Em 2022, 91% dos usuários da Internet fizeram compras on-line. Na Alemanha, existem atualmente cerca de 40 sistemas de pagamento usados para compras on-line. No entanto, a maioria dos clientes usa apenas uma parte desses sistemas. Neste artigo, você descobrirá o que são sistemas de pagamento on-line, quais tipos estão disponíveis e quais sistemas de pagamento são usados com mais frequência no e-commerce. Também explicamos como você pode escolher os sistemas de pagamento certos para sua empresa e quais mecanismos de segurança existem para protegê-la.

O que será abordado neste artigo?

• O que é um sistema de pagamentos online?
  
• O que é e-commerce?
  
• Quais são os sistemas de pagamentos online existentes?
  
• Como as empresas podem escolher os sistemas de pagamento certos?
  
• Quão seguros são os sistemas de pagamentos online?
  

O que é um sistema de pagamentos online?

Um sistema de pagamento on-line, também chamado de "processo de pagamento on-line" ou "sistema de checkout on-line", são todas as formas e processos de transferência de dinheiro entre duas partes no e-commerce. Ele engloba todos os processos técnicos e não técnicos usados para permitir essas transferências. A seleção de sistemas de pagamento cashless em oferta é extensa. Dentre eles, o pagamento por fatura (23,8%) e o PayPal (29,6%) estão entre os sistemas de pagamento on-line mais populares na Alemanha. No entanto, o pagamento por dispositivos móveis via carteiras digitais está se tornando cada vez mais popular. Os sistemas de pagamento on-line oferecem às empresas e aos clientes um método conveniente, rápido e seguro para a realização de pagamentos. Além disso, os dados sobre o comportamento de compra dos clientes podem ser analisados, permitindo que as ofertas sejam alinhadas de forma mais próxima às suas necessidades.

O que é e-commerce?

E-commerce é a abreviação de "electronic commerce” (comércio eletrônico) e refere-se à venda de bens e serviços pela Internet. O e-commerce tornou-se muito mais significativo nos últimos anos.t. Uma grande vantagem do e-commerce é a possibilidade de fazer compras de qualquer lugar e a qualquer momento. Além disso, as ofertas na Internet geralmente são melhores do que as oferecidas em lojas físicas, e os preços podem ser comparados com mais facilidade.

Quais são os sistemas de pagamentos online existentes?

Além dos sistemas de pagamento convencionais , como pagamento adiantado, faturamento, pagamento na entrega ou débitos automáticos SEPA, os pagamentos agora também podem ser feitos por meio de carteiras digitais, como Apple Pay ou Google Pay. As empresas podem ou não usar um provedor de serviços intermediário, conhecido como processador de pagamentos. Se um provedor de serviços estiver envolvido, os clientes também poderão pagar pelas mercadorias diretamente por meio desse intermediário, tendo primeiro registrado uma conta com ele vinculada a uma conta corrente ou cartão de crédito. Esse é o caso do PayPal, por exemplo. Com o online banking, os clientes fazem logs em suas contas durante o processo de checkout e realizam o pagamento a partir daí. Esse é o caso da giropay. Um exemplo único é o "Pay Now" oferecido pelo provedor de serviços Klarna, em que os clientes fazem logs em seus serviços bancários on-line por meio do intermediário Klarna.

Aqui está uma lista detalhada dos principais sistemas de pagamento:

Pague Agora (Klarna):
Os clientes podem entrar em seu online banking por meio do provedor Klarna e realizar transferências diretamente. As informações de pagamento são preenchidas previamente para permitir um processo rápido. O dinheiro é então debitado diretamente da conta do cliente e a Klarna envia à empresa uma confirmação da transação informando que ela pode enviar o produto.

giropay:
O giropay é um sistema de pagamento aceito por muitos bancos e caixas econômicas alemães. Ao usar o giropay, os clientes entrar em seu online banking para autorizar um pagamento. Para permitir um processo rápido, as informações de pagamento são pré-preenchidas. O valor é então debitado diretamente da conta bancária e transferido diretamente para a empresa. A vantagem da giropay é que não há intermediários envolvidos. Além disso, os pagamentos são recebidos rapidamente e as empresas incorrem apenas em custos insignificantes.

cartão de credito:
Um cartão de crédito é emitido com um limite de crédito para uso do titular do cartão. Ao pagar, o valor correspondente é deduzido do limite de crédito para ser devolvido em uma data posterior, geralmente no final do mês.

Para fazer pagamentos com cartão de crédito on-line, o cliente precisa fornecer seu número de 12 ou 16 dígitos, a data de validade e o código de segurança de três dígitos no verso. Depois disso, a autorização adicional ocorre usando o processo 3D Secure (3DS) via TAN, senha ou impressão digital.

Atualmente, há vários provedores no mercado que também permitem que as pequenas empresas aceitem pagamentos com cartão de crédito. Ao aceitar pagamentos com cartão de crédito, você pode fortalecer a fidelidade dos clientes e aumentar seu potencial de vendas.

Débito automático SEPA:
O débito automático SEPA é um sistema de pagamento de âmbito europeu usado para simplificar o processo de débitos bancários na zona do euro. Com o débito automático SEPA, os fundos são debitados em conta do pagador depois que ele fornece seus dados de contato para o pagamento e dá seu consentimento para a instrução de débito automático SEPA, e o banco do cliente verifica e aprova o débito automático. Esse sistema de pagamento é particularmente vantajoso no caso de pagamentos recorrentes, como tarifas de associação ou assinaturas, pois o esforço de processamento manual exigido de ambas as partes é reduzido.

PayPal:
O PayPal é um serviço de pagamento on-line que permite que os pagamentos on-line sejam realizados de forma rápida e segura. Com o PayPal, os clientes podem pagar com cartão de crédito, em parcelas, por débito automático, transferência bancária ou usando crédito do PayPal. Além disso, os pagamentos também são possíveis mesmo que você não tenha sua própria conta PayPal. Os clientes que não tiverem uma conta PayPal precisam selecionar o PayPal no checkout, selecionar o método de pagamento preferido e, em seguida, inserir os dados do cartão de crédito ou dados bancários. Se os clientes tiverem uma conta PayPal, eles poderão pagar em lojas on-line usando o checkout com um clique.
Com esse sistema, os dados da conta são sempre transferidos de forma criptografada e o dinheiro é creditado diretamente na conta PayPal da empresa imediatamente após o pagamento. Além disso, o PayPal também oferece proteção contra fraudes para o comprador, protegendo os clientes contra fraudes ou débitos não autorizados. As empresas se beneficiam do processo rápido e do aumento do potencial de vendas.

Pagamento por fatura:
O pagamento por fatura é um dos sistemas de pagamento on-line mais convenientes. Ele permite que os clientes recebam seu pedido primeiro e liquidem a fatura dentro de um período de tempo definido, que normalmente é de 14 ou 30 dias. A maior vantagem para os clientes é que eles não precisam pagar seus pedidos imediatamente, o que aumenta a confiança dos clientes na empresa, principalmente quando compram pela primeira vez.
O pagamento mediante fatura é uma boa opção para as empresas conquistarem novos clientes e gerarem mais vendas. Entretanto, uma consideração a ser feita é que as empresas precisam ter confiança de que seus clientes pagarão. Além disso, o pagamento na fatura também pode estar associado a um certo tempo e esforço em termos de liquidar o pagamento e emitir quaisquer lembretes de pagamento subsequentes ou até mesmo cartas de advertência.

Amazon Pay
O Amazon Pay é o serviço de pagamento online oferecido pela Amazon. Usando o Amazon Pay, os clientes podem fazer pagamentos de forma segura e simples em sites de terceiros. A vantagem para os clientes é que eles não precisam se registrar em outro provedor de pagamento, mas podem usar seus dados existentes de clientes da Amazon.
As empresas se beneficiam da confiança que seus clientes têm na marca Amazon. O Amazon Pay oferece inúmeros benefícios, como um alto grau de segurança para clientes e empresas, já que as transações são realizadas por meio de uma conexão criptografada e os dados dos clientes são protegidos o tempo todo. Integrar o Amazon Pay é simples e descomplicado.

Apple Pay:
O Apple Pay é uma das formas de pagamento mais modernas e seguras disponíveis atualmente no e-commerce. Ele assume a forma de uma carteira digital que permite aos clientes fazer pagamentos online de forma conveniente e segura. O Apple Pay funciona de forma semelhante às soluções de pagamento por dispositivos móveis: os clientes inserem suas informações de pagamento no aplicativo por meio do qual desejam fazer um pagamento. Em seguida, um token seguro é enviado à empresa, que pode ser usado para o pagamento.
O principal benefício do Apple Pay é a segurança. Não há transferência de dados confidenciais, como números de cartões de crédito, portanto não há risco de roubo de informações. Em vez disso, o Apple Pay gera um novo token para cada transação, garantindo a segurança. Outro bônus é a facilidade de integração para as empresas.

Google Pay:
O Google Pay é outra carteira digital que permite que os usuários façam pagamentos de forma rápida e simples pelo smartphone. O aplicativo está vinculado a vários cartões e contas bancárias e permite que os pagamentos sejam feitos em várias empresas e também on-line. Nesse processo, os dados do cartão de crédito ou débito são armazenados no aplicativo de forma criptografada, de modo que nenhuma informação sensível precisa ser divulgada durante o processo de checkout.
O processo rápido e descomplicado de pagamentos pode gerar maior satisfação do cliente para as empresas e, como resultado, até mesmo levar a um aumento nas vendas. Para os usuários, o Google Pay também vem com um alto padrão de segurança: a criptografia dos dados do cartão garante que eles não possam ser roubados ou usados indevidamente. Além disso, os clientes também precisam desbloquear o telefone ao fazer pagamentos de alto valor.

Pagamento Antecipado
No caso de adiantamento, o cliente precisa transferir o preço do pagamento antes que a mercadoria possa ser despachada. Para muitos comerciantes on-line, o pagamento antecipado continua sendo uma opção de pagamento popular, pois minimiza o risco de inadimplência, oferece segurança e facilita o planejamento.
O pagamento antecipado também oferece aos clientes uma vantagem, pois eles geralmente se beneficiam de um desconto oferecido por muitos comerciantes para essa forma de pagamento.

Pagamento na entrega:
O pagamento na entrega é uma das formas mais antigas do e-commerce e permite que os clientes façam o pagamento diretamente ao despachante. Com esse método, os clientes precisam pagar o valor da fatura na entrega para a empresa de entrega ou para a transportadora. Isso acarreta uma cobrança adicional.
Um dos muitos benefícios do pagamento na entrega é que ele aumenta a segurança tanto para o comerciante quanto para o cliente. O cliente se beneficia da garantia de que só pagará por itens que foram realmente entregues a ele e em boas condições. Como não é necessária autorização antecipada, é um sistema muito eficiente e não tem impacto no tempo de espera para despachar produtos ou prestar serviços.

Vouchers
Os vouchers são um sistema de pagamento popular no e-commerce e podem ser obtidos pelos clientes na forma de cartões de crédito ou cartões-presente. Eles permitem que as empresas anunciem seus produtos e serviços e conquistem clientes ou garantam sua fidelidade. Os vouchers e os cartões-presente trazem às empresas o benefício de que 52% dos clientes pedem itens que custam mais do que o valor do cartão-presente, portanto, os cartões-presente geralmente geram vendas adicionais. Além disso, os cartões-presente também garantem o retorno dos clientes, pois 13% dos clientes resgatam apenas parte do valor do cartão-presente na primeira visita.

Como as empresas podem escolher os sistemas de pagamento certos?

As empresas devem sempre oferecer várias opções de pagamento para atrair um grupo mais amplo de clientes, pois um processo de pagamento tranquilo contribui para uma experiência positiva do cliente. De fato, 82% de todos os clientes alemães cancelariam suas compras se o método de pagamento de sua preferência não estivesse disponível. Portanto, sempre tente garantir que seus clientes possam concluir seus pedidos de forma rápida e conveniente usando o método de pagamento de sua preferência. Isso não só lhe proporcionará a satisfação do cliente, mas também criará uma vantagem decisiva sobre seus concorrentes e alcançará uma taxa de conversão mais alta.

Ao selecionar o sistema de pagamento para sua loja on-line, você deve levar em conta as necessidades de seus clientes. No entanto, diferentes sistemas de pagamento tendem a ser preferidos, dependendo do país ou da região. Se você oferecer uma ampla gama de opções, seus clientes poderão selecionar o processo de pagamento que melhor atenda às suas necessidades específicas. Isso leva a um nível mais alto de confiança e, em última análise, cultiva a fidelidade do cliente. Além disso, também ajuda você a se expandir para novos mercados e conquistar novos grupos-alvo. Independentemente de sua base de clientes ser local ou internacional: quanto mais sistemas de pagamento você oferecer, maior será sua participação no mercado potencial.

Além disso, você deve examinar antecipadamente os custos dos vários processos, pois a maioria dos provedores cobra tarifas. Algumas estruturas de tarifas são mais vantajosas para você do que outras. Outras considerações a serem levadas em conta são a quantidade de processos que você precisa fazer para cada sistema e quanto tempo precisa esperar antes de receber o pagamento de cada sistema. Você também deve verificar se os sistemas oferecem benefícios aos clientes, como descontos ou pontos de bônus, dando-lhes ainda mais incentivo para gastar o dinheiro com você.

Se quiser saber como a Stripe pode ajudar com a seleção dos sistemas de pagamento certos para o seu grupo-alvo e integrá-los à sua loja, entre em contato com a nossa equipe de vendas pelo e-mail .

Quão seguros são os sistemas de pagamento online?

De acordo com as organizações de consumidores, o pagamento por fatura é o sistema de pagamento on-line mais seguro. Entretanto, a criptografia moderna e os protocolos de segurança garantiram que os sistemas de pagamentos online sejam extremamente seguros atualmente. Além disso, também existem padrões de segurança, como processos seguros em 3D e autenticação de dois fatores, nos quais os clientes precisam se identificar de duas maneiras (por exemplo, senha e impressão digital ou PIN e SMS). Isso protege os clientes contra fraudes ao fazer pagamentos online.

Outros métodos, como o uso de tokens ou fundos virtuais, oferecem um alto grau de segurança. Tokens são códigos digitais exclusivos que podem ser usados em vez de números de cartão de crédito para evitar que agentes fraudulentos tentem roubar informações reais do cartão de crédito. Os fundos virtuais podem ser vinculados à sua conta bancária ou ao cartão de crédito e são ainda mais seguros do que as formas de pagamento convencionais.