L’avance de trésorerie est un levier de financement important pour les entreprises françaises qui doivent faire face à un besoin urgent de liquidités. Source de financement à court terme, elle peut permettre de maintenir une trésorerie saine face à des retards de paiement, de répondre aux différentes obligations financières ou commerciales, ou de profiter d’une opportunité d’investissement.

Cet article vous présente ce qu’est l’avance de trésorerie, son importance et son utilité pour les entreprises françaises, ses avantages et inconvénients, et comment l’obtenir et la rembourser.

Sommaire de cet article

• Qu’est-ce que l’avance de trésorerie ?
  
• À quoi sert l’avance de trésorerie ?
  
• Pourquoi demander une avance sur trésorerie ?
  
• Quels sont les avantages de l’avance de trésorerie ?
  
• Quels sont les inconvénients de l’avance de trésorerie ?
  
• Quand demander une avance de trésorerie ?
  
• Quelles entreprises sont éligibles à l’avance sur trésorerie en France ?
  
• Quelles sont les différentes solutions d’avances de trésorerie pour les entreprises ?
  
• Comment obtenir une avance de trésorerie ?
  
• Comment Stripe peut vous aider
  

Qu’est-ce que l’avance de trésorerie ?

L’avance de trésorerie est un mode de financement à court terme destiné aux entreprises. Elle permet d’obtenir des liquidités immédiates pour répondre à un besoin de trésorerie urgent et maintenir une stabilité financière lors d’une période charnière. Cette avance est ensuite remboursée selon des délais et des conditions convenus avec l’établissement de crédit.

Quelle est la différence entre une avance de trésorerie et un emprunt bancaire traditionnel ?

Une avance de trésorerie est généralement plus facile et plus rapide à obtenir qu’un emprunt bancaire. Elle permet de répondre à des besoins à court terme plutôt qu’à long terme (financement d’investissements, structuration financière). De plus, les garanties requises pour une avance sur trésorerie sont souvent moins strictes que pour un emprunt traditionnel.

À quoi sert l’avance de trésorerie ?

L’avance de trésorerie permet de combler les écarts temporaires de trésorerie d’une entreprise française, et d’assurer la continuité des opérations courantes. Elle permet ainsi de combler un besoin urgent de trésorerie et d’éviter de mettre l’entreprise en difficulté financière (retards de paiement, pénalités, pertes d’opportunités, etc.).

Pourquoi demander une avance sur trésorerie ?

Plusieurs raisons peuvent pousser un chef d’entreprise français à demander une avance sur trésorerie. Ces raisons ne sont pas nécessairement dues à une mauvaise gestion, mais peuvent résulter de circonstances externes qui impactent la trésorerie de l’entreprise et peuvent résulter en un déficit inattendu.

Les entreprises peuvent ainsi avoir besoin d’une avance sur trésorerie pour plusieurs raisons :

• Trésorerie négative : lorsque les sorties d’argent dépassent les rentrées, l’avance de trésorerie permet de continuer de régler les charges fixes (salaires, charges sociales, loyers, remboursement d’emprunts, paiement de la TVA, etc.)
  
• Délais de paiement importants: un long délai de paiement ou un retard de paiement peut empêcher l’entreprise de payer ses fournisseurs à temps ou de maintenir son activité
  
• Croissance ou pic d’activité : lors d’un pic d’activité, il peut être nécessaire de recruter du personnel, de payer des heures supplémentaires, ou d’augmenter ses stocks pour maîtriser les dépenses et les rentrées d’argent
  
• Saisies d’opportunités : il peut être nécessaire, dans le cadre d’un appel d’offres ou d’une commande importante, de devoir acheter des matières premières ou contracter des sous-traitants pour saisir cette opportunité
  
• Investissements à court terme : l’avance sur trésorerie des entreprises permet de financer immédiatement des projets qui ne généreront des rentrées d’argent que plus tard : achat d’équipement, campagnes marketing ou publicitaires, digitalisation d’outils, lancement d’un nouveau produit, etc.
  
• Imprévus : en cas de hausse de prix de matières premières, de panne d’équipement, de retards de livraison ou d’absence de personnel, l’avance de trésorerie pour les entreprises peut permettre de parer à des difficultés temporaires
  

Quels sont les avantages de l’avance de trésorerie ?

L’avance de trésorerie présente de nombreux avantages pour les entreprises qui ont un besoin de liquidités urgent :

• Rapidité : l’avance de trésorerie peut s’obtenir très rapidement (sous quelques jours) selon la solution choisie par l’entreprise
  
• Accessibilité : l’avance sur trésorerie s’obtient plus facilement qu’un emprunt bancaire traditionnel, et demande moins de démarches et de garanties
  
• Flexibilité : l’obtention d’une avance sur trésorerie ne nécessite pas de justifier son usage, ce qui lui assure une grande flexibilité
  
• Solution à court terme : l’avance pour les entreprises est pensée pour du court terme, avec un versement et un remboursement rapides
  
• Sécurité des paiements : les charges incompressibles peuvent être partiellement ou entièrement couvertes selon le montant obtenu
  

Quels sont les inconvénients de l’avance de trésorerie ?

L’avance de trésorerie, malgré ses avantages, peut aussi présenter certains inconvénients qu’il est important de prendre en compte avant toute demande :

• Coût : le coût d’une avance de trésorerie est souvent plus important que celui d’un financement externe à long terme.
  
• Risque de dépendance : les entreprises peuvent voir l’avance sur trésorerie comme un « pansement » et y avoir trop souvent recours, ce qui peut refléter un problème structurel qu’il est important de confronter et de régler en amont.
  
• Variabilité des conditions d’obtention : le montant, le coût ou les délais d’obtention et de remboursement peuvent fortement varier selon le profil de l’entreprise et sa santé financière.
  
• Inefficacité en cas de difficulté grave : l’avance de trésorerie n’est pas une solution efficace lorsque l’entreprise française se trouve dans une situation financière trop difficile
  

Quand demander une avance de trésorerie ?

Il est essentiel de demander une avance de trésorerie avant que celle-ci ne devienne négative. Il existe plusieurs signes avant-coureurs qui peuvent démontrer un besoin de liquidités immédiat :

• Identification d’une trésorerie prévisionnelle négative
  
• Besoin de fonds de roulement plus important que le chiffre d’affaires
  
• Pic de charges incompressibles à venir
  
• Premiers retards de paiement
  

Quelles entreprises sont éligibles à l’avance sur trésorerie en France ?

L’avance sur trésorerie est disponible pour toutes les entreprises françaises, quelles que soient leur taille (TPE, PME, grandes entreprises) ou leur secteur d’activité, dès lors qu’elles ont besoin de liquidités immédiates. Toutefois, selon la solution d’avance de trésorerie, des conditions particulières peuvent s’appliquer.

Quelles sont les différentes solutions d’avances de trésorerie pour entreprise ?

Une avance sur trésorerie pour entreprise peut prendre différentes formes, dont les plus connues sont :

• Le découvert sur compte bancaire autorisé par la banque
  
• La facilité de caisse
  
• L’affacturage
  
• La cession Dailly
  
• L’escompte bancaire
  

Revenons sur ces différentes solutions :

Le découvert sur compte bancaire

Le découvert sur compte bancaire est une autorisation de la banque qui permet à l’entreprise d’avoir un solde négatif temporaire pour couvrir des besoins de trésorerie urgents. Pendant un an maximum, l’entreprise peut ainsi continuer d’effectuer des transactions bancaires, jusqu’à un certain plafond préalablement convenu avec l’établissement bancaire. En échange, l’entreprise devra verser des agios (intérêts débiteurs), une commission sur le montant de découvert le plus élevé, et des frais de dossiers éventuels.

La facilité de caisse

La facilité de caisse est une solution d’avance de trésorerie proche du découvert sur compte bancaire. Également autorisée par la banque de l’entreprise, elle permet un découvert de trésorerie sur une courte période, souvent jusqu’à quinze jours par mois, dans la limite du montant convenu avec l’établissement bancaire. En contrepartie, l’entreprise doit verser des intérêts généralement plus importants que pour un découvert traditionnel, car le risque de non-remboursement est plus grand.

À noter : la courte durée de découvert autorisé signifie que, le reste du mois, le solde du compte de l’entreprise doit être positif, sous peine de devoir payer des agios ou frais supplémentaires, de ne pas obtenir le renouvellement de la facilité de caisse, ou de passer en situation de découvert non autorisé.

L’affacturage

L'affacturage est un moyen de financement qui permet à une entreprise de signer une convention avec une société d’affacturage afin d’obtenir des liquidités immédiates en échange de la cession d’une ou plusieurs créances professionnelles. La société d’affacturage va donc racheter certaines créances de l’entreprise et se charger d’obtenir leur paiement auprès des clients directement, en échange d’une commission.

À noter : il existe également le reverse factoring (affacturage inversé) qui permet à une entreprise de régler une facture fournisseur en avance en passant par une société d’affacturage. Cela permet à l’entreprise qui traverse une période financière difficile de payer un fournisseur avant la date d’échéance sans faire appel à sa trésorerie, avant de rembourser l’affactureur à la date initiale de paiement.

La cession Dailly

La cession Dailly, proche de l’affacturage, est un mécanisme de financement français qui permet à une entreprise de céder ses créances professionnelles à un établissement de crédit pour obtenir une avance de trésorerie. Cette avance de liquidités est formalisée par un « bordereau Dailly » qui récapitule les créances cédées (factures, reconnaissances de dettes, etc.) et permet d’obtenir rapidement l’avance. L’entreprise doit ensuite rembourser l’établissement de crédit à la date du règlement de la facture par le débiteur.

L’escompte bancaire

L’escompte bancaire (discounting) est une convention signée entre une entreprise et un établissement de crédit qui autorise le paiement immédiat de certains effets de commerce qui ne sont pas encore arrivés à échéance afin d’obtenir des liquidités.

L’entreprise peut conclure une lettre de change (promesse écrite de paiement à une date fixée à l’avance) ou une lettre de change relevée avec un client. Cette lettre est ensuite achetée par un établissement de crédit en échange d’un pourcentage sur le montant dû et de différents frais (intérêts d’escompte, frais de dossier, etc.). L’établissement de crédit devient alors propriétaire des effets de commerce et devra demander le paiement aux clients débiteurs lorsqu’ils arriveront à échéance.

Comment obtenir une avance de trésorerie ?

Pour obtenir une avance de trésorerie, l’entreprise française doit :

• Évaluer ses besoins en liquidité et les urgences à couvrir : retard de paiement client, charges incompressibles, recrutement nécessaire pour pic d’activité, etc.
  
• Déterminer la solution de financement et le partenaire financier adapté : en fonction du montant obtenu, des conditions de paiement et de remboursement de l’avance, des taux d’intérêt et autres coûts
  
• Préparer sa demande : démontrer la santé financière de l’entreprise et sa capacité de remboursement, et rassembler les documents comptables nécessaires comme le prévisionnel de trésorerie
  
• Obtenir l’approbation de la demande.
  

Une fois l’avance de trésorerie approuvée, celle-ci sera versée sur le compte de l’entreprise, qui pourra s’en servir librement pour couvrir ses frais urgents. L’entreprise devra ensuite procéder au remboursement de l’avance de trésorerie selon les modalités convenues avec le partenaire financier (prélèvements automatiques, déductions sur revenus futurs, créances, etc.).

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