Im Jahr 2022 haben 91 % der Internetnutzer/innen online eingekauft. In Deutschland existieren etwa 40 gängige Bezahlsysteme, um einen Online-Einkauf zu bezahlen. Doch nur ein Teil dieser Systeme wird von vielen Kundinnen und Kunden verwendet. In diesem Artikel erfahren Sie, was Online-Bezahlsysteme sind, welche Arten es gibt und welche Bezahlsysteme im E-Commerce am häufigsten verwendet werden. Wir erklären außerdem, wie Sie die richtigen Bezahlsysteme für Ihr Unternehmen auswählen können und welche Sicherheitsvorkehrungen es gibt, um Ihr Unternehmen zu schützen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist ein Online-Bezahlsystem?
  
• Was ist E-Commerce?
  
• Welche Online-Bezahlsysteme gibt es?
  
• Wie können Händler/innen die richtigen Bezahlsysteme für sich auswählen?
  
• Wie sicher sind Online-Bezahlsysteme?
  

Was ist ein Online-Bezahlsystem?

Ein Online-Bezahlsystem, auch „Online-Bezahlverfahren oder Online-Zahlungssystem“ genannt, bezeichnet alle Formen und Vorgänge der Übertragung von Geld zwischen zwei Akteurinnen bzw. Akteuren im E-Commerce. Es umfasst alle technischen und nicht-technischen Prozesse, die diesen Transfer möglich machen. Die Auswahl an bargeldlosen Bezahlsystemen ist groß, dabei zählen der Kauf auf Rechnung (23,8 %) und PayPal (29,6 %) zu den beliebtesten Online-Bezahlsystemen in Deutschland, aber auch Mobile Payment über Digital Wallets wird immer beliebter. Online-Bezahlsysteme ermöglichen Unternehmen, Händler/innen und Händlern sowie Kundschaft eine bequeme, schnelle und sichere Art der Zahlungsabwicklung. Zudem lassen sich mit Hilfe von Analysefunktionen Daten über das Kaufverhalten der Kundschaft sammeln, um das Angebot noch besser auf deren Bedürfnisse abzustimmen.

Was ist E-Commerce?

E-Commerce steht für „electronic commerce“, zu Deutsch Online-Handel, und bezeichnet den Verkauf von Waren und Dienstleistungen über das Internet. Der E-Commerce hat in den letzten Jahren enorm an Bedeutung gewonnen. Ein großer Vorteil des E-Commerce ist die Möglichkeit, jederzeit und von überall aus einkaufen zu können. Zudem ist das Angebot im Internet oft größer als im stationären Handel und es lassen sich leichter Preise vergleichen.

Welche Online-Bezahlsysteme gibt es?

Neben den klassischen Bezahlsystemen wie Vorkasse, Rechnung, Nachnahme oder SEPA-Lastschrift gibt es die Möglichkeit, die Zahlung per Digital Wallet wie Apple Pay oder Google Pay oder über einen Bezahldienst zu tätigen. Es gibt zwei Arten von Bezahldiensten – mit zwischengeschaltetem Dienstleister, auch Zahlungsabwickler genannt, oder ohne. Wenn ein Dienstleister als Vermittler tätig wird, dann kann Kundschaft die Ware auch direkt über diesen bezahlen, da das dort registrierte Konto zuvor mit einem Girokonto oder einer Kreditkarte verknüpft werden musste. Dies ist zum Beispiel bei Paypal der Fall. Die andere Variante nutzt die Schnittstelle des Online-Bankings. Hier loggt sich Kundschaft noch während des Bezahlvorgangs in ihr Konto ein und nimmt die Zahlung dort vor. So ist es bei giropay. Einen Sonderfall bildet „Sofort“ von Klarna, da sich die Kundschaft hier über den Vermittler Klarna ins Online-Banking einloggt.

Dies sind die wichtigsten Bezahlsysteme im Einzelnen:

Sofort (Klarna):
Über den Anbieter Klarna kann sich Kundschaft in Ihr Online-Banking einloggen und die Überweisung direkt vornehmen. Die Zahlungsinformationen sind bereits vorausgefüllt, um eine schnelle Abwicklung zu ermöglichen. Das Geld wird dann direkt vom Kundenkonto abgebucht und der Vermittler Klarna sendet dem/der Händler/in direkt eine Transaktionsbestätigung zu, sodass dieser/diese die Ware direkt versenden kann.

Giropay:
Giropay ist ein Bezahlsystem, das von vielen deutschen Banken und Sparkassen unterstützt wird. Bei der Nutzung von giropay muss Kundschaft sich in ihr Online-Banking einloggen und anschließend die Zahlung autorisieren. Für eine schnelle Abwicklung sind die Zahlungsinformationen bereits vorausgefüllt. Der Betrag wird dann umgehend vom Bankkonto abgebucht und direkt an den/die Händler/in überwiesen. Der Vorteil von giropay ist, dass es keinen zwischengeschalteten Vermittler gibt. Außerdem erfolgt der Zahlungseingang schnell und es kommen nur geringe Kosten auf Händler/innen zu.

Kreditkarte:
Eine Kreditkarte wird mit einem Kreditrahmen versehen, den der/die Karteninhaber/in nutzen kann. Bei einer Zahlung wird der Betrag vom Kreditrahmen abgezogen und muss zu einem späteren Zeitpunkt zurückgezahlt werden, meist erfolgt die Abrechnung zum Monatsende.
Für eine Online-Zahlung per Kreditkarte muss die Kundschaft neben der 12 bis 16-stelligen Nummer auch das Gültigkeitsdatum sowie die dreistellige Kontrollnummer auf der Rückseite eingeben. Anschließend erfolgt eine weitere Autorisierung nach dem 3D-Secure-Verfahren (3DS) per TAN, Passwort oder Fingerabdruck.
Es gibt mittlerweile zahlreiche Anbieter auf dem Markt, die es auch kleinen Unternehmen ermöglichen, Kreditkartenzahlungen anzunehmen. Durch die Akzeptanz von Kreditkartenzahlungen können Sie Ihre Kundenbindung stärken und Ihr Umsatzpotenzial erhöhen.

SEPA-Lastschrift:
Die SEPA-Lastschrift ist ein europaweites Bezahlsystem, das die Abwicklung von Lastschriften im Euro-Währungsraum vereinfacht. Bei der SEPA-Lastschrift wird das Geld vom Konto der zahlungspflichtigen Person abgebucht, nachdem diese ihre Kontodaten für die Zahlung angegeben, eine schriftliche Einwilligung per SEPA-Lastschriftmandat erteilt und die Kundenbank die Lastschrift auf Richtigkeit geprüft und genehmigt hat. Dieses Bezahlsystem ist besonders bei wiederkehrenden Zahlungen wie Mitgliedsbeiträgen oder Abonnements vorteilhaft, da der manuelle Arbeitsaufwand für beide Beteiligten reduziert wird.

Paypal:
Paypal ist ein Online-Bezahldienst, der es ermöglicht, Zahlungen im Internet sicher und schnell abzuwickeln. Bei Paypal kann Kundschaft u. a. per Kreditkarte, Ratenzahlung, Lastschriftverfahren, Banküberweisung oder mit Paypal-Guthaben bezahlen. Außerdem sind ebenfalls Zahlungen möglich, ohne ein eigenes Paypal-Konto zu besitzen. Dazu muss der Kunde/die Kundin Paypal beim Bezahlvorgang auswählen, dann die Zahlungsmethode auswählen und anschließend Kreditkarten- oder Bankdaten eingeben. Wenn Kundschaft ein Paypal-Konto besitzt, kann sie in Online-Shops per One-Click-Checkout bezahlen.
Dabei werden die Zahlungsdaten stets verschlüsselt übertragen und der/die Händler/in erhält direkt nach der Bezahlung das Geld auf sein/ihr Paypal-Konto gutgeschrieben. Zudem bietet Paypal einen Käuferschutz an, der Kundschaft vor Betrug oder unberechtigten Abbuchungen schützt. Unternehmen und Händler/innen profitieren von einer schnellen Abwicklung und einem höheren Umsatzpotenzial.

Kauf auf Rechnung:
Der Kauf auf Rechnung ist eines der bequemsten Online-Bezahlsysteme. Es ermöglicht der Kundschaft, ihre Bestellung zunächst zu erhalten und die Rechnung danach innerhalb eines bestimmten Zeitraums von meist 14 oder 30 Tagen zu begleichen. Der größte Vorteil für die Kundschaft ist, dass sie nicht sofort für ihre Bestellungen bezahlen muss, was das Vertrauen der Kundschaft in den/die Händler/in stärkt, besonders bei einem erstmaligen Kauf.
Daher ist der Kauf auf Rechnung eine gute Option für Händler/innen, um mehr Kundschaft zu gewinnen und Umsatz zu generieren. Allerdings sollten diese auch bedenken, dass Händler/innen hier darauf vertrauen müssen, dass die Kundschaft bezahlt. Darüber hinaus ist der Kauf auf Rechnung mit einem gewissen Aufwand verbunden, was den Zahlungsabgleich sowie eventuelle nachgeschaltete Zahlungserinnerungen oder gar Mahnungen betrifft.

Amazon Pay:
Amazon Pay ist der Online-Bezahldienst von Amazon. Mit Hilfe von Amazon Pay kann Kundschaft auf Webseiten von Drittanbietern sicher und einfach bezahlen. Der Vorteil für die Kundschaft besteht darin, dass sie sich nicht extra bei einem weiteren Zahlungsdienstleister anmelden muss, sondern bereits vorhandene Amazon-Kundendaten nutzen kann.
Händler/innen und Unternehmen profitieren von dem Vertrauen, das Kundschaft in die Marke Amazon hat. Amazon Pay bietet viele Vorteile, wie ein hohes Maß an Sicherheit für Kundschaft und Händler/innen, da Transaktionen über eine verschlüsselte Verbindung abgewickelt und die Daten der Kundschaft jederzeit geschützt werden. Zum anderen ist die Integration von Amazon Pay sehr einfach und unkompliziert.

Apple Pay:
Apple Pay ist eine der modernsten und sichersten Zahlungsmethoden, die heutzutage im E-Commerce zur Verfügung steht. Es handelt sich dabei um ein Digital Wallet, das der Kundschaft ermöglicht, online bequem und sicher zu bezahlen. Apple Pay funktioniert ähnlich wie andere mobile Bezahllösungen: Der Kunde/Die Kundin gibt seine/ihre Zahlungsinformationen in der App an, mit der er/sie die Zahlung tätigen möchte. Dann wird ein sicheres Token an den/die Händler/in gesendet, das für die Zahlung verwendet werden kann.
Der große Vorteil von Apple Pay ist die Sicherheit: Da keine sensiblen Daten wie Kreditkartennummern übertragen werden, besteht kein Risiko, dass Informationen gestohlen werden können. Stattdessen generiert Apple Pay für jede Transaktion ein neues Token - so bleibt die Sicherheit gewährleistet. Darüber hinaus ist es für Händler/innen einfach zu integrieren.

Google Pay:
Google Pay ist ein weiteres Digital Wallet, das es Nutzerinnen und Nutzern ermöglicht, Zahlungen schnell und einfach über ihr Smartphone zu tätigen. Die App ist mit verschiedenen Karten und Bankkonten verknüpft und ermöglicht so das Bezahlen in zahlreichen Geschäften sowie online. Dabei werden die Daten der Kredit- oder Debitkarte verschlüsselt in der App gespeichert, sodass keine sensiblen Informationen beim Bezahlvorgang preisgegeben werden müssen.
Durch die schnelle und unkomplizierte Abwicklung von Zahlungen können Unternehmen ihre Kundschaft zufriedener stellen, und somit auch ihre Umsätze steigern. Für Nutzer/innen bietet Google Pay zudem einen hohen Sicherheitsstandard: Durch Verschlüsselung der Kartendaten können diese nicht gestohlen oder missbraucht werden. Außerdem muss Kundschaft ihr Gerät bei höheren Bezahlbeträgen zusätzlich entsperren.

Vorkasse:
Bei einer Zahlung per Vorkasse muss die Kundschaft den Kaufpreis im Voraus überweisen, noch bevor die Ware versendet wird. Für viele Online-Händler/innen ist die Vorkasse eine beliebte Zahlungsoption, da sie das Risiko für einen Zahlungssausfall minimiert und ihnen Sicherheit und Planbarkeit gibt.
Auch aus Sicht der Kundschaft bietet Vorkasse auch einen Vorteil, denn sie können oft von einem Rabatt profitieren, den viele Händler/innen für diese Zahlungsart gewähren.

Nachnahme:
Die Nachnahme ist eine der ältesten Methoden des E-Commerce-Geschäfts, da sie Kundschaft ermöglicht, die Zahlung direkt an den/die Absender/in zu leisten. Bei dieser Methode muss die Kundschaft den Rechnungsbetrag bei Lieferung an den Lieferanten/die Lieferantin oder den Postboten/die Postbotin bezahlen. Hierfür fällt eine zusätzliche Gebühr an.
Einer der größten Vorteile der Nachnahme ist, dass es die Sicherheit sowohl des Händlers/der Händlerin als auch des Kunden/der Kundin erhöht. Die Kundschaft hat die Garantie, dass sie nur für Artikel bezahlt, die tatsächlich geliefert wurden und in gutem Zustand sind. Da keine vorherige Autorisierung erforderlich ist, ist es ein sehr effizientes System und hat keinen Einfluss auf die Wartezeit für den Versand von Produkten oder Dienstleistungen.

Gutscheine:
Gutscheine sind beliebte Bezahlsysteme im E-Commerce, die Kundschaft als Gutschein- bzw. Geschenkkarten erhalten können. Sie ermöglichen es Unternehmen, ihre Produkte und Dienstleistungen zu bewerben und Kundschaft zu gewinnen oder zu binden. Dabei bieten Gutscheinkarten Händlerinnen und Händlern den Vorteil, dass 52 % der Kundschaft Bonsummen generiert, die über den Wert des Gutscheins hinausgehen, so dass mit Gutscheinkarten ein zusätzlicher Umsatz erzielt werden kann. Hinzu kommt, dass Gutscheinkarten wiederkehrende Kundschaft generieren, da 13 % der Kundschaft einen Gutschein nur teilweise beim ersten Einkauf einlöst.

Wie können Händler/innen die richtigen Bezahlsysteme für sich auswählen?

Händler/innen sollten stets verschiedene Zahlungsoptionen anbieten, um eine breitere Kundengruppe zu erreichen, denn mit einem reibungslosen Bezahlerlebnis fällt das gesamte Kundenerlebnis positiver aus. 82 % aller deutschen Kundinnen und Kunden würden ihren Kauf abbrechen, wenn ihre bevorzugte Zahlungsmethode nicht verfügbar ist. Versuchen Sie daher stets, Ihrer Kundschaft zu ermöglichen, ihre Bestellung schnell und bequem mit der bevorzugten Zahlungsmethode abschließen zu können. Darüber hinaus sichern Sie sich damit einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil und eine höhere Konversionsrate.

Bei der Auswahl der Bezahlsysteme für Ihren Online-Shop sollten Sie die Bedürfnisse Ihrer Kundschaft berücksichtigen. Dabei gibt es je nach Land oder Region bestimmte Bezahlsysteme, die bevorzugt werden. Wenn Sie ein breites Spektrum an Möglichkeiten anbieten, kann Ihre Kundschaft das Bezahlverfahren finden, das am besten zu seiner spezifischen Situation passt. Dies führt zu einem höheren Vertrauensniveau und schafft letztlich loyalere Kundschaft. Darüber hinaus ermöglicht es Ihnen auch, in neue Märkte zu expandieren und neue Zielgruppen zu gewinnen. Egal ob es sich um lokale oder internationale Kundschaft handelt: Je mehr Bezahlsysteme Sie anbieten, desto größer ist Ihr potenzieller Marktanteil.

Darüber hinaus sollten Sie die Kosten der verschiedenen Verfahren vorab prüfen, da die meisten Anbieter Gebühren erheben. Einige der Gebührenstrukturen werden für Sie vorteilhafter sein als andere. Weitere Überlegungen sind zum einen der Abwicklungsaufwand für Sie, der bei den verschiedenen Systemen anfällt, und zum anderen sollten Sie prüfen, wie lange Sie je nach Bezahlsystem auf den Zahlungseingang warten. Außerdem sollten Sie prüfen, ob die Systeme Kundenvorteile bieten - etwa Rabatte oder Bonuspunkte -, damit der Kundschaft noch mehr Anreize geboten werden, Ihnen ihr Geld anzuvertrauen.

Wenn Sie erfahren möchten, wie Stripe Sie dabei unterstützen kann, die für Ihre Zielgruppe relevanten Bezahlsysteme auszuwählen und in Ihren Shop zu integrieren, wenden Sie sich gerne an unser Sales-Team.

Wie sicher sind Online-Bezahlsysteme?

Laut der Verbraucherzentrale gilt der Kauf auf Rechnung als das sicherste Online-Bezahlsystem. Aber auch dank moderner Verschlüsselung und Sicherheitsprotokolle sind Online-Bezahlsysteme heutzutage äußerst sicher. Darüber hinaus gibt es Sicherheitsstandards wie das 3D-Secure-Verfahren mit der Zwei-Faktor-Authentifizierung, bei der sich die Kundschaft mithilfe von zwei Faktoren authentifizieren muss, z. B. Passwort und Fingerabdruck oder PIN und SMS. Dies schützt die Kundschaft vor Betrug beim Bezahlen im Internet.

Auch andere Methoden wie die Verwendung von Token oder virtuellem Geld bieten eine hohe Sicherheit. Token sind speziell generierte Zahlencodes, die anstelle von Kreditkartennummern verwendet werden können, um betrügerisch Agierende daran zu hindern, ihre tatsächlichen Kreditkarteninformationen zu stehlen. Virtuelles Geld kann mit Ihrem Bankkonto oder Ihrer Kreditkarte verknüpft werden, und ist somit noch sicherer als herkömmliche Zahlungsmethoden.