As letras de câmbio são uma forma popular de compre agora e pague depois (BNPL) para transações B2B (business-to-business). Como elas funcionam e por que são tão populares? Este artigo responderá às perguntas mais comuns que você possa ter sobre as letras de câmbio e analisará suas vantagens e características.

O que será abordado neste artigo?

• O que são letras de câmbio e para que são usadas?
  
• Quem pode emitir letras de câmbio?
  
• Por que usar letras de câmbio?
  
• Como funcionam as letras de câmbio?
  
• Quais informações devem ser incluídas?
  
• Qual é a diferença entre uma letra de câmbio e boleto eletrônico?
  
• Qual é a diferença entre uma letra de câmbio e um cheque bancário?
  
• Vantagens das letras de câmbio
  
• Desvantagens das letras de câmbio
  
• Modelo de letra de câmbio
  
• Quais são as alternativas à letra de câmbio?
  

O que são as letras de câmbio e para que elas são usadas?

Letras de câmbio, também conhecidos como saques, são faturas comerciais emitidas por um fornecedor instruindo um cliente a pagar pela compra de bens ou serviços em uma data posterior (com a data de vencimento indicada). Elas são um acordo formal de termos de pagamento atrasados entre o fornecedor e o cliente.

A prática de emissão de letras de câmbio remonta à antiguidade. O fornecedor (a parte que emite o saque) às vezes é chamado de "sacador", enquanto o cliente da empresa é chamado de "sacado" (a parte que recebe o pedido de pagamento).

Quem pode emitir letras de câmbio?

As letras de câmbio só podem ser usadas em transações B2B. Essa solução BNPL é comumente usada para comércio na França e no exterior.

Por que usar letras de câmbio?

As letras de câmbio são pedidos de pagamento que garantem o pagamento ao fornecedor depois de assinadas pelo cliente. O cliente da empresa se beneficia dos termos de pagamento definidos pelo credor (o fornecedor) e recebe bens ou serviços sem precisar pagar imediatamente. Portanto, as letras de câmbio vinculam as duas empresas até a data de vencimento definida pelo fornecedor.

Como funcionam as letras de câmbio?

As letras de câmbio são pagáveis por meio de um banco. O fornecedor primeiro cria sua letra de câmbio e a envia ao cliente junto com a fatura. Ao assinar, o cliente aceita o pagamento diferido e reconhece sua dívida com o fornecedor. Em seguida, o fornecedor deve endossar o boleto com sua assinatura e o número da conta antes de entregá-lo ao banco. Ele também deve preencher a guia de remessa da letra de câmbio. Na data de vencimento, o banco do fornecedor recolhe o valor devido do banco do cliente da empresa.

Que informações devem ser incluídas?

Os artigos L511-1 a L511-81 do Código Comercial Francês estabelecem que as letras de câmbio devem incluir:

• As palavras "lettre de change" ("letra de câmbio")
  
• Um pedido incondicional para pagar o valor especificado (escrito em números e letras)
  
• O nome do sacado
  
• A data de vencimento
  
• O local de pagamento
  
• O nome do sacador
  
• A data de criação da fatura e seu local de emissão
  
• A assinatura do sacador
  

Os dados bancários do sacado também podem aparecer em uma letra de câmbio, embora isso não seja exigido por lei.

Qual é a diferença entre uma letra de câmbio e um boleto eletrônico?

Os boletos eletrônicos são a versão sem papel das letras de câmbio. Padronizados pelo Comitê Francês de Organização e Padronização Bancária (CFONB), eles são preenchidos on-line pelo fornecedor e enviados ao seu banco e, em seguida, ao banco do cliente. Você pode saber mais sobre os boletos eletrônicos em nosso artigo sobre o assunto.

Qual é a diferença entre uma letra de câmbio e um cheque bancário?

Os fundos para cobrir as letras de câmbio só precisam estar disponíveis na data de vencimento. Em contrapartida, os cheques bancários devem ser provisionados no momento em que são assinados. Além disso, as letras de câmbio podem render juros, o que é proibido no caso de pagamento com cheque bancário.

Vantagens das letras de câmbio

As letras de câmbio oferecem muitos benefícios para ambas as partes. O cliente da empresa se beneficia dos termos de pagamento diferido, enquanto o fornecedor se beneficia de um pedido de pagamento que lhe garante os fundos posteriormente. Os termos de pagamento permitem que o cliente reserve fundos, permitindo que ele continue a desenvolver sua empresa e reduzindo o risco de inadimplência.

Se você desejar, o fornecedor pode ter a letra de câmbio descontada (ou seja, receber os fundos imediatamente) pelo seu banco, mediante comissão.

Desvantagens das letras de câmbio

As letras de câmbio têm várias desvantagens para o fornecedor. Primeiro, o fornecedor não é pago na hora da entrega ou do desempenho: os termos de pagamento podem, portanto, causar problemas de fluxo de caixa se forem mal gerenciados. Segundo, as letras de câmbio podem não ser pagas na data de vencimento. No caso de não pagamento, o fornecedor deve consultar um tabelião ou oficial de justiça para lavrar um protesto.

Um protesto é um documento oficial que o fornecedor usa para declarar ao registro comercial que o cliente não honrou o pagamento por meio de uma letra de câmbio. Assim, o nome do cliente é inserido no registro público de protestos, o que pode afetar negativamente sua classificação no Banque de France e transações ou negociações futuras.

Modelo de letra de câmbio

Hoje em dia, os boletos eletrônicos (a versão sem papel das letras de câmbio) são usados muito mais amplamente e são processados por meio do preenchimento de uma declaração eletrônica com seu banco. Para criar uma fatura em papel, use este modelo de boleto eletrônico .

Quais são as alternativas à letra de câmbio?

Há muitas alternativas de pagamento às letras de câmbio: cheques bancários, débitos bancários, transferências bancárias, parcelas, guias de pagamento, saques bancários e cartões de débito. Você pode saber mais sobre todas as diferentes formas de pagamento em nosso artigo dedicado a esse assunto.

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