2025 年 4 月、Bizum は欧州決済同盟 (EuroPA) イニシアチブの支払いソリューションとの相互運用を開始し、数百万ユーロ相当のクロスボーダー取引への参加を可能にしました。

拡大計画の一環として、2026 年 2 月に、Bizum とその EuroPA パートナーは欧州決済イニシアチブ (EPI) と合意に達し、スペインの支払いソリューションと全欧州の即時支払いシステムである Wero を相互接続しました。

2 つの決済手段は似ているため、それらのシステムは共通のハブを通じて取引を処理する能力を持ち、全欧州での支払いを容易にします。ただし、いくつかの特徴は大きく異なります。このガイドでは、相互接続に備えるために Wero と Bizum の違いを説明します。

この記事でわかること

• Wero と Bizum は、即時払いや高レベルのセキュリティなど、いくつかの機能を共有しています。
  
• Wero はヨーロッパの大部分で利用可能になると予想されていますが、Bizum は現在、スペイン、アンドラ、イタリア、ポルトガルで運営されています。どちらの場合も、決済ゲートウェイを通じてビジネスに組み込まれると利用範囲が拡大します。
  
• Wero には会計や領収書生成ツールを備えた独自のアプリがありますが、Bizum アプリはデジタルウォレットとしてのみ機能し、追加の機能はありません。
  

Wero とは

Wero は、ヨーロッパ全体の口座間で即時決済を可能にする統合デジタルウォレットです。欧州中央銀行 (ECB) が後援するこのサービスは、全ヨーロッパの決済を促進することを目的として数十の金融機関とアクワイアラーが参加するプロジェクトである EPI によって開発されました。

これは、主に銀行口座にリンクしているため、シンプルで安全なプラットフォームです。銀行を通じて認証を行った後、ユーザーは 10 秒以内でヨーロッパの銀行口座間で直接送金できます。

Bizum とは？

Bizum は、オンラインバンキングアプリに組み込まれた決済手段であり、リアルタイムで資金を移動させることができます。

スペインでの現金利用の普及率の高さとスマートフォンの普及を考慮し、スペインの金融機関や Iberpay や Redsys などのさまざまな決済協会やインフラストラクチャーは、スペインの個人間の即時送金を容易にするためにこのプラットフォームを作成しました。その後進化し、EC 決済などの機能が含まれるようになりました。

Wero と Bizum の共通機能

Wero と Bizum の相互接続は、両者が多くの機能を共有しているため、大部分において可能になります。これには以下が含まれます。

• スピード: Wero と Bizum の即時送金は 10 秒以内で完了します。
  
• セキュリティー: 認証と資金移動を処理する銀行アプリケーションに両サービスが組み込まれているため、セキュリティーレベルは非常に高くなっています。
  
• ウォレット: 両方のツールには、便利なオンライン決済を可能にするデジタルウォレットを備えています。Wero アプリと Bizum Pay のどちらも Apple と Android デバイスで利用できます。
  
• 開発: Wero と Bizum は金融機関のイニシアチブから生まれました。
  
• 業務利用: Wero とビジネス向け Bizum の両方を使用して、機密の銀行情報を共有することなく顧客からの支払いを処理できます。
  
• 手数料無料: Wero と Bizum ではカード処理手数料が発生しないため、どちらのシステムで資金を受け取っても、カード決済の受け付けと同等以下のコストで済みます。
  

Wero と Bizum の違い

Wero はその拡大プロセスの一環として、iDEAL などの類似の機能を持つ特定のサービスを吸収してきました。このオランダの決済手段 (すでに同国のオンライン購入の 60% に使用されています) は、2026 年に正式に「iDEAL | Wero」に名称変更され、2027 年には Wero ブランドに完全に置き換えられる予定です。

Bizum の場合は、スペインで広く普及しており、2 つの決済手段には大きな違いがあるため、そのようになる可能性は低いと言えます。両者の比較は以下のとおりです。

利用可能な国

Wero はベルギー、ドイツ、フランスで利用可能で、最近ではオーストリア、ルクセンブルク、オランダ (iDEAL 経由) にも拡大しています。Bizum も拡大を続けていますが、現在はスペイン、アンドラ、イタリア、ポルトガルでサービスを提供しています。

Wero または Bizum を Stripe Payments で受け付けると、どちらのソリューションもより多くの市場にリーチできます。この場合、Wero はヨーロッパ 28 カ国のビジネスで利用でき、Bizum はカナダやアメリカを含む 27 カ国から受け付けることができます。

最終的に、スペイン国外への拡大を決定した場合、Stripe の EC 決済ゲートウェイを使用することで、顧客は希望の決済手段で安全に購入を完了できます。これにより、これらのような人気のオプションを提供していない EC サイトでは高くなる傾向にある、カゴ落ちの削減に役立ちます。ヨーロッパでの購入プロセスに関する Stripe の分析によると、買い物客の 86% は、希望の決済手段を使用して支払いができない場合、購入を放棄することが多いと認めています。

開発者

ヨーロッパ全土の 18 の銀行と金融機関が Wero を開発しました。対照的に、Bizum システムはスペインの 20 の銀行、3 つの銀行協会、3 つの決済インフラの連携によって作成されました。

アプリ自体の仕組み

各サービスには専用のアプリケーションがありますが、機能は異なります。Wero アプリは Play ストアと App Store で利用でき、店舗での支払いや、他のユーザーからの送金や受け取りが可能で、現在は Postbank および La Banque Postale のアカウントで機能します。

Bizum アプリ (Bizum Pay として知られています) では、ユーザーは小売店で購入することはできますが、Bizum 送金の送受信はできません。これらの機能はバンキングアプリに残ります。

会計機能

Wero は、ユーザーが領収書を生成し、「Pro」タグを使用して個人的な活動と専門的な活動を分けることができるようにすることで、ビジネスの会計を簡素化します。対照的に、Bizum にはこれらの機能が含まれていないため、経理部門の事務作業の負担が増える可能性があります。

QR コードによる対面支払い

2024 年以降、Bizum は宝くじ売り場で QR コードによる対面支払いに対応しています。顧客は販売者が生成した QR コードをスキャンするか、バンキングアプリから自分の QR コードを提示することができます。

Wero の場合、対面での QR コード決済は、このタイプの決済に対応するインフラをすでに備えていたサービスを吸収した国 (iDEAL QR 経由のオランダ、Payconiq の移行に伴うベルギーとルクセンブルク) でサポートされています。ドイツ、フランス、オーストリアなど、Wero が既存の現地の決済手段から機能を継承していない市場では、この機能は実店舗ではまだ利用できません。

対面での NFC (タッチ) 決済

Bizum は、スペインの実店舗での NFC 決済を可能にする Bizum Pay を立ち上げることで、Wero から大きな一歩を踏み出しました。このアプリケーションは 2026 年 7 月 14 日にリリースされました。段階的に展開されており、アクセスは、ユーザーの銀行と販売者の POS 端末がこの機能に対応しているかどうかによって異なります。

一方 Wero は、タッチ (NFC) 決済の展開を 2027 年に延期しました。2026 年秋にはカードの決済レールに基づく解決策の可能性が発表されていますが、この代替策では Wero のネイティブインフラ (Single Euro Payments Area (SEPA) Instant Credit Transfer 決済レールを使用) は使用されません。したがって、現在のところ Wero はどの市場でも NFC オプションを提供していません。

取引限度額

Wero の取引限度額は 10 万ユーロですが、Bizum の上限はそれよりもはるかに低く、1 取引あたり 1,000 ユーロです。それでも各銀行が独自の上限を設定しているため、Bizum の一部の限度額は Wero を上回ります。たとえば、Bizum 支払いを受け付けるための Stripe の提携銀行である Openbank は、最大 1,000 ユーロの Bizum 送金をサポートしていますが、La Banque Postale は Wero 送金を 300 ユーロに制限しています。

まとめとして、Wero と Bizum の違いを示す表を用意しました。

Wero と Bizum に関する FAQ