Contante voorschotten zijn een belangrijk financieringsinstrument voor Franse bedrijven die dringend geld nodig hebben. Als bron van kortetermijnfinanciering kunnen contante voorschotten bedrijven helpen om een gezonde cashflow te behouden bij betalingsachterstanden, om aan verschillende financiële of zakelijke verplichtingen te voldoen of om een investeringskans te grijpen.

In dit artikel wordt uitgelegd wat contante voorschotten zijn, waarom ze belangrijk zijn en hoe ze nuttig kunnen zijn voor Franse bedrijven. Ook wordt ingegaan op de voor- en nadelen van contante voorschotten, hoe ze kunnen worden verkregen en hoe ze moeten worden terugbetaald.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een contant voorschot ?
  
• Waarvoor dient een contant voorschot ?
  
• Waarom zou je een contant voorschot vragen?
  
• Wat zijn de voordelen van een contant voorschot ?
  
• Wat zijn de nadelen van contant voorschotten?
  
• Wanneer moet je een contant voorschot vragen?
  
• Welke bedrijven komen in aanmerking voor een contant voorschot in Frankrijk?
  
• Welke oplossingen voor contante voorschotten zijn er voor bedrijven?
  
• Een voorschot krijgen
  
• Hoe Stripe Capital kan helpen
  

Wat is een contant voorschot ?

Een contant voorschot is een kortetermijnfinancieringsoptie voor bedrijven. Het biedt directe toegang tot contant geld om te voorzien in dringende liquiditeitsbehoeften en om financiële stabiliteit te behouden tijdens kritieke periodes. Het voorschot wordt vervolgens terugbetaald volgens het schema en de voorwaarden die zijn overeengekomen met de financiële instelling.

Wat is het verschil tussen een contant voorschot en een traditionele banklening?

Een contant voorschot is meestal makkelijker en sneller te krijgen dan een banklening. Met contante voorschotten kunnen bedrijven reageren op korte termijnbehoeften in plaats van op langetermijnbehoeften (bijvoorbeeld financiering van investeringen, financiële structurering). Bovendien zijn de garanties die vereist zijn voor een contant voorschot vaak minder streng dan voor een traditionele lening.

Wat is het doel van een contant voorschot ?

Contante voorschotten helpen om tijdelijke tekorten in de cashflow op te vangen, waardoor de liquiditeit van het bedrijf wordt verbeterd en de dagelijkse activiteiten gewoon door kunnen gaan. Contante voorschotten zijn een oplossing voor een dringende behoefte aan contant geld en helpen bedrijven om financiële problemen (zoals te late betalingen, boetes en gemiste kansen) te voorkomen.

Waarom een contant voorschot vragen?

Er zijn verschillende redenen waarom een Franse ondernemer zou kunnen kiezen voor een contant voorschot . Een dringende behoefte aan geld is niet per se een teken van slecht management; het kan het gevolg zijn van externe omstandigheden die van invloed zijn op de cashflow van een bedrijf en leiden tot een onverwacht tekort.

Bedrijven kunnen om verschillende redenen een contant voorschot nodig hebben, zoals:

• Negatieve cashflow: Als er meer geld uitgaat dan binnenkomt, kan een contant voorschot ervoor zorgen dat een bedrijf vaste kosten kan blijven betalen (zoals salarissen, sociale premies, huur, aflossingen van leningen, btw-betalingen).
  
• Aanzienlijke betalingsachterstanden: Lange betalingsachterstanden of te late betalingen van klanten kunnen ervoor zorgen dat een bedrijf zijn leveranciers niet op tijd kan betalen of zijn activiteiten niet kan voortzetten.
  
• Piek in activiteiten: Tijdens een drukke periode kan het nodig zijn om extra personeel in te huren, overuren te betalen of de voorraad te vergroten om de uitgaven en cashflow onder controle te houden.
  
• Kansen benutten: Voor een grote bestelling of offerteaanvraag kan het nodig zijn om grondstoffen in te kopen of onderaannemers in te huren om de kans te grijpen.
  
• Kortetermijninvestering: Een bedrijf kan een contant voorschot gebruiken om projecten te financieren die pas later geld opleveren: aankoop van apparatuur, marketing- of reclamecampagnes, digitalisering van tools, lancering van een nieuw product, enz.
  
• Onvoorziene gebeurtenissen: Bij stijgende grondstofprijzen, defecte apparatuur, vertraagde leveringen of personeelstekorten kan een contant voorschot een bedrijf helpen om tijdelijke behoeften te dekken.
  

Wat zijn de voordelen van contante voorschotten?

Contante voorschotten bieden tal van voordelen voor bedrijven die dringend liquiditeit nodig hebben:

• Snelheid: Contante voorschotten kunnen heel snel worden verkregen (binnen enkele dagen), afhankelijk van de oplossing die het bedrijf kiest.
  
• Toegankelijkheid: Contante voorschotten zijn makkelijker te krijgen dan traditionele bankleningen en er zijn minder procedures en garanties voor nodig.
  
• Flexibiliteit: Een contant voorschot hoeft niet voor een specifiek doel te worden gebruikt en is daarom flexibeler.
  
• Kortetermijnkarakter: Een contant voorschot is een oplossing voor de korte termijn, met snelle uitbetaling en aflossing.
  
• Betalingszekerheid: Vaste lasten kunnen gedeeltelijk of volledig worden gedekt, afhankelijk van het bedrag van het contant voorschot .
  

Wat zijn de nadelen van contante voorschotten?

Ondanks de voordelen hebben contante voorschotten ook een paar nadelen die je moet overwegen voordat je een voorschot aanvraagt:

• Kosten: De kosten van een contant voorschot zijn vaak hoger dan de kosten van langdurige externe financiering.
  
• Risico van afhankelijkheid: Bedrijven kunnen contante voorschotten zien als een snelle oplossing en er te vaak gebruik van maken. Dit kan wijzen op een structureel probleem dat belangrijk is om aan te pakken en proactief op te lossen.
  
• Variabele voorwaarden: Het bedrag, de kosten en de termijn voor het krijgen of aflossen kunnen flink verschillen, afhankelijk van hoe het bedrijf eruitziet en hoe het er financieel voor staat.
  
• Niet effectief bij ernstige problemen: contante voorschotten zijn geen goede oplossing als een Frans bedrijf in ernstige financiële problemen zit.
  

Wanneer moet je om een contant voorschot vragen?

Het is belangrijk om een contant voorschot te vragen voordat je cashflow negatief wordt. Er zijn een paar signalen die kunnen aangeven dat je snel geld nodig hebt:

• Een negatieve cashflowprognose
  
• Werkkapitaalbehoeften die hoger zijn dan inkomsten
  
• Aankomende stijging van de vaste kosten
  
• Eerste keer te late betalingen
  

Welke bedrijven komen in aanmerking voor contante voorschotten in Frankrijk?

Contante voorschotten zijn beschikbaar voor alle Franse bedrijven die dringend geld nodig hebben, ongeacht de branche of grootte, inclusief microbedrijven, kleine en middelgrote ondernemingen (kmo's) en grote bedrijven. Afhankelijk van de situatie kunnen er echter specifieke voorwaarden van toepassing zijn.

Welke oplossingen voor contante voorschotten zijn er voor bedrijven?

Contante voorschotten voor bedrijven zijn er in verschillende vormen. De meest voorkomende opties zijn:

• Rekening-courantkredieten
  
• Kredietfaciliteiten
  
• Factoring
  
• Dagelijkse toewijzing van vorderingen
  
• Bankkorting
  

Laten we eens kijken naar elk van deze oplossingen:

Rekening-courantkredieten

Met een goedgekeurde rekening-courantkrediet kan een bedrijf tijdelijk een negatief saldo hebben om dringende geldbehoeften te dekken. Het bedrijf kan dan maximaal een jaar lang banktransacties blijven doen, tot een limiet die van tevoren met de bank is afgesproken. In ruil daarvoor moet het bedrijf kosten voor het rekening-courantkrediet (debetrente) betalen, een commissie over het hoogste bedrag van het rekening-courantkrediet en eventuele administratiekosten.

Kredietfaciliteiten

Een kredietfaciliteit is een soort contant voorschot, vergelijkbaar met een rekening-courantkrediet bij een bank. Ook goedgekeurd door de bank van het bedrijf biedt het kortetermijnbescherming tegen debetstanden, vaak tot 15 dagen per maand, voor een bedrag dat met de bank is afgesproken. Omdat het risico op niet-terugbetaling echter groter is, moet het bedrijf hogere rentetarieven betalen dan voor een traditioneel rekening-courantkrediet.

Opmerking: De korte toegestane periode van rood staan betekent dat het saldo van de rekening voor de rest van de maand positief moet zijn; als dat niet het geval is, kunnen er kosten voor rood staan of extra kosten in rekening worden gebracht, kan de kredietfaciliteit niet worden verlengd of kan rood staan niet worden toegestaan.

Factoring

Factoring is een manier van financiering waarbij een bedrijf een deal sluit met een factoringbedrijf om snel geld te krijgen, in ruil voor het overdragen van meerdere handelsvorderingen. Het factoringbedrijf koopt de handelsvorderingen van het bedrijf en zorgt ervoor dat klanten betalen, in ruil voor een commissie.

Opmerking: Reverse factoring bestaat ook. In dit geval gebruikt een bedrijf een factoringbedrijf om de factuur van een leverancier vooraf te betalen. Met reverse factoring kan een bedrijf dat in financiële moeilijkheden verkeert, een leverancier vóór de vervaldatum betalen zonder zijn contant geld te gebruiken. Vervolgens betaalt het de factor op de oorspronkelijke vervaldatum terug.

Dagelijkse overdracht van vorderingen

Dagelijkse overdracht is een soort factoring en is een Franse manier om geld te lenen waarbij een bedrijf zijn vorderingen aan een bank geeft om een contant voorschot te krijgen. Dit wordt vastgelegd in een Bordereau Dailly, een Frans juridisch document dat de overgedragen vorderingen (zoals facturen en schuldbekentenissen) laat zien, zodat een bedrijf snel geld kan krijgen. Het bedrijf moet de bank terugbetalen op de datum waarop de factuur door de debiteur wordt betaald.

Bankdiscontering

Discontering is een deal tussen een bedrijf en een kredietinstelling waarbij bepaalde commerciële papieren die nog niet zijn vervallen, meteen worden uitbetaald in ruil voor contant geld.

Het bedrijf maakt een wisselbrief (een schriftelijk bevel tot betaling op een vooraf afgesproken datum) of een elektronische wisselbrief met een klant. De wisselbrief wordt vervolgens door een kredietinstelling gekocht in ruil voor een percentage van het verschuldigde bedrag plus diverse kosten (bijv. discontorente, verwerkingskosten). De kredietinstelling wordt eigenaar van het commercial paper en moet bij het verstrijken van de looptijd betaling vragen aan de debiteuren.

Een contant voorschot krijgen

Om een contant voorschot te krijgen, moet een Frans bedrijf het volgende doen:

• Je geldbehoeften en de dringende zaken die moeten worden gedekt evalueren: Dit zijn onder andere achterstallige betalingen van klanten, vaste kosten, wervingskosten tijdens piekperiodes en andere zaken.
  
• De beste financieringsoplossing en financiële partner kiezen: Dit hangt af van het bedrag dat je nodig hebt, de betalings- en aflossingsvoorwaarden, de rente en andere kosten.
  
• De aanvraag voorbereiden: Laat zien dat het bedrijf financieel gezond is en kan terugbetalen, en verzamel de benodigde financiële documenten, zoals de kasstroomprognose.
  
• Ervoor zorgen dat je aanvraag wordt goedgekeurd.
  

Zodra het contant voorschot is goedgekeurd, wordt het geld op de rekening van het bedrijf gestort en kan het worden gebruikt voor dringende uitgaven. Het bedrijf moet het voorschot vervolgens terugbetalen zoals afgesproken met de financiële partner (bijvoorbeeld via automatische afschrijvingen, inhoudingen op toekomstige inkomsten, vorderingen).

Hoe Stripe Capital kan helpen

Stripe Capital biedt op inkomsten gebaseerde financieringsoplossingen om je onderneming te helpen de middelen te krijgen die het nodig heeft om te groeien.

Capital kan je helpen met:

• Snellere toegang tot groeikapitaal: Binnen een paar minuten een lening of voorschot voor verkopers krijgen, zonder het lange aanvraagproces en de zekerheidsvereisten van traditionele bankleningen.
  
• Financiering af te stemmen op je inkomsten: Dankzij de op inkomsten gebaseerde structuur van Capital betaal je een vast percentage van je dagelijkse inkomsten, zodat de betalingen meegroeien met je ondernemingsresultaten. Als het bedrag dat je via de verkoop betaalt niet voldoet aan het minimum dat per betalingsperiode verschuldigd is, schrijft Capital het resterende bedrag aan het einde van de periode automatisch af van je bankrekening.
  
• Vol vertrouwen uit te breiden: Financier groei-initiatieven zoals marketingcampagnes, nieuwe medewerkers, voorraaduitbreiding en meer, zonder dat dit ten koste gaat van je eigen vermogen of persoonlijke bezittingen.
  
• Gebruik te maken van de expertise van Stripe: Capital biedt financieringsoplossingen op maat, gebaseerd op de diepgaande expertise en betalingsgegevens van Stripe.
  

Kom meer te weten over hoe Stripe Capital je onderneming kan laten groeien of ga vandaag nog aan de slag.