In 2022 deed 91% van de internetgebruikers online aankopen. In Duitsland zijn er momenteel ongeveer 40 betaalsystemen die worden gebruikt voor online winkelen. De meeste klanten gebruiken echter maar één onderdeel van deze systemen. In dit artikel ontdek je wat online betaalsystemen zijn, welke soorten beschikbaar zijn en welke betaalsystemen het vaakst worden gebruikt in e-commerce. We leggen ook uit hoe je de juiste betaalsystemen voor je onderneming kunt kiezen en welke beveiligingsmechanismen er zijn om je onderneming te beschermen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een online betaalsysteem?
  
• Wat is e-commerce?
  
• Welke online betaalsystemen bestaan er?
  
• Hoe kunnen ondernemingen de juiste betaalsystemen selecteren?
  
• Hoe veilig zijn online betaalsystemen?
  

Wat is een online betaalsysteem?

Een online betaalsysteem, ook wel een 'online betaalprocedure' of 'online check-outsysteem' genoemd, zijn alle vormen en processen voor het overmaken van geld tussen twee partijen in e-commerce. Het omvat alle technische en niet-technische processen die worden gebruikt om dergelijke overschrijvingen mogelijk te maken. De selectie van cashloze betalingen is uitgebreid. Hiervan behoren betalingen op factuur (23,8%) en PayPal (29,6%) tot de populairste online betaalsystemen in Duitsland. Mobiele betalingen via digitale wallets worden echter steeds populairder. Online betalingen bieden bedrijven en klanten een handige, snelle en veilige methode om betalingen uit te voeren. Bovendien kunnen gegevens over het koopgedrag van klanten worden geanalyseerd, waardoor aanbiedingen beter op klantbehoeften kunnen worden afgestemd.

Wat is e-commerce?

E-commerce is een afkorting van 'elektronische handel' en verwijst naar de verkoop van goederen en diensten via internet. E-commerce is de afgelopen jaren veel belangrijker geworden. Een groot voordeel van e-commerce is de mogelijkheid om overal en altijd aankopen te doen. Bovendien zijn deals op internet vaak beter dan die in fysieke winkels en kunnen prijzen gemakkelijker worden vergeleken.

Welke online betaalsystemen bestaan er?

Naast conventionele betaalsystemen, zoals betaling vooraf, invoicing, betaling bij levering of SEPA-incasso, kunnen betalingen nu ook worden gedaan via digitale wallets zoals Apple Pay of Google Pay. Ondernemingen kunnen gebruikmaken van een intermediaire dienstverlener, een leverancier van betalingsverwerkers genoemd, of niet. Als een dienstverlener of leverancier betrokken is, kunnen klanten ook rechtstreeks via deze tussenpersoon voor goederen betalen, nadat ze eerst een account bij hem hebben geregistreerd dat is gekoppeld aan een betaalrekening of creditcard. Dit is bijvoorbeeld het geval bij PayPal. Bij online bankieren loggen klanten in op hun account tijdens het check-outproces en voeren ze van daaruit de betaling uit. Dit is het geval bij giropay. Een uniek voorbeeld is 'Nu betalen', aangeboden door de dienstverlener Klarna, waarbij hun klanten inloggen op hun online bankieren via de tussenpersoon Klarna.

Hier is een lijst met meer informatie over de belangrijkste betaalsystemen:

Nu betalen (Klarna):
Klanten kunnen zich aanmelden bij hun online bankaccount via de provider Klarna en rechtstreeks overschrijvingen uitvoeren. De betaalinformatie is vooraf ingevuld om een snelle verwerking mogelijk te maken. Het geld wordt vervolgens rechtstreeks van het klantaccount afgeschreven en Klarna stuurt de onderneming een transactiebevestiging om het product te verzenden.

giropay:
giropay is een betaalsysteem dat door veel Duitse banken en spaarbanken wordt ondersteund. Wanneer klanten giropay gebruiken, moeten ze inloggen op hun online bankaccount om een betaling te autoriseren. Om een snelle verwerking mogelijk te maken, worden de betaalgegevens vooraf ingevuld. Het bedrag wordt vervolgens direct van de bankrekening afgeschreven en rechtstreeks naar de onderneming overgemaakt. Het voordeel van giropay is dat er geen tussenpersoon bij betrokken is. Bovendien worden betalingen snel ontvangen en maken ondernemingen alleen te verwaarlozen kosten.

Creditcard:
Een creditcard wordt uitgegeven met een kredietlimiet voor de kaarthouder. Bij betaling wordt het overeenkomstige bedrag afgetrokken van de kredietlimiet om later, meestal aan het einde van de maand, te worden terugbetaald.

Om online creditcardbetalingen te doen, moet de klant zijn 12- of 16-cijferige nummer, de vervaldatum en de driecijferige beveiligingscode op de achterkant opgeven. Daarna vindt verdere autorisatie plaats via het 3DS-proces (3D Secure) via TAN, wachtwoord of vingerafdruk.

Er zijn nu veel aanbieders op de markt die ook kleine bedrijven in staat stellen creditcardbetalingen te accepteren. Door creditcardbetalingen te accepteren, kun je de loyaliteit van klanten versterken en je verkooppotentieel vergroten.

SEPA-incasso:
SEPA-incasso is een Europees betaalsysteem dat wordt gebruikt om de verwerking van bankafschrijvingen in de eurozone te vereenvoudigen. Bij SEPA-incasso wordt het geld van het account van de betaler afgeschreven nadat deze de contactgegevens voor de betaling heeft verstrekt en de machtiging voor SEPA-incasso heeft goedgekeurd. Vervolgens verifieert de bank van de klant de automatische incasso en keurt hij deze goed. Dit betaalsysteem is vooral gunstig in het geval van terugkerende betalingen, zoals lidmaatschapskosten of abonnementen, omdat de handmatige verwerkingsinspanning van beide partijen wordt verminderd.

PayPal:
PayPal is een online betaaldienst waarmee online betalingen snel en veilig kunnen worden uitgevoerd. Met PayPal kunnen klanten betalen met een creditcard, in termijnen, via automatische incasso, bankoverschrijving of met PayPal-krediet. Daarnaast zijn betalingen zelfs mogelijk, als je geen eigen PayPal-rekening hebt. Klanten zonder PayPal-rekening moeten PayPal selecteren bij de check-out, hun gewenste betaalmethode selecteren en vervolgens hun creditcard of bankgegevens invoeren. Als klanten een PayPal-rekening hebben, kunnen ze in online winkels betalen met check-out met één klik.
Bij dit systeem worden betaalgegevens altijd in versleutelde vorm overgedragen en wordt het geld direct na betaling bijgeschreven op de PayPal-rekening. Daarnaast biedt PayPal ook koperbescherming, waardoor klanten worden beschermd tegen fraude of ongeautoriseerde afschrijvingen. Ondernemingen profiteren van snelle verwerking en een groter verkooppotentieel.

Betaling per factuur:
Betaling per factuur is een van de handigste systemen voor online betaling. Klanten kunnen hiermee hun bestelling eerst ontvangen en de factuur vereffenen binnen een bepaalde periode, meestal 14 of 30 dagen. Het grootste voordeel voor klanten is dat ze niet onmiddellijk voor hun bestellingen hoeven te betalen, wat het vertrouwen van klanten in de onderneming vergroot, vooral wanneer ze voor het eerst bij de onderneming kopen.
Betaling op factuur is een goede optie voor ondernemingen om nieuwe klanten te werven en meer omzet te genereren. Een overweging hierbij is echter dat ondernemingen erop moeten kunnen vertrouwen dat hun klanten zullen betalen. Daarnaast kan betaling op factuur ook gepaard gaan met een bepaalde hoeveelheid tijd en moeite in voorwaarden voor het vereffenen van de betaling en het uitgeven van eventuele daaropvolgende betalingen of zelfs waarschuwingsbrieven.

Amazon Pay:
Amazon Pay is de online betaaldienst van Amazon. Met Amazon Pay kunnen klanten veilig en eenvoudig betalingen doen op websites van derden. Het voordeel voor klanten is dat ze zich niet hoeven te registreren bij een andere betaaldienstverlener, maar hun bestaande Amazon-klantgegevens kunnen gebruiken.
Ondernemingen profiteren van het vertrouwen dat hun klant in het merk Amazon heeft. Amazon Pay biedt tal van voordelen, zoals een hoge mate van beveiliging voor klanten en ondernemingen, omdat transacties via een versleutelde verbinding worden uitgevoerd en klantgegevens altijd worden beschermd. De integratie van Amazon Pay is eenvoudig en ongecompliceerd.

Apple Pay:
Apple Pay is een van de modernste en veiligste betaalmethoden in e-commerce. Het heeft de vorm van een digitale wallet waarmee klanten gemakkelijk en veilig online betalingen kunnen doen. Apple Pay werkt op dezelfde manier als mobiele betalingen: klanten voeren hun betaalgegevens waarmee ze een betaling willen doen in de app in. Vervolgens wordt een beveiligd token naar de onderneming gestuurd, dat vervolgens kan worden gebruikt voor betaling.
Het grote voordeel van Apple Pay is de veiligheid. Er worden geen gevoelige gegevens zoals creditcardnummers overgedragen, dus er is geen risico dat informatie wordt gestolen. In plaats daarvan genereert Apple Pay voor elke transactie een nieuw token, wat de veiligheid garandeert. Een ander voordeel is dat het voor bedrijven gemakkelijk te integreren is.

Google Pay:
Google Pay is een andere digitale wallet waarmee gebruikers snel en eenvoudig betalingen kunnen doen via hun smartphone. De app is gekoppeld aan verschillende betaalkaarten en bankrekeningen en maakt betalingen bij tal van bedrijven en online mogelijk. Hierbij worden creditcard- of debitcardgegevens in versleutelde vorm in de app opgeslagen, zodat er tijdens het verwerken van de check-out geen gevoelige informatie hoeft te worden vrijgegeven.
De snelle en ongecompliceerde verwerking van betalingen kan leiden tot een hogere klanttevredenheid voor bedrijven, en zelfs tot hogere omzet als gevolg. Voor gebruikers heeft Google Pay ook een hoge securitystandaard: de encryptie van betaalkaartgegevens zorgt ervoor dat ze niet kunnen worden gestolen of misbruikt. Bovendien moeten klanten ook hun telefoon ontgrendelen wanneer ze betalingen van grote bedragen doen.

Vooruitbetaling:
In het geval van vooruitbetaling moet de klant de prijs van de betaling overschrijven voordat de goederen kunnen worden verzonden. Voor veel online handelaren blijft vooraf betalen een populaire optie omdat dit het risico op wanbetaling minimaliseert, veiligheid biedt en de planning vergemakkelijkt.
Vooruitbetalen biedt klanten ook een voordeel, omdat ze vaak profiteren van een korting die door veel handelaren wordt aangeboden voor deze vorm van betaling.

Betaling bij levering:
Betaling bij levering is een van de oudste methoden in e-commerce en stelt klanten in staat om rechtstreeks aan de verzender te betalen. Bij deze methode moeten klanten de factuurwaarde bij bezorging betalen aan het bezorgbedrijf of de postbode. Dit brengt extra kosten met zich mee.
Een van de vele voordelen van betaling bij levering is dat het de veiligheid verhoogt, zowel voor de verkoper als voor de klant. De klant profiteert van de garantie dat hij alleen betaalt voor artikelen die daadwerkelijk en in goede staat aan hen zijn geleverd. Omdat er geen autorisatie vooraf nodig is, is het een zeer efficiënt systeem en heeft het geen invloed op de doorlooptijd voor het verzenden van producten of het leveren van diensten.

Vouchers:
Vouchers zijn een populair betaalsysteem in e-commerce en kunnen door klanten worden verkregen in de vorm van creditcards of cadeaubonnen. Hiermee kunnen bedrijven reclame maken voor hun producten en diensten en ze kunnen ze gebruiken om klanten te winnen of hun loyaliteit veilig te stellen. Vouchers en cadeaubonnen bieden bedrijven het voordeel dat 52% van de klanten artikelen bestellen die meer kosten dan de waarde van hun cadeaubon, dus cadeaubonnen genereren vaak extra omzet. Bovendien zorgen cadeaubonnen er ook voor dat klanten terugkeren, aangezien 13% van de klanten slechts een deel van de waarde van zijn cadeaubon bij zijn eerste bezoek verzilvert.

Hoe kunnen ondernemingen de juiste betaalsystemen selecteren?

Ondernemingen moeten altijd verschillende betaalopties aanbieden om een bredere klantengroep aan te trekken, omdat een soepel betaalproces bijdraagt aan een positieve klantervaring. Sterker nog, 82% van alle Duitse klanten zou hun aankoop annuleren als hun favoriete betaalmethode niet beschikbaar was. Dus je moet altijd proberen ervoor te zorgen dat je klanten hun bestellingen snel en gemakkelijk kunnen afronden met de betaalmethode van hun voorkeur. Dit zal niet alleen klanttevredenheid geven, maar ook een beslissend voordeel opleveren ten opzichte van je concurrenten en een hoger conversiepercentage behalen.

Bij het selecteren van het betaalsysteem voor je online winkel moet je rekening houden met de behoeften van je klanten. Afhankelijk van het land of de regio hebben verschillende betaalsystemen echter de voorkeur. Als je een breed scala aan opties aanbiedt, kunnen je klanten het betaalsysteem, kiezen dat het meest aan hun specifieke behoeften voldoet. Dit leidt tot een hoger niveau van vertrouwen en uiteindelijk cultiveert het klantloyaliteit. Daarnaast helpt het je ook uit te breiden naar nieuwe markten en nieuwe doelgroepen te winnen. Ongeacht of je klanten lokaal of internationaal zijn: hoe meer betaalsystemen je aanbiedt, hoe groter je potentiële marktaandeel zal zijn.

Bovendien moet je de kosten van de verschillende processen vooraf bekijken, aangezien de meeste aanbieders kosten in rekening brengen. Sommige kostenstructuren zijn voordeliger voor jou dan andere. Andere overwegingen om rekening mee te houden zijn de hoeveelheid verwerking die je voor elk systeem moet doen en hoe lang je moet wachten voordat je betaling van elk systeem ontvangt. Je moet ook controleren of de systemen voordelen bieden aan de klanten, zoals kortingen of bonuspunten, waardoor ze nog meer gestimuleerd worden om hun geld bij jou uit te geven.

Als je wilt weten hoe Stripe je kan supporten bij het selecteren van de juiste betaalsystemen voor je doelgroep en deze te integreren in je winkel, neem dan contact op met ons verkoopteam.

Hoe veilig zijn online betaalsystemen?

Volgens consumentenorganisaties is betaling op factuur het veiligste systeem voor online betalingen. Moderne encryptie en beveiligingsprotocollen hebben ervoor gezorgd dat online betalingen tegenwoordig extreem veilig zijn. Daarnaast zijn er ook beveiligingsstandaarden zoals 3D Secure-processen en tweefactorauthenticatie waarbij klanten zich op twee manieren moeten identificeren (bijv. wachtwoord en vingerafdruk, of pincode en sms). Dit beschermt klanten tegen fraude wanneer ze online betalingen doen.

Andere methoden, zoals het gebruik van tokens of virtueel geld, bieden een hoge mate van beveiliging. Tokens zijn unieke digitale codes die kunnen worden gebruikt in plaats van creditcards om te voorkomen dat fraudeurs proberen daadwerkelijke betaalkaartgegevens te stelen. Virtueel geld kan worden gekoppeld aan je bankrekening of creditcard en is zelfs veiliger dan conventionele betaalmethoden.