Adiantamentos de recursos são uma ferramenta de financiamento importante para empresas francesas que precisam urgentemente de dinheiro. Fonte de financiamento de curto prazo, os adiantamentos de recursos podem ajudar as empresas a manter um fluxo de caixa saudável diante de atrasos no pagamento, cumprir diversas obrigações financeiras ou empresariais ou aproveitar uma oportunidade de investimento.

Este artigo explica o que são adiantamentos de recursos, por que são importantes e como podem ser úteis para empresas francesas. Também aborda as vantagens e desvantagens dos adiantamentos de recursos, como obtê-los e como reembolsá-los.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é um adiantamento de recursos?
  
• Qual é o propósito de um adiantamento de recursos?
  
• Por que pedir um adiantamento de recursos?
  
• Quais são as vantagens dos adiantamentos de recursos?
  
• Quais são as desvantagens dos adiantamentos de recursos?
  
• Quando pedir um adiantamento de recursos
  
• Quais empresas são elegíveis para adiantamentos de recursos na França?
  
• Quais soluções de adiantamento de recursos estão disponíveis para as empresas?
  
• Obtenção de um adiantamento de recursos
  
• Como o Stripe Capital pode ajudar
  

O que é um adiantamento de recursos?

Um adiantamento de recursos é uma opção de financiamento de curto prazo para empresas. Ele oferece acesso imediato ao dinheiro para atender às necessidades urgentes de liquidez e manter a estabilidade financeira durante períodos críticos. O adiantamento é então reembolsado de acordo com o cronograma e os termos acordados com a instituição financeira.

Qual a diferença entre um adiantamento de recursos e um empréstimo bancário tradicional?

Um adiantamento de recursos geralmente é mais fácil e rápido de obter do que um empréstimo bancário. Adiantamentos em dinheiro possibilitam que as empresas respondam a necessidades de curto prazo em vez de necessidades de longo prazo (por exemplo, financiamento de investimentos, estruturação financeira). Além disso, as garantias exigidas para um adiantamento de recursos costumam ser menos rigorosas do que para um empréstimo tradicional.

Qual é o propósito de um adiantamento de recursos?

Os adiantamentos de recursos preenchem lacunas temporárias no fluxo de caixa, ajudando a melhorar a liquidez da empresa e a garantir a continuidade das operações do dia a dia. Os adiantamentos atendem a uma necessidade urgente de caixa e ajudam as empresas a evitar a exposição a dificuldades financeiras (por exemplo, pagamentos atrasados, multas ou perda de oportunidades).

Por que pedir um adiantamento de recursos?

Existem várias razões pelas quais um empresário francês pode optar por solicitar um adiantamento de recursos. Uma necessidade urgente de fundos não é necessariamente um sinal de má gestão; pode ser consequência de circunstâncias externas que afetam o fluxo de caixa da empresa e geram um déficit inesperado.

Empresas podem precisar de um adiantamento de recursos por vários motivos, tais como:

• Fluxo de caixa negativo: Quando a saída de caixa excede a entrada de caixa, um adiantamento de recursos possibilita que a empresa continue pagando custos fixos (por exemplo, salários, contribuições para a previdência social, aluguel, pagamentos de empréstimos, pagamentos de IVA).
  
• Atrasos significativos nos pagamentos: longos atrasos ou pagamentos atrasados de clientes podem impedir que a empresa pague seus fornecedores pontualmente ou mantenha suas operações.
  
• Pico na atividade: Durante o período de pico, pode ser necessário contratar mais funcionários, pagar horas extras ou aumentar o estoque para controlar despesas e fluxo de caixa.
  
• Aproveitar oportunidades: Para um grande pedido ou solicitação de propostas, pode ser necessário comprar matérias-primas ou contratar subcontratados para aproveitar a oportunidade.
  
• Investimento de curto prazo: Uma empresa pode usar um adiantamento de recursos para financiar imediatamente projetos que só gerarão receita mais tarde: compra de equipamentos, campanhas de marketing ou publicidade, digitalização de ferramentas, lançamento de um novo produto, etc.
  
• Eventos imprevistos: Em caso de aumento dos preços das matérias-primas, quebras de equipamentos, atrasos nas entregas ou falta de funcionários, um adiantamento de recursos pode ajudar uma empresa a atender necessidades temporárias.
  

Quais são as vantagens dos adiantamentos de recursos?

Adiantamentos de recursos oferecem diversas vantagens para empresas que precisam urgentemente de liquidez:

• Velocidade: Adiantamentos de recursos podem ser obtidos muito rapidamente (em poucos dias), dependendo da solução escolhida pela empresa.
  
• Acessibilidade: Adiantamentos de recursos são mais fáceis de obter do que empréstimos bancários tradicionais e exigem menos procedimentos e garantias.
  
• Flexibilidade: Um adiantamento de recursos não precisa ser dedicado a um propósito específico e, portanto, é mais flexível.
  
• Natureza de curto prazo: Um adiantamento de recursos é uma solução de curto prazo, com desembolso e pagamento rápidos.
  
• Segurança do pagamento: Despesas fixas podem ser parcial ou totalmente cobertas, dependendo do valor do adiantamento de recursos.
  

Quais são as desvantagens dos adiantamentos de recursos?

Apesar de suas vantagens, os adiantamentos de recursos também apresentam algumas desvantagens importantes a considerar antes de solicitar um adiantamento:

• Custo: O custo de um adiantamento de recursos costuma ser maior do que o custo do financiamento externo de longo prazo.
  
• Risco de dependência: As empresas podem ver adiantamentos de recursos como soluções rápidas e usá-los com muita frequência. Isso pode refletir um problema estrutural importante a ser abordado e resolvido de forma proativa.
  
• Condições variáveis de elegibilidade: O valor, o custo de aquisição e o período de aquisição ou pagamento podem variar significativamente, dependendo do perfil e da situação financeira da empresa.
  
• Ineficácia em casos de dificuldades sérias: Adiantamentos de recursos não são uma solução eficiente quando uma empresa francesa enfrenta sérias dificuldades financeiras.
  

Quando pedir um adiantamento de recursos

É importante pedir um adiantamento de recursos antes que seu fluxo de caixa fique negativo. Existem vários sinais de alerta que podem indicar uma necessidade imediata de liquidez:

• Uma previsão negativa de fluxo de caixa
  
• Necessidade de capital de giro que excede a receita
  
• Aumento iminente dos custos fixos
  
• Atrasos nos pagamentos pela primeira vez
  

Quais empresas são elegíveis para adiantamentos de recursos na França?

Adiantamentos de recursos estão disponíveis para todas as empresas francesas que precisam urgentemente de dinheiro, independentemente da indústria ou tamanho, incluindo microempresas, pequenas e médias empresas (PMEs) e corporações. No entanto, dependendo da situação, condições específicas podem se aplicar.

Quais soluções de adiantamento de recursos estão disponíveis para as empresas?

Adiantamentos de recursos para as empresas assumem várias formas. As opções mais comuns incluem:

• Cheque especial em contas bancárias
  
• Facilidades de crédito
  
• Factoring
  
• Cessão diária de contas a receber
  
• Desconto bancário
  

Vamos analisar cada uma dessas soluções:

Cheque especial em contas bancárias

Um cheque especial autorizado na conta bancária permite que uma empresa mantenha temporariamente um saldo negativo para cobrir necessidades urgentes de caixa. Por um período máximo de um ano, a empresa pode continuar realizando transações bancárias, até um limite acordado adiantamento com o banco. Em troca, a empresa deve pagar taxas de cheque especial (juros de débito), uma comissão sobre o maior valor do cheque especial e quaisquer tarifas de processamento.

Facilidades de crédito

Uma facilidade de crédito é uma solução de adiantamento de recursos semelhante a um cheque especial em conta bancária. Também autorizada pelo banco da empresa, oferece proteção contra cheque especial de curto prazo, geralmente por até 15 dias por mês, por um valor acordado com o banco. No entanto, como o risco de não pagamento é maior, a empresa deve pagar taxas de juros mais altas do que para um cheque especial tradicional.

Observação: O curto período de descoberto autorizado significa que, pelo restante do mês, o saldo da conta deve ser positivo; caso contrário, podem ser cobradas tarifas de descoberto ou adicionais, a linha de crédito pode não ser renovada ou os descobertos podem não ser autorizados.

Factoring

Factoring é um tipo de financiamento em que uma empresa assina um acordo com uma empresa de factoring para ter acesso imediato ao dinheiro, em troca da transferência de múltiplas contas a receber comerciais. A empresa de factoring compra recebíveis comerciais da empresa e é responsável por obter o pagamento diretamente dos clientes, em troca de uma comissão.

Observação: Também existe o reverse factoring. Nesse caso, uma empresa utiliza uma companhia de factoring para pagar antecipadamente a fatura de um fornecedor. O reverse factoring permite que uma empresa com dificuldades financeiras pague um fornecedor antes da data de vencimento sem utilizar seu próprio caixa. Em seguida, a empresa reembolsa a companhia de factoring na data de vencimento original da fatura.

Cessão diária de contas a receber

A cessão diária, semelhante ao factoring, é um mecanismo de financiamento francês em que uma empresa cede seus recebíveis comerciais a um banco para obter um adiantamento de recursos. O adiantamento é formalizado por um Bordereau Dailly, um documento legal francês que resume os recebíveis cedidos (por exemplo, faturas ou reconhecimentos de dívida), permitindo à empresa obter o adiantamento rapidamente. A empresa deve reembolsar o banco na data em que o devedor paga a fatura.

Desconto bancário

O desconto bancário é um acordo entre uma empresa e uma instituição de crédito que autoriza o pagamento imediato de determinados títulos comerciais ainda não vencidos, em troca de dinheiro.

A empresa emite uma carta de câmbio (uma ordem escrita de pagamento em uma data previamente acordada) ou uma carta de câmbio eletrônica com um cliente. Em seguida, a carta de câmbio é adquirida por uma instituição de crédito em troca de uma porcentagem do valor devido, acrescida de diversas taxas (por exemplo, juros de desconto e taxas de processamento). A instituição de crédito torna-se proprietária do título comercial e deve cobrar o pagamento dos devedores quando ele atingir o vencimento.

Obter um adiantamento de recursos

Para obter um adiantamento de recursos, uma empresa francesa deve fazer o seguinte:

• Avaliar suas necessidades de caixa e os itens urgentes a serem cobertos: Isso inclui pagamentos atrasados de clientes, custos fixos, despesas com contratação durante períodos de pico de atividade, entre outros.
  
• Determinar a melhor solução de financiamento e o melhor parceiro financeiro: Esses fatores dependem do valor obtido, dos prazos de pagamento e reembolso, das taxas de juros e de outros custos.
  
• Preparar a inscrição: Demonstrar a saúde financeira da empresa e sua capacidade de reembolso, além de reunir os documentos financeiros necessários, como a previsão de fluxo de caixa.
  
• Obter aprovação da inscrição.
  

Uma vez aprovado o adiantamento de recursos, o dinheiro será depositado na conta da empresa e poderá ser usado conforme necessário para despesas urgentes. A empresa deve então reembolsar o adiantamento conforme acordado com o sócio financeiro (por exemplo, por meio de débitos automáticos, deduções de rendas futuras, contas a receber).

Como o Stripe Capital pode ajudar

O Stripe Capital oferece soluções de financiamento baseadas em receita para ajudar sua empresa a acessar os fundos necessários para crescer.

O Capital pode ajudar você a:

• Acessar capital para crescimento com mais rapidez: obtenha aprovação para um empréstimo ou um adiantamento de recursos para o comerciante em poucos minutos, sem o processo longo de inscrição nem as exigências de garantias típicas de empréstimos bancários tradicionais.
  
• Alinhar o financiamento à sua receita: a estrutura baseada em receita do Capital significa que você paga uma porcentagem fixa das suas vendas diárias, fazendo com que os pagamentos acompanhem o desempenho do seu negócio. Caso o valor pago por meio das vendas não atinja o mínimo devido em cada período, o Capital debita automaticamente o valor restante da sua conta bancária ao final do período.
  
• Expandir com mais segurança: financie iniciativas de crescimento, como campanhas de marketing, novas contratações, expansão de estoque e outros projetos, sem diluir participação societária nem comprometer bens pessoais.
  
• Aproveitar a expertise da Stripe: o Capital oferece soluções de financiamento personalizadas, baseadas na ampla experiência da Stripe e em dados de pagamentos.
  

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