เงินสดล่วงหน้าเป็นเครื่องมือจัดหาเงินทุนที่สำคัญสำหรับบริษัทในฝรั่งเศสที่ต้องการเงินสดอย่างเร่งด่วน แหล่งเงินทุนระยะสั้นอย่างเงินสดล่วงหน้านี้ช่วยให้บริษัทรักษาสภาพคล่องทางการเงินที่ดีได้เมื่อเผชิญกับความล่าช้าในการชำระเงิน อีกทั้งยังช่วยให้บริษัทสามารถปฏิบัติตามภาระหน้าที่ทางการเงินหรือทางธุรกิจต่างๆ หรือคว้าโอกาสในการลงทุนได้

บทความนี้จะอธิบายว่าการเบิกเงินสดล่วงหน้าคืออะไร เหตุใดจึงมีความสำคัญ และมีประโยชน์ต่อบริษัทในฝรั่งเศสอย่างไร นอกจากนี้ยังกล่าวถึงข้อดีและข้อเสียของการเบิกเงินสดล่วงหน้า วิธีการขอรับ และวิธีการชำระคืน

เนื้อหาหลักในบทความ

• การเบิกเงินสดล่วงหน้าคืออะไร
  
• จุดประสงค์ของการเบิกเงินสดล่วงหน้าคืออะไร
  
• เหตุใดจึงต้องขอเบิกเงินสดล่วงหน้า
  
• ข้อดีของการเบิกเงินสดล่วงหน้ามีอะไรบ้าง
  
• ข้อเสียของการเบิกเงินสดล่วงหน้ามีอะไรบ้าง
  
• ควรขอเบิกเงินสดล่วงหน้าเมื่อใด
  
• ธุรกิจใดบ้างที่มีสิทธิ์เบิกเงินสดล่วงหน้าในฝรั่งเศส
  
• ธุรกิจสามารถเลือกใช้โซลูชันการเบิกเงินสดล่วงหน้าใดได้บ้าง
  
• การขอเบิกเงินสดล่วงหน้า
  
• Stripe Capital ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การเบิกเงินสดล่วงหน้าคืออะไร

การเบิกเงินสดล่วงหน้าเป็นตัวเลือกในการจัดหาเงินทุนระยะสั้นสำหรับธุรกิจ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงเงินสดได้ทันทีเพื่อตอบสนองความต้องการด้านสภาพคล่องเร่งด่วนและรักษาเสถียรภาพทางการเงินในช่วงเวลาวิกฤต จากนั้นบริษัทจะชำระคืนเงินที่เบิกล่วงหน้าตามกำหนดเวลาและเงื่อนไขที่ตกลงกับสถาบันการเงิน

การเบิกเงินสดล่วงหน้ากับเงินกู้จากธนาคารแบบดั้งเดิมต่างกันอย่างไร

โดยทั่วไปแล้ว การขอเบิกเงินสดล่วงหน้าจะง่ายและรวดเร็วกว่าการขอเงินกู้จากธนาคาร เงินสดล่วงหน้าช่วยให้ธุรกิจสามารถตอบสนองความต้องการระยะสั้นมากกว่าจะตอบสนองความต้องการระยะยาว (เช่น การจัดหาเงินทุนเพื่อการลงทุน การปรับโครงสร้างทางการเงิน) นอกจากนี้ การค้ำประกันที่จำเป็นสำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้ามักจะเข้มงวดน้อยกว่าการค้ำประกันสำหรับเงินกู้แบบดั้งเดิม

จุดประสงค์ของการเบิกเงินสดล่วงหน้าคืออะไร

การเบิกเงินสดล่วงหน้าช่วยบรรเทาปัญหากระแสเงินสดชั่วคราว โดยช่วยเพิ่มสภาพคล่องของธุรกิจและทำให้การดำเนินงานในแต่ละวันดำเนินไปได้อย่างต่อเนื่อง การเบิกเงินสดล่วงหน้าช่วยตอบสนองความต้องการเงินสดเร่งด่วนและช่วยให้บริษัทหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่จะประสบปัญหาทางการเงิน (เช่น การชำระเงินล่าช้า ค่าปรับ การพลาดโอกาสทางธุรกิจ)

เหตุใดจึงต้องขอเบิกเงินสดล่วงหน้า

มีหลายเหตุผลที่เจ้าของธุรกิจในฝรั่งเศสอาจเลือกขอเบิกเงินสดล่วงหน้า ความต้องการเงินทุนอย่างเร่งด่วนไม่จำเป็นต้องเป็นสัญญาณของการบริหารจัดการที่ไม่ดีเสมอไป โดยอาจเป็นผลมาจากสถานการณ์ภายนอกที่ส่งผลกระทบต่อกระแสเงินสดของบริษัทและทำให้เกิดการขาดแคลนเงินทุนโดยไม่คาดคิด

ธุรกิจอาจต้องการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยเหตุผลหลายประการ เช่น

• กระแสเงินสดติดลบ: เมื่อกระแสเงินสดขาออกมากกว่ากระแสเงินสดขาเข้า การเบิกเงินสดล่วงหน้าจะช่วยให้ธุรกิจสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายคงที่ต่อไปได้ (เช่น เงินเดือน เงินสมทบประกันสังคม ค่าเช่า การคืนเงินเงินกู้ การชำระภาษีมูลค่าเพิ่ม)
  
• ความล่าช้าในการชำระเงินอย่างมีนัยสำคัญ: ความล่าช้าในการชำระเงินเป็นเวลานานหรือการชำระเงินล่าช้าจากลูกค้าอาจทำให้บริษัทไม่สามารถชำระเงินให้ซัพพลายเออร์ได้ตรงเวลาหรือดำเนินกิจการต่อไปได้
  
• กิจกรรมเพิ่มขึ้นอย่างฉับพลัน: ในช่วงที่ธุรกิจมีความต้องการสูง ธุรกิจอาจจำเป็นต้องจ้างพนักงานเพิ่ม จ่ายค่าล่วงเวลา หรือเพิ่มสินค้าคงคลัง เพื่อควบคุมค่าใช้จ่ายและกระแสเงินสด
  
• การใช้ประโยชน์จากโอกาส: สำหรับคำสั่งซื้อขนาดใหญ่หรือคำขอข้อเสนอโครงการ อาจจำเป็นต้องซื้อวัตถุดิบหรือว่าจ้างผู้รับเหมาช่วงเพื่อคว้าโอกาสนั้นไว้
  
• การลงทุนระยะสั้น: ธุรกิจสามารถใช้เงินสดล่วงหน้าเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับโปรเจ็กต์ต่างๆ ที่ยังไม่สร้างรายรับทันที เช่น การซื้ออุปกรณ์ การทำการตลาดหรือแคมเปญโฆษณา การปรับเครื่องมือให้เป็นดิจิทัล การเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ เป็นต้น
  
• เหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน: ในกรณีที่ราคาวัตถุดิบสูงขึ้น อุปกรณ์ชำรุด การส่งมอบล่าช้า หรือขาดแคลนพนักงาน การเบิกเงินสดล่วงหน้าจะช่วยให้ธุรกิจตอบสนองความต้องการชั่วคราวได้
  

ข้อดีของการเบิกเงินสดล่วงหน้ามีอะไรบ้าง

การเบิกเงินสดล่วงหน้ามีข้อดีหลายประการสำหรับธุรกิจที่ต้องการสภาพคล่องอย่างเร่งด่วน ดังนี้

• ความเร็ว: การเบิกเงินสดล่วงหน้าสามารถทำได้เร็วมาก (ภายในไม่กี่วัน) โดยขึ้นอยู่กับวิธีการที่บริษัทเลือกใช้
  
• ความสะดวกในการเข้าถึง: การเบิกเงินสดล่วงหน้าทำได้ง่ายกว่าการขอเงินกู้จากธนาคารแบบดั้งเดิม อีกทั้งยังมีขั้นตอนและการค้ำประกันน้อยกว่า
  
• ความยืดหยุ่น: การเบิกเงินสดล่วงหน้าไม่จำเป็นต้องนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ ดังนั้นจึงมีความยืดหยุ่นมากกว่า
  
• ทางเลือกในระยะสั้น: การเบิกเงินสดล่วงหน้าเป็นวิธีการแก้ปัญหาในระยะสั้น โดยมีการเบิกจ่ายและการคืนเงินอย่างรวดเร็ว
  
• ความมั่นคงทางการชำระเงิน: สามารถชำระค่าใช้จ่ายคงที่บางส่วนหรือทั้งหมดได้ โดยขึ้นอยู่กับจำนวนการเบิกเงินสดล่วงหน้า
  

ข้อเสียของการเบิกเงินสดล่วงหน้ามีอะไรบ้าง

แม้ว่าการเบิกเงินสดล่วงหน้าจะมีข้อดีหลายประการ แต่ก็มีข้อเสียที่สำคัญบางประการซึ่งควรพิจารณาก่อนขอเบิกเงินสดล่วงหน้า

• ค่าใช้จ่าย: ค่าใช้จ่ายในการเบิกเงินสดล่วงหน้ามักจะสูงกว่าค่าใช้จ่ายในการจัดหาเงินทุนระยะยาวจากภายนอก
  
• ความเสี่ยงต่อการพึ่งพา: บริษัทอาจมองว่าการเบิกเงินสดล่วงหน้าเป็นวิธีแก้ปัญหาอย่างรวดเร็วและใช้บ่อยเกินไป ซึ่งอาจสะท้อนถึงปัญหาเชิงโครงสร้างที่สำคัญซึ่งควรได้รับการแก้ไขในเชิงรุก
  
• เงื่อนไขการได้รับสิทธิ์อาจแตกต่างกันไป: จำนวนเงิน ต้นทุนการได้มา และระยะเวลาการได้มาหรือการคืนเงิน อาจแตกต่างกันอย่างมาก โดยขึ้นอยู่กับโปรไฟล์และสถานะทางการเงินของบริษัท
  
• ขาดประสิทธิภาพในกรณีที่ประสบปัญหาร้ายแรง: การเบิกเงินสดล่วงหน้าไม่ใช่ทางออกที่มีประสิทธิภาพเมื่อบริษัทในฝรั่งเศสประสบปัญหาทางการเงินอย่างรุนแรง
  

ควรขอเบิกเงินสดล่วงหน้าเมื่อใด

การขอเบิกเงินสดล่วงหน้าก่อนที่กระแสเงินสดของคุณจะติดลบนั้นเป็นเรื่องสำคัญ มีสัญญาณเตือนหลายอย่างที่บ่งชี้ถึงความจำเป็นเร่งด่วนด้านสภาพคล่องดังต่อไปนี้

• การคาดการณ์กระแสเงินสดติดลบ
  
• ความต้องการเงินทุนหมุนเวียนที่สูงกว่ารายรับ
  
• ต้นทุนคงที่ที่จะเพิ่มขึ้นในอนาคตอันใกล้
  
• การชำระเงินล่าช้าครั้งแรก
  

ธุรกิจใดบ้างที่มีสิทธิ์เบิกเงินสดล่วงหน้าในฝรั่งเศส

บริษัททุกแห่งในฝรั่งเศสที่ต้องการเงินสดอย่างเร่งด่วน ไม่ว่าจะอยู่ในอุตสาหกรรมใดหรือมีขนาดใดก็ตาม ทั้งธุรกิจขนาดเล็ก วิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SME) และองค์กรต่างๆ สามารถขอเบิกเงินสดล่วงหน้าได้ อย่างไรก็ตาม อาจมีเงื่อนไขเฉพาะโดยขึ้นอยู่กับสถานการณ์

ธุรกิจสามารถเลือกใช้โซลูชันการเบิกเงินสดล่วงหน้าใดได้บ้าง

การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับธุรกิจมีหลายรูปแบบ ตัวเลือกที่พบบ่อยที่สุด ได้แก่

• การเบิกเงินเกินบัญชีธนาคาร
  
• วงเงินสินเชื่อ
  
• แฟกตอริ่ง
  
• การโอนสิทธิ์ลูกหนี้การค้าแบบ Dailly
  
• ส่วนลดตั๋วแลกเงินธนาคาร
  

เรามาดูโซลูชันแต่ละแบบกัน

การเบิกเงินเกินบัญชีธนาคาร

การเบิกเงินเกินบัญชีที่ได้รับอนุมัติช่วยให้บริษัทสามารถคงยอดคงเหลือติดลบได้ชั่วคราว เพื่อใช้จ่ายในกรณีที่มีความจำเป็นเร่งด่วนได้ โดยบริษัทสามารถทำธุรกรรมทางธนาคารได้เป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปี ภายในวงเงินที่ตกลงกันไว้ล่วงหน้ากับธนาคาร แต่บริษัทจะต้องชำระค่าธรรมเนียมการเบิกเงินเกินบัญชี (ดอกเบี้ยเดบิต) ค่าคอมมิชชั่นจากวงเงินเบิกเกินบัญชีสูงสุด และค่าธรรมเนียมการดำเนินการใดๆ ด้วย

วงเงินสินเชื่อ

วงเงินสินเชื่อเป็นทางเลือกในการเบิกเงินสดล่วงหน้าที่คล้ายกับการเบิกเงินเกินบัญชีธนาคาร โดยได้รับการอนุมัติจากธนาคารของบริษัทเช่นกัน วงเงินนี้ให้ความคุ้มครองการเบิกเงินเกินบัญชีระยะสั้น ซึ่งมักจะนานถึง 15 วันต่อเดือนตามจำนวนเงินที่ตกลงกับธนาคาร อย่างไรก็ตาม เนื่องจากความเสี่ยงในการไม่ชำระคืนสูงกว่า บริษัทจึงต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการเบิกเงินเกินบัญชีแบบดั้งเดิม

หมายเหตุ: ระยะเวลาการเบิกเงินเกินบัญชีที่ได้รับอนุมัตินั้นค่อนข้างสั้น ซึ่งหมายความว่า ตลอดช่วงที่เหลือของเดือน ยอดเงินในบัญชีต้องเป็นบวก หากไม่เป็นเช่นนั้น อาจมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการเบิกเงินเกินบัญชีหรือค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม วงเงินสินเชื่ออาจไม่ได้รับการต่ออายุ หรืออาจไม่ได้รับการอนุมัติการเบิกเงินเกินบัญชี

แฟกตอริ่ง

แฟกตอริ่งเป็นการจัดหาเงินทุนประเภทหนึ่งที่บริษัททำสัญญากับบริษัทแฟกตอริ่ง เพื่อให้สามารถเข้าถึงเงินสดได้ทันที โดยแลกกับการโอนลูกหนี้การค้าจำนวนมาก บริษัทแฟกตอริ่งจะซื้อลูกหนี้การค้าจากบริษัทและมีหน้าที่ในการเรียกเก็บเงินจากลูกค้าโดยตรง เพื่อแลกกับค่าคอมมิชชั่น

หมายเหตุ: แฟกตอริ่งแบบย้อนกลับก็มีอยู่เช่นกัน ในกรณีนี้ ธุรกิจจะใช้บริษัทแฟกตอริ่งเพื่อชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ของซัพพลายเออร์ล่วงหน้า แฟกตอริ่งแบบย้อนกลับช่วยให้ธุรกิจที่ประสบปัญหาทางการเงินสามารถชำระเงินให้ซัพพลายเออร์ก่อนกำหนดโดยไม่ต้องใช้เงินสดของตนเอง จากนั้นจึงชำระคืนให้กับบริษัทแฟกตอริ่งในวันครบกำหนดชำระเดิม

การโอนสิทธิ์ลูกหนี้การค้าแบบ Dailly

การโอนสิทธิ์ลูกหนี้การค้าแบบ Dailly คล้ายกับแฟกตอริ่ง ซึ่งเป็นกลไกการจัดหาเงินทุนของฝรั่งเศสที่ธุรกิจโอนสิทธิ์ลูกหนี้การค้าให้กับธนาคารเพื่อขอเบิกเงินสดล่วงหน้า เงินสดล่วงหน้านี้จะถูกจัดทำเป็นเอกสารทางกฎหมายของฝรั่งเศสที่เรียกว่า Bordereau Dailly ซึ่งสรุปรายการลูกหนี้ที่โอนสิทธิ์ (เช่น ใบแจ้งหนี้ หนังสือรับรองหนี้) ทำให้บริษัทสามารถได้รับเงินล่วงหน้าได้อย่างรวดเร็ว ธุรกิจจะต้องคืนเงินให้กับธนาคารในวันที่ลูกหนี้ชำระเงินตามใบแจ้งหนี้

ส่วนลดตั๋วแลกเงินธนาคาร

ส่วนลดตั๋วแลกเงินคือข้อตกลงระหว่างธุรกิจกับสถาบันสินเชื่อที่อนุญาตให้ธุรกิจได้รับชำระเงินทันทีสำหรับตราสารพาณิชย์บางประเภทที่ยังไม่ครบกำหนดชำระ โดยแลกกับเงินสด

ธุรกิจจัดทำตั๋วแลกเงิน (คำสั่งชำระเงินเป็นลายลักษณ์อักษรในวันที่กำหนดซึ่งตกลงกันไว้ล่วงหน้า) หรือตั๋วแลกเงินอิเล็กทรอนิกส์กับลูกค้า จากนั้นสถาบันการเงินจะซื้อตั๋วแลกเงินนั้นตามเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ค้างชำระ บวกกับค่าธรรมเนียมต่างๆ (เช่น ดอกเบี้ยส่วนลด ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ) สถาบันการเงินจะกลายเป็นเจ้าของตราสารพาณิชย์ และต้องเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้เมื่อถึงกำหนดชำระ

การขอเบิกเงินสดล่วงหน้า

ในการขอเบิกเงินสดล่วงหน้า บริษัทในฝรั่งเศสต้องดำเนินการดังต่อไปนี้

• ประเมินความต้องการเงินสดและรายการเร่งด่วนที่ต้องชำระ: รายการดังกล่าวประกอบด้วยการชำระเงินล่าช้าจากลูกค้า ค่าใช้จ่ายคงที่ ค่าใช้จ่ายในการสรรหาบุคลากรในช่วงที่มีความต้องการสูง และอื่นๆ
  
• พิจารณาเลือกโซลูชันการจัดหาเงินทุนและพาร์ทเนอร์ทางการเงินที่ดีที่สุด: สิ่งเหล่านี้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ได้รับ ระยะเวลาในการชำระเงินและการคืนเงิน อัตราดอกเบี้ย และค่าใช้จ่ายอื่นๆ
  
• เตรียมใบสมัคร: แสดงให้เห็นว่าบริษัทมีสถานะทางการเงินที่มั่นคงและมีความสามารถในการคืนเงิน พร้อมทั้งรวบรวมเอกสารทางการเงินที่จำเป็น เช่น การคาดการณ์กระแสเงินสด
  
• ขออนุมัติใบสมัคร
  

เมื่อการเบิกเงินสดล่วงหน้าได้รับอนุมัติแล้ว เงินจะถูกโอนเข้าบัญชีของบริษัทและสามารถนำไปใช้ได้ตามความจำเป็นสำหรับค่าใช้จ่ายเร่งด่วน จากนั้นบริษัทจะต้องคืนเงินที่เบิกล่วงหน้าตามที่ตกลงไว้กับพาร์ทเนอร์ทางการเงิน (เช่น ผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติ การหักจากรายได้ในอนาคต หรือการหักจากลูกหนี้การค้า)

Stripe Capital ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Capital มอบโซลูชันด้านการจัดหาเงินทุนตามรายรับเพื่อช่วยให้ธุรกิจของคุณเข้าถึงเงินทุนที่จำเป็นต่อการเติบโต

Capital สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เข้าถึงเงินทุนเพื่อการเติบโตได้เร็วขึ้น: รับการอนุมัติเงินกู้หรือการจ่ายเงินสดล่วงหน้าให้กับผู้ค้าในไม่กี่นาที โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการสมัครที่ยาวนานและข้อกำหนดหลักประกันของเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิม
  
• ปรับการจัดหาเงินทุนให้สอดคล้องกับรายรับของคุณ: โครงสร้างตามรายรับของ Capital จะให้คุณจ่ายเงินเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่จากยอดขายประจำวันของคุณ ดังนั้นการชำระเงินจึงปรับตามผลการดำเนินงานของธุรกิจของคุณ หากยอดเงินที่คุณจ่ายผ่านการขายไม่ถึงจำนวนขั้นต่ำที่ต้องชำระในแต่ละรอบ Capital จะหักเงินส่วนที่เหลือจากบัญชีธนาคารของคุณโดยอัตโนมัติเมื่อสิ้นสุดรอบบิล
  
• ขยายธุรกิจด้วยความมั่นใจ: มอบเงินทุนสำหรับโครงการริเริ่มเพื่อการเติบโต เช่น แคมเปญการตลาด การจ้างงานใหม่ การขยายสินค้าคงคลัง และอื่นๆ โดยไม่ทำให้มูลค่าหุ้นหรือสินทรัพย์ส่วนตัวของคุณลดลง
  
• ใช้ความเชี่ยวชาญของ Stripe: Capital ให้บริการโซลูชันทางการเงินที่คุณปรับแต่งได้ โดยใช้ความเชี่ยวชาญอันลึกซึ้งและข้อมูลการชำระเงินของ Stripe
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมว่า Stripe Capital จะช่วยกระตุ้นการเติบโตของธุรกิจได้อย่างไร หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้