Nuförtiden är det enklare än någonsin att sälja och köpa produkter från utlandet. Detta innebär att gränsöverskridande betalningar är en viktig mekanism som driver handeln i Thailand, liksom i resten av världen.

Thailands teknik och strikta säkerhetsåtgärder – innovationer som har revolutionerat finansbranschen – bidrar alla till att göra gränsöverskridande anslutningar enkla. Dessutom har samarbetet mellan den thailändska regeringen, banker och leverantörer av finansiella tjänster ökat effektiviteten och hastigheten i varje transaktionssteg.

Det finns många sätt att göra gränsöverskridande betalningar, från banköverföringar till betalningsgateways,som alla kommer med avgifter och krav. Samtidigt spelar ny teknik som blockkedjor en nyckelroll för att göra utländska överföringar snabbare, mer transparenta och mindre komplicerade.

I den här artikeln tittar vi på gränsöverskridande betalningar och de olika metoderna som används i Thailand. Vi ger också en översikt över de verktyg, regler och säkerhetsproblem som är inblandade.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är gränsöverskridande betalningar?
  
• Vilka metoder kan användas för gränsöverskridande betalningar?
  
• Vilka tekniker och säkerhetsåtgärder måste användas för gränsöverskridande betalningar?
  
• Regler för gränsöverskridande betalningar i Thailand
  
• Så här tar du emot gränsöverskridande betalningar i Thailand
  
• Viktiga saker att tänka på vid gränsöverskridande betalningar i Thailand
  

Vad är gränsöverskridande betalningar?

Termen "gränsöverskridande betalning" avser alla finansiella processer eller transaktioner där en kund i ett land köper produkter eller tjänster från ett företag i ett annat land. Thailand har en lång historia av denna process, som går tillbaka till antiken och som utvecklats med internationella handelssystem. Gränsöverskridande betalningar har utvecklats i takt med den tekniska utvecklingen och idag har landet ett fullfjädrat digitalt banksystem.

Thailand har handlat med utländska nationer i hundratals år, från Sukhothai-perioden på 1200- och 1400-talen till mer moderna handelsavtal som Burney- och Bowring-fördragen med det brittiska imperiet – avgörande ögonblick som öppnade upp kungariket för mer frihandel med västerländska partners på 1800-talet. År 1888, under kung Rama V:s regeringstid, grundades det första kommersiella finansinstitutet i Thailand, HSBC, följt av SCB (Siam Commercial Bank) år 1906.

Denna utveckling medförde gränsöverskridande betalningar till Thailand via banköverföringar med växlar eller remburser. Detta anses vara den officiella början på internationella finansiella affärer.

Ett annat viktigt ögonblick för global handel och globala betalningar var landets inträde i SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Från och med 1979 började lokala banker ansluta sig till SWIFT, vilket resulterade i snabbare och säkrare penningöverföringar utomlands och en gradvis minskning av traditionella pappersdokument som checkar eller växlar. Mellan 1990 och 2000 började finansinstitut erbjuda elektroniska banktjänster, och många lanserade plattformar för gränsöverskridande penningöverföringar.

Från 2010 och framåt kan gränsöverskridande betalningar göras via olika digitala plattformar, inklusive plattformar för digitala plånböcker som Google Pay eller TrueMoney Wallet, internetbanker och Stripe, en ledande betaltjänstleverantör. Dessa finansiella tekniker och innovationer har förenklat utländska betalningar, vilket gör det snabbt och säkert att ta emot och skicka pengar över gränserna till lägre avgifter.

Gränsöverskridande betalningsprocess

Det övergripande arbetsflödet kan i allmänhet delas in i följande huvudsteg:

• Skicka betalningsorder: Köparen och företaget kommer överens om pris, avräkningsenhet och – i förekommande fall – datum och tid för betalning. Systemet samlar sedan in och säkrar kundens betalningsinformation för alla inblandade parter.
  
• Verifiera information: Innan transaktionen behandlas verifierar systemet betalningsuppgifterna för att säkerställa att ordern är giltig och följer relevanta regler. Företaget skickar också en verifieringsbegäran till kundens bank eller gateway-leverantör för att säkerställa att de har tillräckliga medel och att inloggningsuppgifterna är korrekta.
  
• Vidarebefordra information: Plattformen vidarebefordrar nödvändig dokumentation genom säkerhetsstandarder som utomstående inte kan komma åt. Efter att ha verifierat kundens identitet konverterar gatewayen beloppet med den angivna växelkursen och kan ta ut en valutaväxlingsavgift.
  
• Auktorisera betalning: Om inloggningsuppgifterna är korrekta och det finns tillräckligt med pengar auktoriserar banken eller gatewayen betalningen och skickar en signal via ett erkänt nätverk, till exempel SWIFT eller någon annan certifierad överföringskanal online.
  
• Bekräfta betalning: När det är klart verifierar och bekräftar banken eller gatewayen mottagandet och tillhandahåller bevis. Mottagaren får sedan pengarna på sitt konto och avslutar betalningsprocessen.
  

Vilka metoder kan användas för gränsöverskridande betalningar?

Det finns idag många olika alternativ för gränsöverskridande betalningar i Thailand, som kan delas in i följande kategorier:

• Banköverföringar används i stor utsträckning och är pålitliga. SWIFT-systemet gör det möjligt för parter att överföra information om penningöverföringar mellan banker över hela världen. Dessa överföringar är mycket säkra och kan ta allt från två timmar till flera arbetsdagar. De har ofta högre avgifter på grund av avgifter från både avsändarens och mottagarens banker samt mellanhänder.
  
• Plattformar för överföring av pengar som Western Union eller MoneyGram spelar en viktig roll. De möjliggör snabba överföringar och har ofta lägre avgifter än traditionella banker. Moderna verktyg gör dessa affärer säkra och effektiva.
  
• Kredit- och betalkort är praktiska för kunderna och övervakas vanligtvis av banker eller kortutgivare med strikta skyddsåtgärder. De kan ha högre växelkurser och extra avgifter än andra metoder och passar för små inköp.
  
• E-plånböcker har blivit allt populärare på hemmaplan, och leverantörer som TrueMoney Wallet, YouTrip eller DeepPocket underlättar snabba och bekväma utlandsbetalningar.
  
• QR-koder är ett snabbt och säkert sätt att skicka betalningsinformation. Den ökade närvaron i Thailand har lett till att de har börjat användas i grannregioner som Hongkong, Malaysia, Singapore och Vietnam, vilket minskar komplexiteten för användarna.
  
• Betalningsgateways som Stripe fungerar som mellanhänder mellan kunden och företaget. De verifierar, dirigerar och tar emot autentiseringsuppgifter innan de vidarebefordras till mottagarens bank eller plattform. Gateways är utrustade med avancerade verktyg för identifiering av bedrägerier och datakryptering som minskar risken och stöder betalningar i flera valutor.
  
• Postväxlar och remburser är traditionella pappersbaserade metoder som ofta används av import- och exportföretag, som förlitar sig på bankkredit för att garantera att mottagaren får det angivna beloppet. De är säkra och mycket tillförlitliga, eftersom banken validerar riktigheten och fungerar som garant.
  

Vilka tekniker och säkerhetsåtgärder måste användas för gränsöverskridande betalningar?

För att göra gränsöverskridande transaktioner smidiga och snabba krävs finansiella innovationer och säkerhetsåtgärder som styr processen. Thailändska banker och tjänsteleverantörer använder följande:

• SWIFT: Ett globalt kommunikationsnätverk mellan banker som dirigerar finansiella meddelanden och data genom kryptering och autentisering.
  
• Betalkortbranschens datasäkerhetsstandard (PCI DSS): En internationell standard för skydd av kreditkortsdata och relaterade transaktioner, inklusive kryptering, åtkomstbegränsningar, säkerhetsbedömningar och krav på penetrationstester.
  
• Blockkedjor: En distribuerad digital huvudbok som länkar samman "block" av poster i en oföränderlig "kedja". Decentralisering minskar risken för manipulering och ökar förtroendet.
  
• Kryptering: En process som konverterar data från ett läsbart och begripligt format (klartext) till ett format som inte kan läsas eller förstås (chiffertext), vilket säkerställer överföringen mellan avsändare och mottagare.
  
• Multifaktorautentisering: En säkerhetsmekanism som kräver flera autentiseringsuppgifter (lösenord, engångskod eller biometri) innan åtkomst beviljas.
  
• Artificiell intelligens (AI): Teknik som gör det möjligt för datorer och maskiner att simulera mänskligt lärande, resonemang, problemlösning och beslutsfattande. Den kan användas för dataanalys för identifiering av bedrägerier och insatser för bekämpning av penningtvätt genom att analysera mönster för att flagga ovanlig aktivitet samt upptäcka oegentligheter i gränsöverskridande transaktioner.
  
• Kundkännedom: En rigorös identitetsverifieringsprocess som görs genom dokumentskanningar och biometri, vilket minskar risken för olaglig finansiell verksamhet.
  
• System för intrångsdetektering och intrångsskydd (IDS/IPS): Verktyg för att identifiera och mildra potentiella attacker eller intrång i nätverk eller informationssystem. Genom att installera IDS/IPS kan du omedelbart reagera på hot genom att stänga anslutningen från attackkällan. Systemet kontrollerar åtkomsträttigheter till data och system med hjälp av principen om lägsta behörighet.
  

Regler för gränsöverskridande betalningar i Thailand

Thailand har strikta regler och rutiner för att kontrollera gränsöverskridande betalningstransaktioner i enlighet med riktlinjer fastställda av Bank of Thailand. Dessa riktlinjer syftar till att kontrollera mängden pengar som flödar in och ut ur landet, upprätthålla stabiliteten på valutamarknaden och bekämpa penningtvätt, skatteflykt och andra olagliga eller oetiska finansiella åtgärder. Här är de viktigaste reglerna som företag i Thailand måste känna till:

• 1958 års valutalag: Denna lag reglerar utländsk valuta och kräver att internationella transaktioner följer alla förfaranden och all dokumentation som anges för överföring av pengar utomlands.
  
• 2017 års lag om betalningssystem: Denna lag reglerar licensiering eller registrering av betaltjänstleverantörer som hanterar gränsöverskridande penningöverföringar och fastställer standarder som utfärdats av Bank of Thailand.
  
• Åtgärder mot penningtvätt: Tjänsteleverantörer måste följa lagar och riktlinjer från Anti-Money Laundering Office (AMLO), som förhindrar att det finansiella systemet eller transaktioner används för att dölja, omvandla eller ändra källan till tillgångar som erhållits genom olaglig verksamhet såsom narkotikahandel, korruption och olaglig handel.
  
• Regelverk för att förhindra terrorism: Verksamhetsutövare och finansinstitut måste följa åtgärder för att förhindra stöd till terrorism, vilket inbegriper övervakning och rapportering av stora eller ovanliga transaktioner till relevanta myndigheter.
  
• Säkerhetsåtgärder: Gateways måste uppfylla IT- och datasäkerhetsstandarder avseende kryptering, aktiviteter avsedda att förebygga förlust, KYC och CDD (kundkännedom). De måste ha beredskapsplaner och riskhanteringsmetoder för att mildra potentiella effekter för användare.
  

How to accept cross-border payments in Thailand

Accepting cross-border payments opens up greater financial opportunities for Thai enterprises. Whether exporting goods, selling products online, or offering freelance services, choosing a secure and efficient payment method can simplify your operations while minimizing fees and exchange rate concerns.

• Understand your customers: Research where they are located, which currencies they use, and their preferred payment methods. This insight allows you to design a system that is convenient, secure, and tailored to their needs—helping to build trust, increase customer satisfaction, close more sales, and encourage long-term loyalty.
  
• Choose a payment provider that meets your needs: Compare options like SWIFT transfers or popular payment gateways such as Stripe. Each provider has unique advantages, such as competitive fees, favorable exchange rates, multicurrency support, and added features such as fraud protection or customer service tools.
  
• Set up a merchant account: After selecting your provider, you must open a merchant and bank account supporting international transactions. Depending on their requirements, setting up a merchant account typically requires documentation such as a company registration certificate, commercial license, or other paperwork. This gives you access to tools for verifying payments, tracking history, and generating reports—key resources for managing income and planning for long-term business growth.
  
• Implement fraud prevention and risk management measures: Protecting your business from fraud is paramount. Implement two-factor authentication, anomaly detection, IP address verification, and credit card checks linked to global databases. These steps reduce identity theft and enhance trust between buyers and sellers. Staying informed about emerging threats and compliance updates allows you to effectively adjust your risk management strategies.
  
• Manage exchange rate risk: Exchange rates are constantly changing. If a business accepts foreign payments and then exchanges them immediately, it can hurt its performance. Choose a service provider with automatic currency conversion and real-time APIs (application programming interfaces) so displayed prices match actual value, solving the issue of exchange rate fluctuations. Opening a foreign currency deposit (FCD) account and monitoring markets regularly can also help.
  
• Consider taxes and legal issues: Business owners must familiarize themselves with Thai tax laws and regulatory requirements, including value-added tax (VAT), import duties, sales taxes, anti-money laundering regulations, and foreign exchange control laws enforced by the Bank of Thailand and the AMLO. Consulting with qualified accountants or legal professionals or referring to official guidelines from relevant government agencies is highly recommended to ensure transparent, compliant, and secure operations. Proper understanding and planning will help you manage tax obligations accurately and avoid potential legal issues.
  
• Provide quality customer service: Maintain clear communication and prioritizing the customer experience throughout the payment process. This includes providing transparent, detailed information about procedures and fees and responding promptly to any questions or concerns. When customers feel informed and supported, they’re more likely to be satisfied with their experience and anticipate returning for future purchases or services.
  
• Review and analyze financial transactions: Leverage service provider dashboards or integrate internal analytics to review sales, payment trends, chargebacks, and buyer satisfaction. Analyzing this data gives you valuable insight into your business performance, helping you identify growth opportunities, spot potential issues, and make informed decisions—refine strategies accordingly.
  

Accept online payments with Stripe

Stripe is an excellent tool for enterprises looking to accept cross-border payments. Supporting credit and debit cards from more than 195 countries and numerous local options, Stripe scales from startups to global firms by offering online and offline (via point-of-sale [POS] terminals) payment methods.

Thanks to state-of-the-art security measures, Stripe’s technology also reduces the risks involved in cross-border money transfers.

Viktiga saker att tänka på vid gränsöverskridande betalningar i Thailand

Gränsöverskridande betalningar gör det möjligt för företag att expandera internationellt, främja investeringar och ge entreprenörer tillgång till globala marknader. I takt med att världen blir alltmer sammankopplad säkerställer olika överföringsalternativ att kunderna kan välja den bästa metoden för sina behov.

Framsteg inom digital teknik och innovationer inom säkerhet och riskhantering har avsevärt förbättrat gränsöverskridande transaktioners hastighet, säkerhet och tillförlitlighet. Funktioner som multifaktorautentisering, realtidsverifiering, automatiserad valutaomvandling och datakryptering hjälper till att skydda användarna samtidigt som de förbättrar den övergripande betalningsupplevelsen.

Att anamma moderna lösningar och använda rätt verktyg är viktigt för företag som vill växa och bidra till en hållbar, blomstrande global ekonomi.