Hoje em dia, vender e comprar produtos do exterior é mais fácil do que nunca. Isso significa que os pagamentos internacionais são um mecanismo importante que incentiva o comércio na Tailândia, assim como no resto do mundo.

As inovações tecnológicas da Tailândia e suas rigorosas medidas de segurança, que revolucionaram o setor financeiro, contribuem para simplificar a conectividade internacional. Além disso, a cooperação entre o governo, bancos e provedores de serviços financeiros tailandeses aumentou a eficiência e a velocidade em todas as etapas das transações.

Há muitas maneiras de fazer pagamentos internacionais, de wire transfers a gateways de pagamento, cada uma com suas tarifas e requisitos. Ao mesmo tempo, novas tecnologias, como o blockchain, desempenham um papel fundamental para tornar as remessas para o exterior mais rápidas, transparentes e simples.

Neste artigo, veremos os pagamentos internacionais e as diferentes formas de pagamento usadas na Tailândia. Também forneceremos uma visão geral das ferramentas, regulamentos e questões de segurança envolvidos.

Neste artigo:

• O que são os pagamentos internacionais?
  
• Que formas podem ser utilizadas para os pagamentos internacionais?
  
• Que tecnologias e medidas de segurança devem ser utilizadas para os pagamentos internacionais?
  
• Regulamentos sobre pagamentos internacionais na Tailândia
  
• Como aceitar pagamentos internacionais na Tailândia
  
• Principais considerações sobre pagamentos internacionais na Tailândia
  

O que são pagamentos internacionais?

O termo "pagamento internacional" refere-se a qualquer processo ou transação financeira em que um cliente em um país compra produtos ou serviços de uma empresa em outro país. A Tailândia tem uma longa história com esse processo, que remonta aos tempos antigos e se desenvolveu junto com os sistemas de comércio internacional. Os pagamentos internacionais evoluíram com os avanços tecnológicos. Hoje, o país conta com um sistema bancário digital completo.

A Tailândia negociou com nações estrangeiras por centenas de anos, desde o período Sukhothai, dos séculos 13 ao 15, até acordos comerciais mais modernos, como os Tratados de Burney e Bowring com o Império Britânico, momentos cruciais que abriram o reino para um comércio mais livre com parceiros ocidentais no século 19. Em 1888, durante o reinado do rei Rama V, foi fundada a primeira instituição financeira comercial tailandesa, o HSBC, seguida pelo SCB (Siam Commercial Bank) em 1906.

Esses desenvolvimentos trouxeram os pagamentos internacionais para a Tailândia por meio de transferências bancárias com letras de câmbio ou cartas de crédito. Esse é considerado o início oficial das transações financeiras internacionais.

Outro momento importante para o comércio e os pagamentos globais foi a entrada do país no SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). A partir de 1979, os bancos locais aderiram ao SWIFT, o que resultou em transferências internacionais de dinheiro mais rápidas e seguras, além da redução gradual dos documentos tradicionais impressos, como cheques ou letras de câmbio. Entre 1990 e 2000, as instituições financeiras começaram a oferecer serviços bancários eletrônicos. Muitas dessas instituições lançaram plataformas internacionais para movimentação de dinheiro.

A partir de 2010, os pagamentos internacionais podem ser feitos por meio de várias plataformas digitais, incluindo plataformas de carteira digital como Google Pay ou TrueMoney Wallet, internet banking e a Stripe, um provedor líder de serviços de pagamento. Essas tecnologias e inovações financeiras simplificaram as liquidações no exterior, aumentando a rapidez e a segurança e reduzindo as tarifas de recebimento e envio de fundos internacionais.

Processo de pagamentos internacionais

Geralmente, o fluxo de trabalho geral pode ser dividido nas seguintes etapas principais:

• Enviar a ordem de pagamento: o comprador e a empresa chegam a um acordo sobre o preço, a unidade de liquidação e, se for o caso, a data e a hora do pagamento. O sistema coleta e protege os dados de pagamento do cliente para todas as partes envolvidas.
  
• Verificar os dados: antes que a transação seja processada, o sistema verifica os dados de pagamento para garantir que o pedido seja válido e esteja em conformidade com os regulamentos relevantes. A empresa também envia uma solicitação de verificação ao banco ou provedor de gateways do cliente para garantir a existência de fundos suficientes e a validade das credenciais.
  
• Encaminhar os dados: a plataforma encaminha os registros necessários por meio de padrões de segurança que impedem o acesso de pessoas externas. Depois de verificar a identidade do cliente, o gateway converte o valor usando a taxa de câmbio especificada e pode cobrar uma tarifa de conversão.
  
• Autorizar o pagamento: se as credenciais estiverem corretas e os fundos forem suficientes, o banco ou gateway autoriza o pagamento e envia um sinal por uma rede reconhecida, como SWIFT ou outro canal de remessa online certificado.
  
• Confirmar o pagamento: após a conclusão, o banco ou gateway verifica e confirma o recebimento e fornece o comprovante. O beneficiário recebe o dinheiro em sua conta, finalizando o processo de pagamento.
  

Que formas podem ser utilizadas para os pagamentos internacionais?

Atualmente, existem muitas opções diferentes de pagamentos internacionais na Tailândia, que podem ser divididas nas seguintes categorias:

• As transferências bancárias são amplamente utilizadas e confiáveis. O sistema SWIFT permite que as partes transmitam dados de transferência de dinheiro entre bancos em todo o mundo. Essas transferências são altamente seguras e podem levar de duas horas a vários dias úteis. Geralmente, suas tarifas são mais altas devido a cobranças dos bancos do remetente e do destinatário, bem como de intermediários.
  
• Plataformas de transferência de dinheiro como Western Union ou MoneyGram desempenham um papel importante. Elas oferecem remessas rápidas e, muitas vezes, têm tarifas mais baixas do que os bancos tradicionais. Ferramentas modernas tornam essas negociações seguras e eficientes.
  
• Cartões de crédito e débito são convenientes para os clientes e costumam ser supervisionados por bancos ou emissores de cartões com proteções rigorosas. Em relação às outras formas, eles podem ter taxas de câmbio mais altas e encargos adicionais e são adequados para compras pequenas.
  
• As carteiras digitais se popularizaram em todo o país. Provedores como TrueMoney Wallet, YouTrip ou DeepPocket facilitam liquidações rápidas e convenientes no exterior.
  
• Os códigos QR são uma forma rápida e segura de enviar dados de pagamento. A familiaridade na Tailândia estimulou seu uso em regiões vizinhas, como Hong Kong, Malásia, Cingapura e Vietnã, reduzindo a complexidade para os usuários.
  
• Gateways de pagamentos, como a Stripe, atuam como intermediários entre o cliente e a empresa. Eles verificam, encaminham e recebem credenciais antes de encaminhá-las ao banco ou plataforma do destinatário. Equipados com ferramentas avançadas de detecção de fraude e criptografia de dados, os gateways reduzem o risco e aceitam pagamentos em várias moedas.
  
• Saques bancários e cartas de crédito são formas tradicionais baseadas em documentos impressos, amplamente utilizadas por empresas de importação e exportação, que contam com crédito bancário para garantir que o destinatário receba o valor especificado. Eles são seguros e altamente confiáveis, pois o banco valida a precisão e serve como fiador.
  

Que tecnologias e medidas de segurança devem ser utilizadas para os pagamentos internacionais?

Aumentar a simplicidade e rapidez das transações internacionais exige inovações financeiras e medidas de segurança para controlar o processo. Os bancos e provedores de serviços tailandeses usam:

• SWIFT: uma rede global de comunicações interbancárias que encaminha mensagens e dados financeiros usando criptografia e autenticação.
  
• Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS): um padrão internacional para proteger dados de cartão de crédito e transações relacionadas, incluindo criptografia, restrições de acesso, avaliações de segurança e requisitos de testes de penetração.
  
• Blockchain: um livro-razão digital distribuído que liga "blocos" de registros em uma "cadeia" imutável. Sua descentralização reduz o risco de adulteração e aumenta a confiança.
  
• Criptografia: um processo que converte dados de um formato legível e compreensível (texto simples) para um formato que não pode ser lido ou compreendido (texto cifrado), protegendo a transmissão entre remetente e beneficiário.
  
• Autenticação multifator: um mecanismo de segurança que exige várias credenciais (senha, código de uso único ou biometria) antes de conceder o acesso.
  
• Inteligência artificial (IA): tecnologia que permite que computadores e máquinas simulem o aprendizado, o raciocínio, a resolução de problemas e a tomada de decisões humanas. Ela pode ser usada para verificar dados em iniciativas de detecção de fraudes e de combate à lavagem de dinheiro, analisando padrões para sinalizar atividades incomuns e detectar irregularidades em transações internacionais.
  
• Conheça seu cliente (KYC): um rigoroso processo de verificação de identidade feito por meio de digitalização de documentos e biometria, reduzindo o risco de atividades financeiras ilícitas.
  
• Sistemas de detecção e prevenção de intrusões (IDS/IPS): ferramentas para detectar e mitigar possíveis ataques ou invasões a redes ou sistemas de informação. A instalação de um IDS/IPS permite uma resposta imediata às ameaças, fechando a conexão com a origem do ataque. O sistema controla os direitos de acesso a dados e sistemas usando o princípio do menor privilégio.
  

Regulamentos sobre pagamentos internacionais na Tailândia

A Tailândia tem regras e práticas rígidas para controlar transações de pagamento internacionais, de acordo com as diretrizes estabelecidas pelo Bank of Thailand. Essas diretrizes visam controlar a quantidade de dinheiro que entra e sai do país, manter a estabilidade do mercado de câmbio e combater a lavagem de dinheiro, a evasão fiscal e outras ações financeiras ilegais ou antiéticas. Veja a seguir as principais regulamentações que as empresas na Tailândia devem conhecer:

• Lei da Moeda de 1958: essa lei controla o câmbio, exigindo que as transações internacionais cumpram todos os procedimentos e requisitos de documentação especificados na transferência de dinheiro para o exterior.
  
• Lei do Sistema de Pagamentos de 2017: essa lei regula o licenciamento ou cadastro de provedores de serviços de pagamento que lidam com transferências internacionais de dinheiro e estabelece os padrões emitidos pelo Bank of Thailand.
  
• Medidas de combate à lavagem de dinheiro: os provedores de serviços devem cumprir as leis e diretrizes do Escritório de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLO), que combate o uso do sistema financeiro ou de transações para ocultar, transformar ou alterar a fonte de ativos obtidos de atividades ilegais, como tráfico de drogas, corrupção e comércio ilícito.
  
• Regulamentos de prevenção do terrorismo: os operadores e as instituições financeiras devem cumprir medidas de prevenção do apoio ao terrorismo, que incluem o monitoramento e a comunicação de transações de grande valor ou incomuns às autoridades competentes.
  
• Medidas de segurança: os gateways devem cumprir as normas de tecnologia da informação e segurança de dados relacionadas à criptografia, prevenção de perdas, KYC e CDD (due diligence do cliente). Eles devem ter planos de contingência e práticas de gerenciamento de riscos para mitigar possíveis impactos sobre os usuários.
  

Como aceitar pagamentos internacionais na Tailândia

Aceitar pagamentos internacionais abre mais oportunidades financeiras para as empresas tailandesas. Seja exportando produtos, vendendo produtos online ou oferecendo serviços freelance, a escolha de uma forma de pagamento segura e eficiente pode simplificar as operações e minimizar tarifas e preocupações com a taxa de câmbio.

• Entenda seus clientes: pesquise onde eles estão localizados, quais moedas usam e suas formas de pagamento preferidas. Esses insights permitem que você projete um sistema conveniente, seguro e adaptado às necessidades deles, ajudando a criar confiança, aumentar a satisfação, fechar mais vendas e incentivar a fidelidade a longo prazo.
  
• Escolha um provedor de pagamentos que atenda às suas necessidades: compare opções como transferências SWIFT ou gateways de pagamentos populares, como a Stripe. Cada provedor tem vantagens exclusivas, como tarifas competitivas, taxas de câmbio favoráveis, suporte a várias moedas e recursos adicionais, como proteção contra fraudes ou ferramentas de atendimento ao cliente.
  
• Crie uma conta de comerciante: após selecionar seu provedor, você deve abrir uma conta bancária e de comerciante que aceite transações internacionais. Dependendo dos requisitos, a configuração de uma conta de comerciante geralmente requer documentação como certificado de cadastro, licença comercial ou outra documentação da empresa. Com isso, você tem acesso a ferramentas para verificar pagamentos, acompanhar o histórico e gerar relatórios, recursos essenciais para gerenciar receitas e planejar o crescimento da empresa no longo prazo.
  
• Implemente medidas de prevenção de fraudes e gerenciamento de riscos: é imprescindível proteger sua empresa contra fraudes. Implemente autenticação de dois fatores, detecção de anomalias, verificação de endereço IP e verificações de cartão de crédito vinculadas a bancos de dados globais. Essas medidas reduzem o roubo de identidade e aumentam a confiança entre compradores e vendedores. Mantenha-se informado sobre novas ameaças e atualizações de conformidade para ajustar eficazmente suas estratégias de gerenciamento de risco.
  
• Gerencie o risco cambial: as taxas de câmbio mudam constantemente. Se uma empresa aceita pagamentos estrangeiros e converte imediatamente as moedas, pode prejudicar seu desempenho. Escolha um provedor de serviços com conversão automática de moedas e APIs (interfaces de programação de aplicativos) em tempo real para que os preços exibidos correspondam ao valor real, resolvendo a questão das flutuações da taxa de câmbio. Abrir uma conta de depósito em moeda estrangeira (FCD) e monitorar os mercados regularmente também pode ajudar.
  
• Considere impostos e questões jurídicas: os proprietários de empresas devem se familiarizar com as leis e os requisitos regulatórios tailandeses, incluindo impostos sobre valor agregado (IVA), importação e vendas, bem como regulamentações de combate à lavagem de dinheiro e leis de controle de câmbio aplicadas pelo Bank of Thailand e pelo AMLO. É muito importante consultar contadores ou advogados qualificados ou verificar as diretrizes oficiais de órgãos governamentais relevantes para garantir operações transparentes, em conformidade e seguras. Compreensão e planejamento adequados ajudam a gerenciar com precisão as obrigações fiscais e a evitar possíveis problemas legais.
  
• Ofereça um atendimento de qualidade ao cliente: mantenha uma comunicação clara e priorize a experiência do cliente durante todo o processo de pagamento. Isso inclui fornecer informações transparentes e detalhadas sobre procedimentos e tarifas e responder prontamente a eventuais perguntas ou preocupações. Quando os clientes se sentem informados e apoiados, é mais provável que fiquem satisfeitos com sua experiência e voltem antes para fazer mais compras ou usar mais serviços.
  
• Revise e analise as transações financeiras: use painéis de provedores de serviços ou integre análises internas para analisar vendas, tendências de pagamento, estornos e satisfação do comprador. A análise desses dados fornece informações valiosas sobre o desempenho da empresa, ajudando a identificar oportunidades de crescimento, detectar possíveis problemas e tomar decisões embasadas. Ajuste as estratégias de acordo com essas constatações.
  

Aceite pagamentos online com a Stripe

A Stripe é uma excelente ferramenta para empresas que pretendem aceitar pagamentos internacionais. Compatível com cartões de crédito e débito de mais de 195 países e inúmeras opções locais, a Stripe atende desde startups até empresas globais, oferecendo formas de pagamento online e offline (em terminais de ponto de venda [POS]).

Graças às medidas de segurança de última geração, a tecnologia da Stripe também reduz os riscos envolvidos nas transferências internacionais de dinheiro.

Principais considerações sobre pagamentos internacionais na Tailândia

Os pagamentos internacionais permitem que as empresas se expandam internacionalmente, promovam investimentos e ofereçam aos empreendedores acesso a mercados globais. Com o mundo cada vez mais interconectado, oferecer várias opções de remessas garante que os clientes possam escolher a melhor forma para suas necessidades.

Os avanços na tecnologia digital e as inovações em segurança e gerenciamento de riscos melhoraram significativamente a velocidade, a segurança e a confiabilidade das transações internacionais. Recursos como autenticação multifator, verificação em tempo real, conversão automatizada de moedas e criptografia de dados ajudam a proteger os usuários e melhorar a experiência geral de pagamento.

A adoção de soluções modernas e ferramentas apropriadas é importante para empresas que pretendem crescer e contribuir para uma economia global sustentável e próspera.