暗号資産は、即時決済が可能で、通常の営業時間外でも取引でき、信頼性の高い銀行システムを持たない国々にもアクセスできることから、越境決済での利用が広まっています。

ステーブルコインは、通常は米ドル (USD) などの特定の資産に ペッグして安定した価値を保持するように設計されているため、最も信頼性の高い種類の暗号資産と見なされています。2026 年 1 月には、ステーブルコインの送金量は 10兆ドルを超え、デジタル通貨は多くの市場の取引所、ウォレット、入金ネットワークに統合されました。企業がより迅速な決済、予測可能なコスト、レガシーネットワークが低速または断片化したままの地域間でのアクセスの向上を求めているため、ステーブルコインなどの暗号資産が現実的な選択肢となっています。

以下では、どの暗号資産が越境決済の迅速化に重点を置いているか、暗号資産が国境を越えて価値を移動する仕組み、および最新の決済手段を検討している企業にとってそれが何を意味するかについて説明します。

目次

• 越境決済の迅速化に重点を置いている暗号資産はどれですか?
  
• 暗号資産を利用した送金は、従来の決済と比べてどのように優れていますか?
  
• 国際決済における暗号資産のリスク
  
• 企業は、迅速な越境決済向け暗号資産が自社のニーズに適しているかどうかをどのように評価できるでしょうか。
  
• Stripe Payments でできること
  

越境決済の迅速化に重点を置いている暗号資産はどれですか?

ステーブルコインは、国際決済における定番の暗号資産となっています。パブリックブロックチェーン上に構築され、速やかに決済が確定し、安定した価値 ($1 など) に固定されるため、他の暗号資産が日常的な決済に利用しにくい原因となる価格変動を排除します。

ユーザーが USD コイン (USDC) やテザー (USDT) などのステーブルコインをブロックチェーン (Ethereum、Solana、Stellar、Tron など) 経由で送金すると、通常は銀行のカットオフ時間やバッチ処理による遅延なしで数分で決済が完了します。送金は、常時稼働している 分散型ネットワークを通じて、送金者から受取人へ直接行われます。

取引手数料は、ステーブルコインでは最小限で、多くの場合はわずか数セントです。仲介業者は不要で、コルレス銀行からのマークアップも不要です。このモデルは送金規模にかかわらず機能し、少額の送金でも大規模な法人向け入金でも、同じ効率性の恩恵を受けます。このようなコストの予測可能性により、従来の決済システムでは実現できなかった、さまざまな市場で事業を展開する企業のユースケースを切り開くことができます。

ステーブルコインのインフラは急速に変化しました。今日の多くの市場では、受取人は小売店舗や地域の入金代行業者を通じてステーブルコインを現金化し、モバイルマネーや銀行預金への変換、または直接の購入にも利用できます。

取引所や入金プラットフォームなどの オンランプとオフランプの成長により、ステーブルコインは暗号資産固有の概念から、現実世界で使用できるものへと変化しました。2030 年までにステーブルコインが 越境決済全体の 5～10% を占めるようになると予測されており、これは数兆ドル規模に相当します。企業はすでにサプライヤーへの決済にステーブルコインを活用しており、請負業者による請求書の発行にも使われています。一部の政府は、海外援助の実施にステーブルコインを活用することを検討しています。

暗号資産を利用した送金は、従来の決済と比べてどのように優れていますか?

暗号資産を利用した決済は、従来の決済よりも迅速で安価、かつ直接的である傾向があります。従来の決済を遅延させる仲介業者が不要になるため、処理が速くなります。コルレス銀行チェーンも不要で、決済機関や精算サイクルを待つ必要もありません。暗号資産を送金すると、ブロックチェーンネットワーク上で直接、多くの場合数秒以内に価値が確定します。

仕組みは以下のとおりです。

直接送金

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) などの従来のシステムでは、実際の資金ではなく決済指示が送信されます。資金は提携銀行のチェーンを通過し、それぞれの処理には時間がかかり、多くの場合は手数料がかかります。このため、越境電信送金は到着までに数営業日かかる場合があります。

対照的に、ステーブルコインなどの暗号資産を送信する場合、実際の価値はパブリックブロックチェーン上で直接移動します。ネットワークは取引を検証し、ほぼリアルタイムで元帳を更新します。

清算と決済のための単一ネットワーク

従来のシステムでは、清算 (取引の検証) と決済 (資金の移動) は 2 つの異なるステップとして扱われていました。しかし、ブロックチェーンはこれらを統合しており、取引は分散ネットワークによって検証され、同時に元帳に確定されます。

通貨換算や外国為替 (FX) 手数料なし

暗号資産を利用すると、すべての取引で通貨交換が不要になるため、外国為替 (FX) 手数料を節約できます。ヨーロッパの送金者は USDC をユーロに換算せずに送金でき、受取人は通貨換算の方法や換算するかどうかを自身で決定できます。

一部の現地のパートナーやアプリでは、ユーザーはデジタルウォレットや銀行口座に直接現金化でき、受取人はステーブルコインを実用的なドル残高として保有できます。通貨換算が自動で行われることが多く、コストがかかる従来のシステムでは、このような柔軟性はありません。

組み込みの可視性

すべての暗号資産送金にはタイムスタンプが付与され、オンチェーンで確認できます。これは、国際電信送金の背後にある不透明で複雑なプロセスと比べて大幅な改善であり、従来の仕組みでは送金が数日間追跡不能になることがあり、サポートへの問い合わせ対応も不明瞭になりがちです。

国際決済における暗号資産のリスク

暗号資産は高速で安価、かつ便利ですが、それでもある程度のリスクがあります。ステーブルコインは通常、最も安全な選択肢ですが、法的な曖昧さ、アクセスの不均一さ、流動性のギャップなど、すべてが導入を複雑にする可能性があります。ここでは、留意すべき点をご紹介します。

規制が一貫していない

暗号資産規制はまだ断片的です。EU などの管轄区域によっては、電子マネーのように扱われているところもあれば、まだポリシーを策定しているところもあります。そのため、ある国や地域では許可されていることが、別の国や地域では制限または全面的に禁止されている場合があります。企業は、特に受取人側で暗号資産を保有または換算する場合、事業を展開する地域ごとにこれらの規則を把握する必要があります。

流動性はどこにでもあるわけではない

主要市場では、ステーブルコイン (USDC、USDT など) を現地通貨に簡単に換算できます。しかし、小規模または規制の厳しい経済では、オンランプとオフランプはまだ限られています。すべての暗号資産が利用可能なわけではありません。受取人が簡単に支出や現金化を行えない場合、暗号資産はプロトコルレベルでは高速でも、エンドポイントでは遅延が生じる可能性があります。

資産リスクは現実

最も価格が安定している暗号資産であるステーブルコインでさえ、依然としてリスクにさらされています。ステーブルコイン発行会社がリザーブを維持し、償還に応じてくれることを信頼しなければなりません。多くの主要なステーブルコインは 1:1 で裏付けされ、監査を受けていますが、リスクはゼロではありません。企業は、資産の背後にいる当事者と、その運用の透明性を評価する必要があります。

法令遵守は依然として重要

暗号資産取引は P2P (ピアツーピア) の場合もありますが、規制対象のビジネスには顧客本人確認、マネーロンダリング防止 (AML) チェック、報告要件があります。法令遵守はサービスレイヤーで行われます。サードパーティのプラットフォームを通じて入金を管理する場合は、そのプラットフォームが規則に準拠しているか確認が必要です。

企業は、迅速な越境決済向け暗号資産が自社のニーズに適しているかどうかをどのように評価できるでしょうか。

すべての越境決済に暗号資産が必要なわけではありません。ただし、決済スタックの一部として暗号資産を検討している場合は、以下の点を確認しておくとよいでしょう。

解決したい問題

課題 (決済の遅延や高コスト、新興市場での決済の不整合など) から始めましょう。暗号資産、特にステーブルコインは、スピード、コスト、アクセスが効率性を妨げている場合に最も有効な選択肢となります。

受取人は使用できますか？

迅速な送金は、受取人が受け取り、換金できる場合にのみ有効です。多くの市場には、取引所や小売代理店など、堅牢なステーブルコインのキャッシュアウトインフラが整っています。送金元と送金先の双方における流動性の状況を事前に確認しておくことが重要です。

暗号資産は事業を行う地域でコンプライアンスに準拠していますか？

事業を展開するすべての管轄区域において、暗号資産がどのように扱われるかを把握しておく必要があります。特に、残高の保有や大規模な入金処理を行う場合は重要です。アメリカでは現在、ステーブルコインはデジタル資産として分類されています。

適切なシステムはすでに導入されていますか？

ウォレットインフラや保管設定を自社で構築する必要はありません。決済代行業者による暗号資産のサポートは拡充されています。たとえば、Stripe は法定通貨換算を含むステーブルコインの入金と受け入れに対応しています。ブロックチェーンの複雑さを代わりに処理してくれるパートナーを活用することで、自社での対応が不要になります。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、成長中のスタートアップからグローバル企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、そして世界中で決済を受け付けられるよう支援する、統合されたグローバル決済ソリューションです。世界中のほぼどこからでもステーブルコイン決済を受け付けることができ、Stripe 残高では法定通貨として決済されます。

Stripe Payments でできることは以下のとおりです：

• 決済体験の最適化: 事前構築済みの決済 UI と、ステーブルコインや暗号資産を含む 125 種類以上の決済手段を活用して、数千時間に及ぶ開発工数を削減しながら、スムーズな顧客体験を提供できます。

• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 種類以上の通貨で利用可能な越境決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを軽減できます。

• 対面とオンラインの決済を統合: オンラインと対面のチャネル全体でユニファイドコマース体験を構築し、顧客との関わりをパーソナライズし、ロイヤルティに報い、収益を拡大できます。

• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率を向上させる高度な機能など、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールにより、収益を増やせます。

• 柔軟で信頼性の高い成長プラットフォームで迅速に前進: 過去の稼働率 99.999% と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張できるプラットフォーム上で構築できます。

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