En 2022, 91 % des internautes ont fait des achats en ligne. En Allemagne, il existe actuellement une quarantaine de systèmes de paiement utilisés pour les achats en ligne. Cependant, la plupart des clients n’utilisent qu’une partie de ces systèmes. Dans cet article, vous découvrirez ce que sont les systèmes de paiement en ligne, les types de systèmes disponibles et les systèmes de paiement les plus fréquemment utilisés dans le commerce électronique. Nous expliquons également comment vous pouvez choisir les bons systèmes de paiement pour votre entreprise et quels mécanismes de sécurité existent pour protéger votre entreprise.

Table des matières

• Qu’est-ce qu’un système de paiement en ligne?
  
• Qu’est-ce que le commerce électronique?
  
• Quels sont les systèmes de paiement en ligne?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles choisir les bons systèmes de paiement?
  
• Quel est le degré de sécurité des systèmes de paiement en ligne?
  

Qu’est-ce qu’un système de paiement en ligne?

Un système de paiement en ligne, également appelé « processus de paiement en ligne » ou « système de paiement en ligne », regroupe tous les formulaires et processus de virement de fonds entre deux parties dans le commerce électronique. Il englobe tous les processus techniques et non techniques utilisés pour permettre de tels virements. Le choix des systèmes de paiement dématérialisés offerts est vaste. Parmi ceux-ci, le paiement sur facture (23,8 %) et PayPal (29,6 %) figurent parmi les systèmes de paiement en ligne les plus populaires en Allemagne. Cependant, le paiement mobile par l’intermédiaire de portefeuilles numériques est de plus en plus populaire. Les systèmes de paiement en ligne offrent aux entreprises et aux clients un mode de paiement pratique, rapide et sécuritaire. De plus, les données sur le comportement d’achat des clients peuvent être analysées, ce qui permet d’adapter davantage les offres à leurs besoins.

Qu’est-ce que le commerce électronique?

Le commerce électronique, ou commerce en ligne, désigne la vente de biens et de services par Internet. Le commerce électronique a pris beaucoup d’importance ces dernières années. L’un des principaux avantages du commerce électronique est la possibilité de faire des achats de n’importe où et à n’importe quel moment. De plus, les offres sur Internet sont souvent meilleures que celles proposées dans les magasins physiques, et les prix peuvent être comparés plus facilement.

Quels sont les systèmes de paiement en ligne?

En plus des systèmes de paiement conventionnels, comme le paiement anticipé, la facturation, le paiement à la livraison ou les prélèvements SEPA, les paiements peuvent désormais aussi être effectués par l’intermédiaire de portefeuilles numériques comme Apple Pay ou Google Pay. Les entreprises peuvent utiliser un prestataire de services intermédiaire, appelé prestataire de services de paiement, ou non. Si un prestataire de services est impliqué, les clients peuvent également payer les biens directement par son intermédiaire, après avoir ouvert un compte auprès de lui, lié à un compte courant ou à une carte de crédit. C’est le cas de PayPal, par exemple. Avec les services bancaires en ligne, les clients se connectent à leur compte pendant le processus de paiement et effectuent le paiement à partir de là. C’est le cas de giropay. Un exemple particulier est « Pay Now », offert par le prestataire de services Klarna, où les clients se connectent à leurs services bancaires en ligne par l’intermédiaire de Klarna.

Voici une liste détaillée des principaux systèmes de paiement :

Pay Now (Klarna) :
Les clients peuvent se connecter à leurs services bancaires en ligne par l’intermédiaire du fournisseur Klarna et effectuer des virements directement. Les renseignements de paiement sont préremplis pour permettre un traitement rapide. L’argent est ensuite débité directement du compte du client et Klarna envoie à l’entreprise une confirmation de transaction l’informant qu’elle peut expédier le produit.

giropay :
giropay est un système de paiement pris en charge par de nombreuses banques et caisses d’épargne allemandes. Lorsqu’ils utilisent giropay, les clients doivent se connecter à leurs services bancaires en ligne pour autoriser un paiement. Pour permettre un traitement rapide, les renseignements de paiement sont préremplis. Le montant est ensuite directement débité du compte bancaire et viré directement à l’entreprise. L’avantage de giropay est qu’il n’y a pas d’intermédiaire. De plus, les paiements sont reçus rapidement et les entreprises n’engagent que des coûts négligeables.

Carte de crédit :
Une carte de crédit est émise avec une limite de crédit à l’usage du titulaire de la carte. Au moment du paiement, le montant correspondant est déduit de la limite de crédit et doit être remboursé à une date ultérieure, généralement à la fin du mois.

Pour effectuer des paiements par carte de crédit en ligne, le client doit fournir son numéro à 12 ou 16 chiffres, la date d’expiration et le code de sécurité à trois chiffres qui se trouve au dos de la carte. Ensuite, une autorisation supplémentaire a lieu à l’aide du processus 3D Secure (3DS) par l’entremise d’un numéro d’autorisation de transaction (TAN), d’un mot de passe ou d’une empreinte digitale.

Il existe aujourd’hui sur le marché de nombreux fournisseurs qui permettent également aux petites entreprises d’accepter les paiements par carte de crédit. En acceptant les paiements par carte de crédit, vous pouvez fidéliser votre clientèle et augmenter votre potentiel de vente.

Prélèvement automatique SEPA :
Le prélèvement automatique SEPA est un système de paiement à l’échelle européenne utilisé pour simplifier le traitement des prélèvements bancaires dans la zone euro. Avec le prélèvement automatique SEPA, les fonds sont débités du compte du payeur après que ce dernier a fourni ses coordonnées pour le paiement et donné son consentement au mandat de prélèvement automatique SEPA, et que la banque du client a vérifié et approuvé le prélèvement automatique. Ce système de paiement est particulièrement avantageux dans le cas de paiements récurrents, comme les cotisations ou les abonnements, car l’effort de traitement manuel requis des deux parties est réduit.

PayPal :
PayPal est un service de paiement en ligne qui permet d’effectuer des paiements en ligne rapidement et en toute sécurité. Avec PayPal, les clients peuvent payer par carte de crédit, par versements échelonnés, par prélèvement automatique, par virement bancaire ou en utilisant le crédit PayPal. De plus, les paiements sont également possibles même si vous n’avez pas de compte PayPal. Les clients sans compte PayPal doivent choisir PayPal au moment du paiement, sélectionner leur mode de paiement préféré, puis saisir les renseignements sur leur carte de crédit ou leurs renseignements bancaires. Si les clients ont un compte PayPal, ils peuvent payer dans les boutiques en ligne en utilisant le paiement en un clic.
Avec ce système, les renseignements de paiement sont toujours transférés sous forme chiffrée et l’entreprise est créditée de l’argent directement sur son compte PayPal immédiatement après le paiement. De plus, PayPal offre également une protection de l’acheteur, protégeant les clients contre la fraude ou les débits non autorisés. Les entreprises profitent d’un traitement rapide et d’un potentiel de vente accru.

Paiement sur facture :
Le paiement sur facture est l’un des systèmes de paiement en ligne les plus pratiques. Il permet aux clients de recevoir leur commande d’abord et de régler la facture dans un délai défini, qui est généralement de 14 ou 30 jours. Le plus grand avantage pour les clients est qu’ils n’ont pas besoin de payer leurs commandes immédiatement, ce qui augmente leur confiance dans l’entreprise, en particulier lorsqu’ils achètent pour la première fois.
Le paiement sur facture est une bonne option pour les entreprises qui souhaitent acquérir de nouveaux clients et générer plus de ventes. Cependant, il faut tenir compte du fait que les entreprises doivent avoir la certitude que leurs clients paieront. De plus, le paiement sur facture peut également être associé à un certain temps et à un certain effort en ce qui concerne le règlement du paiement et l’émission de rappels de paiement ultérieurs, voire de lettres de mise en demeure.

Amazon Pay :
Amazon Pay est le service de paiement en ligne offert par Amazon. Grâce à Amazon Pay, les clients peuvent effectuer des paiements de manière simple et sécuritaire sur des sites Web tiers. L’avantage pour les clients est qu’ils n’ont pas besoin de s’inscrire auprès d’un autre prestataire de services de paiement, mais peuvent utiliser leurs données client Amazon existantes.
Les entreprises bénéficient de la confiance que leurs clients accordent à la marque Amazon. Amazon Pay offre de nombreux avantages, comme un degré élevé de sécurité pour les clients et les entreprises, car les transactions sont effectuées par l’intermédiaire d’une connexion chiffrée et les données des clients sont protégées en tout temps. L’intégration d’Amazon Pay est simple et sans complication.

Apple Pay :
Apple Pay est l’un des modes de paiement les plus modernes et les plus sécuritaires qui existent aujourd’hui dans le commerce électronique. Il se présente sous la forme d’un portefeuille numérique permettant aux clients d’effectuer des paiements en ligne de manière pratique et sécuritaire. Apple Pay fonctionne de la même manière que les solutions de paiement mobile : les clients saisissent leurs renseignements de paiement dans l’application par laquelle ils souhaitent effectuer un paiement. Un jeton sécurisé est ensuite envoyé à l’entreprise, qui peut alors être utilisé pour le paiement.
Le principal avantage d’Apple Pay est sa sécurité. Aucune donnée sensible, comme les numéros de carte de crédit, n’est transférée, il n’y a donc aucun risque que des renseignements soient volés. Au lieu de cela, Apple Pay génère un nouveau jeton pour chaque transaction, ce qui garantit la sécurité. Un autre avantage est qu’il est facile à intégrer pour les entreprises.

Google Pay :
Google Pay est un autre portefeuille numérique qui permet aux utilisateurs d’effectuer des paiements rapidement et simplement par l’intermédiaire de leur téléphone intelligent. L’application est liée à diverses cartes et à divers comptes bancaires, et permet d’effectuer des paiements dans de nombreuses entreprises ainsi qu’en ligne. Dans ce processus, les données de la carte de crédit ou de débit sont stockées dans l’application sous forme chiffrée, de sorte qu’aucun renseignement sensible ne doit être divulgué pendant le processus de paiement.
Le traitement rapide et simple des paiements peut générer une plus grande satisfaction de la clientèle pour les entreprises, et même entraîner une augmentation des ventes. Pour les utilisateurs, Google Pay est également assorti d’une norme de sécurité élevée : le chiffrement des données de la carte garantit qu’elles ne peuvent pas être volées ou utilisées à mauvais escient. De plus, les clients doivent également déverrouiller leur téléphone lorsqu’ils effectuent des paiements de grande valeur.

Paiement anticipé :
Dans le cas d’un paiement anticipé, le client doit virer le prix du paiement avant que les marchandises puissent être expédiées. Pour de nombreux marchands en ligne, le paiement anticipé reste une option de paiement populaire, car il minimise le risque de défaut de paiement, offre une sécurité et facilite la planification.
Le paiement anticipé offre également un avantage aux clients, car ils bénéficient souvent d’un rabais offert par de nombreux marchands pour ce mode de paiement.

Paiement à la livraison :
Le paiement à la livraison est l’un des plus anciens modes de paiement du commerce électronique et permet aux clients d’effectuer le paiement directement à l’expéditeur. Avec ce mode, les clients doivent payer la valeur de la facture à la livraison à l’entreprise de livraison ou au facteur. Cela entraîne des frais supplémentaires.
L’un des nombreux avantages du paiement à la livraison est qu’il augmente la sécurité tant pour le marchand que pour le client. Le client bénéficie de la garantie qu’il ne paie que les articles qui lui ont été effectivement livrés, et en bon état. Comme aucune autorisation préalable n’est requise, il s’agit d’un système très efficace qui n’a aucune incidence sur le délai d’expédition des produits ou de livraison des services.

Bons d’achat :
Les bons d’achat sont un système de paiement populaire dans le commerce électronique et peuvent être obtenus par les clients sous forme de bons ou de cartes-cadeaux. Ils permettent aux entreprises de faire la publicité de leurs produits et services, et de gagner des clients ou de les fidéliser. Les bons d’achat et les cartes-cadeaux offrent aux entreprises l’avantage que 52 % des clients commandent des articles qui coûtent plus cher que la valeur de leur carte-cadeau, de sorte que les cartes-cadeaux génèrent souvent des ventes supplémentaires. De plus, les cartes-cadeaux garantissent également le retour des clients, puisque 13 % d’entre eux n’utilisent qu’une partie de la valeur de leur carte-cadeau lors de leur première visite.

Comment les entreprises peuvent-elles choisir les bons systèmes de paiement?

Les entreprises devraient toujours offrir diverses options de paiement pour attirer un plus grand groupe de clients, car un processus de paiement fluide contribue à une expérience client positive. En fait, 82 % de tous les clients allemands annuleraient leur achat si leur mode de paiement préféré n’était pas disponible. Vous devriez donc toujours essayer de faire en sorte que vos clients puissent conclure leurs commandes rapidement et facilement en utilisant leur mode de paiement préféré. Non seulement vous obtiendrez la satisfaction de vos clients, mais vous vous assurerez également un avantage décisif sur vos concurrents et obtiendrez un taux de conversion plus élevé.

Lorsque vous choisissez le système de paiement pour votre boutique en ligne, vous devez tenir compte des besoins de vos clients. Cependant, les différents systèmes de paiement ont tendance à être préférés selon le pays ou la région. Si vous offrez un large éventail d’options, vos clients peuvent choisir le processus de paiement qui répond le mieux à leurs besoins particuliers. Cela augmente le niveau de confiance et fidélise la clientèle. De plus, cela vous aide à vous développer sur de nouveaux marchés et à gagner de nouveaux groupes cibles. Que votre clientèle soit locale ou internationale, plus vous offrez de systèmes de paiement, plus votre part de marché potentielle sera grande.

De plus, vous devriez examiner les coûts des divers processus dès le départ, car la plupart des fournisseurs facturent des frais. Certaines structures de frais sont plus avantageuses pour vous que d’autres. D’autres éléments à prendre en compte sont le volume de traitement que vous devez effectuer pour chaque système et le temps que vous devez attendre avant de recevoir le paiement de chaque système. Vous devriez également vérifier si les systèmes offrent des avantages aux clients, comme des rabais ou des points bonis, ce qui les incite encore plus à dépenser leur argent chez vous.

Si vous souhaitez savoir comment Stripe peut vous aider à choisir les bons systèmes de paiement pour votre groupe cible et à les intégrer dans votre boutique, veuillez communiquer avec notre équipe des ventes.

Quel est le degré de sécurité des systèmes de paiement en ligne?

Selon les organisations de consommateurs, le paiement sur facture est le système de paiement en ligne le plus sécuritaire. Cependant, les protocoles de chiffrement et de sécurité modernes ont fait en sorte que les systèmes de paiement en ligne sont extrêmement sécuritaires de nos jours. De plus, il existe également des normes de sécurité comme les processus 3D Secure et l’authentification à deux facteurs, dans lesquels les clients doivent s’identifier de deux façons (p. ex., mot de passe et empreinte digitale, ou NIP et message texte). Cela protège les clients contre la fraude lorsqu’ils effectuent des paiements en ligne.

D’autres modes, comme l’utilisation de jetons ou de fonds virtuels, offrent un degré élevé de sécurité. Les jetons sont des codes numériques uniques qui peuvent être utilisés à la place des numéros de carte de crédit pour empêcher les fraudeurs de tenter de voler les renseignements réels de la carte de crédit. Les fonds virtuels peuvent être liés à votre compte bancaire ou à votre carte de crédit et sont encore plus sécuritaires que les modes de paiement conventionnels.