Vorschüsse sind ein wichtiges Finanzierungsinstrument für französische Unternehmen, die dringend Bargeld benötigen. Als Quelle für kurzfristige Finanzierungen können Vorschüsse Unternehmen dabei unterstützen, trotz Zahlungsverzögerungen einen gesunden Cashflow aufrechtzuerhalten, verschiedene finanzielle oder geschäftliche Verpflichtungen zu erfüllen oder eine Investitionsmöglichkeit zu nutzen.

In diesem Artikel wird erläutert, was Vorschüsse sind, warum sie wichtig sind und wie sie für französische Unternehmen nützlich sein können. Außerdem werden die Vor- und Nachteile von Vorschüssen, deren Beantragung und Rückzahlung behandelt.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist ein Vorschuss?
  
• Welchen Zweck hat ein Vorschuss?
  
• Warum einen Vorschuss beantragen?
  
• Was sind die Vorteile von Vorschüssen?
  
• Was sind die Nachteile von Vorschüssen?
  
• Wann Sie einen Vorschuss beantragen sollten
  
• Welche Unternehmen kommen in Frankreich für Vorschüsse in Frage?
  
• Welche Vorschusslösungen stehen Unternehmen zur Verfügung?
  
• So erhalten Sie einen Vorschuss
  
• So kann Stripe Capital Sie unterstützen
  

Was ist ein Vorschuss?

Ein Vorschuss ist eine kurzfristige Finanzierungsoption für Unternehmen. Er bietet sofortigen Zugang zu Bargeld, um dringenden Liquiditätsbedarf zu decken und die finanzielle Stabilität in kritischen Zeiten aufrechtzuerhalten. Der Vorschuss wird dann gemäß dem mit dem Finanzinstitut vereinbarten Zeitplan und den vereinbarten Bedingungen zurückgezahlt.

Was ist der Unterschied zwischen einem Vorschuss und einem herkömmlichen Bankkredit?

Ein Vorschuss ist in der Regel einfacher und schneller zu erhalten als ein Bankkredit. Vorschüsse ermöglichen es Unternehmen, auf kurzfristige Bedürfnisse zu reagieren, im Gegensatz zu langfristigen (z. B. Finanzierung von Investitionen, Finanzstrukturierung). Darüber hinaus sind die für einen Vorschuss erforderlichen Sicherheiten oft nicht so umfangreich wie bei einem herkömmlichen Kredit.

Welchen Zweck hat ein Vorschuss?

Vorschüsse überbrücken vorübergehende Liquiditätsengpässe, tragen zur Verbesserung der Unternehmensliquidität bei und gewährleisten die Kontinuität des Tagesgeschäfts. Vorschüsse decken einen dringenden Bargeldbedarf und helfen Unternehmen, finanzielle Schwierigkeiten (zum Beispiel Zahlungsverzüge, Strafen, entgangene Geschäftsmöglichkeiten) zu vermeiden.

Warum einen Vorschuss beantragen?

Es gibt mehrere Gründe, warum ein/e französische/r Unternehmer/in einen Vorschuss beantragen könnte. Ein dringender Bedarf an Finanzmitteln ist nicht unbedingt ein Zeichen für schlechtes Management, sondern kann auch auf externe Umstände zurückzuführen sein, die sich auf den Cashflow eines Unternehmens auswirken und zu einem unerwarteten Defizit führen.

Unternehmen können aus verschiedenen Gründen einen Vorschuss benötigen, wie zum Beispiel:

• Negativer Cashflow: Wenn die Auszahlungen die Einzahlungen übersteigen, ermöglicht ein Vorschuss dem Unternehmen, weiterhin seine Fixkosten (zum Beispiel Gehälter, Sozialversicherungsbeiträge, Miete, Kreditrückzahlungen, Umsatzsteuerzahlungen) zu bezahlen.
  
• Erhebliche Zahlungsverzögerungen: Lange Zahlungsverzögerungen oder verspätete Zahlungen von Kundinnen und Kunden können ein Unternehmen daran hindern, seine Lieferanten pünktlich zu bezahlen oder seinen Betrieb aufrechtzuerhalten.
  
• Aktivitätsanstieg: In Spitzenzeiten kann es erforderlich sein, zusätzliches Personal einzustellen, Überstunden zu bezahlen oder den Lagerbestand zu erhöhen, um die Ausgaben und den Cashflow zu kontrollieren.
  
• Nutzung von Chancen: Bei einem Großauftrag oder einer Ausschreibung kann es erforderlich sein, Rohstoffe zu kaufen oder Subunternehmer/innen zu beauftragen, um die Chance zu nutzen.
  
• Kurzfristige Investitionen :Ein Unternehmen kann einen Vorschuss nutzen, um Projekte zu finanzieren, die erst später Umsatz generieren: Kauf von Ausrüstung, Marketing- oder Werbekampagnen, Digitalisierung von Tools, Einführung eines neuen Produkts usw.
  
• Unvorhergesehene Ereignisse: Bei steigenden Rohstoffpreisen, Ausfällen von Geräten, Lieferverzögerungen oder Personalmangel kann ein Vorschuss einem Unternehmen helfen, vorübergehende Bedürfnisse zu decken.
  

Was sind die Vorteile von Vorschüssen?

Vorschüsse bieten Unternehmen, die dringend Liquidität benötigen, zahlreiche Vorteile:

• Schnelligkeit: Vorschüsse können je nach der vom Unternehmen gewählten Lösung sehr schnell (innerhalb weniger Tage) gewährt werden.
  
• Zugänglichkeit: Vorschüsse sind leichter zu erhalten als herkömmliche Bankkredite und erfordern weniger Formalitäten und Sicherheiten.
  
• Flexibilität: Ein Vorschuss muss nicht für einen bestimmten Zweck verwendet werden und ist daher flexibler.
  
• Kurzfristigkeit: Ein Vorschuss ist eine kurzfristige Lösung mit schneller Auszahlung und Rückzahlung.
  
• Zahlungssicherheit: Feste Ausgaben können je nach Höhe des Vorschusses teilweise oder vollständig gedeckt werden.
  

Was sind die Nachteile von Vorschüssen?

Neben ihren Vorteilen haben Vorschüsse auch einige Nachteile, die vor der Beantragung eines Vorschusses berücksichtigt werden sollten:

• Kosten: Die Kosten für einen Vorschuss sind oft höher als die Kosten für eine langfristige Fremdfinanzierung.
  
• Risiko der Abhängigkeit: Unternehmen könnten Vorschüsse als schnelle Lösung betrachten und sie zu häufig in Anspruch nehmen. Dies könnte auf ein strukturelles Problem hindeuten, das es wichtig ist, proaktiv anzugehen und zu lösen.
  
• Variable Zulassungsbedingungen: Der Betrag, die Anschaffungskosten und die Anschaffungs- oder Rückzahlungsfrist können je nach Unternehmensprofil und finanzieller Situation erheblich variieren.
  
• Ineffektivität bei ernsthaften Schwierigkeiten: Vorschüsse sind keine effiziente Lösung, wenn ein französisches Unternehmen in ernsthaften finanziellen Schwierigkeiten steckt.
  

Wann Sie einen Vorschuss beantragen sollten

Sie sollten einen Vorschuss beantragen, bevor Ihr Cashflow negativ wird. Es gibt mehrere Warnsignale, die auf einen unmittelbaren Liquiditätsbedarf hinweisen können:

• Eine negative Cashflow-Prognose
  
• Ein Betriebskapitalbedarf, der den Umsatz übersteigt
  
• Ein bevorstehender Anstieg der Fixkosten
  
• Erstmalige Zahlungsverzögerungen
  

Welche Unternehmen kommen in Frankreich für Vorschüsse in Frage?

Vorschüsse stehen allen französischen Unternehmen zur Verfügung, die dringend Bargeld benötigen, unabhängig von ihrer Branche oder Größe – darunter Kleinstunternehmen, kleine und mittlere Unternehmen (KMU) und Konzerne. Je nach Situation können jedoch bestimmte Bedingungen gelten.

Welche Vorschusslösungen stehen Unternehmen zur Verfügung?

Es gibt verschiedene Formen von Vorschüssen für Unternehmen. Zu den gängigsten Optionen gehören:

• Überziehungskredite
  
• Kreditfazilitäten
  
• Factoring
  
• Dailly-Abtretung von Forderungen
  
• Bankdiskontierung
  

Betrachten wir jede dieser Lösungen im Einzelnen:

Überziehungskredite

Ein genehmigter Überziehungskredit ermöglicht es einem Unternehmen, vorübergehend einen negativen Kontostand zu führen, um dringenden Bargeldbedarf zu decken. Für einen Zeitraum von maximal einem Jahr kann das Unternehmen weiterhin Bankgeschäfte bis zu einem zuvor mit der Bank vereinbarten Limit tätigen. Im Gegenzug muss das Unternehmen Überziehungsgebühren (Sollzinsen), eine Provision auf den höchsten Überziehungsbetrag und etwaige Bearbeitungsgebühren zahlen.

Kreditfazilitäten

Eine Kreditfazilität ist eine Lösung für Vorschüsse, die einem Überziehungskredit ähnelt. Sie wird ebenfalls von der Bank des Unternehmens genehmigt und bietet einen kurzfristigen Überziehungsschutz, oft für bis zu 15 Tage pro Monat, für einen mit der Bank vereinbarten Betrag. Da jedoch das Risiko der Nichtrückzahlung größer ist, muss das Unternehmen höhere Zinsen als bei einem herkömmlichen Überziehungskredit zahlen.

Hinweis: Die kurze genehmigte Überziehungsfrist bedeutet, dass der Kontostand für den Rest des Monats positiv sein muss; andernfalls können Überziehungs- oder zusätzliche Gebühren anfallen, die Kreditfazilität möglicherweise nicht verlängert oder Überziehungen nicht genehmigt werden.

Factoring

Factoring ist eine Finanzierungsform, bei der ein Unternehmen einen Vertrag mit einem Factoring-Unternehmen abschließt, um sofortigen Zugang zu Bargeld zu erhalten, im Austausch für die Übertragung mehrerer Handelsforderungen. Das Factoring-Unternehmen kauft die Forderungen aus Lieferungen und Leistungen vom Unternehmen und ist dafür verantwortlich, die Zahlungen direkt von den Kundinnen und Kunden einzuziehen, wofür es eine Provision erhält.

Hinweis: Es gibt auch Reverse Factoring. In diesem Fall nutzt ein Unternehmen ein Factoring-Unternehmen, um die Rechnung eines Lieferanten im Voraus zu bezahlen. Reverse Factoring ermöglicht es einem Unternehmen, das sich in finanziellen Schwierigkeiten befindet, einen Lieferanten vor dem Fälligkeitsdatum zu bezahlen, ohne sein Bargeld zu verwenden. Es zahlt dann den Factor am ursprünglichen Fälligkeitsdatum zurück.

Dailly-Abtretung von Forderungen

Die Dailly-Abtretung ist ähnlich wie Factoring ein französischer Finanzierungsmechanismus, bei dem ein Unternehmen Forderungen aus Lieferungen und Leistungen an eine Bank abtritt, um einen Vorschuss zu erhalten. Dieser Vorschuss wird durch einen Bordereau Dailly, ein französisches Rechtsdokument, formalisiert, das die abgetretenen Forderungen (zum Beispiel Rechnungen, Schuldanerkenntnisse) zusammenfasst und es einem Unternehmen ermöglicht, schnell einen Vorschuss zu erhalten. Das Unternehmen muss die Bank an dem Tag zurückzahlen, an dem die Rechnung vom Schuldner bzw. von der Schuldnerin beglichen wird.

Bankdiskontierung

Diskontierung ist eine Vereinbarung zwischen einem Unternehmen und einem Kreditinstitut, mit der die sofortige Zahlung bestimmter, noch nicht fälliger Handelspapiere gegen Bargeld genehmigt wird.

Das Unternehmen stellt einen Wechsel (eine schriftliche Zahlungsanweisung zu einem im Voraus vereinbarten Termin) oder einen elektronischen Wechsel an einen Kunden oder eine Kundin aus. Der Wechsel wird dann von einem Kreditinstitut gegen einen Prozentsatz des fälligen Betrags zuzüglich verschiedener Gebühren (zum Beispiel Diskontzinsen, Bearbeitungsgebühren) gekauft. Das Kreditinstitut wird Eigentümer des Handelspapiers und muss bei Fälligkeit die Zahlung von den Schuldnern einfordern.

So erhalten Sie einen Vorschuss

Um einen Vorschuss zu erhalten, muss ein französisches Unternehmen wie folgt vorgehen:

• Bedarfsanalyse und Ermittelung der dringendsten Posten: Dazu gehören verspätete Zahlungen von Kundinnen und Kunden, Fixkosten, Einstellungskosten in Spitzenzeiten und andere.
  
• Ermittlung der besten Finanzierungslösung und des besten Finanzpartners: Diese hängen von der Höhe des Betrags, den Zahlungs- und Rückzahlungsbedingungen, den Zinssätzen und anderen Kosten ab.
  
• Vorbereitung des Antrags: Die finanzielle Gesundheit des Unternehmens und seine Rückzahlungsfähigkeit nachweisen und die erforderlichen Finanzunterlagen, wie beispielsweise die Cashflow-Prognose, zusammenstellen.
  
• Einholung der Antragsgenehmigung.
  

Sobald der Vorschuss genehmigt ist, wird das Geld auf das Konto des Unternehmens überwiesen und kann bei Bedarf für dringende Ausgaben verwendet werden. Das Unternehmen muss den Vorschuss dann wie mit dem Finanzpartner vereinbart zurückzahlen (zum Beispiel durch automatische Abbuchungen, Abzüge von zukünftigen Einnahmen, Forderungen).

So kann Stripe Capital Sie unterstützen

Stripe Capital bietet umsatzbasierte Finanzierungslösungen an, damit Ihr Unternehmen Zugang zu Geldmitteln erhält, mit denen es weiter wachsen kann.

Capital kann Sie in folgenden Bereichen unterstützen:

• Schnellerer Zugang zu Wachstumskapital: Erhalten Sie innerhalb weniger Minuten einen Kredit oder einen Händlervorschuss – ohne die langwierigen Anträge und Sicherheitsanforderungen, die bei herkömmlichen Bankkrediten erforderlich sind.
  
• Finanzierung an Ihren Umsatz anpassen: Die umsatzbasierte Struktur von Capital bedeutet, dass Sie einen festen Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes zurückzahlen, sodass die Zahlungen entsprechend Ihrer Unternehmensleistung skaliert werden. Wenn der über den Umsatz gezahlte Betrag in einem Zahlungszeitraum nicht dem Mindestbetrag entspricht, bucht Capital den verbleibenden Betrag automatisch am Ende des Zeitraums von Ihrem Bankkonto ab.
  
• Mit Zuversicht expandieren: Finanzieren Sie Wachstumsinitiativen wie Marketingkampagnen, Neueinstellungen, Lagererweiterungen und mehr, ohne Ihr Eigenkapital oder persönliches Vermögen zu gefährden.
  
• Von der Expertise von Stripe profitieren: Capital bietet individuelle Finanzierungslösungen, die auf dem fundierten Fachwissen und den Zahlungsdaten von Stripe basieren.
  

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