De nos jours, il est plus facile que jamais de vendre et d’acheter des produits en provenance de l’étranger. Cela signifie que les paiements transfrontaliers sont un mécanisme important qui stimule le commerce en Thaïlande, comme dans le reste du monde.

La technologie et les mesures de sécurité strictes de la Thaïlande, des innovations qui ont révolutionné le secteur financier, contribuent à simplifier la connectivité transfrontalière. De plus, la coopération entre le gouvernement thaïlandais, les institutions financières et les prestataires de services financiers a accru l’efficacité et la rapidité à chaque étape de la transaction.

Il existe de nombreuses façons d’effectuer des paiements transfrontaliers, allant des virements bancaires aux passerelles de paiement, chaque mode de paiement ayant ses propres frais et exigences. Dans le même temps, les nouvelles technologies telles que la chaîne de blocs jouent un rôle clé pour rendre les envois de fonds à l’étranger plus rapides, plus transparents et moins compliqués.

Dans cet article, nous allons nous intéresser aux paiements transfrontaliers et aux différents modes de paiement utilisés en Thaïlande. Nous donnerons également un aperçu des outils, des réglementations et des problèmes de sécurité qui s’y rapportent.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce qu’un paiement transfrontalier?
  
• Quels modes de paiement peuvent être utilisés pour les paiements transfrontaliers?
  
• Quelles technologies et mesures de sécurité doivent être utilisées pour les paiements transfrontaliers?
  
• Réglementations sur les paiements transfrontaliers en Thaïlande
  
• Comment accepter les paiements transfrontaliers en Thaïlande
  
• Principaux points à prendre en compte concernant les paiements transfrontaliers en Thaïlande
  

Qu’est-ce qu’un paiement transfrontalier?

Le terme « paiement transfrontalier » désigne tout processus financier ou toute transaction financière permettant à un client d’un pays d’acheter des produits ou des services auprès d’une entreprise d’un autre pays. La Thaïlande utilise depuis longtemps ce processus, qui remonte à des temps anciens et a évolué avec les systèmes commerciaux internationaux. Les paiements transfrontaliers ont évolué avec les avancées technologiques et le pays dispose aujourd’hui d’un système bancaire numérique à part entière.

La Thaïlande a commercé avec des nations étrangères pendant des centaines d’années, de l’ère de Sukhothaï des XIIIe et XVe siècles jusqu’aux accords commerciaux plus modernes tels que les traités de Burney et de Bowring avec l’Empire britannique. Ces périodes charnières ont ouvert le royaume à plus de libre-échange avec les partenaires occidentaux au XIXe siècle. En 1888, sous le règne du roi Rama V, la première institution financière commerciale de Thaïlande, HSBC, a été fondée, suivie par SCB (Siam Commercial Bank) en 1906.

Ces développements ont amené les paiements transfrontaliers en Thaïlande par le biais de virements bancaires avec des lettres de change ou des lettres de crédit. C’est considéré comme le début officiel des transactions financières internationales.

Un autre moment clé pour le commerce mondial et les paiements internationaux a été l’entrée du pays dans le réseau SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). À partir de 1979, les institutions financières locales ont rejoint le réseau SWIFT, ce qui a permis d’accélérer et de sécuriser les transferts d’argent à l’étranger et de réduire progressivement le nombre de documents papier traditionnels tels que les chèques ou les lettres de change. De 1990 à 2000, les institutions financières ont commencé à offrir des services bancaires électroniques, et nombre d’entre elles ont lancé des plateformes pour les transferts de fonds transfrontaliers.

Depuis 2010, les paiements transfrontaliers peuvent être effectués par le biais de différentes plateformes numériques, notamment des plateformes de portefeuilles numériques telles que Google Pay ou TrueMoney Wallet, des services bancaires en ligne et Stripe, un prestataire de services de paiement de premier plan. Ces technologies et innovations financières ont simplifié les règlements à l’étranger, en accélérant et en sécurisant la réception et l’envoi de fonds transfrontaliers avec des frais moins élevés.

Processus des paiements transfrontaliers

Le flux de travail global peut généralement être divisé en plusieurs étapes principales :

• Envoi de l’ordre de paiement : L’acheteur et l’entreprise conviennent du prix, de l’unité de règlement et, le cas échéant, de la date et de l’heure du paiement. Le système collecte et sécurise ensuite les informations de paiement du client pour toutes les parties concernées.
  
• Vérification des informations : Avant que la transaction ne soit traitée, le système vérifie les informations de paiement pour s’assurer que la commande est valide et conforme aux réglementations en vigueur. L’entreprise envoie également une demande de vérification à l’institution financière du client ou à son fournisseur de passerelle pour s’assurer qu’il dispose de fonds suffisants et que les identifiants sont corrects.
  
• Transfert des informations : La plateforme transmet les enregistrements nécessaires par le biais de normes de sécurité auxquelles les personnes extérieures ne peuvent pas accéder. Après avoir vérifié l’identité du client, la passerelle convertit le montant en utilisant le taux de change spécifié et peut facturer des frais de conversion de devise.
  
• Autorisation du paiement : Si les identifiants sont corrects et que les fonds sont suffisants, l’institution financière ou la passerelle autorise le paiement et envoie un signal sur un réseau reconnu, tel que SWIFT ou un autre canal de paiement en ligne certifié.
  
• Confirmation du paiement : Une fois l’opération terminée, l’institution financière ou la passerelle vérifie et confirme la réception et fournit une preuve. Le bénéficiaire reçoit ensuite l’argent sur son compte, clôturant ainsi le processus de paiement.
  

Quels modes de paiement peuvent être utilisés pour les paiements transfrontaliers?

Il existe aujourd’hui de nombreuses options pour les paiements transfrontaliers en Thaïlande, qui peuvent être réparties en plusieurs catégories :

• Les virements bancaires sont largement utilisés et fiables. Le système SWIFT permet aux parties de transmettre des informations de transfert d’argent entre les institutions financières partout dans le monde. Ces virements sont hautement sécurisés et peuvent prendre de deux heures à plusieurs jours ouvrables. Ils sont souvent assortis de frais plus élevés en raison des paiements effectués par les institutions financières du donneur d’ordre et du destinataire, ainsi que par des intermédiaires.
  
• Les plateformes de transfert d’argent telles que Western Union ou MoneyGram jouent un rôle important. Elles permettent d’effectuer des versements rapides et ont souvent des frais moins élevés que les institutions financières traditionnelles. Les outils modernes rendent ces transactions sûres et efficaces.
  
• Les cartes de crédit et de débit sont pratiques pour les clients et sont généralement supervisées par les institutions financières ou les émetteurs de cartes avec des mesures de protection strictes. Elles peuvent comporter des taux de change plus élevés et des frais supplémentaires par rapport à d’autres modes de paiement, et convenir aux petits achats.
  
• Les portefeuilles numériques sont de plus en plus populaires dans le pays, et des prestataires tels que TrueMoney Wallet, YouTrip ou DeepPocket facilitent les règlements rapides et pratiques à l’étranger.
  
• Les codes QR permettent d’envoyer des informations de paiement de manière rapide et sécurisée. Le niveau de familiarité en Thaïlande a stimulé leur utilisation dans les régions voisines telles que Hong Kong, la Malaisie, Singapour et le Vietnam, réduisant ainsi la complexité pour les utilisateurs.
  
• Les passerelles de paiement telles que Stripe jouent le rôle d’intermédiaires entre le client et l’entreprise. Elles vérifient, acheminent et reçoivent les identifiants avant de les transmettre à l’institution financière ou à la plateforme du destinataire. Dotées d’outils avancés de détection de la fraude et de chiffrement des données, les passerelles réduisent les risques et prennent en charge les paiements dans plusieurs devises.
  
• Les traites bancaires et les lettres de crédit sont des modes de paiement papier traditionnels souvent utilisés dans les entreprises d’importation et d’exportation, reposant sur le crédit bancaire pour garantir que le destinataire recevra le montant spécifié. Ces modes de paiement sont sûrs et très fiables, car l’institution financière valide l’exactitude et sert de garant.
  

Quelles technologies et mesures de sécurité doivent être utilisées pour les paiements transfrontaliers?

Pour garantir des transactions transfrontalières rapides et sans heurts, il faut des innovations financières et des mesures de sécurité pour régir le processus. Les institutions financières et les prestataires de services en Thaïlande utilisent les éléments suivants :

• SWIFT : Un réseau mondial de communications interbancaires qui achemine les messages et les données financières par chiffrement et authentification.
  
• Norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) : Une norme internationale pour protéger les données de carte de crédit et les transactions associées, y compris le chiffrement, les restrictions d’accès, les évaluations de la sécurité et les exigences en matière de tests d’intrusion.
  
• Chaîne de blocs : Un registre numérique distribué qui relie des « blocs » d’enregistrements dans une « chaîne » immuable. La décentralisation réduit les risques de falsification et renforce la confiance.
  
• Chiffrement : Processus qui convertit les données d’un format lisible et compréhensible (texte brut) vers un format qui ne peut être ni lu ni compris (texte chiffré), sécurisant ainsi la transmission entre l’expéditeur et le destinataire.
  
• Authentification multifacteur : Mécanisme de sécurité qui exige plusieurs informations d’identification (mot de passe, code à usage unique ou données biométriques) avant d’accorder l’accès.
  
• Intelligence artificielle (IA) : Technologie qui permet aux ordinateurs et aux machines de simuler l’apprentissage, le raisonnement, la résolution de problèmes et la prise de décision des êtres humains. Elle peut servir à analyser des données dans le cadre de la détection de la fraude et de la lutte contre le blanchiment de capitaux en analysant les schémas de comportement en vue de repérer des activités inhabituelles et de détecter des irrégularités dans les transactions transfrontalières.
  
• Connaissance du client (KYC) : Processus rigoureux de vérification de l’identité, réalisé par le biais de numérisations de documents et de données biométriques, réduisant ainsi le risque d’activités financières illicites.
  
• Systèmes de détection et de prévention des intrusions (IDS/IPS) : Des outils de détection et d’atténuation des attaques ou intrusions potentielles sur les réseaux ou les systèmes d’information. L’installation de systèmes de détection et de prévention des intrusions (IDS/IPS) permet de répondre immédiatement aux menaces en coupant la connexion à partir de la source de l’attaque. Le système contrôle les droits d’accès aux données et aux systèmes en utilisant le principe du moindre privilège.
  

Réglementations sur les paiements transfrontaliers en Thaïlande

La Thaïlande applique des règles et des pratiques strictes pour contrôler les transactions transfrontalières conformément aux directives établies par la Banque de Thaïlande. Ces directives visent à contrôler le montant des entrées et sorties d’argent du pays, à maintenir la stabilité du marché des changes et à lutter contre le blanchiment d’argent, l’évasion fiscale et d’autres actions financières illégales ou contraires à l’éthique. Voici les principales réglementations que les entreprises en Thaïlande doivent connaître :

• Loi sur la monnaie de 1958 : Cette loi contrôle les opérations de change, exigeant que les transactions internationales soient conformes à toutes les procédures et à tous les documents spécifiés lors du transfert d’argent à l’étranger.
  
• Loi de 2017 sur les systèmes de paiement : Cette loi régit l’octroi de licences ou l’enregistrement des prestataires de services de paiement gérant des transferts d’argent transfrontaliers et fixe les normes émises par la Banque de Thaïlande.
  
• Mesures de lutte contre le blanchiment d’argent : Les prestataires de services doivent se conformer aux lois et directives du Bureau de lutte contre le blanchiment de capitaux (AMLO, Anti-Money Laundering Office), qui interdit l’utilisation du système financier ou des transactions pour dissimuler, transformer ou modifier la source d’actifs obtenus à partir d’activités illicites telles que le trafic de stupéfiants, la corruption et le commerce illicite.
  
• Réglementations visant à prévenir le terrorisme : Les opérateurs et les institutions financières doivent se conformer aux mesures de prévention du soutien au terrorisme, qui comprennent la surveillance et le signalement des transactions importantes ou inhabituelles aux autorités compétentes.
  
• Mesures de sécurité : Les passerelles doivent être conformes aux normes de sécurité des technologies de l’information et des données en matière de chiffrement, de prévention des pertes, de connaissance du client (KYC) et de vérification préalable de la clientèle (CDD). Elles doivent disposer de plans d’urgence et de pratiques de gestion des risques pour atténuer les répercussions potentielles sur les utilisateurs.
  

Comment accepter les paiements transfrontaliers en Thaïlande

L’acceptation des paiements transfrontaliers offre de plus grandes possibilités financières aux entreprises thaïlandaises. Qu’il s’agisse d’exporter des biens, de vendre des produits en ligne ou d’offrir des services indépendants, le choix d’un mode de paiement sécurisé et efficace peut simplifier vos opérations tout en réduisant les frais et les problèmes de change.

• Apprenez à connaître vos clients : renseignez-vous sur l’endroit où ils se trouvent, les devises qu’ils utilisent et leurs modes de paiement préférés. Ces informations vous permettent de concevoir un système pratique, sécurisé et adapté à leurs besoins, ce qui contribue à instaurer la confiance, à accroître la satisfaction des clients et à conclure plus de ventes, tout en promouvant la fidélité à long terme.
  
• Choisissez un prestataire de services de paiement qui répond à vos besoins : Comparez des options comme les virements SWIFT ou les passerelles de paiement populaires telles que Stripe. Chaque prestataire présente des avantages uniques, tels que des frais compétitifs, des taux de change favorables, une prise en charge de plusieurs devises et des fonctionnalités supplémentaires telles que des outils de service à la clientèle ou de protection contre la fraude.
  
• Créez un compte marchand : Après avoir sélectionné votre prestataire de services de paiement, vous devez ouvrir un compte marchand et un compte bancaire prenant en charge les transactions internationales. En fonction des exigences, la configuration d’un compte marchand nécessite généralement des documents tels qu’un certificat d’enregistrement de l’entreprise, une licence commerciale ou d’autres documents. Cela vous donne accès à des outils de vérification des paiements, de suivi de l’historique et de génération de rapports, autant de ressources essentielles pour gérer vos revenus et planifier la croissance de votre entreprise sur le long terme.
  
• Mettez en place des mesures de prévention de la fraude et de gestion des risques : la protection de votre entreprise contre la fraude est primordiale. Déployez l’authentification à deux facteurs, la détection des anomalies, la vérification des adresses IP et la vérification des cartes de crédit liées à des bases de données mondiales. Ces mesures réduisent le risque d’usurpation d’identité et renforcent la confiance entre les acheteurs et les vendeurs. En restant informé des menaces émergentes et des mises à jour de conformité, vous pouvez ajuster efficacement vos stratégies de gestion des risques.
  
• Gérez le risque des taux de change : Les taux de change évoluent constamment. Si une entreprise accepte des paiements étrangers et les convertit immédiatement, cela peut nuire à ses performances. Choisissez un prestataire de services doté d’API (interfaces de programmation d’applications) en temps réel et d’une conversion automatique des devises afin que les prix affichés correspondent à la valeur réelle, ce qui élimine les problèmes liés aux fluctuations des taux de change. Il peut également être utile d’ouvrir un compte de dépôt en devises étrangères et de surveiller régulièrement les marchés.
  
• Tenez compte des questions fiscales et juridiques : Les propriétaires d’entreprise doivent se familiariser avec les lois fiscales et les exigences réglementaires thaïlandaises, notamment la taxe sur la valeur ajoutée (TVA), les droits d’importation, les taxes de vente, les réglementations relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux et les lois sur le contrôle des changes appliquées par la Banque de Thaïlande et le Bureau de la lutte contre le blanchiment de capitaux (AMLO, Anti-Money Laundering Office). Il est fortement recommandé de consulter des comptables ou des professionnels du droit qualifiés ou de se référer aux directives officielles des organismes publics compétents pour garantir la transparence, la conformité et la sécurité des opérations. Une bonne compréhension et une planification adaptée vous aideront à gérer vos obligations fiscales avec précision et à éviter d’éventuels problèmes juridiques.
  
• Offrez un service à la clientèle de qualité : Maintenez une communication claire et donnez la priorité à l’expérience client tout au long du processus de paiement. Il s’agit notamment de fournir des renseignements transparents et détaillés sur les procédures et les frais, et de répondre rapidement à toute question ou préoccupation. Lorsque les clients se sentent informés et soutenus, ils sont plus susceptibles d’être satisfaits de leur expérience et prévoient de revenir pour de futurs achats ou services.
  
• Vérifiez et analysez les transactions financières : Tirez parti des tableaux de bord des prestataires de services ou intégrez des analyses internes pour vérifier les ventes, les tendances en matière de paiement, les contestations de paiement et la satisfaction des acheteurs. L’analyse de ces données vous donne des informations précieuses sur les performances de votre entreprise, ce qui vous aide à repérer les possibilités de croissance, à détecter les problèmes potentiels et à prendre des décisions éclairées. Affinez vos stratégies en conséquence.
  

Acceptez les paiements en ligne avec Stripe

Stripe est un excellent outil pour les entreprises qui souhaitent accepter des paiements transfrontaliers. En prenant en charge les cartes de crédit et de débit de plus de 195 pays et de nombreuses options locales, Stripe répond aux besoins des jeunes entreprises comme des multinationales en proposant des modes de paiement en ligne et hors ligne (par le biais des terminaux de point de vente [PDV]).

Grâce à des mesures de sécurité de pointe, la technologie de Stripe réduit également les risques liés aux transferts d’argent transfrontaliers.

Principaux points à prendre en compte concernant les paiements transfrontaliers en Thaïlande

Les paiements transfrontaliers permettent aux entreprises de se développer à l’international, de promouvoir les investissements et d’accéder aux marchés mondiaux. Compte tenu de l’interconnexion croissante du monde, le fait d’offrir plusieurs options de transfert de fonds permet aux clients de choisir le mode de paiement le mieux adapté à leurs besoins.

Les progrès de la technologie numérique et les innovations en matière de sécurité et de gestion des risques ont considérablement amélioré la rapidité, la sûreté et la fiabilité des transactions transfrontalières. Des fonctionnalités telles que l’authentification multifacteur, la vérification en temps réel, la conversion automatisée des devises et le chiffrement des données contribuent à protéger les utilisateurs tout en améliorant l’expérience de paiement globale.

L’adoption de solutions modernes et de bons outils revêt un enjeu important pour les entreprises qui souhaitent se développer et contribuer à une économie mondiale durable et florissante.