現在、海外からの商品の販売と購入はこれまで以上に簡単になっています。そのため、クロスボーダー決済は、世界の他の地域と同様に、タイでも貿易を促進する重要なメカニズムとなっています。

金融業界に革命をもたらしたイノベーションであるタイのテクノロジーと厳格なセキュリティ対策はすべて、クロスボーダー接続をシンプルにするのに役立っています。さらに、タイ政府、銀行、金融サービスプロバイダー間の協力により、取引のすべての段階で効率とスピードが向上しています。

クロスボーダー決済には、電信送金からペイメントゲートウェイまで、さまざまな方法があり、それぞれに手数料や要件が設けられています。同時に、ブロックチェーンなどの新しいテクノロジーは、海外送金の迅速化、透明化、簡素化で重要な役割を果たします。

この記事では、クロスボーダー決済とタイで使用されているさまざまな手段について見ていきます。また、関連するツール、規制、セキュリティの問題についても概説します。

この記事の内容

• クロスボーダー決済とは
  
• クロスボーダー決済で使用できる手段
  
• クロスボーダー決済で使用する必要があるテクノロジーとセキュリティ対策
  
• タイにおけるクロスボーダー決済に関する規制
  
• タイでクロスボーダー決済を受け付ける方法
  
• タイにおけるクロスボーダー決済に関する主な考慮事項
  

クロスボーダー決済とは

「クロスボーダー決済」という用語は、ある国の顧客が別の国の企業から商品またはサービスを購入するときの金融プロセスまたは取引を指します。タイには、古代にまでさかのぼり、国際貿易システムとともに進化してきた、このプロセスの長い歴史があります。クロスボーダー決済はテクノロジーの発展とともに進化し、現在では、この国は本格的なデジタルバンキングシステムを誇っています。

タイは、13 世紀から 15 世紀のスコータイ時代から、19 世紀に西側諸国とより自由な貿易を開始する転機となった大英帝国とのバーニー条約やボウリング条約などのより近代的な貿易協定まで、何百年もの間外国と貿易を行ってきました。ラーマ 5 世の治世中の 1888 年にタイで最初の商業金融機関である HSBC が設立され、続いて 1906 年に SCB (サイアム商業銀行) が設立されました。

このような発展により、為替手形や信用状を伴う銀行振込を通じてタイにクロスボーダー決済がもたらされました。これは、国際的な金融取引の正式な始まりとみなされています。

グローバルな貿易と決済におけるもう 1 つの重要な出来事は、同国が SWIFT (国際銀行間通信協会) に加盟したことです。1979 年以降、地方銀行が SWIFT に加盟したことにより、海外送金のスピードと安全性が向上し、小切手や為替手形などの従来の紙の書類は少しずつ減っていきました。1990 年から 2000 年にかけて、金融機関は電子バンキングサービスの提供を開始し、多くの金融機関がクロスボーダー資金移動プラットフォームを立ち上げました。

2010 年以降、クロスボーダー決済は、Google Pay や TrueMoney Wallet といったデジタルウォレットプラットフォーム、インターネットバンキング、大手決済サービスプロバイダーである Stripe など、さまざまなデジタルプラットフォームを介して行うことができます。これらの金融テクノロジーとイノベーションによって海外での決済がシンプルになり、国境を越えた資金の受払が低コストで迅速かつ安全に行えるようになりました。

クロスボーダー決済のプロセス

全体的なワークフローは、通常、次の主な手順に分けることができます。

• 支払指図書を送信: 買い手と企業は、価格、売上処理単位、および該当する場合は決済日時について合意します。その後、システムがすべての関係者のために顧客の決済情報を収集して保護します。
  
• 情報を確認: 取引が処理される前に、システムが決済の詳細を確認し、注文が有効であり、関連する規制に準拠していることを確かめます。また、企業は顧客の銀行またはゲートウェイプロバイダーに確認リクエストを送信し、顧客に十分な資金があることと認証情報が正しいことを確認します。
  
• 情報を転送: プラットフォームは、部外者がアクセスできないセキュリティ基準で必要な記録を転送します。顧客の本人確認後、ゲートウェイは指定された為替レートを使用して金額を換算し、場合によっては通貨換算手数料を請求します。
  
• 決済をオーソリ: 認証情報が正しく、資金に十分な残高がある場合、銀行またはゲートウェイは決済をオーソリし、SWIFT やその他の認定オンライン送金チャネルなどの広く認められているネットワークを介してシグナルを送信します。
  
• 決済を確認: 完了すると、銀行またはゲートウェイは受領を確認して証拠を提供します。その後、受取人は口座でお金を受け取り、決済プロセスを完了します。
  

クロスボーダー決済で使用できる手段

現在、タイにおけるクロスボーダー決済にはさまざまな選択肢があり、それらは次のカテゴリーに分類できます。

• 銀行振込は広く使用され、信頼されています。SWIFT システムにより、関係者は世界中の銀行間で送金情報を転送できます。これらの送金は非常に安全で、2 時間から数営業日かかる場合があります。多くの場合、送金者と受取人両方の銀行、および仲介業者からの請求により、手数料が高くなります。
  
• Western Union や MoneyGram などの送金プラットフォームが重要な役割を果たしています。迅速な送金が可能で、多くの場合、従来の銀行よりも手数料が低くなっています。最新のツールにより、これらの取引は安全かつ効率的になります。
  
• クレジットカードとデビットカードは顧客にとって便利であり、通常は銀行やカード発行会社が厳格な対策を講じて監視しています。他の手段よりも為替レートが高く、追加料金がかかる場合があり、少額の購入に適しています。
  
• デジタルウォレットは国内で普及しており、TrueMoney Wallet、YouTrip、DeepPocket などのプロバイダーが、スピーディーで便利な海外決済を促進しています。
  
• QR コードは、決済情報を迅速かつ安全に送信できる手段です。タイ国内での普及が、香港、マレーシア、シンガポール、ベトナムなどの近隣地域での使用に拍車をかけ、ユーザーにとっての複雑さを軽減しています。
  
• Stripe などのペイメントゲートウェイは、顧客と企業間の仲介役として機能します。認証情報を検証、ルーティング、受信してから、受取人の銀行またはプラットフォームに転送します。高度な不正検出ツールとデータ暗号化を備えたゲートウェイは、リスクを軽減し、多通貨での決済をサポートします。
  
• 銀行為替手形と信用状は、輸出入ビジネスでよく使用される従来の紙ベースの手段であり、受取人が指定された金額を受け取ることを保証するために銀行の信用に依存しています。銀行が正確であることを確認し、保証人としての役割を果たすため、安全で信頼性に優れています。
  

クロスボーダー決済で使用する必要があるテクノロジーとセキュリティ対策

クロスボーダー取引をスムーズかつスピーディーに行うには、プロセスを管理するための金融イノベーションとセキュリティ対策が必要です。タイの銀行やサービスプロバイダーが使用しているものは以下のとおりです。

• SWIFT: 暗号化と認証を通じて金融に関するメッセージやデータをルーティングする、グローバルな銀行間通信ネットワーク。
  
• PCI データセキュリティ基準 (PCI DSS): 暗号化、アクセス制限、セキュリティ評価、侵入テスト要件など、クレジットカードデータと関連取引を保護するための国際基準。
  
• ブロックチェーン: 記録の「ブロック」を不変の「チェーン」でリンクする分散型デジタル台帳。分散化によって改ざんのリスクが軽減され、信頼性が向上します。
  
• 暗号化: データを読み取り可能で理解可能な形式 (平文) から、読み取りや理解ができない形式 (暗号文) に変換して、送信者と受信者間の送信を保護するプロセス。
  
• 多要素認証: アクセスを許可する前に複数の認証情報 (パスワード、ワンタイムコード、生体認証) を要求するセキュリティメカニズム。
  
• 人工知能 (AI): コンピューターや機械が人間の学習、推論、問題解決、意思決定をシミュレートできるようにするテクノロジー。パターンを分析して異常な活動にフラグを立てたり、クロスボーダー取引の不規則性を検出したりすることで、不正利用の検出 やマネーロンダリング防止の取り組みにおけるデータ分析に使用できます。
  
• 本人確認 (KYC): 不正な金融活動のリスクを軽減する、文書スキャンと生体認証による厳格な本人確認プロセス。
  
• 侵入検知 / 侵入防止システム (IDS/IPS): ネットワークや情報システムへの潜在的な攻撃や侵入を検出して軽減するためのツール。IDS/IPS をインストールすると、攻撃元からの接続を切断して脅威に迅速に対応できます。このシステムは、最小権限の原則を使用して、データとシステムへのアクセス権を制御します。
  

タイにおけるクロスボーダー決済に関する規制

タイには、タイ銀行が定めたガイドライン に従って、クロスボーダー決済取引を管理するための厳格な規則と慣行があります。これらのガイドラインは、国内に出入りする資金の量を制御し、外国為替市場の安定性を維持し、マネーロンダリング、脱税、およびその他の違法または非倫理的な金融活動に対抗することを目的としています。タイの企業が注意しなければならない主な規制は次のとおりです。

• 1958 Currency Act: この法律は 外国為替を規制 するものであり、国際取引に対して、海外送金時に指定されたすべての手続きと文書を遵守することを義務付けています。
  
• 2017 Payment System Act: この法律は、国境を越えた送金を取り扱う決済サービスプロバイダーのライセンスまたは登録を規制し、タイ銀行 によって公表された基準を定めるものです。
  
• マネーロンダリング防止対策: サービスプロバイダーは、麻薬不正取引、汚職、違法取引などの違法行為から得た資産の出所を隠蔽、変換、または変更することを目的とした金融システムや金融取引の使用を禁止する、Anti-Money Laundering Office (AMLO) の法律とガイドラインを遵守する必要があります。
  
• テロ防止のための規制: 事業者と金融機関は、大規模な取引や異常な取引を監視して関係当局に報告するなど、テロ支援を防止するための対策 を遵守する必要があります。
  
• セキュリティ対策: ゲートウェイは、暗号化、損失防止、KYC、CDD (顧客デューデリジェンス) に関する情報テクノロジーとデータセキュリティの基準に準拠する必要があります。ユーザーへの潜在的な影響を軽減するために、緊急時対応計画とリスク管理プラクティスを策定する必要があります。
  

How to accept cross-border payments in Thailand

Accepting cross-border payments opens up greater financial opportunities for Thai enterprises. Whether exporting goods, selling products online, or offering freelance services, choosing a secure and efficient payment method can simplify your operations while minimizing fees and exchange rate concerns.

• Understand your customers: Research where they are located, which currencies they use, and their preferred payment methods. This insight allows you to design a system that is convenient, secure, and tailored to their needs—helping to build trust, increase customer satisfaction, close more sales, and encourage long-term loyalty.
  
• Choose a payment provider that meets your needs: Compare options like SWIFT transfers or popular payment gateways such as Stripe. Each provider has unique advantages, such as competitive fees, favorable exchange rates, multicurrency support, and added features such as fraud protection or customer service tools.
  
• Set up a merchant account: After selecting your provider, you must open a merchant and bank account supporting international transactions. Depending on their requirements, setting up a merchant account typically requires documentation such as a company registration certificate, commercial license, or other paperwork. This gives you access to tools for verifying payments, tracking history, and generating reports—key resources for managing income and planning for long-term business growth.
  
• Implement fraud prevention and risk management measures: Protecting your business from fraud is paramount. Implement two-factor authentication, anomaly detection, IP address verification, and credit card checks linked to global databases. These steps reduce identity theft and enhance trust between buyers and sellers. Staying informed about emerging threats and compliance updates allows you to effectively adjust your risk management strategies.
  
• Manage exchange rate risk: Exchange rates are constantly changing. If a business accepts foreign payments and then exchanges them immediately, it can hurt its performance. Choose a service provider with automatic currency conversion and real-time APIs (application programming interfaces) so displayed prices match actual value, solving the issue of exchange rate fluctuations. Opening a foreign currency deposit (FCD) account and monitoring markets regularly can also help.
  
• Consider taxes and legal issues: Business owners must familiarize themselves with Thai tax laws and regulatory requirements, including value-added tax (VAT), import duties, sales taxes, anti-money laundering regulations, and foreign exchange control laws enforced by the Bank of Thailand and the AMLO. Consulting with qualified accountants or legal professionals or referring to official guidelines from relevant government agencies is highly recommended to ensure transparent, compliant, and secure operations. Proper understanding and planning will help you manage tax obligations accurately and avoid potential legal issues.
  
• Provide quality customer service: Maintain clear communication and prioritizing the customer experience throughout the payment process. This includes providing transparent, detailed information about procedures and fees and responding promptly to any questions or concerns. When customers feel informed and supported, they’re more likely to be satisfied with their experience and anticipate returning for future purchases or services.
  
• Review and analyze financial transactions: Leverage service provider dashboards or integrate internal analytics to review sales, payment trends, chargebacks, and buyer satisfaction. Analyzing this data gives you valuable insight into your business performance, helping you identify growth opportunities, spot potential issues, and make informed decisions—refine strategies accordingly.
  

Accept online payments with Stripe

Stripe is an excellent tool for enterprises looking to accept cross-border payments. Supporting credit and debit cards from more than 195 countries and numerous local options, Stripe scales from startups to global firms by offering online and offline (via point-of-sale [POS] terminals) payment methods.

Thanks to state-of-the-art security measures, Stripe’s technology also reduces the risks involved in cross-border money transfers.

タイにおけるクロスボーダー決済に関する主な考慮事項

クロスボーダー決済により、企業はグローバルに展開して投資を促進し、起業家にグローバル市場へのアクセスを提供できます。世界の相互接続がますます進む中、さまざまな送金オプションを提供することで、顧客はニーズに最適な手段を選択できます。

デジタルテクノロジーとセキュリティやリスク管理のイノベーションの進歩により、クロスボーダー取引のスピード、安全性、信頼性は大幅に向上しています。多要素認証、リアルタイム検証、自動通貨換算、データ暗号化などの機能は、ユーザーを保護しながら、全体的な決済体験を向上させるのに役立ちます。

最新のソリューションの採用と適切なツールの導入は、成長と繁栄している持続可能なグローバル経済への貢献を目指す企業にとって重要です。