预借现金是法国急需现金的企业的重要融资工具。作为短期融资来源，预借现金可以帮助企业在面临付款延迟时保持健康的现金流，履行各类财务或业务义务，或抓住投资机会。
本文将解释什么是预借现金、其重要性以及对法国企业的作用。同时，还将讨论预借现金的优缺点、获取方式及偿还方法。
本文内容
- 什么是预借现金？
- 预借现金的目的是什么？
- 为什么要预借现金？
- 预借现金有哪些优势？
- 预借现金的劣势是什么？
- 何时申请预借现金
- 哪些企业在法国有资格获得预借现金？
- 企业有哪些选择的预借现金解决方案？
- 获得预借现金
- Stripe Capital 如何提供帮助
什么是预借现金？
预借现金是一种企业短期融资方式。它提供即时资金以满足紧急流动性需求，并在关键时期维持财务稳定。预借现金随后根据与金融机构约定的计划和条款偿还。
预借现金与传统银行贷款有什么区别？
预借现金通常比银行贷款更容易、更快获得。预借现金使企业能够满足短期需求，而非长期需求（例如投资融资、财务结构调整）。此外，预借现金所需担保通常比传统贷款宽松。
预借现金的目的是什么？
预借现金用于弥补现金流的暂时缺口，提升流动性并保障日常运营的连续性。它满足紧急资金需求，帮助企业避免财务困难，例如逾期付款、罚款或错失机会。
为什么要预借现金？
法国企业所有者选择申请预借现金的原因多种多样。资金紧缺不一定意味着管理不善，也可能由于外部因素影响企业现金流，导致意外短缺。
企业可能需要预借现金的原因有很多，例如：
- 负现金流：当现金流出超过流入时，预借现金使企业能够继续支付固定成本（例如，工资、社会保险缴纳、租金、贷款偿还及增值税缴纳）。
- 严重付款延迟：客户长期延迟付款或逾期付款可能导致企业无法按时支付供应商款项或继续运营。
- 活动激增：在高峰期，企业可能需要增加员工、支付加班费或增加库存，以管理开支和现金流。
- 抓住机遇：对于大型订单或征求建议书，企业可能需要购买原材料或雇佣分包商以抓住机会。
- 短期投资：企业可利用预借现金立即融资那些以后才会产生收入的项目，例如购买设备、市场营销或广告活动、工具数字化、新产品发布等。
- 突发事件：在原材料价格上涨、设备故障、交货延迟或人员短缺时，预借现金可以帮助企业满足临时需求。
预借现金有哪些优势？
预借现金为急需流动资金的企业带来了诸多优势：
- 速度：预借现金可在数天内快速获得，具体取决于企业选择的解决方案。
- 可获得性：预借现金比传统银行贷款更容易获得，且需要的程序和担保更少。
- 灵活性：预借现金不需要专门用于特定用途，因此更具灵活性。
- 短期性质：预借现金是一种短期解决方案，资金发放和偿还均迅速。
- 支付保障：固定开支可部分或全部覆盖，具体取决于预借现金金额。
预借现金的劣势是什么？
尽管预借现金有其优势，但在申请之前，也有一些需要注意的劣势：
- 成本：预借现金的成本通常高于长期外部融资成本。
- 依赖风险：企业可能将预借现金视为权宜之计，过度使用。这可能反映了潜在的结构性问题，需要主动识别并解决。
- 资格条件不固定：金额、获取成本及获取或还款期限可能因企业特性和财务状况而差异显著。
- 在严重困难情况下无效：当法国企业面临严重财务困难时，预借现金并非有效解决方案。
哪些企业在法国有资格获得预借现金？
预借现金面向所有急需现金的法国企业开放，无论行业或规模如何，包括微型企业、中小企业 (SME) 以及大型企业。但具体情况下可能需满足特定条件。
企业有哪些选择的预借现金解决方案？
企业预借现金有多种形式。最常见的选项包括：
- 银行账户透支
- 信用额度
- 保理
- 代利应收账款转让
- 银行贴现
下面我们逐一介绍这些方案：
银行账户透支
授权的银行账户透支允许企业暂时保持负余额以应对紧急现金需求。在最长一年的期限内，企业可继续进行银行交易，额度由银行预先批准。作为回报，企业需支付透支费用（借记利息）、最高透支额度的手续费及其他处理费用。
信用额度
信用额度是一种类似于银行账户透支的预借现金解决方案，由企业银行授权，提供短期透支保护，通常每月可达 15 天，额度由银行协定。然而，由于未偿风险较高，企业需支付高于传统透支的利率。
注意：短暂授权透支期意味着本月剩余时间账户余额必须保持正值，否则，可能产生透支或额外费用，信用额度可能不被续期，或者透支可能不被授权。
保理
保理是一种融资方式，企业与保理公司签订协议，将多笔应收账款转让，以立即获得现金。保理公司购买企业的应收账款，并负责直接向客户收款，收取一定佣金。
注：反向保理亦存在。在此情况下，企业通过保理公司提前支付供应商发票。反向保理使面临财务困难的企业可以在到期日之前向供应商付款，而无需动用现金，并在原付款到期日向保理公司偿还。
代利应收账款转让
代利应收账款转让类似保理，是法国的一种融资机制。企业将应收账款转让给银行以获得预借现金。这笔预借现金通过法国法律文件《Bordereau Dailly》正式生效。该文件汇总了已转让的应收账款（例如发票、债务确认书），使企业能够快速获得预付款。企业必须在债务人支付发票款项之日向银行偿还。
银行贴现
贴现是企业与信用机构之间的一种协议，允许企业将尚未到期的商业票据提前兑现，以换取现金。
企业与客户签发汇票（一种书面支付指令，约定了提前商定的具体支付日期）或电子汇票。随后，信用机构以应收金额的一定比例加上各类费用（例如贴现利息、手续费）购买该汇票。信用机构成为商业票据的所有者，并在票据到期时向债务人收款。
获得预借现金
法国企业若要获得预借现金，需要完成以下步骤：
- 评估其现金需求及急需覆盖的项目：包括客户逾期付款、固定成本、高峰期招聘成本等。
- 确定最佳融资方案及合作金融机构：根据所需金额、付款和还款条款、利率及其他成本选择。
- 准备申请：展示企业的财务状况及其还款能力，并收集所需的财务文件，如现金流预测。
- 获得申请批准。
一旦预借现金获批，现金将存入企业账户，并可根据需要用于紧急开支。企业随后必须按照与金融机构约定的方式偿还预借现金（例如通过自动扣款、从未来收入或应收账款中扣除）。
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本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。