Las transferencias de criptomonedas están ganando popularidad en los pagos transfronterizos porque son instantáneas, pueden realizarse fuera del horario comercial habitual y llegan a países que carecen de sistemas bancarios fiables.

Las stablecoins se consideran el tipo de criptomoneda más confiable, ya que están diseñadas para mantener un valor estable, por lo general mediante una paridad con un activo específico, como el dólar estadounidense (USD). En enero de 2026, el volumen de transferencias de stablecoins superó los 10 billones de dólares; y estas monedas digitales ya se integraron en plataformas de cambio, carteras y redes de pagos en muchos mercados. A medida que las empresas buscan una acreditación de fondos más rápida, costos predecibles y un mejor acceso en regiones donde las redes tradicionales siguen siendo lentas o fragmentadas, las criptomonedas (como las stablecoins) se perfilan como una opción práctica.

A continuación, analizaremos qué criptomoneda se centra en los pagos transfronterizos rápidos, cómo las criptomonedas transfieren valor a través de las fronteras y qué implica esto para las empresas que evalúan métodos de pago modernos.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué criptomoneda se centra en los pagos transfronterizos rápidos?
  
• ¿En qué mejoran las transferencias basadas en criptomonedas a los pagos tradicionales?
  
• ¿Cuáles son los riesgos de las criptomonedas para los pagos internacionales?
  
• ¿Cómo pueden las empresas evaluar si las transacciones transfronterizas rápidas con criptomonedas se adaptan a sus necesidades?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué criptomoneda se centra en los pagos transfronterizos rápidos?

Las stablecoins se convirtieron en la criptomoneda por excelencia para los pagos internacionales rápidos. Se basan en cadenas de bloques públicas, se acreditan con rapidez y se mantienen vinculadas a un valor estable (p ej., un dólar), lo que elimina la volatilidad que dificulta el uso de otras criptomonedas en los pagos cotidianos.

Cuando un usuario envía una stablecoin, como USD Coin (USDC) o Tether (USDT), a través de una cadena de bloques (p. ej., Ethereum, Solana, Stellar o Tron), la transacción suele completarse en cuestión de minutos, sin retrasos debidos a los horarios de cierre de los bancos ni al procesamiento por lotes. La transferencia se realizar directamente del remitente al beneficiario en una red descentralizada que siempre está activa.

Con las stablecoins, las comisiones por transacción son mínimas; a menudo solo unos pocos centavos. No se necesitan intermediarios, lo que significa que no hay recargos por parte de los bancos corresponsales. El modelo funciona con transferencias de cualquier cuantía: tanto las remesas de bajo valor como los grandes pagos corporativos se benefician de la misma eficiencia. Esa previsibilidad en los precios puede abrir nuevas posibilidades de uso para las empresas que operan en distintos mercados, lo cual no sería viable con los sistemas de pago tradicionales.

La infraestructura de las stablecoins cambió con rapidez. En muchos mercados actuales, los beneficiaros pueden canjear las stablecoins en establecimientos minoristas o a través de agentes de pago locales, convertirlas en dinero móvil o depósitos bancarios, o utilizarlas directamente para realizar compras.

El crecimiento de las vías de acceso y salida, como las plataformas de cambio y de pagos, convirtió las stablecoins de un concepto propio del mundo de las criptomonedas en algo que la gente puede usar en la vida real. Las previsiones indican que las stablecoins podrían representar entre el 5 % y el 10 % de todos los pagos transfronterizos para 2030, lo que representa billones de dólares en volumen. Las empresas ya las utilizan con el fin de enviar pagos a sus proveedores, y los contratistas facturan en ellas. Algunos Gobiernos incluso están evaluando el uso de stablecoins para la entrega de ayuda internacional.

¿En qué mejoran las transferencias basadas en criptomonedas a los pagos tradicionales?

Los pagos con criptomonedas suelen ser más rápidos, económicos y directos que los pagos tradicionales. Son rápidos porque eliminan a los intermediarios que ralentizan los pagos tradicionales. No hay una cadena de bancos corresponsales, ni hay que esperar a las cámaras de compensación o a los ciclos de acreditación de fondos. Cuando envías criptomonedas, el valor se liquida directamente en una red de cadena de bloques, a menudo en cuestión de segundos.

Así es como funciona.

Transferencia directa

Los sistemas tradicionales, como la Sociedad para las Comunicaciones Interbancarias y Financieras Mundiales (SWIFT), envían una orden de pago en lugar del dinero real. Los fondos pasan por una cadena de bancos asociados, y cada uno de ellos tarda un tiempo en procesar su parte; además de, a menudo, cobrar comisiones por ello. Por eso, una transferencia electrónica transfronteriza puede tardar varios días hábiles en llegar.

En cambio, cuando envías criptomonedas, como una stablecoin, estás moviendo valor real directamente a través de una cadena de bloques pública. La red valida la transacción y actualiza el libro mayor casi en tiempo real.

Una red para la compensación y la acreditación de fondos

El sistema tradicional trata la compensación (es decir, la validación de la transacción) y la acreditación de fondos (es decir, el traslado del dinero) como dos pasos independientes. Sin embargo, las cadenas de bloques los combinan: la transacción se verifica en una red distribuida y se registra en el libro mayor al mismo tiempo.

No hay comisiones por conversión de monedas ni por cambio de moneda extranjera (FX)

Con las criptomonedas, el cambio de monedas ya no es un paso obligatorio en todas las transacciones, por lo que ahorras en comisiones de cambio de moneda extranjera (FX). Un remitente en Europa puede enviar USDC sin necesidad de convertirlo a euros, y el beneficiario puede decidir cómo, o si, desea realizar la conversión por su parte.

Algunos socios locales o aplicaciones permiten a los usuarios canjear stablecoins directamente en carteras digitales o cuentas bancarias, y los beneficiarios pueden mantener stablecoins como saldo operativo en dólares. Este tipo de flexibilidad no existe en el sistema tradicional, en el cual la conversión de monedas suele ser automática y costosa.

Visibilidad integrada

Cada transferencia de criptomonedas lleva una marca de tiempo y es visible en la cadena. Esto supone una mejora significativa con respecto al proceso poco transparente y complicado de las transferencias internacionales, en las que los pagos pueden tardar días en llegar y los tickets de soporte suelen ser confusos.

¿Cuáles son los riesgos de las criptomonedas para los pagos internacionales?

Las transferencias de criptomonedas son rápidas, económicas y útiles, pero siguen entrañando ciertos riesgos. Aunque las stablecoins suelen ser la opción más segura, la ambigüedad legal, el acceso desigual y los problemas de liquidez pueden complicar su adopción. Esto es lo que debes tener en cuenta.

La normativa no es coherente

La regulación de las criptomonedas sigue siendo fragmentada. Algunas jurisdicciones, como la UE, las tratan como dinero electrónico, mientras que otras aún están desarrollando sus políticas. Esto significa que lo que está permitido en un país o región puede estar restringido, o incluso prohibido, en otro. Las empresas deben tener en cuenta estas normas según la ubicación, en especial si el plan implica la tenencia o la conversión de criptomonedas por parte del beneficiario.

No siempre hay liquidez

En los principales mercados, es fácil convertir stablecoins (p. ej., USDC o USDT) a la moneda local. Sin embargo, en economías más pequeñas o con una regulación más estricta, las vías de acceso y salida siguen siendo limitadas. No todas las criptomonedas serán viables. Si el beneficiario no puede gastarlas o canjearlas con facilidad, las criptomonedas pueden ser rápidas a nivel de protocolo, pero lentas en la práctica.

El riesgo asociado a los activos es real

Incluso las stablecoins, las criptomonedas con mayor estabilidad de precios, siguen entrañando riesgos. Confías en que el emisor de stablecoins mantenga las reservas y cumpla con los canjes. Muchas de las principales stablecoins están respaldadas en una proporción de 1:1 y se auditan, pero el riesgo no es nulo. Las empresas deben evaluar a la entidad responsable del activo y el grado de transparencia de sus operaciones.

El cumplimiento de la normativa sigue siendo importante

Aunque las transacciones con criptomonedas sean entre pares (P2P), las empresas reguladas siguen estando sujetas a comprobaciones de identidad de los clientes, verificaciones contra el lavado de dinero (AML) y requisitos de presentación de informes. El cumplimiento de la normativa se lleva a cabo en la capa de servicio. Si utilizas una plataforma de terceros para gestionar los pagos, asegúrate de que cumpla con la normativa.

¿Cómo pueden las empresas evaluar si las transacciones transfronterizas rápidas con criptomonedas se adaptan a sus necesidades?

No todos los pagos transfronterizos requieren el uso de criptomonedas. Pero si estás considerando incorporarlas a tu pila de software de pago, ten en cuenta estas preguntas.

¿Qué problema quieres resolver?

Empieza por identificar el punto débil (p. ej., la lentitud o el alto costo de la acreditación de fondos a gran escala, o las inconsistencias en los pagos en los mercados emergentes). Las criptomonedas, en especial las stablecoins, resultan más útiles cuando la velocidad, el costo o el acceso obstaculizan la eficiencia.

¿Tus destinatarios pueden utilizarlas?

Una transferencia rápida solo es útil si el beneficiario puede recibirla y convertirla. Muchos mercados cuentan con una infraestructura sólida para el canje de stablecoins, como plataformas de cambio e incluso agentes minoristas. Solo asegúrate de saber cómo es la liquidez en ambos extremos.

¿El uso de criptomonedas es legal en el lugar donde operas?

Deberás comprender cómo se tratan las criptomonedas en cada jurisdicción en la que operes, en especial si mantienes saldos o realizas pagos a gran escala. En EE. UU., las stablecoins se clasifican actualmente como activos digitales.

¿Ya se implementaron los sistemas adecuados?

No es necesario que crees tu propia infraestructura de cartera ni tu propio sistema de custodia. Los proveedores de servicios de pago admiten cada vez más las criptomonedas. Stripe, por ejemplo, admite el pago y la aceptación de stablecoins, con conversión a moneda fiduciaria incluida. Busca socios que se encarguen de las complejidades de la cadena de bloques para que tú no tengas que hacerlo.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos global y unificada que ayuda a todas las empresas, desde startups en crecimiento hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo. Las empresas pueden aceptar pagos con criptomonedas estables prácticamente desde cualquier parte del mundo que se acrediten como fiat en sus saldos de Stripe.

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