Los adelantos de fondos son una herramienta de financiación importante para las empresas francesas que necesitan efectivo urgentemente. Como fuente de financiación a corto plazo, los adelantos de fondos pueden ayudar a las empresas a mantener un flujo de caja saludable ante los retrasos en los pagos, a cumplir con diversas obligaciones financieras o empresariales o a aprovechar una oportunidad de inversión.

En este artículo se explica qué son los adelantos de fondos, por qué son importantes y cómo pueden ser útiles para las empresas francesas. También se abordan las ventajas y desventajas de los adelantos de fondos, cómo obtenerlos y cómo devolverlos.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es un adelanto de fondos?
  
• ¿Cuál es el propósito de un adelanto de fondos?
  
• ¿Por qué solicitar un adelanto de fondos?
  
• ¿Cuáles son las ventajas de los adelantos de fondos?
  
• ¿Cuáles son las desventajas de los adelantos de fondos?
  
• Cuándo pedir un adelanto de fondos
  
• ¿Qué empresas cumplen los requisitos para recibir adelantos de fondos en Francia?
  
• ¿Qué soluciones de adelanto de fondos están disponibles para las empresas?
  
• Obtención de un adelanto de fondos
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Capital
  

¿Qué es un adelanto de fondos?

Un adelanto de fondos es una opción de financiación a corto plazo para las empresas. Proporciona acceso inmediato al efectivo para satisfacer necesidades urgentes de liquidez y mantener la estabilidad financiera durante períodos críticos. A continuación, el adelanto se devuelve según los plazos y condiciones acordados con la entidad financiera.

¿Cuál es la diferencia entre un adelanto de fondos y un préstamo bancario tradicional?

Un adelanto de fondos suele ser más fácil y rápido de obtener que un préstamo bancario. Los adelantos de fondos permiten a las empresas responder a las necesidades a corto plazo en lugar de a las necesidades largo plazo (p. ej., financiación de inversiones, estructuración financiera). Además, las garantías necesarias para un adelanto de fondos suelen ser menos estrictas que para un préstamo tradicional.

¿Cuál es el propósito de un adelanto de fondos?

Los adelantos de fondos reducen las brechas temporales en el flujo de caja, lo que ayuda a mejorar la liquidez de las empresas y a garantizar la continuidad de las operaciones diarias. Los adelantos de fondos abordan una necesidad urgente de efectivo y ayudan a las empresas a evitar su exposición a dificultades financieras (por ejemplo, pagos tardíos, sanciones, pérdida de oportunidades).

¿Por qué solicitar un adelanto de fondos?

Existen varias razones por las que el propietario de una empresa francesa podría optar por solicitar un adelanto de fondos. Una necesidad urgente de fondos no es necesariamente una señal de mala gestión; podría ser el resultado de circunstancias externas que afecten al flujo de caja de una empresa y dar lugar a un déficit inesperado.

Las empresas pueden necesitar un adelanto de fondos por varias razones, como:

• Flujo de caja negativo: cuando la salida de efectivo supera la entrada, un adelanto de fondos permite a una empresa seguir pagando costes fijos (por ejemplo, salarios, cotizaciones a la seguridad social, alquiler, devolución de préstamos, los pagos del IVA).
  
• Retrasos importantes en los pagos: los retrasos en los pagos o los pagos tardíos de los clientes pueden impedir que una empresa pague a sus proveedores a tiempo o continúe operando.
  
• Pico de actividad: durante un período pico, puede ser necesario contratar personal adicional, pagar horas extras o aumentar el inventario para controlar los gastos y el flujo de caja.
  
• Capitalización de oportunidades: para un gran pedido o solicitud de propuestas, podría ser necesario comprar materias primas o contratar a subcontratistas a fin de aprovechar la oportunidad.
  
• Inversión a corto plazo: una empresa puede utilizar un adelanto de fondos para financiar inmediatamente proyectos que no generarán ingresos hasta más adelante: compra de equipos, campañas de marketing o publicidad, digitalización de herramientas, lanzamiento de un nuevo producto, etc.
  
• Sucesos imprevistos: en caso de aumento de los precios de las materias primas, averías en los equipos, retrasos en la entrega o escasez de personal, un adelanto de fondos puede ayudar a una empresa a satisfacer necesidades temporales.
  

¿Cuáles son las ventajas del adelanto de fondos?

El adelanto de fondos ofrece numerosas ventajas a las empresas que necesitan liquidez con urgencia:

• Velocidad: el adelanto de fondos se puede obtener muy rápidamente (en varios días), dependiendo de la solución que elija la empresa.
  
• Accesibilidad: el adelanto de fondos es más fáciles de obtener que los préstamos bancarios tradicionales y requiere menos procedimientos y garantías.
  
• Flexibilidad: no es necesario dedicar un adelanto de fondos a un fin específico y, por lo tanto, es más flexible.
  
• Naturaleza a corto plazo: un adelanto de fondos es una solución a corto plazo, con un desembolso y devolución rápidos.
  
• Seguridad del pago: los gastos fijos pueden cubrirse parcial o totalmente, dependiendo del importe del adelanto de fondos.
  

¿Cuáles son las desventajas de los adelantos de fondos?

A pesar de sus ventajas, los adelantos de fondos también tienen algunas desventajas que es importante tener en cuenta antes de solicitar uno:

• Coste: el coste de un adelanto de fondos suele ser superior al coste de la financiación externa a largo plazo.
  
• Riesgo de dependencia: las empresas pueden ver los adelantos de fondos como soluciones rápidas y usarlos con demasiada frecuencia. Esto puede reflejar un problema estructural que es importante abordar y resolver de forma proactiva.
  
• Condiciones de admisibilidad variables: el importe, el coste de adquisición y el período de adquisición o devolución pueden variar significativamente, dependiendo del perfil y la situación financiera de la empresa.
  
• Ineficacia en casos de dificultades graves: los adelantos de fondos no son una solución eficiente cuando una empresa francesa está atravesando graves dificultades financieras.
  

Cuándo pedir un adelanto de fondos

Es importante pedir un adelanto de fondos antes de que tu flujo de caja sea negativo. Hay varias señales de advertencia que pueden indicar una necesidad inmediata de liquidez:

• Previsión negativa del flujo de caja
  
• Necesidad de capital circulante para superar ingresos
  
• Próximo aumento de los costes fijos
  
• Pagos atrasados por primera vez
  

¿Qué empresas son aptas para recibir adelantos de fondos en Francia?

Los adelantos de fondos están disponibles para todas las empresas francesas que necesitan efectivo con urgencia, independientemente del sector o del tamaño, incluidas las microempresas, las pequeñas y medianas empresas (pymes) y las corporaciones. Sin embargo, dependiendo de la situación, pueden aplicarse condiciones específicas.

¿Qué soluciones adelanto de fondos están disponibles para las empresas?

Los adelantos de fondos para las empresas adoptan varias formas. Las opciones más comunes incluyen:

• Descubiertos en cuentas bancarias
  
• Líneas de crédito
  
• Factoraje
  
• Cesión diaria de créditos
  
• Descuento bancario
  

Veamos cada una de estas soluciones:

Descubiertos en cuentas bancarias

Un descubierto autorizado en una cuenta bancaria permite a una empresa mantener temporalmente un saldo negativo para cubrir necesidades urgentes de efectivo. Durante un período máximo de un año, la empresa puede seguir ejecutando transacciones bancarias, hasta un límite acordado antes con el banco. A cambio, la empresa debe pagar comisiones por descubierto (intereses de débito), una comisión sobre el importe más alto de descubierto y cualquier comisión de procesamiento.

Líneas de crédito

Una línea de crédito es una solución de adelanto de fondos similar al descubierto de una cuenta bancaria. También debe estar autorizada por el banco de la empresa y proporciona protección contra los descubiertos a corto plazo, a menudo hasta 15 días al mes, por un importe acordado con el banco. Sin embargo, dado que el riesgo de no devolución es mayor, la empresa debe pagar tipos de interés más altos que por un descubierto tradicional.

Nota: el corto período de descubierto autorizado significa que, para el resto del mes, el saldo de la cuenta debe ser positivo. De lo contrario, es posible que se cobren comisiones por descubierto u otras, que no se renueve la línea de crédito o que no se autoricen los descubiertos.

Factoraje

El factoraje es un tipo de financiación en el que una empresa firma un acuerdo con una empresa factorizadora para tener acceso inmediato al efectivo, a cambio de transferir múltiples créditos comerciales. La empresa factorizadora compra los créditos comerciales a la empresa y se encarga de obtener el pago directamente de los clientes, a cambio de una comisión.

Nota: También existe el factoraje inverso. En este caso, una empresa utiliza una empresa factorizadora para pagar la factura de un proveedor por adelantado. El factoraje inverso permite a una empresa con dificultades financieras pagar a un proveedor antes de la fecha de vencimiento sin usar su efectivo. Luego, devuelve el factor en la fecha de vencimiento del pago original.

Cesión diaria de créditos

La cesión diaria, similar al factoraje, es un mecanismo de financiación francés por el que una empresa cede créditos comerciales a un banco para obtener un adelanto de fondos. Este adelanto de fondos se formaliza mediante un Bordereau Dailly, un documento legal francés, que resume los créditos cedidos (p. ej., facturas, acuses de recibo de deudas) que permiten a una empresa obtener un adelanto rápidamente. La empresa debe pagar al banco en la fecha en que el deudor paga la factura.

Descuento bancario

El descuento es un acuerdo entre una empresa y una entidad de crédito que autoriza el pago inmediato de determinado papel comercial aún no vencido, a cambio de efectivo.

La empresa ejecuta una factura de cambio (una orden de pago por escrito en una fecha acordada por adelantado) o una factura de cambio electrónica con un cliente, que luego es adquirida por una entidad de crédito a cambio de un porcentaje del importe adeudado más las diversas comisiones (por ejemplo, intereses de descuento, comisiones de procesamiento), que se convierte en propietaria del documento comercial y debe solicitar el pago a los deudores cuando alcanza su vencimiento.

Cómo obtener un adelanto de fondos

Para obtener un adelanto de fondos, una empresa francesa debe hacer lo siguiente:

• Evaluar sus necesidades de efectivo y las partidas urgentes que deben cubrirse: incluyen pagos atrasados de clientes, costes fijos, costes de contratación durante los picos de actividad y otros.
  
• Determina la mejor solución de financiación y socio financiero: estos dependen del importe obtenido, las condiciones de pago y devolución, los tipos de interés y otros costes.
  
• Prepara la solicitud: demuestra la salud financiera de la empresa y su capacidad de devolución y reúne los documentos financieros requeridos, como la previsión del flujo de caja.
  
• Obtener la aprobación de la solicitud
  

Una vez que se apruebe el adelanto de fondos, el efectivo se depositará en la cuenta de la empresa y se podrá utilizar según sea necesario para gastos urgentes. A continuación, la empresa debe devolver el adelanto según lo acordado con el socio financiero (p. ej., mediante débitos automáticos, deducciones de beneficios futuros, cuentas por cobrar).

Cómo puede ayudarte Stripe Capital

Stripe Capital ofrece soluciones de financiación en función de los ingresos para ayudar a tu empresa a acceder a los fondos que necesita para crecer.

Esto es lo que puedes conseguir con Stripe Capital:

• Acceder más rápido al capital de crecimiento: obtén la aprobación de un préstamo o un adelanto de fondos para comerciantes en cuestión de minutos, sin el largo proceso de solicitud y los requisitos de garantía de los préstamos bancarios tradicionales.
  
• Adapta la financiación a tus ingresos: la estructura de Capital basada en los ingresos significa que pagas un porcentaje fijo de tus ventas diarias, por lo que los pagos se ajustan al rendimiento de tu empresa. Si el importe que pagas a través de las ventas no alcanza el mínimo exigido en cada periodo de pago, Capital cargará automáticamente el importe restante en tu cuenta bancaria al final del periodo.
  
• Facilitar la expansión: financia iniciativas de crecimiento, como campañas de marketing, nuevas contrataciones, ampliación de inventario y mucho más, sin reducir tu capital social ni tus activos personales.
  
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