マーチャントキャッシュアドバンスは、現金を緊急に必要とするフランス企業にとって重要な資金調達ツールです。短期的な資金調達手段であるマーチャントキャッシュアドバンスは、支払い遅延に直面しても企業が健全なキャッシュフローを維持し、さまざまな財務上または事業上の義務を果たし、投資機会を捉えるのに役立ちます。

この記事では、マーチャントキャッシュアドバンスとは何か、その重要性、およびフランス企業への活用方法について説明します。また、マーチャントキャッシュアドバンスのメリットとデメリット、取得方法、返済方法についても説明します。

目次

• マーチャントキャッシュアドバンスとは
  
• マーチャントキャッシュアドバンスの目的
  
• マーチャントキャッシュアドバンスに申し込む理由
  
• マーチャントキャッシュアドバンスのメリット
  
• マーチャントキャッシュアドバンスのデメリット
  
• マーチャントキャッシュアドバンスを申し込むタイミング
  
• フランスでマーチャントキャッシュアドバンスの対象となるビジネス
  
• ビジネスが利用できるマーチャントキャッシュアドバンスソリューション
  
• マーチャントキャッシュアドバンスの取得
  
• Stripe Capital でできること
  

マーチャントキャッシュアドバンスとは

マーチャントキャッシュアドバンスは、企業にとっての短期の融資オプションです。緊急の流動性ニーズへの対応と重要な時期の財務安定性の維持のために、すぐに現金を利用できます。その後、マーチャントキャッシュアドバンスは金融機関と合意したスケジュールと条件に従って返済されます。

マーチャントキャッシュアドバンスと従来の銀行ローンの違い

マーチャントキャッシュアドバンスは、通常、銀行ローンよりも簡単かつ迅速に取得できます。マーチャントキャッシュアドバンスにより、企業は長期的なニーズ (資金調達、財務構造など) ではなく短期的なニーズに対応できます。また、マーチャントキャッシュアドバンスに必要な保証は、多くの場合、従来のローンよりも厳しくありません。

マーチャントキャッシュアドバンスの目的

マーチャントキャッシュアドバンスはキャッシュフローの一時的なギャップを埋め、ビジネスの流動性を高め、日常業務の継続性を確保します。現金の緊急ニーズに対応し、企業が財務上の困難 (支払い遅延、罰金、機会損失など) に直面しないよう支援します。

マーチャントキャッシュアドバンスに申し込む理由

フランスの事業者がマーチャントキャッシュアドバンスを申し込む理由はいくつかあります。資金の緊急の必要性は必ずしも、管理が行き届いていない兆候ではありません。会社のキャッシュフローに影響を与え、予期せぬ不足をもたらす外的状況が原因である可能性があります。

次のようないくつかの理由で、マーチャントキャッシュアドバンスが必要になる場合があります。

• マイナスキャッシュフロー: 支出が収入を上回ると、マーチャントキャッシュアドバンスにより、企業は固定費 (給与、社会保障費、家賃、ローン返済、VAT 支払い など) を引き続き支払うことができます。
  
• 大幅な支払い遅延: 顧客からの長期的な支払い遅延や支払い遅延により、会社がサプライヤへの期限内の支払いや業務継続が困難になる可能性があります。
  
• 活動の急増: ピーク時には、経費とキャッシュフローを管理するために、スタッフの増員、残業代の支払い、在庫の増加が必要になる場合があります。
  
• 機会を捉える: 大口の注文や提案依頼書への対応には、原材料の購入や下請け業者の雇用が必要になることがあります。
  
• 短期投資: 企業はマーチャントキャッシュアドバンスを使用して、機器の購入、マーケティングまたは広告キャンペーン、ツールのデジタル化、新製品の発売など、すぐには収入を生み出さないプロジェクトに即座に資金を調達できます。
  
• 不測の事態: 原材料価格の高騰、設備の故障、配送の遅延、または人員不足が発生した場合、マーチャントキャッシュアドバンスは一時的なニーズを満たすのに役立ちます。
  

マーチャントキャッシュアドバンスのメリット

マーチャントキャッシュアドバンスは、流動性を緊急に必要とするビジネスに多くのメリットをもたらします。

• スピード: 会社が選択するソリューションに応じて、非常に迅速に (数日以内に) マーチャントキャッシュアドバンスを取得できます。
  
• アクセシビリティ: マーチャントキャッシュアドバンスは従来の銀行ローンよりも取得しやすく、必要な手続きや保証も少なくて済みます。
  
• 柔軟性: マーチャントキャッシュアドバンスは特定の用途に限定する必要がないため、より柔軟に活用できます。
  
• 短期的な性質: マーチャントキャッシュアドバンスは、迅速な資金提供と返済が特徴の短期的なソリューションです。
  
• 支払い保証: マーチャントキャッシュアドバンスの金額に応じて、固定費の一部または全額を補填できます。
  

マーチャントキャッシュアドバンスのデメリット

マーチャントキャッシュアドバンスにはメリットがありますが、申し込む前に考慮すべきいくつかのデメリットもあります。

• コスト: マーチャントキャッシュアドバンスのコストは、多くの場合、長期的な外部融資のコストよりも高くなります。
  
• 依存のリスク: 企業はマーチャントキャッシュアドバンスを迅速な解決策と捉え、頻繁に利用する可能性があります。これは、積極的に対処・解決すべき構造上の問題を反映している場合があります。
  
• 変動する利用資格条件: 金額、取得コスト、取得または返済期間は、会社のプロフィールと財務状況によって大きく異なる場合があります。
  
• 深刻な困難の場合には効果がない: フランスの会社が深刻な財政難に陥っている場合、マーチャントキャッシュアドバンスは効率的な解決策ではありません。
  

マーチャントキャッシュアドバンスを申し込むタイミング

キャッシュフローがマイナスになる前にマーチャントキャッシュアドバンスを申し込むことが重要です。流動性がすぐに必要であることを示す兆候はいくつかあります。

• マイナスのキャッシュフロー予測
  
• 収入を上回る運転資本の必要性
  
• 固定費の急増の見込み
  
• 初回の支払い遅延
  

フランスでマーチャントキャッシュアドバンスの対象となるビジネス

マーチャントキャッシュアドバンスは、零細企業、中小企業 (SME)、大企業など、業種や規模に関係なく、現金を緊急に必要とするフランスのすべての企業が利用できます。ただし、状況によっては、特定の条件が適用される場合があります。

ビジネスが利用できるマーチャントキャッシュアドバンスソリューション

企業向けマーチャントキャッシュアドバンスにはさまざまな形態があります。最も一般的なオプションは次のとおりです。

• 銀行アカウントの当座貸越
  
• 信用枠
  
• ファクタリング
  
• 売掛金の日次譲渡
  
• 銀行割引
  

以下に各ソリューションを説明します。

銀行アカウントの当座貸越

承認された銀行アカウントの当座貸越により、会社は緊急の現金需要に対応するために一時的にマイナス残高を維持できます。最長 1 年間、会社は銀行と事前に合意した限度額まで銀行取引を続行できます。これと引き換えに、会社は当座貸越手数料 (借方利息)、最高当座貸越金額の手数料、および処理手数料を支払う必要があります。

信用枠

信用枠は、銀行アカウントの当座貸越に類似したマーチャントキャッシュアドバンスソリューションです。当座貸越と同様に会社の銀行によって承認され、銀行と合意した金額に対して、通常は毎月最大 15 日間、短期の当座貸越保護を提供します。ただし、返済不履行のリスクが高いため、従来の当座貸越よりも高い金利を支払う必要があります。

注意：承認された当座貸越期間が短いため、残りの月はアカウント残高をプラスに維持する必要があります。プラスでない場合、当座貸越または追加手数料が請求される、信用枠が更新されない、当座貸越が承認されないなどの可能性があります。

ファクタリング

ファクタリングは、会社がファクタリング会社と、複数の営業債権を譲渡する代わりに、現金をすぐに入手できる契約を締結する融資の一種です。ファクタリング会社は会社から営業債権を買い取り、手数料を受け取る代わりに顧客から直接支払いを回収する責任を負います。

注意: 逆ファクタリングも存在します。この場合、企業はファクタリング会社を使用してサプライヤの請求書を事前に支払います。逆ファクタリングを使用すると、経営難に陥った企業は、現金を使用せずに期日前にサプライヤに支払うことができます。その後、元の支払い期日にファクタリング会社に返済します。

売掛金の日次譲渡

ファクタリングと同様に、日次譲渡はフランスの資金調達メカニズムであり、企業は営業債権を銀行に譲渡してマーチャントキャッシュアドバンスを得ます。このマーチャントキャッシュアドバンスは、Bordereau Dailly (フランスの法的文書) によって正式に規定され、譲渡された債権 (請求書、債務承認など) がまとめられているため、会社はマーチャントキャッシュアドバンスを迅速に受け取ることができます。企業は、債務者から請求書が支払われた日に銀行に返済する必要があります。

銀行割引

割引とは、企業と信用機関の間の契約であり、まだ期限が到来していない特定のコマーシャルペーパーの即時支払いを現金と交換で承認するものです。

企業は、顧客と為替手形 (事前に合意した一定の日付の支払いの書面による注文)、または電子為替手形を取り交わします。その後、為替手形は、支払い金額の一定の割合にさまざまな手数料 (割引利息、処理手数料など) を加えた金額と交換に、信用機関によって購入されます。信用機関はコマーシャルペーパーの所有者となり、満期を迎えたときに債務者に支払いを請求する必要があります。

マーチャントキャッシュアドバンスの取得

マーチャントキャッシュアドバンスを取得するには、フランスの会社は以下の手順を実施する必要があります。

• 資金需要と対応すべき緊急項目の評価: 顧客からの支払い遅延、固定費、繁忙期の採用費用などが含まれます。
  
• 最適な融資ソリューションと提携金融機関の決定: 融資額、支払い・返済条件、金利、その他のコストによって異なります。
  
• 申し込みの準備: 会社の財務健全性と返済能力を示し、キャッシュフロー予測などの必要な財務書類を収集します。
  
• 申し込みの承認取得。
  

マーチャントキャッシュアドバンスが承認されると、その現金は会社のアカウントに入金され、緊急の経費に必要に応じて使用できます。その後、会社は提携金融機関との合意に従って (自動引き落とし、将来の収入からの控除、売掛金などを通じて) マーチャントキャッシュアドバンスを返済する必要があります。

Stripe Capital でできること

Stripe Capital は、事業の成長に必要な資金へのアクセスを支援する収益連動型の資金調達ソリューションを提供します。

Capital でできることは次のとおりです。

• 成長資金への迅速なアクセス: 従来の銀行融資のような時間のかかる申し込みプロセスや担保要件なしに、融資またはマーチャントキャッシュアドバンスの承認を数分で受けられます。
  
• 収益に連動した融資: Capital の収益連動型モデルでは、毎日の売上の一定割合を支払うため、返済額は事業の実績に応じて増減します。売上からの支払額が各返済期間の最低支払額に満たない場合、Capital は期間終了時に不足分を銀行口座から自動的に引き落とします。
  
• 安心して事業を拡大: マーケティングキャンペーン、新規採用、在庫拡充などの成長施策に資金を充当できます。持分を希薄化させたり、個人資産を担保に差し入れたりする必要はありません。
  
• Stripe の専門知識を活用: Capital は、Stripe の深い専門知識と決済データに基づくカスタム資金調達ソリューションを提供します。
  

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