如今，从海外买卖产品比以往任何时候都更容易。这意味着跨境支付是推动泰国乃至全球贸易的重要机制。

泰国的技术和严格的安全措施 - 这些革新彻底改变了金融业 - 都有助于简化跨境连接。此外，泰国政府、银行和金融服务提供商之间的合作提高了每笔交易步骤的效率和速度。

跨境支付方式有很多，从电汇到支付网关，每种方式都有费用和要求。同时，区块链等新技术在使海外汇款更快、更透明、更简单方面发挥着关键作用。

本文将探讨跨境支付及泰国使用的不同方法。我们还将概述所涉及的工具、法规和安全问题。

本文内容

• 什么是跨境支付？
  
• 跨境支付可使用哪些方法？
  
• 跨境支付必须使用哪些技术和安全措施？
  
• 泰国关于跨境支付的法规
  
• 如何在泰国接受跨境支付
  
• 泰国跨境支付的关键注意事项
  

什么是跨境支付？

“跨境支付”一词指的是一个国家/地区的客户从另一国家/地区的企业购买产品或服务时的任何金融流程或交易。泰国这一流程的历史悠久，可以追溯到古代，并随着国际贸易体系的发展而演变。跨境支付随着技术的发展而演变，如今，泰国拥有成熟的数字银行系统。

泰国与外国进行贸易已有数百年历史，从 13 至 15 世纪的素可泰时期到与英国签订的《伯尼条约》和《鲍林条约》等更现代的贸易协定 - 这些关键时刻在 19 世纪为泰国与西方伙伴的更多自由贸易打开了大门。1888 年，在拉玛五世统治期间，泰国第一家商业金融机构汇丰银行成立，随后在 1906 年成立了 SCB（暹罗商业银行）。

这些发展通过银行转账与汇票或信用证将跨境支付引入泰国。这被认为是国际金融交易的正式开端。

全球贸易和支付的另一个关键时刻是泰国加入 SWIFT（环球银行金融电信协会）。从 1979 年开始，当地银行加入 SWIFT，从而实现了更快、更安全的海外资金转账，并逐渐减少了支票或汇票等传统纸质单据的使用。从 1990 年到 2000 年，金融机构开始提供电子银行服务，许多机构推出了跨境资金流动平台。

从 2010 年起，跨境支付可通过各种数字平台进行，包括 Google Pay 或 TrueMoney Wallet 等数字钱包平台、网上银行以及领先的支付服务提供商 Stripe。这些金融技术和创新简化了海外结算，使跨境收付款快速、安全且费用更低。

跨境支付流程

整体工作流程通常可分为以下主要步骤：

• 提交支付订单：买家和企业就价格、结算单位以及（如有）支付日期和时间达成一致。然后系统收集并保护客户的支付信息以供所有相关方使用。
  
• 验证信息：在处理交易之前，系统验证支付细节以确保订单有效并符合相关法规。企业还会向客户的银行或网关提供商发送验证请求，以确保他们有足够的资金且凭证正确。
  
• 转发信息：平台通过外部人员无法访问的安全标准转发必要记录。验证客户身份后，网关使用指定的汇率转换金额，并可能收取货币转换费。
  
• 授权支付：如果凭证正确且资金充足，银行或网关授权支付并通过 SWIFT 或其他认证的在线汇款渠道等公认网络发送信号。
  
• 确认支付：完成后，银行或网关验证并确认收款并提供证明。收款人随后在其账户中收到款项，完成支付流程。
  

跨境支付可以使用哪些方法？

如今在泰国，跨境支付有许多不同的选择，可分为以下几类：

• 银行转账被广泛使用和信赖。SWIFT 系统允许各方在全球银行之间传输转账信息。这些转账非常安全，可能需要两小时到几个工作日不等。由于发送方和接收方的银行以及中间机构的收费，它们通常费用较高。
  
• 汇款平台如 Western Union 或 MoneyGram 发挥着重要作用。它们实现快速汇款，且费用通常低于传统银行。现代工具使这些交易安全高效。
  
• 信用卡和借记卡对客户来说很方便，通常由具有严格保障措施的银行或发卡机构监管。与其他方法相比，它们的汇率和附加费用可能更高，适合小额购买。
  
• 数字钱包在国内越来越受欢迎，TrueMoney Wallet、YouTrip 或 DeepPocket 等提供商使海外结算快速便捷。
  
• 二维码是发送支付信息的快速安全方式。在泰国国内的熟悉度推动了其在香港、马来西亚、新加坡和越南等邻近地区的使用，减少了用户的复杂性。
  
• 支付网关如 Stripe 充当客户和企业之间的中介。它们在将凭证转发给收款人的银行或平台之前验证、路由和接收凭证。配备先进的欺诈检测工具和数据加密，网关降低了风险并支持多种货币支付。
  
• 银行汇票和信用证是传统的纸质方式，常用于进出口业务，依靠银行信用来保证收款方收到指定金额。它们安全且高度可靠，因为银行会验证准确性并充当担保人。
  

跨境支付必须使用哪些技术和安全措施？

要使跨境交易顺畅快速，需要金融创新和安全措施来管理流程。泰国银行和服务提供商正在使用以下技术：

• SWIFT：一个全球性的银行间通信网络，通过加密和验证路由金融信息和数据。
  
• 支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)：保护信用卡数据及相关交易的国际标准，包括加密、访问限制、安全评估和渗透测试要求。
  
• 区块链：一种分布式数字账本，将记录“区块”链接到不可变的“链”中；去中心化降低了篡改风险并增加了信任。
  
• 加密：一种将数据从可读和可理解的格式（明文）转换为无法读取或理解的格式（密文）的过程，确保发送方和接收方之间的传输安全。
  
• 多因素身份验证：一种安全机制，要求在授予访问权限之前提供多个凭证（密码、一次性代码或生物识别）。
  
• 人工智能 (AI)：使计算机和机器能够模拟人类学习、推理、解决问题和决策的技术。它可用于欺诈检测和反洗钱工作中的数据分析，通过分析模式标记异常活动，并检测跨境交易中的违规行为。
  
• 客户身份验证 (KYC)：通过文件扫描和生物识别进行的严格验证流程，降低了非法金融活动的风险。
  
• 入侵检测和入侵防御系统 (IDS/IPS)：用于检测和减轻对网络或信息系统的潜在攻击或入侵的工具。安装 IDS/IPS 可以通过关闭来自攻击源的连接立即应对威胁。系统使用最小权限原则控制对数据和系统的访问权限。
  

泰国关于跨境支付的法规

泰国有严格的规则和实践，根据泰国银行的指导方针控制跨境支付交易。这些指导方针旨在控制流入和流出该国的资金量，维护外汇市场的稳定，并打击洗钱、逃税和其他非法或不道德的金融行为。以下是泰国企业必须了解的主要法规：

• 1958 年《货币法》：该法律控制外汇，要求国际交易在向国外汇款时遵守所有规定的程序和文件。
  
• 2017 年《支付系统法》：该法律对处理跨境汇款的支付服务提供商的许可或注册进行监管，并制定由泰国银行发布的标准。
  
• 反洗钱措施：服务提供商必须遵守反洗钱办公室 (AMLO) 的法律和指导方针，这些法律和指导方针禁止使用金融系统或交易来隐藏、转换或改变来自贩毒、腐败和非法贸易等非法活动的资产来源。
  
• 防止恐怖主义法规：运营商和金融机构必须遵守防止支持恐怖主义的措施，包括监控和向相关当局报告大额或异常交易。
  
• 安全措施：网关必须遵守关于加密、防丢失、KYC 和 CDD（客户尽职调查）的信息技术和数据安全标准。它们必须有应急计划和风险管理实践，以减轻潜在的用户影响。
  

如何在泰国接受跨境支付

接受跨境支付为泰国企业打开了更大的财务机会。无论是出口商品、在线销售产品还是提供自由职业服务，选择安全高效的支付方式可以简化您的运营，同时最小化费用和汇率问题。

• 了解您的客户：研究他们所在的位置、使用的货币以及他们首选的支付方式。这种洞察力使您能够设计一个方便、安全且符合他们需求的系统 - 有助于建立信任、提高客户满意度、完成更多销售并鼓励长期忠诚度。
  
• 选择满足您需求的支付提供商：比较 SWIFT 转账或流行的支付网关（如 Stripe）等选项。每个提供商都有独特的优势，如具有竞争力的费用、优惠的汇率、多货币支持以及欺诈保护或客户服务工具等附加功能。
  
• 开设商家账户：选择提供商后，您必须开设一个支持国际交易的商家和银行账户。根据他们的要求，开设商家账户通常需要公司注册证书、商业许可证或其他文件。这使您能够访问验证付款、跟踪历史和生成报告的工具 - 这些是管理收入和规划长期业务增长的关键资源。
  
• 实施欺诈预防和风险管理措施：保护您的业务免受欺诈至关重要。实施双因素认证、异常检测、IP 地址验证以及与全球数据库关联的信用卡检查。这些步骤减少了身份盗窃并增强了买卖双方之间的信任。及时了解新出现的威胁和合规更新使您能够有效调整风险管理策略。
  
• 管理汇率风险：汇率在不断变化。如果企业接受外国支付，然后立即兑换，可能会影响其业绩。选择具有自动货币转换和实时 API（应用编程接口）的服务提供商，使显示的价格与实际价值匹配，解决汇率波动问题。开设外币存款 (FCD) 账户并定期监控市场也有帮助。
  
• 考虑税收和法律问题：企业主必须熟悉泰国税法和监管要求，包括增值税 (VAT)、进口关税、销售税、反洗钱法规以及泰国银行和反洗钱办公室执行的外汇管制法律。强烈建议咨询合格的会计师或法律专业人士，或参考相关政府机构的官方指南，以确保透明、合规和安全的运营。正确的理解和规划将帮助您准确管理税务义务并避免潜在的法律问题。
  
• 提供优质的客户服务：在整个支付过程中保持清晰的沟通并优先考虑客户体验。这包括提供有关程序和费用的透明、详细信息，并及时回应任何问题或疑虑。当客户感到知情和支持时，他们更可能对体验感到满意，并期待未来再次购买或使用服务。
  
• 审查和分析财务交易：利用服务提供商管理平台或集成内部分析来审查销售、支付趋势、退款和买家满意度。分析这些数据可以为您提供有价值的业务绩效洞察，帮助您识别增长机会、发现潜在问题并做出明智决策 - 从而相应优化策略。
  

通过 Stripe 接受在线支付

Stripe 是一个出色的工具，适用于希望接受跨境支付的企业。Stripe 支持来自 195 多个国家/地区的信用卡和借记卡以及众多本地支付方式，通过提供在线和离线（通过销售点 [POS] 终端）支付方式，适用于从初创企业到全球公司的各种规模企业。

借助最先进的安全措施，Stripe 的技术还降低了跨境资金转账涉及的风险。

泰国跨境支付的关键注意事项

跨境支付使企业能够国际化扩张、促进投资，并为企业家提供进入全球市场的机会。随着世界日益互联互通，提供多种汇款选项确保客户能根据需求选择最佳方式。

数字技术的进步以及安全和风险管理的创新，显著提升了跨境交易的速度、安全性和可靠性。多因素认证、实时验证、自动货币转换和数据加密等功能有助于保护用户，同时提升整体支付体验。

采用现代解决方案和合适的工具，对于旨在发展并促进可持续、繁荣的全球经济的企业至关重要。