2022 年，91% 的互联网用户在网上购物。在德国，目前用于网上购物的支付系统约有 40 种。不过，大多数客户只使用其中的一部分系统。在本文中，您将了解到什么是在线支付系统、有哪些类型以及哪些支付系统在电商中最常用。我们还将解释如何为企业选择合适的支付系统，以及有哪些安全机制可以保护企业的安全。

本文内容

• 什么是在线支付系统？
  
• 什么是电商？
  
• 有哪些在线支付系统？
  
• 商家如何选择合适的支付系统？
  
• 在线支付系统的安全性如何？
  

什么是在线支付系统？

在线支付系统，又称“在线支付流程”或“在线结账系统”，指在电商中双方之间转账的所有形式和流程。它包括用于实现此类转账的所有技术和非技术流程。可供选择的无现金支付系统非常广泛。其中，发票支付 (23.8%) 和 PayPal (29.6%) 是德国最受欢迎的在线支付系统。不过，通过数字钱包进行的移动支付也越来越受欢迎。在线支付系统为企业和客户提供了一种方便、快捷、安全的支付方式。此外，还可以对客户的购买行为数据进行分析，使提供的服务更贴近客户的需求。

什么是电商？

电商是“电子商务”的简称，指通过互联网销售商品和服务。电商在近年来变得越来越重要。电商的一大优势是可以随时随地购物。此外，互联网上的优惠往往比实体店提供的优惠更多，价格也更容易比较。

有哪些在线支付系统？

除了传统的支付系统，如预支付、发票支付、货到付款或单一欧元支付区 (SEPA) 直接借记，现在还可以通过 Apple Pay 或 Google Pay 等数字钱包进行支付。商家既可以使用中介服务提供商（即支付处理商），也可以不使用。如果有服务提供商参与，那么客户也可以直接通过该中介机构支付货款，但首先要注册一个与活期账户或信用卡关联的账户。例如 PayPal 就属于这种情况。通过网上银行，客户在结账流程中登录自己的账户，然后从那里进行支付。giropay 就是这种情况。一个独特的例子是服务提供商 Klarna 提供的“立即支付”，客户通过中介 Klarna 登录自己的网上银行。

以下是主要支付系统的详细列表：

立即支付 (Klarna)：
客户可以通过提供商 Klarna 登录网上银行，直接进行转账。支付信息已预先填写，以便迅速处理。然后，款项直接从客户账户扣除，Klarna 会向商家发送交易确认函，通知其可以发货。

giropay：
giropay 是一种由德国多家银行和储蓄银行支持的支付系统。使用 giropay 时，客户需要登录网上银行授权付款。为了实现快速处理，支付信息是预先填写的。然后，金额会直接从银行账户扣除，并直接转账给商家。使用 giropay 的好处是不需要中介机构。此外，付款很快就能收到，商家只需承担可忽略不计的费用。

信用卡：
信用卡发卡时设有信用额度，供持卡人使用。付款时，相应的金额会从信用额度中扣除，以后再还，通常是在月底。

要进行信用卡线上支付，客户需要提供 12 位或 16 位数的卡号、有效期以及背面的 3 位数安全码。之后，将通过 TAN、密码或指纹，使用 3DS 验证进行进一步的授权验证。

现在市场上有很多提供商也能让小商家接受信用卡支付。通过接受信用卡支付，可以加强客户忠诚度，提高销售潜力。

单一欧元支付区 (SEPA) 直接借记：
SEPA 直接借记是一个全欧洲范围的支付系统，用于简化欧元区的银行借记流程。通过 SEPA 直接借记，在付款人提供了付款的详细联系信息并同意 SEPA 直接借记授权，且客户的银行已核实并批准直接借记后，资金就会从付款人的账户中扣除。这种支付系统对会员费或订阅等经常性付款特别有利，因为可以减少双方所需的人工处理工作。

PayPal：
PayPal 是一种在线支付服务，可以快速、安全地进行在线付款。使用 PayPal，客户可以通过信用卡、分期付款、直接借记、银行转账或使用 PayPal 信用支付。此外，即使没有自己的 PayPal 账户，也可以进行支付。没有 PayPal 账户的客户需要在结账时选择 PayPal，选择自己首选的支付方式，然后输入信用卡或银行账户详情。如果客户有 PayPal 账户，则可以在网店使用一键结账进行支付。
有了这一系统，支付详情始终以加密形式转移，商家在付款后会立即将款项直接存入其 PayPal 账户。此外，PayPal 还提供买家保护，防止客户遭受欺诈或未经授权的扣款。商家可从快速处理和更大的销售潜力中获益。

发票支付：
发票支付是最方便的在线支付系统之一。它能让客户先收到订单，并在规定的时间内（一般为 14 天或 30 天）结算发票。对客户来说，最大的好处是不需要立即为订单付款，这增加了客户对商家的信心，尤其是在首次向商家购买时。
发票支付是商家获得新客户和创造更多销售额的一个不错选择。不过，这里需要考虑的一个问题是，商家需要对客户付款有信心。此外，发票支付还可能涉及一定的时间和精力，即结算款项和发送任何后续支付提醒函甚至催款函。

Amazon Pay：
Amazon Pay 是亚马逊提供的在线支付服务。使用 Amazon Pay，客户可以在第三方网站上安全、简单地进行支付。客户的好处是不需要在其他支付提供商处注册，而是可以使用现有的亚马逊客户数据。
商家受益于客户对亚马逊品牌的信心。Amazon Pay 为客户和商家提供了众多好处，如高度的安全性，因为交易是通过加密连接进行的，客户数据始终受到保护。集成 Amazon Pay 简单易行。

Apple Pay：
Apple Pay 是当今电商领域最先进、最安全的支付方式之一。它采用数字钱包的形式，使客户能够方便、安全地进行线上支付。Apple Pay 的功能与移动支付解决方案类似：客户在希望支付的应用中输入支付信息。然后，一个安全的令牌会被发送到商家，然后就可以用它来支付了。
Apple Pay 的主要优点是安全。不传输信用卡号等敏感数据，因此不存在信息被盗的风险。相反，Apple Pay 会为每次交易生成一个新的令牌，从而保证了安全性。另一个好处是商家很容易集成。

Google Pay：
Google Pay 是另一款数字钱包，用户可以通过智能手机快速、简单地进行支付。该应用程序与各种银行卡和银行账户链接，可以在众多商家以及网上进行支付。在此流程中，信用卡或借记卡数据已加密存储在应用程序中，因此在结账过程中无需泄露任何敏感信息。
快捷而不复杂的支付流程可以为商家带来更高的客户满意度，甚至因此带来更高的销售额。对用户来说，Google Pay 还具有很高的安全标准：银行卡数据的加密确保了它们不会被盗用或滥用。此外，客户在进行高额支付时还需要解锁手机。

预付款：
在预付款的情况下，客户必须在货物发出之前转账支付货款。对许多网上商家来说，预付款仍是一种流行的支付选项，因为它能最大限度地降低违约风险，提供安全保障，并便于制定计划。
预付款也为客户提供了一个优势，因为他们通常可以享受许多商家为这种支付方式提供的折扣。

货到付款：
货到付款是电商中最古老的支付方式之一，可让客户直接向派送员付款。使用这种方法，客户需要在收货时向快递公司或邮递员支付发票价值。这需要额外收费。
货到付款有许多好处，其中之一是可以提高商家和客户的安全性。客户可以保证只为实际交付给他们且完好无损的物品付款。由于无需预授权，它是一个非常有效的系统，对发送产品或提供服务的准备时间没有任何影响。

代金券：
代金券是电商中一种流行的支付系统，客户可以信用额度或礼品卡的形式获得。它们使企业能够宣传自己的产品和服务，赢得客户或确保客户的忠诚度。代金券和礼品卡给企业带来的好处是，52% 的客户订购的物品价格会超过礼品卡的价值，因此礼品卡往往能带来额外的销售额。此外，礼品卡还能确保客户的回头率，因为有 13% 的客户在首次光顾时只兑换了礼品卡的部分价值。

商家如何选择合适的支付系统？

企业应始终提供多种支付方式，以吸引更广泛的客户群，因为顺畅的支付流程有助于客户获得良好的体验。事实上，82% 的德国客户会在无法使用首选支付方式的情况下取消购买。因此，您应始终努力确保您的客户可以使用他们首选的支付方式快速、方便地完成订单。这不仅能让客户满意，还能在与竞争对手的竞争中占据决定性优势，实现更高的转化率。

在为您的在线商店选择支付系统时，您应考虑到客户的需求。不过，不同的支付系统往往因国家或地区的不同而受到青睐。如果您提供多种选择，客户就可以选择最符合其特定需求的支付流程。这将带来更高的信任度，并最终培养客户忠诚度。此外，它还能帮助您拓展新市场，获得新的目标群体。无论您的客户群基于本地化还是国际化：您提供的支付系统越多，您的潜在市场份额就越大。

此外，您应该事先考察各种流程的费用，因为大多数提供商都会收取费用。有些费用结构比其他结构对您更有利。其他需要考虑的因素还有，您需要每个系统处理的金额，以及您需要等待多长时间才能自每个系统收到款项。您还应该检查这些系统是否为客户提供优惠，如折扣或奖励积分，让他们更有动力在您这里消费。

如果您想了解 Stripe 如何支持您为目标群体选择合适的支付系统并将其集成到您的商店中，请联系我们的销售团队。

在线支付系统的安全性如何？

据消费者组织称，发票支付是最安全的在线支付系统。然而，现代加密和安全协议确保了如今的网上支付系统极为安全。此外，还有 3D 安全流程和双重验证等安全标准，客户需要通过两种方式（如密码和指纹，或 PIN 码和短信）来验证自己的身份。这可以保护客户在进行线上支付时免受欺诈。

使用令牌或虚拟资金等其他方法具有很高的安全性。令牌是一种独特的数字代码，可以用来代替信用卡号，防止欺诈者试图窃取实际的信用卡信息。虚拟资金可与银行账户或信用卡链接，比传统的支付方式更加安全。