Les avances de fonds constituent un outil de financement important pour les entreprises françaises qui ont un besoin urgent de liquidités. En tant que source de financement à court terme, elles peuvent aider les entreprises à maintenir une trésorerie saine face aux retards de paiement, à respecter diverses obligations financières ou opérationnelles, ou à saisir une opportunité d’investissement.

Cet article explique ce que sont les avances de fonds, pourquoi elles sont importantes et en quoi elles peuvent être utiles aux entreprises françaises. Il présente également leurs avantages et leurs inconvénients, les modalités pour en obtenir une ainsi que les conditions de remboursement.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’une avance de fonds?
  
• À quoi sert une avance de fonds?
  
• Pourquoi demander une avance de fonds?
  
• Quels sont les avantages des avances de fonds?
  
• Quels sont les inconvénients des avances de fonds?
  
• Quand demander une avance de fonds
  
• Quelles entreprises sont admissibles aux avances de fonds en France?
  
• Quelles solutions d’avance de fonds sont offertes aux entreprises?
  
• Obtenir une avance de fonds
  
• Comment Stripe Capital peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’une avance de fonds ?

Une avance de fonds est une solution de financement à court terme destinée aux entreprises. Elle permet un accès immédiat à des liquidités afin de répondre à des besoins urgents de trésorerie et de maintenir la stabilité financière pendant des périodes critiques. L’avance est ensuite remboursée selon l’échéancier et les modalités convenus avec l’institution financière.

Quelle est la différence entre une avance de fonds et un prêt bancaire traditionnel?

Une avance de fonds est généralement plus facile et plus rapide à obtenir qu’un prêt bancaire. Elle permet aux entreprises de répondre à des besoins à court terme, plutôt qu’à des objectifs à long terme (p. ex., le financement d’investissements ou la structuration financière). De plus, les garanties exigées pour une avance de fonds sont souvent moins contraignantes que celles requises pour un prêt traditionnel.

À quoi sert une avance de fonds?

Les avances de fonds permettent de combler des écarts temporaires de trésorerie, contribuant ainsi à améliorer la liquidité de l’entreprise et à assurer la continuité des activités quotidiennes. Elles répondent à un besoin urgent de liquidités et aident les entreprises à éviter de s’exposer à des difficultés financières (p. ex., retards de paiement, pénalités, occasions manquées).

Pourquoi demander une avance de fonds?

Plusieurs raisons peuvent amener un dirigeant d’entreprise en France à demander une avance de fonds. Un besoin urgent de liquidités n’est pas nécessairement le signe d’une mauvaise gestion ; il peut découler de circonstances externes qui affectent la trésorerie de l’entreprise et entraînent un déficit imprévu.

Les entreprises peuvent avoir besoin d’une avance de fonds pour plusieurs raisons, notamment :

• Trésorerie négative : lorsque les sorties de fonds dépassent les entrées, une avance de fonds permet à l’entreprise de continuer à régler ses charges fixes (p. ex., salaires, cotisations sociales, loyer, remboursements d’emprunt, paiements de la TVA).
  
• Retards de paiement importants : des délais de paiement prolongés ou des retards de paiement de la part des clients peuvent empêcher une entreprise de régler ses fournisseurs à temps ou de poursuivre ses activités.
  
• Pic d’activité : pendant une période de forte activité, il peut être nécessaire d’embaucher du personnel supplémentaire, de payer des heures supplémentaires ou d’augmenter les stocks afin de maîtriser les dépenses et la trésorerie.
  
• Saisir des occasions : dans le cadre d’une commande importante ou d’un appel d’offres, il peut être nécessaire d’acheter des matières premières ou de faire appel à des sous-traitants afin de profiter de l’opportunité.
  
• Investissement à court terme : une entreprise peut utiliser une avance de fonds pour financer immédiatement des projets qui ne généreront des revenus qu’ultérieurement : achat d’équipement, campagnes de marketing ou de publicité, numérisation des outils, lancement d’un nouveau produit, etc.
  
• Événements imprévus : en cas de hausse des prix des matières premières, de pannes d’équipement, de retards de livraison ou de pénurie de personnel, une avance de fonds peut aider une entreprise à répondre à des besoins temporaires.
  

Quels sont les avantages des avances de fonds?

Les avances de fonds offrent de nombreux avantages aux entreprises qui ont un besoin urgent de liquidités :

• Rapidité : les avances de fonds peuvent être obtenues très rapidement (en quelques jours), selon la solution choisie par l’entreprise.
  
• Accessibilité : les avances de fonds sont plus faciles à obtenir que les prêts bancaires traditionnels et nécessitent moins de démarches et de garanties.
  
• Flexibilité : une avance de fonds n’a pas à être affectée à un usage précis et offre donc une plus grande flexibilité
  
• Caractère à court terme : une avance de fonds constitue une solution à court terme, avec un décaissement et un remboursement rapides.
  
• Sécurité des paiements : les charges fixes peuvent être couvertes en partie ou en totalité, selon le montant de l’avance de fonds.
  

Quels sont les inconvénients des avances de fonds?

Malgré leurs avantages, les avances de fonds présentent également certains inconvénients qu’il est important de prendre en compte avant d’en faire la demande :

• Coût : le coût d’une avance de fonds est souvent plus élevé que celui d’un financement externe à long terme.
  
• Risque de dépendance : les entreprises peuvent considérer les avances de fonds comme des solutions rapides et y recourir trop fréquemment. Cela peut révéler un problème structurel qu’il est important d’identifier et de résoudre de manière proactive.
  
• Conditions d’admissibilité variables : le montant, le coût d’obtention ainsi que la durée d’octroi ou de remboursement peuvent varier considérablement selon le profil et la situation financière de l’entreprise.
  
• Inefficacité en cas de difficultés graves : les avances de fonds ne constituent pas une solution efficace lorsqu’une entreprise française fait face à de sérieuses difficultés financières.
  

Quand demander une avance de fonds

Il est important de demander une avance de fonds avant que votre trésorerie ne devienne déficitaire. Plusieurs signes avant-coureurs peuvent indiquer un besoin immédiat de liquidités :

• Une prévision de flux de trésorerie négative
  
• Des besoins en fonds de roulement supérieurs aux revenus
  
• Une hausse imminente des coûts fixes
  
• Des retards de paiement pour la première fois
  

Quelles entreprises sont admissibles aux avances de fonds en France?

Les avances de fonds sont accessibles à toutes les entreprises françaises qui ont un besoin urgent de liquidités, quel que soit leur secteur d’activité ou leur taille — y compris les microentreprises, les petites et moyennes entreprises (PME) et les grandes entreprises. Toutefois, selon la situation, des conditions particulières peuvent s’appliquer.

Quelles solutions d’avance de fonds sont offertes aux entreprises?

Les avances de fonds pour les entreprises prennent différentes formes. Les options les plus courantes comprennent :

• Découverts bancaires
  
• Facilités de crédit :
  
• Affacturage
  
• Cession Dailly de créances
  
• Escompte bancaire
  

Examinons chacune de ces solutions :

Découverts bancaires

Un découvert bancaire autorisé permet à une entreprise de maintenir temporairement un solde négatif afin de couvrir des besoins urgents de trésorerie. Pour une durée maximale d’un an, l’entreprise peut continuer à effectuer des opérations bancaires, dans la limite d’un plafond convenu à l’avance avec la banque. En contrepartie, elle doit payer des agios (intérêts débiteurs), une commission sur le plus fort découvert ainsi que d’éventuels frais de dossier.

Facilités de crédit :

Une facilité de crédit est une solution d’avance de fonds similaire au découvert bancaire. Également autorisée par la banque de l’entreprise, elle offre une protection de découvert à court terme, souvent jusqu’à 15 jours par mois, pour un montant convenu avec la banque. Toutefois, le risque de non-remboursement étant plus élevé, l’entreprise doit payer des taux d’intérêt supérieurs à ceux d’un découvert traditionnel.

Remarque : la courte durée d’autorisation du découvert signifie que, pour le reste du mois, le solde du compte doit être positif ; à défaut, des agios ou des frais supplémentaires pourraient être facturés, la facilité de caisse pourrait ne pas être renouvelée ou les découverts pourraient ne plus être autorisés.

Affacturage

L’affacturage est une solution de financement par laquelle une entreprise conclut un contrat avec une société d’affacturage afin d’obtenir un accès immédiat à des liquidités, en contrepartie de la cession de plusieurs créances commerciales. La société d’affacturage rachète les créances de l’entreprise et se charge d’en obtenir le paiement directement auprès des clients, moyennant une commission.

Remarque : il existe également l’affacturage inversé. Dans ce cas, une entreprise fait appel à une société d’affacturage pour régler par anticipation la facture d’un fournisseur. L’affacturage inversé permet à une entreprise en difficulté financière de payer un fournisseur avant l’échéance sans mobiliser sa trésorerie. Elle rembourse ensuite le factor à la date d’échéance initiale.

Cession Dailly de créances

La cession Dailly, similaire à l’affacturage, est un mécanisme de financement français par lequel une entreprise cède des créances commerciales à une banque afin d’obtenir une avance de fonds. Cette avance est formalisée par un bordereau Dailly — un document juridique français — qui récapitule les créances cédées (p. ex., factures, reconnaissances de dette) et permet à l’entreprise d’obtenir rapidement des liquidités. L’entreprise doit rembourser la banque à la date de paiement de la facture par le débiteur.

Escompte bancaire

L’escompte est un accord entre une entreprise et un établissement de crédit qui autorise le paiement immédiat de certains effets de commerce non encore échus, en échange de liquidités.

L’entreprise émet une lettre de change (ordre écrit de payer à une date déterminée convenue à l’avance) ou une lettre de change électronique avec un client. La lettre de change est ensuite achetée par un établissement de crédit en contrepartie d’un pourcentage du montant dû, majoré de divers frais (p. ex., intérêts d’escompte, frais de dossier). L’établissement de crédit devient propriétaire de l’effet de commerce et doit en demander le paiement aux débiteurs à l’échéance.

Obtenir une avance de fonds

Pour obtenir une avance de fonds, une entreprise française doit :

• Évaluer ses besoins de trésorerie et les dépenses urgentes à couvrir : il peut s’agir de retards de paiement de la part des clients, de charges fixes, de coûts de recrutement en période de forte activité, entre autres.
  
• Déterminer la solution de financement et le partenaire financier les plus adaptés : ceux-ci dépendent du montant obtenu, des modalités de versement et de remboursement, des taux d’intérêt ainsi que des autres frais.
  
• Préparer la demande : démontrer la solidité financière de l’entreprise et sa capacité de remboursement, et rassembler les documents financiers requis, tels que le prévisionnel de trésorerie.
  
• Obtenir l’approbation de la demande.
  

Une fois l’avance de fonds approuvée, les fonds sont déposés sur le compte de l’entreprise et peuvent être utilisés au besoin pour couvrir des dépenses urgentes. L’entreprise doit ensuite rembourser l’avance selon les modalités convenues avec le partenaire financier (p. ex., par prélèvements automatiques, déductions sur les revenus futurs ou sur les créances).

Comment Stripe Capital peut vous aider

Stripe Capital propose des solutions de financement s’appuyant sur les revenus pour aider votre entreprise à accéder aux fonds dont elle a besoin pour se développer.

Capital peut vous aider à :

• *Accéder plus vite au capital nécessaire à votre croissance : * recevez une approbation en quelques minutes pour un prêt ou une avance de fonds à un marchand, sans le long processus lié au formulaire d’inscription ni aux exigences de garantie des prêts bancaires traditionnels.
  
• *Aligner votre financement sur vos revenus : * la structure s’appuyant sur les revenus de Capital signifie que vous versez un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes, de sorte que les paiements suivent la performance de votre entreprise. Si le montant versé par vos ventes n’atteint pas le minimum dû pour la période de paiement, Capital débitera automatiquement le solde restant de votre compte bancaire à la fin de la période.
  
• Vous développer en toute confiance : financez des initiatives de croissance, telles que des campagnes de marketing, de nouvelles embauches, l’expansion de vos stocks et plus encore, sans diluer votre capital ou vos actifs personnels.
  
• Bénéficier du savoir-faire de Stripe : Capital fournit des solutions de financement personnalisées éclairées par le savoir-faire approfondi et les données de paiement de Stripe.
  

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