Gli anticipi di cassa sono uno strumento di finanziamento importante per le aziende francesi che hanno urgente bisogno di liquidità. Gli anticipi di cassa sono una fonte di finanziamenti a breve termine e possono aiutare le aziende a mantenere un flusso di cassa corretto a fronte di ritardi nei pagamenti, a rispettare diversi obblighi finanziari o commerciali, o a cogliere un'opportunità di investimento.

Questo articolo spiega cosa sono gli anticipi di cassa, perché sono importanti e come possono essere utili alle aziende francesi. Analizza anche i vantaggi e gli svantaggi degli anticipi di cassa, come ottenerli e come restituirli.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un anticipo di cassa
  
• Scopo di un anticipo di cassa
  
• Perché richiedere un anticipo di cassa
  
• Vantaggi degli anticipi di cassa
  
• Svantaggi degli anticipi di cassa
  
• Quando chiedere un anticipo di cassa
  
• Attività idonee per gli anticipi di cassa in Francia
  
• Soluzioni di anticipo di cassa disponibili per le attività
  
• Come ottenere un anticipo di cassa
  
• In che modo Stripe Capital può essere d'aiuto
  

Che cos'è un anticipo di cassa

Un anticipo di cassa è un'opzione di finanziamento a breve termine per le attività. Fornisce accesso immediato al contante per soddisfare le esigenze di liquidità urgenti e mantenere la stabilità finanziaria durante i periodi critici. L'anticipo viene quindi rimborsato secondo il calendario e i termini concordati con l'istituto finanziario.

Differenza tra un anticipo di cassa e un prestito bancario tradizionale

Un anticipo di cassa è solitamente più facile e veloce da ottenere rispetto a un prestito bancario. Gli anticipi di cassa consentono alle attività di rispondere a esigenze a breve termine anziché a lungo termine (ad esempio, finanziamenti di investimenti, ristrutturazione finanziaria). Inoltre, le garanzie richieste per un anticipo di cassa sono spesso meno rigorose rispetto a un prestito tradizionale.

Scopo di un anticipo di cassa

Gli anticipi di cassa colmano lacune temporanee nel flusso di cassa, contribuendo a migliorare la liquidità e a garantire la continuità delle operazioni quotidiane.Gli anticipi di cassa rispondono a un urgente bisogno di liquidità e aiutano le aziende a evitare l'esposizione a difficoltà finanziarie (ad esempio, ritardi dei pagamenti, penali, perdita di opportunità).

Perché richiedere un anticipo di cassa

Ci sono diversi motivi per cui un titolare di attività francese può scegliere di richiedere un anticipo di cassa. L'urgente necessità di fondi non è necessariamente un segno di cattiva gestione; potrebbe derivare da circostanze esterne che influiscono sul flusso di cassa dell'azienda e provocare una carenza imprevista.

Le attività potrebbero aver bisogno di un anticipo di cassa per diversi motivi, ad esempio:

• Flusso di cassa negativo: quando il flusso di cassa in uscita supera il flusso in entrata, un anticipo di cassa consente all'attività di continuare a pagare i costi fissi (ad esempio, stipendi, contributi previdenziali, affitto, rimborsi di prestiti, pagamenti dell'IVA).
  
• Ritardi di pagamento significativi: ritardi di pagamento prolungati o pagamenti in ritardo da parte dei clienti possono impedire a un'azienda di pagare puntualmente i propri fornitori o di continuare a operare.
  
• Picco di attività: durante un periodo di picco, potrebbe essere necessario assumere personale aggiuntivo, pagare gli straordinari o aumentare le scorte per controllare le spese e il flusso di cassa.
  
• Sfruttamento di opportunità: per un ordine di grandi dimensioni o una richiesta d'offerta, per cogliere l'opportunità potrebbe essere necessario acquistare materie prime o assumere subappaltatori.
  
• Investimenti a breve termine: un'attività può utilizzare un anticipo di cassa per finanziare immediatamente progetti che genereranno ricavi futuri: acquisto di attrezzature, campagne di marketing o pubblicitarie, digitalizzazione degli strumenti, lancio di un nuovo prodotto, ecc.
  
• Eventi imprevisti: in caso di aumento dei prezzi delle materie prime, guasti delle attrezzature, ritardi nelle consegne o carenze di personale, un anticipo di cassa può aiutare l'attività a soddisfare queste esigenze temporanee.
  

Vantaggi degli anticipi di cassa

Gli anticipi di cassa offrono numerosi vantaggi alle attività che hanno urgente bisogno di liquidità:

• Velocità: gli anticipi di cassa possono essere ottenuti molto rapidamente (entro qualche giorno), a seconda della soluzione scelta dall'azienda.
  
• Accessibilità: gli anticipi di cassa sono più facili da ottenere rispetto ai prestiti bancari tradizionali e richiedono meno procedure e garanzie.
  
• Flessibilità: un anticipo di cassa non deve essere dedicato a uno scopo specifico ed è quindi più flessibile.
  
• Soluzione a breve termine: un anticipo di cassa è una soluzione a breve termine, con erogazione e rimborso rapidi.
  
• Sicurezza dei pagamenti: le spese fisse possono essere parzialmente o completamente coperte, a seconda dell'importo dell'anticipo di cassa.
  

Svantaggi degli anticipi di cassa

Nonostante i vantaggi, gli anticipi di cassa presentano anche alcuni svantaggi che è importante considerare prima di richiederli:

• Costo: il costo di un anticipo di cassa è spesso superiore al costo di un finanziamento esterno a lungo termine.
  
• Rischio di dipendenza: le aziende potrebbero considerare gli anticipi di cassa come soluzioni rapide e utilizzarli troppo spesso. Questo potrebbe coprire un problema strutturale importante che dovrebbe essere affrontato e risolto in modo proattivo.
  
• Condizioni di idoneità variabili: l'importo, il costo dell'acquisizione e il periodo di acquisizione e rimborso possono variare in modo significativo, a seconda del profilo dell'azienda e della situazione finanziaria.
  
• Inefficacia in caso di gravi difficoltà: gli anticipi di cassa non sono una soluzione efficiente quando un'azienda francese sta attraversando gravi difficoltà finanziarie.
  

Quando chiedere un anticipo di cassa

È importante chiedere un anticipo di cassa prima che il flusso di cassa sia negativo. Esistono diversi segnali d'allarme che possono indicare un bisogno immediato di liquidità:

• Previsione di flusso di cassa negativo
  
• Fabbisogno di capitale circolante superiore ai ricavi
  
• Aumento imminente dei costi fissi
  
• Primi pagamenti in ritardo
  

Attività idonee per gli anticipi di cassa in Francia

Gli anticipi di cassa sono disponibili per tutte le aziende francesi che hanno urgente bisogno di liquidità, indipendentemente dal settore o dalle dimensioni, comprese le microimprese, le piccole e medie imprese (PMI) e le società di capitali. Tuttavia, a seconda della situazione, potrebbero essere applicate condizioni specifiche.

Soluzioni di anticipo di cassa disponibili per le attività

Gli anticipi di cassa per le attività hanno varie forme. Le opzioni più comuni includono:

• Scoperto sul conto bancario
  
• Linee di credito
  
• Factoring
  
• Cessione giornaliera dei crediti
  
• Sconti bancari
  

Osserviamo ciascuna di queste soluzioni:

Scoperto sul conto bancario

Uno scoperto autorizzato sul conto bancario consente all'azienda di mantenere temporaneamente un saldo negativo per coprire esigenze di cassa urgenti. Per un periodo massimo di un anno, l'azienda può continuare a eseguire transazioni bancarie fino al limite concordato in anticipo con la banca. In cambio, l'azienda deve pagare commissioni sullo scoperto (interessi a debito), una commissione sull'importo di massimo scoperto ed eventuali commissioni di elaborazione.

Linee di credito

Una linea di credito è una soluzione di anticipo di cassa simile a uno scoperto sul conto bancario. Autorizzata anch'essa dalla banca dell'azienda, fornisce una protezione a breve termine, spesso fino a 15 giorni al mese, per un importo concordato con la banca. Tuttavia, poiché il rischio di mancato rimborso è maggiore, l'azienda deve pagare tassi di interesse più elevati rispetto a quelli di uno scoperto tradizionale.

Nota: il breve periodo autorizzato per lo scoperto significa che, per il resto del mese, il saldo del conto deve essere positivo; in caso contrario potrebbero essere addebitate delle commissioni sullo scoperto o aggiuntive, la linea di credito potrebbe non essere rinnovata o gli scoperti potrebbero non essere autorizzati.

Factoring

Il factoring è un tipo di finanziamento con cui un'azienda firma un accordo con un'azienda di factoring per accedere immediatamente al contante, in cambio del trasferimento di più crediti commerciali. L'azienda di factoring acquista i crediti commerciali dall'azienda e si assume la responsabilità di ricevere il pagamento direttamente dai clienti, in cambio di una commissione.

Nota: esiste anche il factoring inverso. In questo caso, un'attività utilizza un'azienda di factoring per pagare in anticipo la fattura di un fornitore. Il factoring inverso consente a un'attività in difficoltà finanziarie di pagare un fornitore prima della data di scadenza senza utilizzare la liquidità. In seguito rimborsa il factor alla data di scadenza del pagamento originale.

Cessione giornaliera dei crediti

La cessione giornaliera dei crediti è simile al factoring ed è un meccanismo di finanziamento francese in base al quale un'attività cede i crediti commerciali a una banca per ottenere un anticipo di cassa. L'anticipo di cassa viene formalizzato da un Bordereau Dailly, un documento legale francese che riassume i crediti ceduti (ad esempio fatture, accettazioni di addebito) consentendo a un'azienda di ottenere rapidamente un anticipo. L'attività deve rimborsare la banca nella data in cui la fattura viene pagata dal debitore.

Sconti bancari

Lo sconto è un accordo tra un'attività e un istituto di credito che autorizza il pagamento immediato di determinati documenti commerciali non ancora scaduti, in cambio di liquidità.

L'attività emette una ricevuta bancaria (un ordine scritto di pagamento a una data prestabilita concordata in anticipo) o una ricevuta bancaria elettronica. La ricevuta bancaria viene quindi acquistata dall'istituto di credito in cambio di una percentuale dell'importo dovuto, più varie commissioni (ad esempio, interessi di sconto, commissioni di elaborazione). L'istituto di credito diventa titolare del documento commerciale e deve richiedere il pagamento al debitore quando arriva la scadenza.

Come ottenere un anticipo di cassa

Per ottenere un anticipo di cassa, un'azienda francese deve fare quanto segue:

• Valutare il fabbisogno di cassa e gli esborsi urgenti da coprire: tra questi, ritardi nei pagamenti dei clienti, costi fissi, costi delle assunzioni durante i picchi di attività e altri.
  
• Determinare la migliore soluzione di finanziamento e il partner finanziario più adatto: questo dipende dall'importo da ottenere, dai termini di pagamento e rimborso, dai tassi di interesse e dagli altri costi.
  
• Preparare la richiesta: dimostra la salute finanziaria dell'azienda e la sua capacità di rimborso, quindi raccogli i documenti finanziari richiesti, come la previsione del flusso di cassa.
  
• Ottenere l'approvazione della richiesta.
  

Una volta approvato l'anticipo di cassa, il denaro verrà depositato sul conto dell'azienda e potrà essere utilizzato secondo necessità per le spese urgenti. L'azienda dovrà quindi rimborsare l'anticipo come concordato con il partner finanziario (ad esempio, tramite addebiti automatici, detrazioni dai redditi futuri, crediti).

In che modo Stripe Capital può essere d'aiuto

Stripe Capital offre soluzioni di finanziamento basate sui ricavi per aiutare le attività ad accedere ai fondi necessari per crescere.

Capital può aiutarti a:

• Accedere più rapidamente al capitale di crescita: in pochi minuti ottieni l'approvazione per un prestito o un anticipo di cassa per l'esercente, senza la lunga procedura di richiesta e i requisiti a garanzia necessari per i prestiti bancari tradizionali.
  
• Allineare il finanziamento ai ricavi: la struttura basata sui ricavi di Capital implica il pagamento di una percentuale fissa sulle vendite giornaliere, pertanto i pagamenti variano in base alle prestazioni dell'attività. Se l'importo pagato tramite le vendite non soddisfa il minimo dovuto per ogni periodo di pagamento, alla fine del periodo Capital addebiterà automaticamente l'importo residuo sul tuo conto bancario.
  
• Espanderti con fiducia: finanzia le iniziative di crescita come campagne di marketing, nuove assunzioni, espansione dell'inventario e altro, senza diluire il tuo capitale o i beni personali.
  
• Sfruttare l'esperienza di Stripe: Capital offre soluzioni di finanziamento personalizzate basate sulla profonda esperienza e sui dati di pagamento di Stripe.
  

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