Hoy en día, vender y comprar productos del extranjero es más fácil que nunca. Esto significa que los pagos transfronterizos son un mecanismo importante que impulsa el comercio en Tailandia, al igual que en el resto del mundo.

La tecnología y las estrictas medidas de seguridad de Tailandia, innovaciones que revolucionaron el sector financiero, ayudan a simplificar la conectividad transfronteriza. Además, la cooperación entre el gobierno tailandés, los bancos y los proveedores de servicios financieros ha aumentado la eficiencia y la velocidad en cada paso de la transacción.

Hay muchas formas de realizar pagos transfronterizos, desde transferencias electrónicas hasta pasarelas de pago, cada una con comisiones y requisitos. Asimismo, las nuevas tecnologías, como la cadena de bloques, desempeñan una función clave para hacer que las remesas al extranjero sean más rápidas y transparentes, y menos complicadas.

En este artículo, analizaremos los pagos transfronterizos y los diferentes métodos que se usan en Tailandia. También proporcionaremos una descripción general de las herramientas, normativas y problemas de seguridad que intervienen.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué son los pagos transfronterizos?
  
• ¿Qué métodos se pueden utilizar para los pagos transfronterizos?
  
• ¿Qué tecnologías y medidas de seguridad se deben utilizar para los pagos transfronterizos?
  
• Normativa sobre pagos transfronterizos en Tailandia
  
• Cómo aceptar pagos transfronterizos en Tailandia
  
• Consideraciones clave sobre los pagos transfronterizos en Tailandia
  

¿Qué son los pagos transfronterizos?

El término "pago transfronterizo" se refiere a cualquier proceso o transacción financiera en la que un cliente de un país compra productos o servicios de una empresa de otro. Tailandia tiene una larga historia de este proceso, que se remonta a la antigüedad y evoluciona con los sistemas de comercio internacional. Los pagos transfronterizos han evolucionado con el desarrollo de la tecnología y, en la actualidad, el país cuenta con un sistema bancario digital completo.

Tailandia ha comercializado con naciones extranjeras durante cientos de años, desde el período Sukhothai de los siglos XIII y XV hasta acuerdos comerciales más modernos como los Tratados Burney y Bowring con el Imperio Británico, momentos cruciales que abrieron el reino a un mayor libre comercio con socios occidentales en el siglo XIX. En 1888, durante el reinado del rey Rama V, se fundó la primera institución financiera comercial de Tailandia, HSBC, seguida de SCB (Siam Commercial Bank) en 1906.

Esta evolución trajo los pagos transfronterizos a Tailandia a través de transferencias bancarias con letras de cambio o cartas de crédito. Esto se considera el comienzo oficial de las transacciones financieras internacionales.

Otro momento clave para el comercio y los pagos globales fue el ingreso del país a la SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales). A partir de 1979, los bancos locales se unieron a SWIFT, lo que dio lugar a transferencias de dinero al extranjero más rápidas y seguras, y a una reducción gradual de los documentos tradicionales en papel, como cheques o letras de cambio. De 1990 a 2000, las instituciones financieras comenzaron a ofrecer servicios de banca electrónica, y muchas de ellas lanzaron plataformas de movimiento de dinero transfronterizo.

A partir de 2010, los pagos transfronterizos pueden realizarse a través de diversas plataformas digitales, incluidas las plataformas de carteras digitales como Google Pay o TrueMoney Wallet, la banca en línea y Stripe, un proveedor líder de servicios de pago. Estas tecnologías e innovaciones financieras han simplificado las liquidaciones en el extranjero, lo que hace que recibir y enviar fondos a través de las fronteras sea rápido y seguro con comisiones más bajas.

Proceso de pago transfronterizo

El flujo de trabajo habitual generalmente puede dividirse en los siguientes pasos principales:

• Envía la orden de pago: El comprador y la empresa acuerdan el precio, la unidad de liquidación y, si corresponde, la fecha y hora de pago. Luego, el sistema recopila y protege la información de pago del cliente para todas las partes involucradas.
  
• Verifica la información: Antes de que se procese la transacción, el sistema verifica los detalles del pago para garantizar que el pedido sea válido y cumpla con las normativas pertinentes. La empresa también envía una solicitud de verificación al banco o al proveedor de la pasarela del cliente para asegurarse de que tenga fondos suficientes y que las credenciales sean correctas.
  
• Reenvía información: La plataforma reenvía los registros necesarios a través de estándares de seguridad a los que las personas ajenas no pueden acceder. Después de verificar la identidad del cliente, la pasarela convierte el importe utilizando la tasa de cambio especificada y podría cobrar una comisión de conversión de monedas.
  
• Autoriza el pago: Si las credenciales son correctas y los fondos son suficientes, el banco o la pasarela autoriza el pago y envía una señal a través de una red reconocida, como SWIFT u otro canal de envío de dinero en línea certificado.
  
• Confirma el pago: Una vez que se completa, el banco o la pasarela verifica y confirma la recepción y proporciona pruebas. Luego, el destinatario recibe el dinero en su cuenta, finalizando el proceso de pago.
  

¿Qué métodos se pueden utilizar para pagos transfronterizos?

Hoy en día, hay muchas opciones diferentes disponibles para pagos transfronterizos en Tailandia, que se pueden dividir en las siguientes categorías:

• Las transferencias bancarias se utilizan ampliamente y son confiables. El sistema SWIFT les permite a las partes transmitir información de transferencias de dinero entre bancos de todo el mundo. Estas transferencias son muy seguras y pueden tardar desde dos horas hasta varios días hábiles. A menudo conllevan comisiones más altas debido a los cargos realizados tanto por los bancos del remitente y del destinatario, como por los intermediarios.
  
• Las plataformas de transferencia de dinero como Western Union o MoneyGram tienen una función importante. Permiten enviar remesas rápidamente y, a menudo, tienen tarifas más bajas que los bancos tradicionales. Las herramientas modernas hacen que estas transacciones sean seguras y eficientes.
  
• Las tarjetas de crédito y débito son convenientes para los clientes y, por lo general, son supervisadas por bancos o emisores de tarjetas con estrictas medidas de seguridad. Pueden tener tasas de cambio más altas que otros métodos y cargos adicionales y adaptarse a compras pequeñas.
  
• Las carteras digitales se han vuelto populares a nivel nacional, y proveedores como TrueMoney Wallet, YouTrip o DeepPocket facilitan liquidaciones en el extranjero rápidas y convenientes.
  
• Los códigos QR son una forma rápida y segura de enviar información de pago. La familiaridad dentro de Tailandia ha estimulado su uso en regiones vecinas como Hong Kong, Malasia, Singapur y Vietnam, reduciendo la complejidad para los usuarios.
  
• Las pasarelas de pago como Stripe actúan como intermediarias entre el cliente y la empresa. Verifican, enrutan y reciben las credenciales antes de reenviarlas al banco o la plataforma del destinatario. Están equipadas con herramientas avanzadas de detección de fraude y cifrado de datos, reducen el riesgo y admiten pagos en múltiples monedas.
  
• Los giros bancarios y las cartas de crédito son métodos tradicionales basados en papel que se utilizan a menudo en las empresas de importación y exportación, y se basan en el crédito bancario para garantizar que el destinatario recibirá el importe especificado. Son seguros y altamente confiables, ya que el banco valida la precisión y sirve como garante.
  

¿Qué tecnologías y medidas de seguridad se deben utilizar para los pagos transfronterizos?

Hacer que las transacciones transfronterizas sean fluidas y rápidas requiere innovaciones financieras y medidas de seguridad para regir el proceso. Los bancos y proveedores de servicios tailandeses están utilizando lo siguiente:

• SWIFT: Una red global de comunicaciones interbancarias que enruta mensajes y datos financieros a través de cifrado y autenticación.
  
• Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS): Una norma internacional para proteger los datos de las tarjetas de crédito y las transacciones relacionadas, incluido el cifrado, las restricciones de acceso, las evaluaciones de seguridad y los requisitos de pruebas de penetración.
  
• Cadena de bloques: Un libro de contabilidad digital distribuido que vincula "bloques" de registros en una "cadena" inmutable. La descentralización reduce el riesgo de manipulación y aumenta la confianza.
  
• Cifrado: Proceso que convierte datos de un formato legible y comprensible (texto sin formato) a un formato que no se puede leer ni entender (texto cifrado), lo que asegura la transmisión entre el remitente y el destinatario.
  
• Autenticación multifactor (MFA): Mecanismo de seguridad que requiere varias credenciales (contraseña, código de uso único o datos biométricos) antes de conceder el acceso.
  
• Inteligencia artificial (IA): Tecnología que permite a las computadoras y máquinas simular el aprendizaje, el razonamiento, la resolución de problemas y la toma de decisiones de seres humanos. Se puede utilizar para el análisis de datos en la detección de fraude y los esfuerzos contra el lavado de dinero mediante el análisis de patrones para señalar actividades inusuales, así como detectar irregularidades en las transacciones transfronterizas.
  
• Conozca a su cliente (KYC): Un riguroso proceso de verificación de identidad realizado mediante escaneos de documentos y datos biométricos que reduce el riesgo de actividades financieras ilícitas.
  
• Sistemas de detección y prevención de intrusos (IDS/IPS): Herramientas para detectar y mitigar posibles ataques o intrusiones a redes o sistemas de información. La instalación de IDS/IPS permite una respuesta inmediata a las amenazas al cerrar la conexión desde la fuente del ataque. El sistema controla los derechos de acceso a los datos y sistemas utilizando el principio de privilegio mínimo.
  

Normativas sobre pagos transfronterizos en Tailandia

Tailandia cuenta con normas y prácticas estrictas para controlar las transacciones de pago transfronterizas de conformidad con las directrices establecidas por el Banco de Tailandia. Estas directrices tienen como objetivo controlar la cantidad de dinero que ingresa y egresa del país, mantener la estabilidad del mercado de cambios y combatir el lavado de dinero, la evasión fiscal y otras acciones financieras ilegales o poco éticas. Estas son las principales normativas que las empresas de Tailandia deben tener en cuenta:

• Ley Monetaria de 1958: Esta ley controla el cambio de divisas y exige que las transacciones internacionales cumplan con todos los procedimientos y la documentación especificados para transferir dinero al exterior.
  
• Ley de Sistemas de Pago de 2017: Esta ley regula la concesión de licencias o el registro de los proveedores de servicios de pago que realizan transferencias transfronterizas de dinero y establece las normas emitidas por el Banco de Tailandia.
  
• Medidas contra el lavado de dinero: Los proveedores de servicios deben cumplir las leyes y lineamientos de la Oficina contra el Lavado de Dinero (AMLO), que inhibe el uso del sistema financiero o las transacciones para ocultar, transformar o cambiar el origen de los activos obtenidos de actividades ilegales como el narcotráfico, la corrupción y el comercio ilícito.
  
• Normativas para prevenir el terrorismo: Los operadores y las instituciones financieras deben cumplir las medidas para prevenir el apoyo al terrorismo, que incluyen la vigilancia y notificación a las autoridades correspondientes sobre las transacciones grandes o inusuales.
  
• Medidas de seguridad: Las pasarelas deben cumplir los estándares de tecnología de la información y seguridad de datos con respecto a cifrado, prevención de pérdidas, KYC y CDD (diligencia debida del cliente). Deben contar con planes de contingencia y prácticas de gestión de riesgos para mitigar los posibles impactos a los usuarios.
  

Cómo aceptar pagos transfronterizos en Tailandia

Aceptar pagos transfronterizos conduce a mayores oportunidades financieras para las empresas tailandesas. Ya sea que exportes bienes, vendas productos en línea u ofrezcas servicios independientes, elegir un método de pago seguro y eficiente puede simplificar tus operaciones a la vez que minimiza las comisiones y las preocupaciones por las tasas de cambio.

• Conoce a tus clientes: Investiga dónde se encuentran, qué monedas usan y sus métodos de pago preferidos. Esta información te permite diseñar un sistema que sea conveniente, seguro y adaptado a sus necesidades, lo que ayuda a generar confianza, aumentar la satisfacción del cliente, cerrar más ventas y fomentar la lealtad a largo plazo.
  
• Elige un proveedor de servicios de pago que se adapte a tus necesidades: Compara opciones como transferencias SWIFT o pasarelas de pago populares como Stripe. Cada proveedor tiene ventajas únicas, como comisiones competitivas, tipos de cambio favorables, compatibilidad con múltiples monedas y funcionalidades añadidas como protección contra fraudes o herramientas de atención al cliente.
  
• Configura una cuenta de comerciante: Después de seleccionar tu proveedor, debes abrir una cuenta bancaria y de comerciante que acepte transacciones internacionales. Según sus requisitos, la creación de una cuenta de comerciante suele requerir documentación, como un certificado de registro de la empresa, una licencia comercial u otra documentación. Esto te da acceso a herramientas para verificar los pagos, hacer un seguimiento del historial y generar informes, recursos clave para administrar los ingresos y planificar el crecimiento del negocio a largo plazo.
  
• Implementa medidas de prevención del fraude y gestión de riesgos: Proteger tu empresa del fraude es primordial. Implementa la autenticación de dos factores, la detección de anomalías, la verificación de direcciones IP y las comprobaciones de tarjetas de crédito vinculadas a bases de datos mundiales. Estos pasos reducen el robo de identidad y mejoran la confianza entre compradores y vendedores. Mantenerte informado sobre las amenazas emergentes y las actualizaciones de cumplimiento te permite ajustar eficazmente tus estrategias de gestión de riesgos.
  
• Gestiona el riesgo de tipo de cambio: Los tipos de cambio cambian constantemente. Si una empresa acepta pagos extranjeros y luego los cambia de inmediato, puede perjudicar su rendimiento. Elige un proveedor de servicios con conversión automática de monedas y API (interfaces de programación de aplicaciones) en tiempo real para que los precios que se muestren coincidan con el valor real, resolviendo así el problema de las fluctuaciones en el tipo de cambio. Abrir una cuenta de depósito en moneda extranjera (FCD) y monitorear los mercados con regularidad también puede ayudar.
  
• Ten en cuenta los impuestos y las cuestiones legales: Los propietarios de empresas deben familiarizarse con las leyes fiscales y los requisitos reglamentarios tailandeses, incluidos el impuesto al valor agregado (IVA), los aranceles de importación, los impuestos sobre las ventas, las regulaciones contra el lavado de dinero y las leyes de control cambiario aplicadas por el Banco de Tailandia y AMLO. Se recomienda asesorarse con contadores calificados o profesionales legales o consultar las pautas oficiales de las agencias gubernamentales pertinentes para garantizar operaciones transparentes, seguras y que cumplan con las normativas. La comprensión y planificación adecuadas te ayudarán a gestionar las obligaciones fiscales con precisión y a evitar posibles problemas legales.
  
• Proporciona un servicio de atención al cliente de calidad: Mantén una comunicación clara y prioriza la experiencia del cliente durante todo el proceso de pago. Esto incluye proporcionar información transparente y detallada sobre los procedimientos y las tarifas, y responder con prontitud a cualquier pregunta o inquietud. Cuando los clientes se sienten informados y apoyados, es más probable que estén satisfechos con su experiencia y anticipen que volverán para futuras compras o servicios.
  
• Revisa y analiza las transacciones financieras: Aprovecha los dashboards de los proveedores de servicios o integra análisis internos para revisar las ventas, las tendencias de pago, los contracargos y la satisfacción del comprador. Analizar estos datos te brinda información valiosa sobre el desempeño de tu empresa, lo que te ayuda a identificar oportunidades de crecimiento, detectar posibles problemas y tomar decisiones informadas, así como perfeccionar las estrategias en consecuencia.
  

Acepta pagos electrónicos con Stripe

Stripe es una excelente herramienta para las empresas que desean aceptar pagos internacionales. Stripe, que acepta tarjetas de crédito y débito de más de 195 países y diferentes opciones locales, hace crecer a las empresas desde startups a empresas internacionales ofreciendo métodos de pago en línea y fuera de línea (a través de terminales de punto de venta [POS]).

Gracias a las medidas de seguridad de última generación, la tecnología de Stripe también reduce los riesgos asociados a las transferencias transfronterizas de dinero.

Consideraciones clave sobre los pagos transfronterizos en Tailandia

Los pagos transfronterizos les permiten a las empresas expandirse internacionalmente, fomentar la inversión y brindarles a los empresarios acceso a mercados globales. Dado que el mundo está cada vez más interconectado, ofrecer diversas opciones de remesas garantiza que los clientes puedan elegir el mejor método para sus necesidades.

Los avances en la tecnología digital y las innovaciones en seguridad y gestión de riesgos han mejorado significativamente la velocidad, la seguridad y la fiabilidad de las transacciones transfronterizas. Funcionalidades como la autenticación multifactor, la verificación en tiempo real, la conversión automatizada de monedas y el cifrado de datos ayudan a proteger a los usuarios a la vez que mejoran la experiencia general de pago.

Adoptar soluciones modernas y herramientas adecuadas es importante para las empresas que aspiran a crecer y contribuir a una economía global sostenible y próspera.