fast alles verwenden.

• Chancenorientiert: Der schnelle Zugang zu Capital hilft Unternehmen, auf zeitkritische Chancen zu reagieren oder Unterbrechungen zu verhindern, die das Wachstum verlangsamen könnten.

Nachteile von Cashflow-Krediten

• Höhere Kreditkosten: Ohne Sicherheiten gehen Kreditgeber mehr Risiken ein und berechnen effektive Zinssätze, die im Vergleich zu Bankkrediten hoch sein können.

• Häufige Rückzahlungen: Tägliche oder wöchentliche Rückzahlungen können Ihren Cashflow weiter belasten, wenn der Umsatz sinkt.

• Kurze Konditionen: Diese Darlehen sollen innerhalb von Monaten und nicht Jahren zurückgezahlt werden, wodurch sich der Umfang jeder Zahlung erhöht.

• Risiko des Schuldenzyklus: Eine übermäßige Nutzung kurzfristiger Kredite zur Deckung wiederkehrender Ausgaben kann Abhängigkeit statt Stabilität schaffen.

Was sind die besten Alternativen zu Cashflow-Krediten?

Wenn ein Cashflow-Kredit nicht geeignet ist, gibt es andere Möglichkeiten, das Working Capital zu managen oder an eine Finanzierung zu kommen. Der erste Schritt sollte darin bestehen, Ihren Bargeldzyklus zu straffen: Die Verbesserung der Rechnungsstellungsgeschwindigkeit, die Aushandlung der Konditionen von Lieferanten oder die Verfeinerung des Ausgabenmanagements können dazu beitragen, kurzfristige Liquiditätslücken zu vermeiden. Aber wenn Sie eine Geldspritze benötigen, hängt die beste Option für eine Cashflow-Kreditalternative von Ihrem Zeitplan, Ihrer finanziellen Gesundheit und von Ihrer beabsichtigten Nutzung ab.

Alternativen zu Cashflow-Krediten:

• Traditionelle Laufzeiten oder staatlich geförderte Kredite: Diese Kredite eignen sich besser für langfristige Bedürfnisse, da sie niedrigere Zinssätze und längere Rückzahlungen aufweisen. Sie erfordern jedoch mehr Dokumentation und Zeit für die Besicherung.

• Vermögensbasierte Finanzierung: Wenn Sie wertvolle Vermögenswerte wie Ausrüstung, Fahrzeuge oder Bestand besitzen, können Sie Kredite für diese aufnehmen. Dies kann zu höheren Geldbeträgen und niedrigeren Zinssätzen führen, obwohl Sie riskieren, bei einen Ausfall des Kredits die Vermögenswerte zu verlieren.

• Kreditkarten für Unternehmen: Kreditkarten bieten Ihnen einen flexiblen Zugriff auf Gelder für kleine Alltagsausgaben. Sie sind flexibel für die tägliche Bargeldverwaltung, können aber kostspielig werden, wenn Sie die Salden von Monat zu Monat übertragen.

So kann Stripe Capital Sie unterstützen

Stripe Capital bietet umsatzbasierte Finanzierungslösungen an, damit Ihr Unternehmen Zugang zu Geldern erhält, mit denen es weiter wachsen kann.

Capital kann Sie in folgenden Bereichen unterstützen:

• Schnellerer Zugang zu Wachstumskapital: Erhalten Sie in wenigen Minuten einen Kredit oder einen Händlervorschuss – ohne die langwierigen Anmeldeformulare und Sicherheitsanforderungen, die bei herkömmlichen Bankkrediten erforderlich sind.

• Finanzierung an Ihren Umsatz anpassen: Die umsatzbasierte Struktur von Capital bedeutet, dass Sie einen festen Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes zurückzahlen, sodass die Zahlungen entsprechend Ihrer Unternehmensleistung skaliert werden. Wenn der über den Umsatz gezahlte Betrag in einem Zahlungszeitraum nicht dem Mindestbetrag entspricht, bucht Capital den verbleibenden Betrag automatisch am Ende des Zeitraums von Ihrem Bankkonto ab.

• Mit Zuversicht expandieren: Finanzieren Sie Wachstumsinitiativen wie Marketingkampagnen, Neueinstellungen, Lagererweiterungen und mehr, ohne Ihr Eigenkapital oder persönliches Vermögen zu gefährden.

• Von der Expertise von Stripe profitieren: Capital bietet individuelle Finanzierungslösungen, die auf dem fundierten Fachwissen und den Zahlungsdaten von Stripe basieren.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Capital das Wachstum Ihres Unternehmens fördern kann, oder legen Sie noch heute los.