ตั๋วแลกเงินเป็นรูปแบบการดำเนินการแบบซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) สำหรับธุรกรรมระหว่างธุรกิจกับธุรกิจ (B2B) ที่ได้รับความนิยมมาก แล้วตั๋วแลกเงินมีวิธีใช้งานอย่างไร เพราะเหตุใดจึงเป็นที่นิยม บทความนี้จะตอบคำถามที่พบบ่อยที่สุดที่คุณอาจสงสัยเกี่ยวกับตั๋วแลกเงิน พร้อมทั้งสำรวจข้อดีและลักษณะเฉพาะของตั๋วแลกเงิน

เนื้อหาหลักในบทความ

• ตั๋วแลกเงินคืออะไร และใช้สำหรับทำอะไร
  
• ใครสามารถออกตั๋วแลกเงินได้บ้าง
  
• ทำไมต้องใช้ตั๋วแลกเงิน
  
• วิธีใช้งานตั๋วแลกเงิน
  
• ควรระบุข้อมูลอะไรบ้าง
  
• ตั๋วแลกเงินกับตั๋วแลกเงินอิเล็กทรอนิกส์แตกต่างกันอย่างไร
  
• ตั๋วแลกเงินกับเช็คธนาคารแตกต่างกันอย่างไร
  
• ข้อดีของตั๋วแลกเงิน
  
• ข้อเสียของตั๋วแลกเงิน
  
• เทมเพลตตั๋วแลกเงิน
  
• นอกจากตั๋วแลกเงินแล้ว มีทางเลือกอะไรให้ใช้บ้าง
  

ตั๋วแลกเงินคืออะไร และใช้สำหรับทำอะไร

ตั๋วแลกเงิน หรือที่เรียกอีกอย่างว่าตั๋วแลกเงินธนาคาร คือหนังสือเชิงพาณิชย์ที่ออกโดยซัพพลายเออร์เพื่อสั่งให้ลูกค้าชำระเงินค่าซื้อสินค้าหรือบริการในภายหลัง (โดยระบุวันครบกำหนด) ตั๋วแลกเงินเป็นหลักฐานข้อตกลงอย่างเป็นทางการระหว่างซัพพลายเออร์กับลูกค้าว่าจะมีการชำระเงินล่าช้าออกไป

การออกตั๋วแลกเงินนั้นมีมาแล้วยาวนานตั้งแต่ยุคกลาง โดยที่ซัพพลายเออร์ (ฝ่ายออกตั๋ว) บางครั้งจะเรียกว่า "ผู้สั่งจ่าย" ส่วนลูกค้าที่เป็นธุรกิจ บางครั้งจะเรียกว่า "ผู้จ่าย" (ฝ่ายที่ได้รับคำสั่งให้ชำระเงิน)

ใครสามารถออกตั๋วแลกเงินได้บ้าง

ตั๋วแลกเงินสามารถใช้ได้กับธุรกรรม B2B เท่านั้น โซลูชันซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังเช่นนี้นิยมใช้ในการทำการค้าในฝรั่งเศสและต่างประเทศ

ทำไมต้องใช้ตั๋วแลกเงิน

ตั๋วแลกเงินเป็นใบสั่งชำระเงินที่เมื่อลูกค้าลงนามแล้ว จะเป็นเครื่องรับประกันว่าจะมีการชำระเงินให้ซัพพลายเออร์แน่นอน ลูกค้าที่เป็นธุรกิจจะได้รับประโยชน์จากระยะเวลาการชำระเงินที่ฝ่ายเจ้าหนี้ (ซัพพลายเออร์) กำหนด และรับสินค้าหรือบริการได้ทันทีโดยยังไม่ต้องชำระเงิน จะเห็นว่าตั๋วแลกเงินจะมีผลผูกมัดทั้งสองฝ่ายจนถึงวันครบกำหนดที่ซัพพลายเออร์วางไว้

วิธีใช้งานตั๋วแลกเงิน

ตั๋วแลกเงินสามารถสั่งชำระผ่านธนาคารได้ โดยก่อนอื่นซัพพลายเออร์จะสร้างตั๋วแลกเงินของตน แล้วส่งไปยังลูกค้าพร้อมใบเรียกเก็บเงิน เมื่อลูกค้าลงนาม จะถือว่าลูกค้ายอมรับที่จะชำระเงินล่าช้าออกไปและรับทราบว่าตนมีหนี้สินต่อซัพพลายเออร์ จากนั้นซัพพลายเออร์จะต้องลงลายเซ็นรับรองและระบุหมายเลขบัญชีกำกับก่อนส่งมอบให้กับธนาคารของตน นอกจากนี้ซัพพลายเออร์ยังต้องกรอกใบแจ้งการโอนสำหรับตั๋วแลกเงินให้ครบถ้วนด้วย ในวันครบกำหนดชำระ ธนาคารของซัพพลายเออร์จะเรียกเก็บเงินตามจำนวนที่ต้องชำระจากธนาคารของลูกค้าที่เป็นธุรกิจ

ควรระบุข้อมูลอะไรบ้าง

มาตรา L511-1 ถึง L511-81 ของประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ของฝรั่งเศสระบุว่าตั๋วแลกเงินต้องระบุข้อมูลดังต่อไปนี้

• คำว่า "lettre de change" ("ตั๋วแลกเงิน")
  
• คำสั่งให้ชำระเงินตามจำนวนที่กำหนด (เขียนเป็นตัวเลขและตัวอักษร) โดยไม่มีเงื่อนไข
  
• ชื่อผู้จ่าย
  
• วันครบกำหนด
  
• สถานที่ชำระเงิน
  
• ชื่อผู้สั่งจ่าย
  
• วันที่สร้างตั๋วแลกเงินและสถานที่ที่ออก
  
• ลายเซ็นของผู้สั่งจ่าย
  

อาจมีการระบุรายละเอียดธนาคารของผู้จ่ายไว้บนตั๋วแลกเงินด้วยได้ แม้ว่ากฎหมายจะไม่ได้กำหนดไว้ก็ตาม

ตั๋วแลกเงินกับตั๋วแลกเงินอิเล็กทรอนิกส์แตกต่างกันอย่างไร

ตั๋วแลกเงินอิเล็กทรอนิกส์คือตั๋วแลกเงินแบบไม่ใช้กระดาษนั่นเอง ตั๋วแลกเงินอิเล็กทรอนิกส์ได้รับการปรับมาตรฐานโดยคณะกรรมการจัดระเบียบและวางมาตรฐานการธนาคารแห่งฝรั่งเศส (CFONB) โดยซัพพลายเออร์จะต้องกรอกข้อมูลตั๋วแลกเงินนี้ทางออนไลน์ให้ครบถ้วน อัปโหลดไปยังธนาคารของตน จากนั้นจึงส่งไปยังธนาคารของลูกค้า คุณสามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตั๋วแลกเงินอิเล็กทรอนิกส์ได้ในบทความของเราที่พูดถึงหัวข้อนี้

ตั๋วแลกเงินกับเช็คธนาคารแตกต่างกันอย่างไร

ในกรณีที่ใช้ตั๋วแลกเงิน จะต้องเตรียมเงินทุนที่จะชำระให้พร้อมในวันครบกำหนดเพียงเท่านั้น แต่ในกรณีที่ใช้เช็คธนาคาร จะต้องเตรียมเงินให้พร้อมชำระเมื่อเซ็นเช็ค นอกจากนี้ ตั๋วแลกเงินยังสามารถมีดอกเบี้ยได้ด้วย แตกต่างจากเช็คธนาคารที่ไม่สามารถมีดอกเบี้ยได้

ข้อดีของตั๋วแลกเงิน

ตั๋วแลกเงินมีประโยชน์มากมายต่อทั้งผู้สั่งจ่ายและผู้จ่าย โดยลูกค้าฝั่งธุรกิจจะได้รับประโยชน์จากระยะเวลาการชำระเงินที่เลื่อนออกไป ส่วนฝั่งซัพพลายเออร์ก็จะได้รับประโยชน์จากคำสั่งชำระเงินซึ่งเป็นการรับประกันว่าตนจะได้รับการชำระเงินอย่างแน่นอน ระยะเวลาการชำระเงินช่วยให้ลูกค้าสามารถกันเงินทุนไว้ก่อนได้ ส่งผลให้ลูกค้าสามารถพัฒนาธุรกิจของตนต่อไปพร้อมๆ กับลดความเสี่ยงที่จะเกิดการผิดนัดชำระหนี้

หากซัพพลายเออร์ต้องการ ซัพพลายเออร์ก็สามารถให้ธนาคารของตนลดราคาตั๋วแลกเงินได้ (เช่น รับเงินทุนทันที) เพื่อรับค่าคอมมิชชัน

ข้อเสียของตั๋วแลกเงิน

สำหรับซัพพลายเออร์แล้ว ตั๋วแลกเงินมีข้อเสียหลายประการ ประการแรกคือ ซัพพลายเออร์จะยังไม่ได้รับเงิน ณ เวลาที่ส่งมอบหรือดำเนินการ กล่าวคือ ระยะเวลาการชำระเงินอาจทำให้เกิดปัญหากระแสเงินสดได้หากจัดการไม่ดี ประการที่สอง ตั๋วแลกเงินอาจค้างชำระในวันครบกำหนด ในกรณีที่ไม่มีการชำระเงิน ซัพพลายเออร์จะต้องปรึกษาทนายความหรือเจ้าหนักงานบังคับคดีเพื่อยื่นหนังสือประท้วง

หนังสือประท้วงคือเอกสารอย่างเป็นทางการที่ซัพพลายเออร์ใช้เพื่อประกาศต่อทะเบียนพาณิชย์ว่าลูกค้าไม่ชำระเงินตามที่ระบุในตั๋วแลกเงิน จากนั้นจะมีการบันทึกชื่อของลูกค้าลงในบันทึกการประท้วงสาธารณะ ซึ่งอาจส่งผลให้คะแนนที่ลูกค้าได้รับจากธนาคารแห่งประเทศฝรั่งเศสลดลง และเป็นผลเสียต่อธุรกรรมหรือการเจรจาต่อรองในอนาคต

เทมเพลตตั๋วแลกเงิน

ปัจจุบันตั๋วแลกเงินอิเล็กทรอนิกส์ (ตั๋วแลกเงิน แบบไม่ใช้กระดาษ) มีการใช้งานอย่างแพร่หลายมากขึ้น และใช้งานโดยการกรอกไฟล์อิเล็กทรอนิกส์ส่งให้ธนาคารของคุณ หากต้องการสร้างตั๋วแลกเงินแบบกระดาษ ให้ใช้เทมเพลตตั๋วแลกเงินนี้

นอกจากตั๋วแลกเงินแล้ว มีทางเลือกอะไรให้ใช้บ้าง

นอกจากตั๋วแลกเงิน ยังมีวิธีการชำระเงินอื่นๆ อีกหลายวิธี เช่น เช็คธนาคาร การหักบัญชีธนาคาร การโอนเงินผ่านธนาคาร การผ่อนชำระ เวาเชอร์การชำระเงิน ตั๋วแลกเงินธนาคาร และบัตรชำระเงิน คุณสามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินที่แตกต่างกันได้ในคู่มือเฉพาะทางของเรา

เมื่อใช้ Stripe คุณจะสามารถใช้วิธีการชำระเงินได้มากกว่า 100 วิธี เพื่อลดความซับซ้อนในการทำธุรกรรมของธุรกิจ เริ่มต้นใช้งาน Stripe วันนี้เพื่อค้นหาวิธีการชำระเงินที่เหมาะกับธุรกิจของคุณมากที่สุด