Wisselbrieven zijn een populaire vorm van "nu kopen, later betalen" (BNPL) voor business-to-business (B2B) transacties. Hoe werken ze en waarom zijn ze zo populair? Dit artikel geeft antwoord op de meest voorkomende vragen over wisselbrieven en gaat in op hun voordelen en kenmerken.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn wisselbrieven en waarvoor worden ze gebruikt?
  
• Wie kan wisselbrieven uitgeven?
  
• Waarom wisselbrieven gebruiken?
  
• Hoe werken wisselbrieven?
  
• Welke informatie moet worden opgenomen?
  
• Wat is het verschil tussen een wisselbrief en een elektronische wissel?
  
• Wat is het verschil tussen een wisselbrief en een bankcheque?
  
• Voordelen van wisselbrieven
  
• Nadelen van wisselbrieven
  
• Sjabloon wissel
  
• Wat zijn de alternatieven voor wisselbrieven?
  

Wat zijn wisselbrieven en waarvoor worden ze gebruikt?

Wisselbrieven, ook wel handelswissels genoemd, zijn commerciële wisselbrieven die door een leverancier worden uitgegeven en waarin een klant wordt opgedragen om op een later tijdstip (met vermelding van de vervaldatum) te betalen voor de aankoop van goederen of diensten. Ze vormen een formele overeenkomst tussen de leverancier en de klant over uitgestelde betalingstermijnen.

Het uitgeven van wisselbrieven gaat terug tot de middeleeuwen. De leverancier (degene die de wisselbrief uitgeeft) wordt soms de “trekker“ genoemd, terwijl de zakelijke klant de “betrokkene“ wordt genoemd (degene die de betalingsopdracht ontvangt).

Wie kan wisselbrieven uitgeven?

Wisselbrieven kunnen alleen worden gebruikt in B2B-transacties. Deze BNPL-oplossing wordt vaak gebruikt voor handel in Frankrijk en in het buitenland.

Waarom wisselbrieven gebruiken?

Wisselbrieven zijn betalingsopdrachten die, zodra ze door de klant zijn ondertekend, de leverancier de betaling garanderen. De zakelijke klant profiteert van de door de crediteur (de leverancier) vastgestelde betalingstermijnen en ontvangt goederen of diensten zonder onmiddellijk te hoeven betalen. Wisselbrieven binden de twee ondernemingen dus tot de door de leverancier vastgestelde vervaldatum.

Hoe werken wisselbrieven?

Wisselbrieven zijn betaalbaar via een bank. De leverancier maakt eerst zijn wisselbrief op en stuurt deze samen met de factuur naar de klant. Door te ondertekenen aanvaardt de klant de uitgestelde betaling en erkent hij zijn schuld aan de leverancier. De leverancier moet de wisselbrief vervolgens met zijn handtekening en rekeningnummer bekrachtigen voordat hij deze aan zijn bank overhandigt. Hij moet ook het overschrijvingsformulier voor de wisselbrief invullen. Op de vervaldag int de bank van de leverancier het verschuldigde bedrag bij de bank van de zakelijke klant.

Welke informatie moet worden opgenomen?

In de artikelen L511-1 tot en met L511-81 van het Franse Wetboek van Koophandel is bepaald dat wisselbrieven het volgende moeten bevatten:

• De woorden “lettre de change” (“wissel”)
  
• Een onvoorwaardelijke opdracht om het opgegeven bedrag te betalen (geschreven in cijfers en letters)
  
• Naam van de betrokkene
  
• De vervaldatum
  
• De plaats van betaling
  
• De naam van de trekker
  
• De aanmaakdatum van de wisselbrief en de plaats van uitgifte
  
• De handtekening van de trekker
  

De bankgegevens van de betrokkene kunnen ook op een wisselbrief worden vermeld, hoewel dit wettelijk niet verplicht is.

Wat is het verschil tussen een wisselbrief en een elektronische wisselbrief?

Elektronische wisselbrieven zijn de papierloze versie van wisselbrieven. Ze zijn gestandaardiseerd door het Franse Comité voor Bankorganisatie en Standaardisatie (CFONB) en worden online ingevuld door de leverancier en geüpload naar zijn bank en vervolgens naar de bank van de klant. Meer informatie over elektronische wisselbrieven kan je vinden in ons artikel over dit onderwerp.

Wat is het verschil tussen een wisselbrief en een bankcheque?

De middelen om wisselbrieven te dekken hoeven alleen op de vervaldatum beschikbaar te zijn. Bankcheques moeten daarentegen worden voorzien van een provisie op het moment dat ze worden ondertekend. Bovendien kunnen wisselbrieven rente opleveren, wat bij betaling met een bankcheque niet is toegestaan.

Voordelen van wisselbrieven

Wisselbrieven bieden veel voordelen voor beide partijen. De zakelijke klant profiteert van uitgestelde betalingstermijnen, terwijl de leverancier profiteert van een betalingsopdracht die hem later de betaling garandeert. De betalingstermijnen stellen de klant in staat om geld opzij te zetten, waardoor hij zijn onderneming kan blijven ontwikkelen tegelijkertijd het risico op wanbetaling kan verminderen.

Indien gewenst kan de leverancier de wisselbrief door zijn bank laten verdisconteren (d.w.z. het geld onmiddellijk ontvangen) tegen een commissie.

Nadelen van wisselbrieven

Wisselbrieven hebben verschillende nadelen voor de leverancier. Ten eerste wordt de leverancier niet betaald op het moment van levering of uitvoering: de betalingsvoorwaarden kunnen dus cashflowproblemen veroorzaken bij slecht beheer. Ten tweede kunnen wisselbrieven onbetaald blijven op de vervaldatum. In het geval van niet-betaling moet de leverancier een notaris of deurwaarder raadplegen om een protest op te stellen.

Een protest is een officieel document dat de leverancier gebruikt om aan het handelsregister te verklaren dat de klant zijn betaling via een wisselbrief niet heeft gehonoreerd. De naam van de klant wordt zo opgenomen in het openbare protestregister, wat een negatieve invloed kan hebben op de beoordeling bij de Banque de France en toekomstige transacties of onderhandelingen.

Sjabloon wissel

Tegenwoordig worden elektronische wisselbrieven (de papierloze versie van wisselbrieven) veel vaker gebruikt en worden ze verwerkt door een elektronisch bestand in te vullen bij je bank. Gebruik dit wisselbrief-sjabloon om een papieren wisselbrief aan te maken.

Wat zijn de alternatieven voor de wissel?

Er zijn veel alternatieven voor de wissel: bankcheques, automatische incasso's, bankoverschrijvingen, termijnen, betalingsbewijzen, bankwissels en betaalkaarten. Meer informatie over alle verschillende betaalmethoden vind je in onze speciale gids.

Via Stripe heb je toegang tot meer dan 100 betaalmethoden om je zakelijke transacties te vereenvoudigen. Ga vandaag nog aan de slag met Stripe en ontdek welke betaalmethoden het beste bij je onderneming passen.